Отрицательное решение по кредиту что это значит

Отрицательное решение по кредиту: возможные причины

Кредит – очень удобная вещь. Хотя бы раз в жизни его возможностями пользовался каждый человек. Иногда гораздо проще прибегнуть к займу, чем годами копить деньги на нужную вещь. Но не всегда получить необходимую сумму в банке бывает просто. В некоторых случаях люди сталкиваются с невозможностью осуществить свое намерение.

Вероятные поводы для отказа

Существует несколько причин, по которым могут отклонить заявку на получение кредита. Все основания разные и не связаны друг с другом.

1. Наличие других кредитов. Если человек еще не рассчитался с предыдущими долгами, то получить дополнительный заем ему вряд ли позволят.
2. Нулевая кредитная история. Как ни странно, но если у отдельно взятой личности никогда не было никаких отношений с банком, велика вероятность столкнуться с отказом. Сотрудники просто не знают, чего ожидать от нового заемщика и будут его тщательно проверять.
3. Работа на ИП. Считается, что это ненадежный вариант: такого работника могут в любой момент уволить и тогда банк снова рискует деньгами.
4. Наличие судимости. В данном случае решение даже не обсуждается.
5. Поддельные документы. Нет смысла пытаться прибегать к обману. Личные бумаги могут быть признаны недействительными, если при заполнении обнаружится даже небольшая ошибка.
6. Отсутствие трудоустроенности. Пункт, на который следует обратить особое внимание. Если человек не сможет доказать свою платежеспособность, ему нельзя рассчитывать на необходимые средства.

На момент получения кредита стаж работы на одном месте не должен быть меньше, чем шесть месяцев.

Отклонили заявку «зарплатника»

Многие люди полагают, что наличие стабильной зарплаты само по себе гарантирует получение кредита. Но на деле оказывается, что доход должен быть не ниже среднего, а желательно достаточно высоким.

Если человек с зарплатой в 100 тысяч рублей попросит заем размером в 10 тысяч, ему откажут. Причина: непонятна мотивация, банку невыгоден клиент, способный погасить задолженность досрочно за два–три месяца.

Отказали с безупречной КИ

Наличие хорошей кредитной истории не гарантирует получение кредита. Даже если человек привык вовремя выплачивать долги, сотрудники банка могут ему отказать.

Для этого может иметься следующее основание: клиент внезапно потерял работу или его должность связана с опасным видом деятельности. Банк просто перестраховывается, так как рискует не получить деньги назад.

Таким образом, столкнуться с отказом по кредиту может каждый человек. Отрицательное решение не означает, что получить необходимую сумму нельзя в принципе. Стоит обратиться с тем же предложением в другой банк.

Источник

Причины отказа в предоставлении кредита

Кредитная организация оставляет за собой право не озвучивать причину отказа в предоставлении кредита. Такое право дается ей действующим законодательством. Все без исключения банки пользуются этим правом при рассмотрении заявок.

Заемщик, получивший отказ в оформлении соглашения, заинтересован в том, чтобы причина отказа была озвучена. От этого зависит целесообразность обращения в другие банки. Но требовать озвучивание информации от банка нет смысла.

Схема оценки заемщиков и уровень лояльности у кредитных организаций разные, но типовые причины отказа в предоставлении кредита очертить можно. Какая именно из них является актуальной, устанавливается лично заемщиком после оценки своего положения до обращения в банк.

Сложности в вынесении решения по заявке

Возможность подавать онлайн заявки на получение практически любых кредитных продуктов стала причиной увеличения общего клиентского потока. Банки быстрее обрабатывают заявки, что позволяет им практически моментально выносить предварительные решения. От заемщика требуется только правильно заполнить форму заявки и дождаться решения кредитора.

