Совкомбанк что значит заемные средства

Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?

• 
• 
• 

Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?

Определение

Кредитная карта Халва Совкомбанка — это кредитный продукт, позволяющий держателю воспользоваться рассрочкой при приобретении товаров и услуг на срок до 12 месяцев.

Как работает

Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.

Можно ли вернуть товар, купленный по ней?

Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.

Для возврата приобретенного, необходимо:

• уведомить продавца (заявление);
• предъявить карту (наличие чека ускорит процесс возврата);
• ждать поступления денег на счет (до 30 дней).

Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?

У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.

Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:

• расплатиться ей можно только у партнеров Совкомбанка в России и Белоруссии;
• предусмотрены ощутимые штрафные санкции за пропуск платежа;
• снимать наличные можно в пределах 100 тыс. рублей в месяц;
• за именной пластик с индивидуальным дизайном нужно заплатить 2 тыс. рублей;
• существенная плата за СМС-информирование, которая при этом не взимается с активных пользователей мобильного банка, лиц старше 50 лет, а также, если по карте не производились никакие операции;
• Совкомбанк постоянно проводит акции в рамках бонусной программы, необходимо внимательно отслеживать сроки их окончания.

Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).

Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.

Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.

Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).

Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).

При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).

«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.

Тип карты на выбор	Mastercard World Мир Classic
Технологические особенности	индивидуальный дизайн моментальная выдача карты технология 3D Secure чип бесконтактные платежи (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
Карта рассрочки
Бонусы	Супермаркеты Транспорт и такси Аптеки и медицина Путешествия и активный отдых Авто и заправки Игры и хобби Дом и ремонт Кафе и рестораны Кино и развлечения Красота и здоровье Одежда и обувь Детские товары Домашние животные Спорттовары Электроника Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами), платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении Халва–Совкомбанк или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл=1 ₽): При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете): в магазинах–партнерах собственными средствами: 10% за покупку от 50 000 ₽ с подпиской «Халва.Десятка», 6% за покупку от 10 000 ₽, 4% за покупку от 5 000 ₽ до 9 999,99 ₽, 2% за покупку до 4 999,99 ₽ в магазинах–партнерах заемными средствами: 1% за каждую покупку не у партнеров: 1% за каждую покупку от 1 000 ₽, не начисляется за покупку до 999,99 ₽ При оплате картой: 2% в магазинах–партнерах 1% за каждую покупку от 1 000 ₽ 1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении Халва–Совкомбанк / Личном кабинете (кроме операций Мобильная связь, Другие мобильные операторы и Кредиты) Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30. макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов 12 месяцев
Использование собственных средств	возможно
Начисление процентов на остаток средств на счете	4% годовых при совершении хотя бы одной покупки в месяц Акция для новых клиентов: 10% годовых (для карт, выданных с 07.06.2021) при остатке до 300 000 ₽ первые 3 месяца с момента оформления, далее — 5% годовых при остатке до 300 000 ₽ (6,5% годовых при подписке Халва.Десятка) / 4% годовых при остатке свыше 300 000 ₽ — при осуществлении от 5–ти покупок на общую сумму свыше 10 000 ₽/мес. в любых магазинах Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности. Бесплатный выпуск карты со стандартным дизайном. 2 000 ₽ за выпуск именной карты с индивидуальным дизайном при получении в офисе банка 3 000 ₽ за выпуск именной карты с индивидуальным дизайном при доставке курьером
Снятие наличных в банкоматах банка	бесплатно за счет собственных средств 2,9% от суммы + 290 ₽ — за счет лимита рассрочки бесплатно за счет собственных средств 2,9% от суммы + 290 ₽ — за счет лимита рассрочки
Снятие наличных в банкоматах других банков	бесплатно за счет собственных средств 2,9% от суммы + 290 ₽ — за счет лимита рассрочки
Снятие наличных в ПВН других банков	бесплатно за счет собственных средств 2,9% от суммы + 290 ₽ — за счет лимита рассрочки
Лимиты по операциям	снятие наличных: 30 000 ₽ за одну операцию, 100 000 ₽ в сутки, 300 000 ₽ в месяц; общая сумма расходных операций 10 000 000 ₽ в месяц
Дополнительная информация	бесплатная доставка курьером карты со стандартным дизайном запрос баланса в сторонних банкоматах — 10 ₽ за операцию конвертация по курсу банка смс–информирование — 99 ₽/мес. (плата не взимается при посещении моб. приложения/личного кабинета более 3-х раз в мес., а также с клиентов старше 50 лет или при отсутствии операций в месяце) длительность платежного периода — 15 календарных дней размер неустойки за нарушение срока возврата кредита — 20% годовых в сутки при сумме задолженности свыше 500 ₽ с 6-го дня просрочки +1 п.п. для вкладов сроком свыше 3 месяцев (на сумму до 1,5 млн ₽) при совершении от 5 покупок на общую сумму от 10 000 ₽
Дата актуализации	08.12.2021 11:36

