- Visa заставляет банки переходить на переводы по номеру телефона. Зачем это нужно? 💳📱
- Сможет ли Visa конкурировать с СБП и переводами Сбербанка
- Как это может отразиться на клиентах банка
- что означают названия пластиковых карт visa, visa electron, maestro и пр. ? например, сбербанк visa.
- СберКарта Visa от СберБанка
- Предложения месяца
- Обзор карты СберКарта Visa от СберБанка
- Что это
- Правильный выбор
- Для чего используется
- Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
- Сходства и различия Visa и Mastercard
- Когда важна валюта конвертации
- Уровни карт и привилегии по ним
- Начальный уровень
- Стандартный уровень
- Премиальный уровень
Visa заставляет банки переходить на переводы по номеру телефона. Зачем это нужно? 💳📱
Платёжная система Visa оповестила банки-участники о новом требовании. Банкам необходимо реализовать поддержку переводов по номеру телефона, используя технологию Visa Alias. Срок исполнения требования — до 30 сентября 2021 г.
Технология эта не нова, и раньше банки сами выбирали, пользоваться ею или нет, теперь они будут обязаны это сделать.
Понятно, зачем это нужно платёжной системе. Система переводов Visa с использованием номера телефона была запущена в России в декабре 2018 года. Тогда к ней подключились банки ВТБ, «Русский стандарт», «Тинькофф банк» и «Хоум кредит», но нельзя сказать, что она стала популярна.
У Сбербанка к тому времени уже действовала собственная система переводов, приблизительно в то же время ЦБ стал активно продвигать систему быстрых платежей и сейчас большинство банков её поддерживает.
Удивительно, но система от Visa оказалась не у дел. Ей пришлось конкурировать с системой быстрых платежей, к которой уже подключился даже Сбербанк.
В итоге, большинство банков эту систему не поддерживают и основной способ перевода по номеру телефона — это СБП.
Теперь, когда новая система переводов от Visa станет обязательной, ситуация может измениться.
Сможет ли Visa конкурировать с СБП и переводами Сбербанка
Интересно, что Visa поступила так же, как и ЦБ — решила заставить банки подключиться к её системе переводов.
Вопрос только в том, будут ли банки пользоваться этой системой.
У СБП есть одно важное преимущество — переводы до 100 тыс. руб. в месяц бесплатны. Банки на таких переводах не зарабатывают, но и расходов не несут — не платят системе.
Переводы с карту на карту — платные, и вряд ли Visa будет вводить какие-то бесплатные тарифы своих переводов.
Тем не менее, шансы на успех у платёжной системы определённо есть. Дело в том, что льготные тарифы на переводы СБП установлены до конца 2021 года.
С 2022 года банки начнут взимать комиссию за переводы СБП, и у Visa могут появиться преимущества.
Как это может отразиться на клиентах банка
Конкуренция — это конечно хорошо, можно ждать, что и Visa и СБП начнут снижать тарифы. Банки в свою очередь будут снижать тарифы для клиентов, и мы сможем выбирать то, что выгоднее нам.
Сбербанк, который усложнил процедуру подключения к СБП в мобильном приложении, будет точно также прятать и переводы Visa, а мы будем точно также «переводить на Сбербанк онлайн».
Однако не стоит забывать, что СБП — это не обычная платёжная система, за спиной у неё стоит ЦБ, который задаёт правила игры. И какими будут эти правила заранее угадать нельзя.
Источник
что означают названия пластиковых карт visa, visa electron, maestro и пр. ? например, сбербанк visa.
это карта, которая свидетельствует об уровне благосостояния пользователя карты и об особом доверии Банка клиенту.
VISA Gold — это эксклюзивная VISA карта-например.