Достаточно отвечать основным требованиям банка, таким как возраст и гражданство РФ, чтобы предварительное решение было положительным. Если заемщик не является гражданином РФ, не имеет российского паспорта, или не подходит по возрасту, то отказ он получит еще на стадии рассмотрения онлайн заявки. В этом случае долго искать причину не приходится.

Это же правило касается адреса постоянного проживания. Для большинства банков необходимо, чтобы соискатель был постоянно зарегистрирован в регионе их присутствия. Причина отказа по этим основаниям, как правило, явная. Достаточно внимательно изучить описание кредитной программы в части требований к заемщику.

Сложности с определением причины отказа возникают, когда банк сначала выносит положительное решение, а уже потом отказывает в предоставлении средств. Для заемщиков такая схема является не всегда понятной, и причина отказа интересна в каждом случае. Рассмотрим подробнее 11 наиболее часто встречаемых причин.

Причина 1 — Отрицательная кредитная история

При обработке онлайн заявки эта информация проверяется не во всех случаях. Во-первых, здесь требуется согласие самого клиента — ставится галочка под формой заявки. Во-вторых, кредитные организации заинтересованы в очном обращении соискателя — так ему всегда можно предложить оформить другой, более простой продукт. И, наконец, у небольших банков рассмотрением заявок может заниматься не человек, а специальная программа, которая в этой части, не всегда работает актуально.

Кредитная история рассматривается как основной признак заемщика. Исходя из показателей по кредитному рейтингу, банк оценивает благонадежность, и даже платежеспособность клиента. Отказ поступит в следующих случаях:

• Имеются длительные закрытые просрочки.
• История показывает на длительные действующие просрочки.
• Ранее просрочки возникали в рамках исполнения условий по договору с этим же банком.
• Зафиксирован один или несколько случаев судебного взыскания задолженности.
• Имеются одно или несколько действующих еще не исполненных соглашений с этим или сторонним банком.

Банк получает соответствующее разрешение соискателя на запрос информации по кредитной истории. Данные поступают в адрес кредитной организации в течение нескольких минут. Если история показывает на какой-либо из пунктов, приведенных в списке, то по заявке выносится отказ.

Не тратить время на обращение в банк и не поддаваться на разного рода сомнительные предложения заемщику поможет самостоятельный запрос собственной кредитной истории. Сделать бесплатно это можно один раз в год. Все остальные запросы в пределах этого же года будут платными — в районе 350-400 рублей.

Заемщики в курсе своей кредитной истории, поэтому и ее запрос может быть не всегда целесообразным. Получить кредит с плохой кредитной историей в рамках стандартных программ практически невозможно. Поэтому, если заемщик понимает, что его кредитная история испорчена, то отказывать банки ему будут именно по этой причине, так как она считается первостепенной.

Причина 2 — Несоответствие запрашиваемой суммы и сроков с указанным доходом

Кредитные организации в описаниях своих программ указывают максимальные суммы, которые доступны только постоянным клиентам или тем, кто имеет определенные привилегии при оформлении. Для всех остальных доступная сумма будет меньше указанного в программе номинала.

Если официальный доход соискателя составляет 30 000 рублей, а он обратился за получением 1 000 000 рублей на 2-3 года, то в предоставлении такой суммы и на этих условиях ему будет отказано. Заемщик физически не сможет погасить сумму долга при официальном доходе в 360 000 рублей. Доходы, получение которых предусматривается в будущем, на данном этапе не интересуют кредитора.

Следовательно, необходимо всегда рационально оценивать свои текущие возможности и грамотно сопоставлять суммы со сроками по договору. Иначе банк по заявке ответит отказом. Если нет других причин для отказа, кредитные организации предлагают заемщику скорректировать условия по кредиту так, чтобы их выполнение было для заемщика возможным.

Для удобства потенциальных заемщиков банки на своих официальных сайтах предусмотрели работу специальных кредитных калькуляторов, которые помогают определить доступную сумму кредита, исходя из получаемых доходов.

