Одобрено банком ипотека это что значит

Что делать после одобрения ипотеки

Даже если банк предварительно оформил ипотеку, это еще не гарантия того, что кредит выдадут. В этой статье расскажем, что должен сделать каждый покупатель после одобрения ипотеки.

Обычно заявителю приходится ждать один или два дня. За это время банк принимает окончательное решение, и, в случае положительного исхода, стороны могут приступать к оформлению сделки.

Выбрать недвижимость

Выбор недвижимости зависит от того, какое жилье вы хотите купить – новостройку или квартиру на вторичном рынке. Проверка юридической чистоты жилплощади в каждом из случаев будет заметно отличаться.

Провести оценку недвижимости

Оценка недвижимости, которую вы намерены приобрести в ипотеку, обязательна – без нее вам просто не дадут кредит. Ее проводят аккредитованные банком оценочные компании или индивидуальные предприниматели.

Они помогают банковским работникам ответить на вопрос: смогут ли они продать жилье с торгов, если покупатель не сможет выплатить долг. А покупатель сможет убедиться в том, что квартира реально стоит тех денег, которые за нее просят.

Как проводится оценка

Оценщик выезжает по адресу ипотечной квартиры и осматривает ее. Затем готовит отчет об оценке (в среднем 3-5 дней). За подготовку такого отчета московские компании берут от 2500 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000 рублей.

В отчете приводится следующая информация:

• о заказчике и исполнителе оценки недвижимости, методе проведения;
• о состоянии квартиры;
• о рынке, на котором продают жилье;
• о стоимости недвижимости при стандартной сделке либо на торгах.

Кроме того, делают приложение к отчету в виде фотографий квартиры и копий документов.

На отчете должна стоять печать оценочной компании и подпись оценщика, иначе документ будет недействителен. Должно быть приложено краткое содержание отчета на одной странице.

Оценщику можно назвать конкретную стоимость, которую вы хотите видеть в отчете. Отчет действителен шесть месяцев, поэтому со сделкой лучше не затягивать.

Как проверить жилье в новостройке

Основной риск покупателя новой недвижимости – стать обманутым дольщиком, если жилье куплено по договору долевого участия, и не дождаться желанных квадратных метров.

Таких собственников защищает закон «О долевом участии в строительстве» и проблему недостроенных домов региональные власти успешно решают – достраивают жилплощадь, возмещают неустойку за срыв сроков.

Поэтому перед оформлением ипотеки на новостройку проверьте все документы от застройщика:

• есть разрешение на строительство многоквартирного дома;
• регистрационные документы должны быть в порядке (застройщик обязан подавать информацию о своих объектах в Единую информационную систему жилищного строительства, а еще юридическое лицо не должно быть в процессе банкротства);
• строительство ведётся по закону и земля под домом находится у застройщика в собственности (если на земельный участок заключили арендный договор, то срок его действия должен быть не меньше срока строительства);
• строительная компания работает с применением счетов эскроу (это специальные банковские счета, которые открываются для расчетов по сделке с клиентом; компания-застройщик получит деньги только после сдачи дома в эксплуатацию).

Как проверить жилье на вторичном рынке

Выбрать вторичное жилье значительно сложнее: приходится заказывать юридическую проверку на чистоту. Это делается для того, чтобы снизить риск исковых требований со стороны неучтенных наследников и третьих лиц.

Собрать документы

Документы при покупке новостройки и вторичной недвижимости заметно отличаются.

Документы на новостройку

Для сделки с застройщиком при покупке жилья на этапе котлована готовьте:

1. Паспорт.
2. Документ об оплате госпошлины за регистрацию права собственности – придется отдать 2000 рублей. Можно оплатить в МФЦ, любом отделении банка, на почте.
3. Если состоите в браке, и жилье покупается на общие деньги, заручитесь письменным согласием супруга. Такой документ придется заверить у нотариуса.
4. СНИЛС.
5. Свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей при их наличии.
6. Справка о доходах.