Предусмотренно обслуживание по кредитными карточками VISA, Visa Electron международной системы VISA International.Карточками можно пользоваться в любом уголочке мира-где также есть VISA, Visa Electron MasterCard
Платежная система VISA International предлагает на рынке большой спектр карточных продуктов. Российские банки и иностранные банки, расположенные на территории Российской Федерации становятся членами платежной системы и предлагают своим клиентам следующие типы карт:
1. VISA Electron. Это самая дешевая карта. К сожалению есть преценденты, что в некоторых европейских странах ее не принимают иногда к обслуживанию, т. к. таких карт самое большое количество из всего спектра карт платежной системы VISA International и их легко подделать. С помощью этих карт можно оплачивать товары, услуги и снимать наличные, но только с электронных устройств (пос-терминалы и банкоматы, т. е. там, где не надо с карты делать слепок) . При операциях через импринтер карту не примут. С такими картами нельзя совершать операции в интернет-магазинах или в редких из них. По таким картам в стопроцентных случаях производится проверка платежеспособности (доступного остатка средств по карте) . С использованием этой карты нельзя арендовать автомобиль, забронировать номер в гостинице или авиабилеты.
2. VISA Classic. Это классическая карта. Вполне доступная для широкого круга населения. Она принимается без проблем по всему миру. С помощью этих карт можно оплачивать товары, услуги и снимать наличные с использованием любых устройств (пос-терминалы и банкоматы, импринтеры) , совершать операции в интернет-магазинах, арендовать автомобили, бронировать номера в гостинице или авиабилеты. При совершании некоторых операции в некоторых странах (по решению магазина) может быть проведена операция по карте без проверки платежеспособности (доступного остатка средств по карте) .
3. VISA Gold. Карта VIP класса. Дорогая по цене. Она принимается без проблем по всему миру. С помощью этих карт можно оплачивать товары, услуги и снимать наличные с использованием любых устройств (пос-терминалы и банкоматы, импринтеры) , совершать операции в интернет-магазинах, арендовать автомобили, бронировать номера в гостинице или авиабилеты. При совершании некоторых операции в некоторых странах (по решению магазина) может быть проведена операция по карте без проверки платежеспособности (доступного остатка средств по карте) . Все льготы по карте на более высокие суммы чем по картам по п. 2.
Источник
СберКарта Visa от СберБанка
| Тип карты на выбор |
|
| Технологические особенности | |
| Снятие наличных в банкоматах банка |
|
| Снятие наличных в банкоматах других банков |
|
| Снятие наличных в ПВН других банков | 1% от суммы (мин. 150 ₽) |
| Лимиты по операциям | снятие наличных: до 500 000 ₽ в сутки, до 5 000 000 ₽ в месяц |
| Дополнительная информация |
|
| Дата актуализации | 09.12.2021 18:35 |
| Возраст | от 14 лет |
| Регистрация | |
| Дата актуализации | 09.12.2021 18:35 |
- возможность бесплатного обслуживания;
- невысокая комиссия за снятие в банкоматах/ПВН сторонних банков;
- наличие бонусной программы;
- возраст клиента от 14 лет
Предложения месяца
Обзор карты СберКарта Visa от СберБанка
Банковская карта — удобный инструмент, используемый почти каждым жителем России. Многие люди любые карточки называют «кредитками», хотя это и является ошибкой. Большинство выпускаемых сегодня карт дебетовые, то есть те, на которых хранятся не заемные средства, взятые у банка, а собственные деньги владельца. До сих пор не все до конца понимают, что такое ДК и зачем она нужна.
Что это
СберКарта Visa карта СберБанка является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам.
Главная особенность — то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации. Это значит, что по карточке не нужно вносить регулярные платежи и проценты.
Предложением может воспользоваться любой человек, достигший возраста 14 лет и имеющий паспорт. Услуга проста в оформлении, соискатель не занимается сбором справок, не подтверждает доход — достаточно предъявления паспорта и заполнения заявки в выбранной ФО.
Каждый российский банк устанавливает собственные правила обслуживания.