Причина 3 — Отсутствие обязательных документов из списка банка

По ряду кредитных программ банки предусматривают список обязательных документов, в который помимо паспорта входят документы, подтверждающие платежеспособность и данные с места работы.

Если соискатель не имеет возможности предоставить указанные банком бумаги, то по заявке поступит отказ. Такие отказы считаются явными или открытыми – когда заемщик прекрасно понимает, что послужило причиной отрицательного решения со стороны кредитной организации.

Здесь же следует упомянуть о недействительных или подложных документах. Если какой-либо документ из списка банка оказывается недействительным, то при рассмотрении заявки кредитор вынесет отрицательное решение, без указания причины его принятия.

Если документ оказывается подложным, в частности, это касается паспорта гражданина РФ, то в этом случае банк обязан сообщить о подлоге в правоохранительные органы.

Причина 4 — Обнаружение несоответствий в предоставленной заемщиком информации

Заявка может подаваться в два этапа: в онлайн виде, с указанием основных реквизитов заемщика, и в стандартном виде – путем заполнения бумажного заявления. Чтобы получить кредит в банке, заемщик должен указывать в обоих случаях только актуальную информацию. Более того, эта информация обязательно должна совпадать.

При обнаружении малейшего несоответствия, банк еще раз проверит данные, и, если несоответствие подтвердится, то по заявке будет вынесен отказ. Если ошибка заемщика не намеренная и не грубая, то кредитный специалист укажет на таковые, и предложит внести соответствующие правки.

Еще 7 прочих причин отказа в предоставлении кредита

Выше были перечислены самые распространенные причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита. Помимо них существует еще ряд обстоятельств, предусмотрев которые заемщики смогут повысить свои шансы на получение кредита.

1. Проблемы с законом

У судимых граждан шансов на получение кредита нет. Вероятность равна нолю, так как ни один российский банк не станет сотрудничать с судимым гражданином. При этом категория совершенного преступления практически не имеет значения. При наличии штампа в паспорте и информации в базе ИЦ МВД, получить кредит будет невозможно.

2. Работа на ИП

Отказ в выдаче кредита может поступить для заемщиков, работающих по найму на индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что работа на ИП рассматривается банками как не самый стабильный вариант подтверждения платежеспособности. ИП может в любое время закрыться, и действующий заемщик останется без дохода, в чем кредитная организация крайне не заинтересована.

3. Указанная зарплата намного выше средней по рынку

У каждой профессиональной категории имеется средняя заработная плата. Если в банк обращается менеджер среднего звена и указывает зарплату в 100 000 рублей при средних показателях в 30 000 рублей, то по заявке может поступить отказ. Подозрительно высокая зарплата, даже при наличии всех подтверждающих документов, вызовет сомнения у кредитного специалиста.

4. Работа на сомнительную фирму

Даже официально работающие граждане получают отказ в кредите, если банк не устраивает место работы соискателя. Недавно открывшиеся фирмы, фирмы-однодневки, организации, занимающиеся сомнительной деятельностью, сразу вычисляются банком по общей базе. Поэтому работникам таких компаний при полном пакете документов будет отказано в кредите.

5. На заемщика оформлено несколько фирм

Существует категория граждан, на имена которых оформляются юридические лица. Эти граждане могут числиться в этих организациях генеральными директорами, учредителями, акционерами, но, фактически, они к этим фирмам не имеют никакого отношения. Банки рассматривают таких клиентов в виде неблагонадежных, и в 99% случаев отказывают им в предоставлении кредита.

6. С момент последнего отказа прошел небольшой срок

Когда кредитная организация отказывает по заявке, одновременно с отказом заемщик получает информацию, когда именно он может обратиться с заявкой вновь. Номинальный срок – 30 банковских дней. Если заемщик получает отказ, и обращается в банк спустя, к примеру, 15 дней, то по его заявке поступит автоматический отказ. Решение будет отрицательным, если даже причины предыдущего отказа будут устранены.