Размер кредитного лимита	от 0,1 до 350 000 ₽
Срок кредита	до 121 месяца
Льготный период	до 1080 дней

• покупки по карте
• операции снятия наличных

Проценты в течение льготного периода 0% Проценты за кредит от 0% до 10% Дата актуализации 08.12.2021 11:36 Подтверждение дохода

• справка 2-НДФЛ
• дополнительный документ, удостоверяющий личность
• не требуется

При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.

Дата актуализации 08.12.2021 11:36

• начисление процентов на остаток собственных средств;
• снятие собственных средств без комиссии в любых устройствах;
• бальный кэшбэк за покупки в рассрочку и за счет собственных средств;
• повышенный кэшбэк за покупки с помощью смартфона (Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay);
• снятие наличных и переводы с карты на карту в рассрочку;
• оплата госуслуг в рассрочку;
• возможность увеличения сроков рассрочки при подключении дополнительных опций;
• бесплатное обслуживание;
• индивидуальный дизайн пластика за дополнительную плату

• крупные штрафы за пропуск платежа;
• дорогое смс–информирование при невыполнении требований бесплатности

• совершать покупки в рассрочку можно в магазинах-партнерах на территории РФ и Республики Беларусь, в остальных магазинах возможен расчёт только собственными средствами;
• требуется трудоустройство и фактическое проживание не менее 4–х мес. в регионе подачи заявки или в соседнем к нему регионе
• возраст 18–89 лет и 11 мес. для карт с лимитом 0,1 ₽, 20–75 лет – для карт с лимитом более 0,1 ₽;
• необходимо наличие личного мобильного телефона

Дата актуализации 08.12.2021 11:36

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При использовании кредитной карты «Халва» с лимитом 0 руб. беспроцентный период составит до 1080 дней , после чего ежемесячный платеж для погашения кредитной карты в течение 12 месяцев составит от 0 руб., процентная ставка от 10% годовых , переплата за период — 0 руб. , годовое обслуживание: 0 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Источник

Как работает рассрочка

С картой «Халва» сотрудничают более 240 000 партнеров, у которых покупки можно делать в бесплатную рассрочку. Сумма каждой такой покупки делится на равные части (по количеству месяцев рассрочки у партнера). Раз в месяц «части» по всем покупкам суммируются и выставляются единым Платежом по рассрочке (дата выставления платежа равна дате оформления карты).

Подключите подписку «Халва.Десятка» и делайте любые покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев.

Подключите подписку «ХАЛВА.ДЕСЯТКА» и за 0 рублей 1 попробуйте все её преимущества:

— 10 месяцев рассрочки на любые покупки у всех партнеров Халвы;
— 10% кэшбэка за покупку от 50 000 руб. своими деньгами у партнеров (при оплате телефоном) 2 ;
— 0% комиссия за любые переводы своих средств с Халвы в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или личном кабинете;
— помощник по покупкам: личный консультант подберет для вас нужный товар в сотнях тысяч магазинах-партнерах — с лучшей ценой и сроком рассрочки;
— защита жизни и здоровья;
— поддержка в путешествиях (для выезжающих за рубеж);
— безопасность при любых операциях по карте;
— автоматическая защита важных покупок и доступ к юридической помощи 24/7 по правам покупателя;
— бесплатное информирование по операциям;
— опция «Минимальный платеж» еще выгоднее: размер минимального платежа по рассрочке снижен до 1/24 от задолженности, а комиссия за пользование опцией может быть отменена в сложных жизненных ситуациях.