Документы на вторичное жилье

На сделку с вторичной квартирой готовьте:

1. Паспорт покупателя или доверенность и паспорт его представителя;
2. Договор купли-продажи в двух экземплярах;
3. Договоры страхования жизни, титула и недвижимости. Но если отказываетесь, например, от страхования жизни, то банк может повысить ставку по ипотеке.

Какие документы проверить у продавца

В ней отражены все переходы права собственности и наличие обременений. Кроме того, можно узнать информацию о точном адресе и метраже, а еще в выписке указаны данные о владельце.

• Архивная выписку из паспортного стола или МФЦ

Документ содержит данные о лицах, ранее прописанных в квартире.

1. Кадастровый паспорт
2. Выписка из домовой книги
3. Техническая документация

По ней посмотрите перепланировки и другие изменения жилплощади.

• Последние квитанции об оплате коммунальных услуг

Также можно запросить справку об отсутствии долгов в управляющей компании либо ТСЖ.

Если последний действует по доверенности, то в справке должен быть перечень конкретных действий, который доверитель разрешает совершать. Подлинность паспорта можно проверить с помощью специального сервиса ГУВД МВД. Дополнительно запросите второй документ, по которому можно подтвердить личность продавца. Например, водительские права.

• Справка о дееспособности продавца из психдиспансера и наркодиспансера.
• Правоустанавливающие документы на жилье

Сюда входят договор аренды, ренты или мены, договор дарения или свидетельство о вступлении в наследство, свидетельство о приватизации, решение суда, по которому собственник получил квартиру.

Проверьте, не грозит ли дому снос по программе реновации или не признали ли его аварийным.

Подписывайте документы только лично с продавцом. Если жилье продают по доверенности, а собственник находится в другом городе или отбывает срок в тюрьме, лучше отказаться от сделки и поискать другую квартиру.

Получить ключи от жилья

Получить ключи в новостройке можно только после того, как дом сдан в эксплуатацию, покупатель и продавец подписали акт приема-передачи и не имеют друг к другу претензий. С этого момента покупатель становится ответственным за оплату коммунальных услуг.

Если дольщик не спешит с приемкой квартиры и уклоняется от ее передачи, то застройщик вправе подписать односторонний акт приема-передачи.

Обращаем ваше внимание, что срок передачи жилья должен быть указан в договоре. Если застройщик не спешит со сдачей дома в эксплуатацию, дольщик вправе подать досудебную претензию либо исковое заявление в суд о взыскании компенсации за срыв сроков строительства.

А перед передачей жилья застройщик должен выслать покупателям официальное уведомление (важно, чтобы оно было направлено обычной почтой, а не через email или смс).

В акте указывают:

• дату и место подписания документа;
• реквизиты сторон (продавца и покупателя);
• информацию о помещении;
• текущее состояние квартиры, если она продается на вторичном рынке;
• наличие дефектов, если квартира продается в новостройке.

Акт приема-передачи должен быть составлен в двух экземплярах, на них должны быть подписи сторон сделки. Если жилье покупается у строительной компании, то на документе должна быть ее печать.

Перед подписанием акта рекомендуем осмотреть квартиру и зафиксировать все недостатки.

Письменно оформить ипотеку

Совкомбанк предлагает 16 ипотечных программ для покупателей недвижимости. Есть ипотеки от отдельных застройщиков в конкретных ЖК. Можно получить кредит на жилье с господдержкой по льготным условиям – такие программы предлагаются клиентам с детьми.

В среднем кредит дают на сумму от 300 000 рублей по ставке 8,39%, банк заключает договор на срок от одного года до 30 лет. Условия по первоначальному взносу зависят от конкретной программы; можно внести от 10 до 20% от стоимости жилья.

Совкомбанк рассматривает заявку в течение одной недели. Ипотеку дают под залог приобретаемого имущества – то есть квартира будет у банка в собственности, и продать ее можно только после полного погашения кредита.

Минимальный возраст заемщика по ипотечным программам Совкомбанка – 21 год. Ипотеку дают и пенсионерам, но не старше 85 лет к моменту полного погашения.