7. Подозрительное поведение / неопрятный внешний вид

При очном оформлении кредита оценивается не только платежеспособность клиента, но и его внешний вид. Если потенциальный клиент выглядит неопрятно или ведет себя подозрительно, по заявке с большей долей вероятности поступит отказ.

Бробанк: Если ни одна из указанных причин не является актуальной, но банк все равно отказал в кредите, не нужно тратить время на выяснение причин отказа. Никакой причины может и не быть – даже полностью устраивающий кредитную организацию клиент по своей заявке может получить отказ. Банк может пользоваться своим правом на отказ в каждом случае.

Источник

7 причин, по которым банки часто отказывают в кредите. Рассказываем, как они принимают решение

Случается, что на почте или в мобильном приложении банка появляется реклама выгодного кредита. Обещают небольшую ставку и быстрое одобрение, но в итоге отказывают. Когда банк сам предложил взять кредит, заемщику отказ кажется странным и необоснованным решением.

Мы решили разобраться, как организации решают, кому одалживать деньги, а кому нет, и что нужно сделать, чтобы быстро подобрать выгодный кредит без утомительных сравнений предложений разных банков.

Причина 1 – плохая кредитная история

Кредитная история – это документ, по которому легко понять платежную дисциплину заемщика. Он содержит информацию о просрочках по кредитам, если они были, и хранится в бюро кредитных историй. Там банк и запрашивает его перед одобрением займа.

Теоретически, на просрочки от одного до пяти дней банки могут закрыть глаза. Однако если заемщик задерживал выплату на месяц или хуже того – 90 дней, а случилось это не так давно, кредит получить будет сложно. Бывает, что при небольших просрочках некоторые банки выдают заем, но подстраховываются и назначают повышенную процентную ставку.

Что делать: чтобы избежать неприятностей в будущем, нужно точно рассчитывать кредитную нагрузку. Платежи по всем долгам не должны превышать 30 % от вашего бюджета. Это позволяет не пропускать выплаты даже в сложных финансовых ситуациях.

Причина 2 – отсутствие кредитной истории

Кажется, что человеку, который никогда не брал кредит, получить его проще: нет займов – нет и просрочек. Но при пустой кредитной истории банку неясно, насколько добросовестно заемщик будет выполнять свои обязательства. Так что это вполне может стать причиной для отказа.

Чаще всего кредитной истории может не быть по двум причинам: клиент просто никогда не брал кредит или заем был давно и история «обнулилась», так как данные хранятся в бюро 10 лет.

Что делать: если у вас стабильный заработок и в будущем вы планируете взять большой кредит, например, на новый автомобиль, сформируйте положительную историю заранее с помощью кредитной карты. Достаточно пользоваться ей несколько месяцев и всегда вносить платежи в срок.

Причина 3 – низкий или слишком высокий доход

Если заемщик будет отдавать больше 50 % своего дохода, скорее всего, кредит станет для него обузой. В таком случае просрочки неизбежны и банк рискует не получить свои деньги назад.

Справедливо и обратное, высокая зарплата при относительно низкой сумме займа может стать поводом для отказа. Например, если зарабатываете 120 000 рублей и берете кредит на 30 000 рублей – не всякий банк будет заинтересован в быстром погашении долга, потому что просто не успеет заработать на процентах.

Что делать: если кредит необходим, а свободных денег немного, можно попробовать изменить его срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Когда он станет приемлемым, вероятно, банк одобрит заем.

Если с финансами все хорошо, лучше не торопиться расплачиваться раньше времени, а стабильно вносить платежи по графику. В итоге вовремя закрытый заем положительно повлияет на кредитную историю.

Причина 4 – неподходящий возраст

В разных банках разные возрастные границы для заемщиков: «Альфа-Банк» выдает кредит наличными клиентам в возрасте от 21 года, а «Сбербанк» – от 18 до 75 лет.