И это еще не всё. Вместе с Подпиской вы можете подключить суперопцию «Всё и везде» 3 и за 0 рублей 1 попробовать бесплатную рассрочку на 3 месяца без комиссии:

— на любые покупки вне партнерской сети (в т.ч. за границей);
— на платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» или личном кабинете;
— на снятие и переводы заемных средств с Халвы.

Подписку и суперопцию «Всё и везде» выгодно подключать вместе! Узнайте все подробности здесь.

1 _{В течение первого месяца. Далее за Подписку 299 руб. в месяц (или 0 руб. при выполнении простых правил) и за Суперопцию 299 руб. в месяц (при её подключении). Для карт « Социальная Халва » по 199 руб. в месяц соответственно.}
2 _{В кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете).}
3 _{Суперопция доступна только вместе с подпиской для карт с лимитом рассрочки 45 000 руб. и более (30 000 для карт «Социальная Халва»).}

КЭШБЭК НА ЛЮБЫЕ ТОВАРЫ

Для участия в программе балльного кэшбэка вам необходимо совершать от 5 любых покупок 1 в месяц (их общая cумма должна составлять не менее 10 000 2 руб.).

Если условие выполнено, то за покупки и платежи в отчетном периоде будут начислены баллы кэшбэка.

Размер кэшбэка 3

За платежи в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва-Совкомбанк»

1% — за каждую оплату (собственными или заемными средствами) 5

За покупки заёмными средствами:

1% при оплате телефоном 4 в партнерской сети.

За покупки собственными средствами:

При оплате телефоном 4 за каждую покупку

При любом способе оплаты

_{1 Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» , или переводов / операций по снятию заемных средств.
2 Для карт « Социальная Халва» — от 5000 руб.
3 Max 5000 баллов. Начисляется только при отсутствии просрочек по любым продуктам банка.
4 В кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете). Для карт «Социальная Халва» данный уровень кэшбэка применяется в т.ч. при оплате картой (кроме кэшбэка 10% за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка» и 1% за покупки заемными средствами).
5 Кроме платежей в категориях «Мобильная связь», «Другие мобильные операторы», «Кредиты», «Перевод юридическому лицу по реквизитам» (подраздел «Прочее»).}

_{* С подпиской «Халва.Десятка» – 10% за покупку от 50 000 руб. (с помощью телефона).}

«Бонус 5х10» — это программа лояльности, состоящая из 30 уровней, которая позволяет увеличить выгоду от покупок в магазинах-партнерах и получить одну из 3 наград — на выбор:

• дополнительный кэшбэк (за 1 покупку заёмными или собственными средствами);
• дополнительную рассрочку (на 1 покупку заёмными средствами);
• скидку в Совкомбанк Страхование (на покупку 1 полиса заёмными или собственными средствами).

Повышайте уровень:

1. Сделайте от 5 любых покупок 1 за месяц (их общая сумма должна составить не менее 10 000 рублей 2 ) и получите +1 уровень (+2 уровня, если у вас есть кредит или вклад в банке).
2. Если за отчетный период сделана хотя бы 1 покупка, сохраняется текущий уровень.
3. Без покупок в отчетном периоде или при любой просрочке в Банке вы теряете -1 уровень.

Получайте награду 3

• Уровней всего тридцать, таким образом, финальный бонус может составить:
+30% кэшбэка 4 за одну покупку, совершённую за последние 2 месяца (заёмными или собственными средствами у партнёров),
+30 месяцев дополнительной рассрочки 5 на одну будущую покупку в течение 1 месяца (заёмными средствами у партнёров),
-30% скидка 4 на покупку одного полиса в Совкомбанк Страхование, совершённую за последние 2 месяца (заёмными или собственными средствами);
• Если вы использовали бонус на 1 – 5-м уровне, всё начинается заново с 0-го уровня;
• Если вы использовали бонус на 6-м уровне и выше, всё начинается заново сразу с 1-го уровня;
• Чтобы получить бонусы снова, выполните еще раз все условия программы.