На оформление кредита нужно принести:

• российский паспорт с постоянной или временной пропиской;
• справку по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка о подтверждении дохода;
• заявление-анкету на ипотеку;
• заверенную копию трудовой книжки;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

По желанию клиента Совкомбанк может оформить титульное страхование на недвижимую собственность, а также страхование жизни и здоровья. Страховку оформляют у страховых компаний – партнеров банка.

Дополнительно банк может запросить документы на детей, если квартира берется по ипотечной программе для семей с детьми. При наличии созаемщика или поручителя нужно предоставить аналогичные документы.

Есть особые требования для индивидуальных предпринимателей или пенсионеров. Например, ИП придется принести свидетельство о регистрации в налоговой, декларацию за последний налоговый период и лицензию на выбранный вид деятельности, если он ведет бизнес, предусматривающий ее оформление.

Зарегистрировать право собственности

Зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке можно только после составления кадастровых паспортов на всю недвижимость. То есть придется дождаться, пока остальные жильцы получат ключи и составят акт приема-передачи.

Хороший застройщик обязательно сообщит покупателям о начале регистрации квартир и вышлет список документов для регистрационного органа.

Для регистрации права собственности понадобятся:

• заявление от каждой из сторон сделки;
• паспорт покупателя и представителя продавца;
• договор по ипотечному кредиту;
• договор купли-продажи квартиры;
• квитанция об оплате госпошлины.

После погашения долга по ипотеке заемщик должен подать в МФЦ заявление о снятии обременения.

Нужно принести:

• документ из банка, подтверждающий полную оплату долга;
• договор об ипотечном кредите;
• паспорт собственника жилья.

Зарегистрировать право собственности на квартиру нужно в течение 120 дней.

Оформить договор страхования

Страхование ипотеки помогает банку снизить риски в случае потери заемщиком платежеспособности или порчи квартиры.

Договор страхования обычно заключается на:

• ипотечную недвижимость;
• жизнь и здоровье заемщика;
• право владения жильем.

Если наступил страховой случай, например, заемщик потерял работу, заболел или стал инвалидом, или квартира перешла к другому человеку из-за мошеннических действий, банк выплачивает страховое возмещение.

Если страховая компенсация превысит остаток по кредиту, то страховщик должен перечислить банку нужную сумму на погашение кредита, а разницу между выплатой и остатком долга по ипотеке перевести заемщику.

Для оформления страховки заемщик должен принести:

• ипотечный договор;
• копию паспорта;
• заявление;
• анкету.

Иногда могут запросить справку о прохождении медосмотра, акт оценки квартиры, справки из БТИ и другие документы.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Да, иногда банк отказывает уже в процессе подписания документов. Поэтому важно понять, почему сделка не состоялась.

Возможные причины отказа:

• Кредитная история заемщика. Банк опасается, что заемщик неблагонадежный – у него есть просрочки по прошлым кредитам, споры с коллекторами или банками.
• Недостаточные доходы для выплаты ипотеки: заемщику может не хватить остатка на жизнь и содержание семьи.
• Есть другие кредиты, поэтому ипотека слишком сильно увеличит финансовую нагрузку.
• Недостоверные данные в заявке на кредит. Сюда относят как опечатки в документах, так и предоставление намеренно искаженных данных. В последнем случае отказ гарантирован.

Иногда банки отказывают из-за гражданства или возраста. В любом случае после отказа не стоит опускать руки – можно подать заявку в другое кредитное учреждение. Но лучше это сделать спустя некоторое время, поэтому сначала решите проблему с документами, а затем заново обращайтесь в другие банки за ипотекой.

Источник

Как узнать, одобрят ли ипотеку

Для многих семей ипотечное кредитование – единственный возможный вариант улучшить жилищные условия здесь и сейчас. Несмотря на то, что кредиты на недвижимость стали обыденной практикой, заемщиков тревожат сомнения и опасения, мешающие решить вопрос с жильем, — согласится ли банк выдать ипотеку и на каких условиях?

