У вас нет доступного кредитного потенциала что это значит

Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Вы уверены, что можете получить деньги в банке?

Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?

Это программа, которая помогает узнать:

• можно ли взять кредит в Сбербанке;
• если можно, то на каких условиях.

Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.

Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?

Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.

Кроме того, можно узнать условия кредитования:

• одобренный лимит;
• процентную ставку.

И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:

• недостаточный уровень дохода для текущей долговой нагрузки;
• крупный лимит на кредитке (даже если задолженности нет);
• ошибки в кредитном отчете.

После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.

Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.

Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк

Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.

Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.

Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.

Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.

Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?

Мы составили краткий алгоритм:

1. Для начала нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.
2. Перейти в раздел «Кредиты», а затем выбрать «Рассчитать и взять кредит». Пускай вас не смущает название: напоминаем, заполнение анкеты не является заявкой на ссуду.
3. Ответить на вопросы в появившейся анкете. Чтобы проверить кредитный потенциал в Сбербанке, нужно проверить паспортные данные, которые уже хранятся в системе. Затем — указать номер мобильного телефона, совокупный ежемесячный доход (зарплата, пенсия, дополнительные источники), адрес регистрации и фактического проживания.
4. После ввода данных на указанный номер телефона придет код, который нужно ввести в приложении. Через пару минут появятся результаты.

Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.

Срок действия кредитного потенциала

Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.

Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.

Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.

До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:

• снизить лимиты кредиток;
• рефинансировать один из займов;
• погасить параллельные долги.

По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.

Источник

Кредитный потенциал

Странная ситуация с моим кредитным потенциалом. До февраля месяца имел три кредита на миллион (300 тыс.+300тыс.+400тыс.)первоначальной суммы и кредитную карту на 400 тыс. лимит. Общий платеж по кредитам достигал 25 тыс. рублей. Платил исправно. При этом никаких проблем с кредитным потенциалом не возникало, напротив, в феврале поступило предложение взять еще кредит на сумму порядка 500 тыс. рублей.
Поскольку ставка была заманчивая и ниже, чем по предыдущим кредитам, я его взял, плюс использовал часть собственных средств и загасил два старых кредита с первоначальной суммой 300 т.+300т. В итоге у меня два кредита с общим суммарным платежом не превышающим 20 тыс. рублей. Собственно в этом и была основная цель моих операций — уменьшить ежемесячный платеж, чтобы на высвободившиеся деньги взять еще один кредит.

Но не тут то было. Расчет кредитного потенциала теперь показывает, что мой ежемесячный платеж должен вписываться в сумму 39 тысяч.р. То есть по факту сумма моих ежемесячных платежей в два раза меньше допустимой. Но !В расчете кредитного потенциала указано что 98% доступной величины занято действующими платежами. И только 2 % доступно для нового кредитования. При этом согласно бюро кредитный историй мой мой кредитный лимит оценивается в 1300 000 тыс. рублей. По факту общая сумма задолженности порядка на сегодня порядка 700 тыс. рублей. В феврале мой суммарный платеж был 25 тысяч и с этой суммой вы мне сами предложили и выдали еще 500 тыс. рублей. То есть мой кредитный потенциал вас устраивал. Теперь, когда мой суммарный платеж 20 тысяч рублей, мой кредитный потенциал вас не устраивает? При этом мой запрос за консультацией ничего не прояснил

Вы можете мне разъяснить, почему в расчете кредитного потенциала указана общая допустимая сумма ежемесячного платежа порядка 40 тыс. рублей, и при этом при суммарном платеже в 20 тыс. рублей мне выдается, что мой кредитный потенциал исчерпан на 98 процентов? Я мог бы предположить, что в расчет кредитного потенциала входит теперь (хотя почему-то не входила в феврале . ) и кредитная карта, хотя по ней практически не имеется использованных денежных средств и ежемесячный платеж нулевой, ну так ведь и нужно было ответить: уважаемый клиент, мол, вы не учитываете, что теперь, с такого-то числа, при расчете кредитного потенциала используется общая сумма кредитного лимита по карте. И что бы вам увеличить кредитный потенциал, рекомендуем вам понизить лимит по кредитной карте, или досрочно загасить часть имеющихся кредитов. И все было бы ясно и все были бы довольны. Но на простой вопрос, вы не можете дать простой ответ.

Еще раз прошу разъяснить (если это не коммерческая тайна), как рассчитывается кредитный потенциал, почему в феврале он позволял мне взять кредит на сумму свыше миллиона, а теперь, когда только в меньшую сторону изменилась моя ежемесячная сумма платежа, не дает и до миллиона, который у меня был ранее, добрать. Связано ли это с тем, что я досрочно погасил кредит (может быть банку это не нравится?) или еще с чем-либо? Если же это коммерческая тайна или банк сам не знает, как рассчитывается кредитный потенциал (судя по ответу банка, не исключаю, что это так и есть) тоже прошу ответить просто и однозначно. Спасибо.

p.s никаких кредитов в других банках не имею. И мне кажется, что это какой-то технический сбой и прошу разобраться.