Подробнее о программе «Бонус 5х10» здесь

_{1 Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» , или переводов / операций по снятию заемных средств.
2 Для карт «Социальная Халва» — от 5000 руб.
3 Чтобы воспользоваться бонусом, с момента старта необходимо сделать от 30 покупок в рассрочку (от 100 рублей каждая).
4 Max 5000 баллов.
5 Max 36 мес. с учетом периода рассрочки магазина и акций.}

Доход на остаток

Получайте 4% на остаток своих средств, если за месяц была сделана хотя бы одна любая покупка 1 .

Чтобы увеличить ставку до 10% 2 , необходимо сделать не менее 5 любых покупок 3 в месяц (их общая сумма должна составить не менее 10 000 руб.).

_{1 Без покупок проценты не начисляются.
2 Ставка 10% годовых действует в течение первых 3 мес. после оформления карты, далее — 5%. Повышенная ставка начисляется на остаток до 300 000 руб. (для суммы свыше 300 000 руб. ставка 4%). Начисляется только при отсутствии просрочек по любым продуктам банка.
3 Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва – Совкомбанк» , или переводов / операций по снятию заемных средств. Для карт «Социальная Халва» — от 5 любых покупок на общую сумму не менее 5 000 рублей.}

Бесплатный выпуск карты, доставка курьером, пополнение и обслуживание

Бесплатный выпуск карты: онлайн 24/7.

Бесплатная доставка курьером: просто оставьте заявку, и наш курьер доставит вам карту с лимитом рассрочки в удобное время и удобное место в одном из 71 регионов России, также вы можете прийти за картой лично в офис. Карту без лимита рассрочки можно забрать только в офисе.

Бесплатное обслуживание: вы не платите за годовое обслуживание и перевыпуск.

Пополняйте карту или вносите платежи по рассрочке бесплатно:

• с карты любого другого банка или своего счета в Совкомбанке через мобильное приложение «Халва — Совкомбанк» или в личном кабинете;
• в устройствах самообслуживания Банка.

В мобильном приложении также можно настроить регулярное автопополнение карты !

Дополнительно вы можете использовать следующие способы (может взиматься комиссия):

• переводы с карты на карту — на сайте Банка или через любые сторонние сервисы;
• в отделениях Почты России;
• банковским переводом по реквизитам.

Снятие наличных в рассрочку

Вы можете снимать заёмные средства с карты в рассрочку на 3 месяца. За одну операцию можно снять до 30 000 рублей, количество операций не ограничено.

Стоимость услуги — 290 руб. + 2,9% от снятой суммы (включается в ближайший ежемесячный платёж).

Карта принимается везде

Оплачивайте любые покупки вашей «Халвой» в любых магазинах.

Вы можете использовать ее и как карту рассрочки, и как доходную карту.

Настройте удобный режим карты «Халва» под себя, прежде чем ею пользоваться. В мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» или личном кабинете выберите:

Какие средства использовать в первую очередь

•‎ Сначала заемные, потом свои;
•‎ Сначала свои, потом заемные;
•‎ Только свои (все операции только своими деньгами).

Какой тип рассрочки на покупки применять

Только бесплатная рассрочка

•‎ В магазинах-партнерах всегда бесплатная рассрочка;
•‎ Вне партнерской сети покупки только своими деньгами.

Доступна платная рассрочка

•‎ У партнеров рассрочка по-прежнему бесплатная;
•‎ Если нужно срочно купить что-то не в магазине-партнере, то вы сможете сделать это в рассрочку на 2 месяца с комиссией: 290 руб. + 1,9% от суммы таких покупок за месяц (при подключении подписки «Халва.Десятка» с опцией «Всё и Везде» будет выгоднее).

Подробнее о режимах можно узнать из инструкции

Минимальный платеж – это ваша «финансовая подушка безопасности». Если по каким-то причинам у вас не получается внести Платеж по рассрочке целиком, то вы сможете заплатить Минимальный платеж. Он равен всего 1/18 от задолженности (1/24 при подключении подписки «Халва.Десятка»).

За пользование опцией начисляется комиссия – 2,9% от задолженности, которая удерживается только в случае невнесения полного «Платежа по рассрочке». С подпиской «Халва.Десятка» комиссия составит 0% в сложных жизненных ситуациях.

Разница между Минимальным платежом и обычным Платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавится к будущему Платежу по рассрочке.

Источник