Отключение от свифт что это значит

Все за сегодня

Политика

Экономика

Наука

Война и ВПК

Общество

ИноБлоги

Подкасты

Мультимедиа

Экономика

The Economist: отключение России от SWIFT приведет к финансовому упадку США

Враги Америки поспешат воспользоваться другими платежными системами, что ускорит ее финансовый упадок.

Москва уже несколько недель продолжает сосредоточение войск и танков вблизи украинской границы. Ни переговоры, ни угрозы Запада не помогают остановить ее действия. Поскольку Америка со своими союзниками не желает направлять туда свои войска, вес набирает другое предложение — отключить Россию от системы SWIFT, как называют сеть обмена сообщениями, которой пользуются 11 000 банков из 200 стран мира для осуществления трансграничных платежей. Нажать кнопку вроде бы проще и безопаснее, чем отправлять войска. Но такое решение может привести к опасным последствиям.

Контекст

Myśl Polska: отключение от SWIFT не пугает Россию. Названа причина

The Globe and Mail: отключение России от SWIFT. Кто первым струсит

Rai Al Youm: Россия и Китай запустили обратный отсчет до краха доллара

Первое препятствие — добиться согласия от SWIFT. Это сообщество банков со штаб-квартирой в Бельгии взяло на себя обязательство о политическом нейтралитете. Многие страны Европы, такие как Германия, поддерживают обширные деловые связи с Россией, и поэтому могут воспротивиться такому плану. Но прецедент уже имеется. В 2018 году Америке удалось заставить SWIFT отключить иранские банки вопреки противодействию Европы. Наверное, США снова смогут добиться своего. Они могут пригрозить либо вывести свои собственные банки из этой системы платежей, либо конфисковать необходимую для ее работы инфраструктуру, скажем, центр данных в Виргинии. В 2020 году Америка воспользовалась аналогичными угрозами, чтобы принудить телекоммуникационную сеть международных авиалиний SITA со штаб-квартирой в Швейцарии отключить авиаперевозчиков от стран, в отношении которых Соединенные Штаты ввели санкции.

Но есть ли смысл в отключении России от SWIFT? Существует три причины считать, что такого смысла нет. Это причинит вред России, но не подорвет ее. Это чревато издержками для Запада. И в долгосрочной перспективе это контрпродуктивно, так как даст обратный эффект.

Начнем с последствий для России. В таком сценарии с отключением от SWIFT для Москвы нет ничего нового. Она готовится к этому с 2014 года, когда Америка впервые выдвинула идею об отключении России от сети в качестве наказания за вторжение в Крым (в итоге горячие головы оказались в меньшинстве). Если Россию исключить из этой платежной системы сегодня, последует отток капитала, массовое изъятие инвестиций из фирм и вкладов из банков, которые делают ставку на зарубежное финансирование. Но потом заработают механизмы противодействия. Российские банки и их иностранные партнеры начнут пользоваться другими средствами связи, такими как телекс, телефон и электронная почта. Операции начнут осуществлять через систему передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России, которая является альтернативой SWIFT. Она не имеет столь широкого распространения и не настолько совершенна, однако пользоваться ею вполне можно. Поначалу инфраструктура платежных операций будет сталкиваться с трудностями, будут определенные сбои — но катастрофы не случится. Со временем благодаря инвестициям в СПФС она заработает быстрее.

Между тем Запад столкнется с негативными последствиями. До настоящего времени Америка использовала свою финансовую огневую мощь против маленьких или изолированных стран, таких как Куба, Иран и Мьянма. Российская экономика в два раза крупнее всех экономик, против которых она когда-либо вводила эмбарго. Любой сбой в России отразится на странах, которые осуществляют с ней коммерческие операции. Например, Россия занимает пятое место среди торговых партнеров ЕС. У европейских банков платежных требований к российским резидентам на 56 миллиардов долларов. Будет и другой косвенный ущерб из-за ответных мер. У Ирана в 2018 году были слабые позиции. А Россия обеспечивает 35% европейских потребностей в газе, и активов ЕС у нее на сумму 310 миллиардов евро.

В конечном итоге Америка тоже пострадает. Она имеет влияние на международные финансы благодаря господству доллара и своей исключительной роли в системах мировых расчетов. Любая страна, у которой непростые отношения с США, постарается найти альтернативу SWIFT, а Европа может с удвоенными усилиями взяться за разработку более самостоятельной платежной сети. Китай увидит в отключении России от SWIFT «генеральную репетицию», говорит бывший чиновник по американским санкциям Адам Смит (Adam Smith), ныне работающий в юридической фирме «Гибсон Данн». У Китая появится больше стимулов для укрепления своей системы банковских переводов CIPS, которая конкурирует со SWIFT, а другие враги Америки начнут искать альтернативы. Эта китайская система, в которую уже включены в качестве членов некоторые крупные зарубежные банки, дает возможность передавать сообщения на китайском и английском языках. Средний объем финансовых операций за день составляет 310 миллиардов юаней (50 миллиардов долларов), что намного меньше объема SWIFT в 400 миллиардов. Но за прошедший год система почти удвоила свои показатели. Если она заработает с размахом, финансовое господство Америки окажется под угрозой.