Правильный выбор
Перед подачей анкеты стоит внимательно изучить доступные программы. Это можно сделать при помощи сайта Banki.ru. Здесь обозначены все важные моменты по СберКарта Visa картам, условия по которым важно изучить досконально. Переход к заполнению заявки осуществляется отсюда же.
На что обращает внимание соискатель, зашедший на Banki.ru ради поиска ДК:
- метод защиты пластика — магнитная лента или чип. Последний намного надежнее;
- во сколько обойдется годовое обслуживание;
- овердрафт. Полезная опция, которая может пригодиться клиенту, но нужно тщательно изучить условия перерасхода, чтобы потом не уйти в серьезный минус;
- действие дистанционных сервисов (приложений, мобильного банкинга и т. д.);
- начисление процентов на остаток средств.
Для чего используется
Карта СберКарта Visa СберБанка — действительно полезный продукт, позволяющий защитить сбережения. Третьи лица никак не смогут их заполучить. Кроме того, с появлением этих карт полностью исчезла необходимость носить с собой крупные суммы наличными.
Очень часто счет открывают именно с целью сохранения и накопления личных денежных средств, а также используют для получения заработной платы, пенсии, стипендии и т. д. Организации-работодатели договариваются с ФО самостоятельно — клиенты в этом случае не делают вообще ничего.
Источник
Карты Visa и Mastercard: в чём разница?
Когда клиент обращается в банк для оформления пластиковой карты, менеджер всегда задает вопрос: «Visa или Mastercard»? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут использоваться для оплаты покупок в магазинах и как на территории России, так и за границей. В чем разница между картами двух платежных систем и какую лучше выбрать?
Сходства и различия Visa и Mastercard
Visa и Mastercard — это названия платежных систем. Их расположены в США, пластиковыми картами, подключенными к Mastercard или Visa, пользуются жители более чем в 200 странах, а выпускают такие карты порядка 20 000 банков.
При использовании карт держатель не заменит разницу: и у Visa, и у Mastercard высокая скорость транзакций и одинаково высокий уровень защищенности.
К основным различиям относят возможность расчетов по карте за границей без дополнительной конвертации. Изначально базовой валютой расчета для Visa считался доллар, тогда как Mastercard позволяла рассчитываться и в долларах, и в евро в зависимости от страны пребывания. Сегодня банки по договоренности с платежными системами могут устанавливать любую из валют в качестве расчетной — это могут быть евро, доллары или рубли.
К менее значимым различиям относят партнерские предложения для держателей карт одной из платежных систем, которые также зависят от пакетов услуг банка. Например, в Райффайзенбанке держатели Mastercard Buy&Fly могут накапливать мили и тратить их на авиабилеты, оплату отеля, билетов, трансфера в аэропорт. В странах Азии при расчетах по Mastercard крупные моллы и иногда магазины беспошлинной торговли предоставляют скидки. Visa в партнерстве с разными банками предлагает доступ к премиальному сервису в аэропортах, программам кэшбэка.
Когда важна валюта конвертации
При расчетах в России разницы между картами нет: вы платите в национальной валюте, конвертации нет. Валюта конвертации важна в поездках по другим странам и при расчетах в пользу иностранных компаний.
При расчете за границей, а также при транзакциях в пользу организаций, имеющих счета в зарубежных банках, рубли сначала будут конвертироваться в базовую валюту и только после — в конечную.
Поэтому держатель может заплатить комиссию или, наоборот, сэкономить на ней. Нужно выбрать карту, по которой конвертация происходит минимальное количество раз — это возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
Остановитесь на Mastercard, если отправляетесь в путешествие по еврозоне:
- в Германию, Австрию, Бельгию,
- Францию, Италию, на Кипр,
- Латвию, Литву,
- Финляндию, Эстонию и др.
В странах Африки тоже удобнее пластик Mastercard. Выбирайте Visa, чтобы не переплачивать за конвертацию в следующих государствах:
- США и Канаде,
- Австралии,
- в странах Латинской Америки — Боливии, Аргентине, Мексике, Колумбии и др.