Источник

Как понять “кредитный потенциал”?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Услугами финансовых учреждений пользуется великое множество россиян, но далеко не все знакомы с основными понятиями, которые используются в этой сфере. Читатели нередко спрашивают, как понять “кредитный потенциал” клиента и для чего он нужен. В этой статье мы расскажем об этом понятии наиболее простыми словами.

Кредитный потенциал представляет собой услугу по расчету доступной суммы по той или ной кредитной программе. Размер ссуды определяется на основе информации, переданной потенциальным заемщиком, а также имеющейся у него кредитной нагрузки.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Узнать свой кредитный потенциал следует каждому клиенту, который постоянно пользуется услугами разных российских банков и является добросовестным плательщиком. Не стоит путать этот термин с “кредитной историей”, которая отражает не возможную сумму кредита для того или иного человека, а сведения о платежах по всем предыдущим займам, включая просрочки, отказы по заявкам и многое другое. Больше о КИ и ее значении читайте тут.

Расчет кредитного потенциала в крупнейшем банке страны

Россияне, услышавшие о новой услуге, стараются узнать, как понять “кредитный потенциал” в Сбербанке. Этот современный сервис дает возможность клиенту рассчитать свой КП и наибольшую сумму кредита, которая может быть ему предоставлена и которую он сам в состоянии погасить. Как мы и говорили выше, расчет делается с учетом взятых в других финансовых учреждениях займов.

Кредитный потенциал является наибольшим по размеру ежемесячным платежом одновременно по всем имеющимся кредитным договорам. Если ваши текущие выплаты по всем кредитам не превышают КП, то можно рассчитывать на получение новой ссуды.

Расчет делается доя того, чтобы человек не набрал слишком много долгов и не попал в кредитную яму и в черные списки неплательщиков. Попадание в ЧС означает полную невозможность дальнейшего кредитования в банках, больше на эту тему говорим тут. Определение КП помогает узнать тот размер платежа, который не будет чересчур перегружать бюджет и не станет причиной чрезмерной кредитной нагрузки.

Сервис расчета кредитного потенциала действует не только на кредиты наличными, но и кредитки. Отчет предоставляется клиенту бесплатно.

Условия сервиса и необходимые документы для получения

Получить данную услугу можно через Сбербанк Онлайн, о регистрации в котором мы рассказываем здесь. Сервис представлен для потребителей, которые хотят оформить кредит в Сбербанке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Это нужно скорее для самого клиента, а не для банка, чтобы человек мог определить, на какую сумму и ежемесячный платеж может претендовать.

После получения отчета можно выбрать программу, ввести необходимые сведения в форму и отправить заявку онлайн. Чтобы отчет был максимально точным, следует вводить только ту информацию, которая соответствует действительности. В процессе проверки службой безопасности могут “всплыть” недостоверные данные, что приведет к снижению кредитного лимита или отказу. О том, какие еще причины могут повлиять на отрицательное решение банка читайте в этой статье.

Необходимо указать следующую информацию:

• Данные паспорта.
• Сведения о работодателе: ИНН, номер телефона, адрес.
• Размер доходов супруга/и и место трудоустройства.
• Сумма платежей по всем имеющимся кредитам.

Если о потребителя имеются займы в Сбербанке, то программа сама найдет информацию по ним. По оформленным кредиткам в расчет берется лимит, независимо от того, пользуется клиент заемными средствами с них или нет.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке

Процесс состоит из следующих шагов:

• Зайдите с мобильного телефона в Сбербанк Онлайн.
• На главном экране перейдите во вкладку “Кредиты” – “Рассчитать и взять кредит”.

• Далее нажмите на соответствующую кнопку.

• Проверьте информацию, которая уже есть в системе. Если чего-то нет, то нужно указать.
• Не забудьте ввести сведения о трудовой занятости, образовании, трудовом стаже, семейном положении, размере доходов, наличии имущества в собственности.

Также можно рассчитать КП с обычного компьютера, все делается точно так же.

Формирование отчета занимает около 3-5 минут. После этого клиент увидит, какую сумму сможет взять и сколько средств из своего дохода может направить на погашение.

В нашем примере потребитель использовал только 33% своего потенциала. Если бы отобразилось 90%-100%, это бы означало, что у клиента на данный момент максимальная кредитная нагрузка. В таком случае в выдаче новой ссуды, скорее всего, будет отказано.

Перед подачей новой заявки придется рассчитаться по некоторым из имеющихся задолженностей, чтобы снизить долговую нагрузку на свой бюджет. С лучшими способами того, как быстрее рассчитаться по кредитам, можно ознакомиться по этой ссылке.

Если в результате расчета КП равен 100%, это значит, что у клиента нет никаких обязательств перед кредиторами и поэтому он может без проблем оплачивать оформляемую ссуду. В таких ситуациях банк предлагает максимально возможную сумму по программе.

Для удобства клиента высвечивается цветная диаграмма,на которой обозначена долговая нагрузка на текущее время и сколько можно оформить.

Программа рассчитывает общую сумму платежа по всем кредитам по такому принципу – выплаты в совокупности не должны превышать 30% от доходов заемщика.

Свой КП можно посчитать и самостоятельно, если придерживаться правила, что оплата всех задолженностей не должна быть более 30% от заработка.

Источник