В прошлом единственным способом узнать, одобрят ли ипотеку, было непосредственное обращение в отделение банка, ожидание очереди и консультация со специалистом. Иногда приходилось тратить целый день, чтобы получить в итоге не очень выгодное предложение или даже отказ. У каждой кредитной организации собственные требования к заемщикам, поэтому, не получив кредит в одной, можно пойти в другую.

Перспектива ходить от банка к банку, тратить время и нервы не добавляет решимости заниматься ипотекой. Однако современные сервисы позволяют прощупать почву без визита в офис кредитной организации. В «Росбанк Дом» можно получить предварительное онлайн-одобрение кредита, не выходя из дома узнать, дадут ли ипотеку и на каких условиях. Нужно заполнить анкету и отправить ее через сервис «Росбанк Дом Экспресс», и банк даст ответ в течение 10 минут.

Подача заявки на кредит

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Чтобы получить предварительное одобрение, требуется выполнить следующие шаги:

зарегистрироваться на сайте банка, указав ФИО и контактные данные;

заполнить анкету-заявление, которую потом можно приложить к пакету документов;

дождаться решения по кредиту и узнать, какую сумму он готов предоставить;

документально подтвердить указанные ранее данные — загрузить скан-копии страниц паспорта, справки о доходах, трудовой книжки.

С помощью сервиса «Росбанк Дом Экспресс» можно мгновенно узнать, какую ипотеку одобрят, оценить финансовые возможности, сравнить условия программы с предложениями других банков.

Требования к заемщикам

Кредитные организации предъявляют к клиентам следующие требования:

постоянный стабильный доход, платежеспособность, возможность погашать кредит в соответствии с графиком;

хорошая кредитная история – сведения о том, что заемщик уже обращался в другой банк и своевременно и в полной мере погасил задолженность.

Помимо общих условий каждая банковская организация имеет критерии, влияющие на решение. К внутренним требованиям могут относиться:

непрерывный рабочий стаж (2-3 года на одном месте);

высшее образование, востребованная профессия, работа по специальности;

наличие созаемщиков и поручителей;

отсутствие маленьких детей – может стать дополнительным критерием в пользу кандидатуры заемщика;

объем уже имеющейся долговой нагрузки (в норме – один-два небольших займа или пара кредитных карт);

открытие стартапа – может понизить шансы на получение ипотеки;

наличие дополнительной недвижимости делает заемщика благонадежным в глазах банка;

плюсом будет высокий доход остальных членов семьи.

Сроки рассмотрения заявки по ипотеке

Онлайн-сервисы банков позволяют получить предварительное решение в течение 10 минут. После того как кредитная организация проанализирует первичную предоставленную клиентом информацию, она назначает встречу в офисе для предоставления документов (или просит отправить их так же через Интернет).

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная сумма на личные нужды

До 90% от стоимости залоговой недвижимости

Далее банк проводит более тщательную проверку заемщика:

подробно анализирует кредитную историю;

рассчитывает финансовые возможности клиента с учетом дохода и долговой нагрузки;

проверяет созаемщиков на соответствие внутренним требованиям.

По итогу второй проверки банк готов предложить конкретную программу и озвучить возможные условия. На подготовку предложения может уйти 1-2 дня.

Возможные причины отказа в ипотеке:

несоответствие заемщика требованиям (возрастные ограничения, маленький трудовой стаж, недостаточный доход);

плохая кредитная история, наличие долгов и просрочек;

ошибки в документах (справки должны быть установленной формы);

неудовлетворительное состояние здоровья заемщика;

невысокая ликвидность объекта недвижимости.

Подробную информацию о получении кредита на жилье и о том, дадут ли ипотеку, можно узнать у сотрудников «Росбанк Дом».

Ипотека иностранным гражданам

Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечная география: средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Погашение ипотеки: способы и порядок выплаты ипотечного кредита

10 необычных архитектурных сооружений в России, о которых вы могли не знать

© 2021. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15

Источник