Стоит помнить, что у каждого банка свои соглашения с платежной системой, и условия конвертации могут отличаться от заявленных в платежной системе. Перед поездкой проконсультируйтесь с менеджером об условиях конвертации и возможных комиссиях. Иногда выгоднее открыть отдельную карту в евро или долларах — средства будут списываться напрямую.
В Азии удобнее расплачиваться картой Visa. Кроссовой валютой для Китая, Японии, Тайланда, Вьетнама, Полинезии является доллар, поэтому потери на конвертации будут меньше, чем при расчетах по Mastercard. Стоит учитывать, что у каждого российского банка свой курс конвертации, плюс иностранные банки взимают комиссию за операции и итоговая сумма в выписке может не совпадать с расчетом по переводу рублей в доллары на момент платежа. Чтобы зафиксировать курс, заведите долларовые и евровые пластиковые карты для путешествий. Пополняя их по курсу российского банка вы фиксируете стоимость валюты, а при расчетах ваши деньги конвертируются только в нацвалюту страны пребывания.
Уровни карт и привилегии по ним
Обе платежные системы предлагают разные категории карт от простой до премиальной. Уровень пластиковой карты определяет, какие дополнительные услуги будут доступны держателю. Соответственно, от класса карточки зависит и стоимость ее обслуживания.
Начальный уровень
Сюда относятся карточные продукты Visa Electron и Mastercard Maestro, и это самый простой и доступный платежный инструмент. Явное преимущество — низкая стоимость обслуживания, в среднем до 300 руб. за год, а многие банки вообще не берут никакой платы. По этой причине раньше эти карты активно использовали для получения заработной платы, стипендии и пенсии. Сейчас выплаты из госбюджета совершаются на карты национальной платежной системы «Мир», но многие продолжают пользоваться картами начального уровня по привычке. Для держателя есть ограничения:
- не все зарубежные терминалы принимают неименные карты, поэтому с использованием карты за границей могут возникнуть сложности;
- невозможно совершать , так как на карте нет цифрового кода. Для Mastercard Maestro это неизменное условие, для Visa Electron некоторые банки могут подключить услугу, что, впрочем, редко встречается на практике и сопряжено с рисками для пользователя.
Оплачивать товары и услуги в можно в обычном режиме — во всех торговых точках, где установлены терминалы.
Стандартный уровень
У одной платежной системы это Visa Classic, у другой — Mastercard Standard. С их использованием:
- доступны покупки в Интернете — в картах используются технологии проверки подлинности, на обратной стороне указаны цифровые коды CVV2 или СVC2;
- нет проблем при расчетах за пределами России.
Карты используются для снятия наличности в банкоматах, оплаты товаров и услуг, начисления кэшбэка и бонусов.
Премиальный уровень
К ним относятся Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition. Стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей, продукт особенно востребован в . Премиальная карта сопровождается пакетом услуг, что дает доступ к дополнительным сервисам. Сюда могут входить:
- бесплатная страховка,
- ожидания в аэропорту,
- скидки на аренду автомобилей,
- увеличенный размер скидок в , по сравнению с другими картами;
- , которая решит любые задачи по планированию путешествий: арендует отель, найдет переводчика и зал для деловой встречи.
Visa, помимо перечисленного, предлагает медицинскую и юридическую помощь за границей.
Банки предлагают клиентам различные привилегии от своего имени, уравнивая характеристики обеих платежных систем. Например, при оформлении премиального пакета в Райффайзенбанке вы получаете возможность бесплатного снятия наличных, оформления карты в разных валютах, экстренную выдачу наличных в случае утери карты за рубежом и доступ к каталогу привилегий и бонусов от партнеров банка.
Выбор платежной системы должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, предлагаемых в пакете услуг с той или иной картой.
Источник