Что делать: тем, кто не вписывается по возрасту, нужно поискать другой банк или найти созаемщика.

Причина 5 – недостаточный стаж

В требованиях к заемщику банки прописывают период, в течение которого нужно трудиться на последнем месте работы. Обычно он составляет 4–6 месяцев, чтобы перекрыть испытательный срок, поэтому тем, кто недавно перешел на новое место, навряд ли одобрят кредит.

Что делать: по возможности стоит подождать несколько месяцев, а если кредит нужен срочно, лучше поискать банк, который пойдет навстречу и одобрит заем. Ни в коем случае нельзя подделывать трудовую – это нарушение закона.

Причина 6 – отсутствие военного билета

Мужчину призывного возраста в любой момент может найти и отправить на службу военкомат. Тогда, вероятнее всего, выплачивать кредит он не сможет, а это – риск для банков.

Что делать: обязательно возьмите на встречу с кредитным менеджером военный билет.

Причина 7 – подозрительная внешность

Банки собирают о заемщике огромное количество информации – от домашнего адреса и родства с должниками до реального стажа работы и наличия судимостей. Большую часть этих данных обрабатывает компьютерная программа – это называется «скоринг».

В итоге система начисляет кредитный рейтинг или «скоринговый балл» – чем он выше, тем больше вероятность одобрения заявки, но окончательное решение принимает все же сотрудник банка.

Невнятная речь, неопрятная одежда, красные глаза или запах, который явно говорит о бурной вчерашней ночи, точно вызовут недоверие.

Что делать: отнеситесь к встрече в банке как к переговорам или собеседованию. Одеваться лучше просто и аккуратно. Также следите за жестами: держите руки на виду, не складывайте на груди и не размахивайте ими.

Где узнать свой кредитный рейтинг

Тем, кто собирается брать ипотеку или кому отказали в кредите по неизвестным причинам будет полезно узнать свой кредитный рейтинг. Это поможет понять, что нужно сделать для улучшения кредитной истории.

Рейтинг можно быстро и бесплатно рассчитать на сайте финансового маркетплейса Сравни.ру – достаточно заполнить простую анкету и вы получите рекомендации по улучшению.

Как найти выгодный кредит, если некогда сравнивать предложения банков

Все банки рекламируют кредиты с низкими процентами, но чтобы получить ставку, как в рекламе, нужно быть идеальным заемщиком. На деле соответствовать всем условиям, которые прописаны в кредитных договорах мелким шрифтом, практически невозможно – обязательно найдутся подводные камни.

Сравнивать предложения разных банков – утомительное дело, которое может занять даже не дни, а недели. Вчитываться в каждую мелочь обычно нет ни малейшего желания, а вот закончить затянувшийся ремонт, оплатить образование или зубные импланты порой надо срочно.

В таких ситуациях также выручит Сравни.ру – здесь можно быстро найти выгодные предложения не только по кредитам, но и по ипотеке, страховкам и вкладам. Самое приятное, что все это бесплатно.

Чтобы выбрать подходящее предложение в сервисе, нужно выполнить четыре простых шага:

1. Перейдитена сайт сервиса. Или скачайте мобильное приложение для операционных систем iOS или Android.
2. Выберите финансовый продукт, которые больше всего вас интересует. В нашем случае это кредит, но на сайте много и других полезных услуг.
3. Заполните заявку. Нужно указать паспортные данные, параметры кредита и информацию о вашем месте работы. Это не занимает много времени, и к тому же все происходит онлайн, не нужно приносить документы в офис.
4. Выберите организацию и отправьте заявку. В течение нескольких минут вам придет решение – одобрен или не одобрен кредит.

По этой ссылке вы легко подберете подходящий кредит на Сравни.ру, а перед тем, как принять окончательное решение, можно почитать отзывы реальных пользователей о сотрудничестве с разными банками.

Источник