Есть другие средства для дезорганизации экономики. Например, США могут составить черный список крупных российских финансовых организаций и запретить своим банкам иметь с ними дело. Пожалуй, это будет настолько же эффективно, как и отключение России от SWIFT, но при этом мировая финансовая инфраструктура пострадает гораздо меньше. Однако риск незамедлительной ответной реакции сохранится. Это выводит на передний план давнюю дилемму, связанную с введением экономических санкций. Они дешево обходятся, когда их применяют в отношении маленьких государств, а вот страны покрупнее могут нанести ответный удар, говорит Том Китинг (Tom Keating) из Королевского института оборонных исследований Великобритании. У Запада пока еще есть порох в пороховницах. Но он должен с умом выбирать тех, с кем хочет вступить в драку.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Источник

Можно ли отключить Россию от SWIFT и чем это грозит?

У SWIFT есть альтернативы. Например — факс

Фраза «отключение России от SWIFT» вновь зазвучала в новостях в связи с угрозами США наказать Кремль в случае нового нападения на Украину. Такой шаг чреват потерями для экономики России, и чиновники даже сравнивают его с объявлением войны. Однако подобные санкции ввести очень непросто, а на гражданах они почти не скажутся. И вот почему.

Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp

SWIFT — фактически мессенджер, в котором финансисты всего мира обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой финансовой документацией. Это не платежная система, но главный и единственный универсальный канал передачи распоряжений о переводе денег и других ценностей между 11 тысячами финансовых и нефинансовых организаций практически во всех странах планеты. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд таких сообщений.

В отдельных странах — от США до России — есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.

Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями — в WhatsApp, с друзьями — в Telegram, а с коллегами — в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это — SWIFT.

Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании — от факса и имейла до блокчейна.

Почему отключить Россию от SWIFT по требованию США непросто и вряд ли возможно

По двум основным причинам.

Штаб-квартира SWIFT в Брюсселе. Неподалеку расквартированы другие символы послевоенного мироустройства — Еврокомиссия и НАТО

Во-первых, SWIFT — независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он неподвластен США и очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

Конец истории Подкаст

Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.

Как бельгийская организация, SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.

Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил заявление с требованием прекратить давить на него — и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.

SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии. А не требования США или других стран.

Что может в этой ситуации сделать США в обход ЕС? Пригрозить санкциями уже самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.

Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это — палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.

Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.

Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.

Лидеры России и Китая Владимир Путин и Си Цзиньпин разделяют стремление избавить мир от гегемонии США и доллара

Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны.

Первые признаки уже налицо — Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.

Так что отключение от SWIFT России — одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу — будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.

Выражаясь словами ныне отбывающего срок российского экс-министра Алексея Улюкаева, это «безумие и военные действия на самом деле». А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.

Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики

Ростом издержек — финансовых и, главное, репутационных.

Бывший министр финансов России Алексей Кудрин говорил в 2014 году, что потеря доступа к SWIFT нанесет стране ущерб, сопоставимый с 5% годового объема ее экономики. Правда, с тех пор Россия подготовилась к такому развитию событий, поэтому удар будет смягчен, но все равно отправит бизнес и банки в нокдаун. По двум главным причинам.

Поскольку все три дата-центра SWIFT находятся за пределами России (в США, Нидерландах и Швейцарии), все сообщения российских банков улетают за границу, даже если свифтовка предназначена другому российскому банку или казначейству российской компании через дорогу.

Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом — но это долго и дорого.

Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.

Вторая проблема — репутационная.

Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.

Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?

Если коротко — да, смогут.

После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо — перейдут на свою.

Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.

Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что — в стране есть собственная национальная платежная система «Мир».

Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.

Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT — прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.

Пока она используется очень избирательно против тех, кого США считают близкими к Кремлю, вроде банка «Россия». А счета, депозиты и расчеты в рублях вообще никак не зависят от международных систем, будь то SWIFT, TARGET2 или «Фейсбук».

К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.

Директор российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов так описывал последствия возможного отключения в интервью «Коммерсанту» в декабре 2014 года, когда бурно обсуждались предложения перекрыть этот канал для российских банков.

«Я вам скажу, что будет: в стране это практически ни на чем не отразится, рядовой клиент банка этого не заметит. А для взаимодействия с иностранными контрагентами альтернативы SWIFT практически нет. Российские компании, российские банки не смогут управлять корсчетами, открытыми в иностранных банках. Может быть, есть варианты — факс, другие допотопные способы передачи сообщений, но это все каменный век», — говорил он.

Источник