Код для резервирования счета втб что это значит

Функционал официального сайта, который потворствует мошенникам

Меня пытались развести на деньги мошенники, но это мне удалось предотвратить, но многие люди могли и теоретически могут попасться.

Поступает роботизированный звонок, что нужно одобрить заявку на привязку какого-то левого номера телефона к личному кабинету. Спрашивает да/нет. Отвечаю нет. Идёт соединение с «оператором», в беседе с которым выясняется, что тот номер телефона — «мошеннический». Проводит процедуру «валидации» моего телефона и «застраховать» счета, отправляя на него реальное смс-уведомление от имени банка. О как! Просит не называть цифры, чтобы внушить доверие. Дальше пытается выпытать чувствительные данные, заручившись порой избыточной лояльностью жертвы (наподобие УНК, номера карты и т. д.) .

Загадка — как приходит уведомление от банка, хотя звонит мошенник?
На официальном сайте банка ВТБ есть страница «Резервирование номера отдельного банковского счёта в валюте РФ».
Там написано, что можно зарезервировать счёт через онлайн-заявление в личном кабинете. Это — ОК. Человек сам логинится и делает для его себя, тут безопасно.

Но что мы видим когда спускаемся к низу этой же страницы:
«Для клиентов в Северо-Западном федеральном округе и Кировской области реализована форма онлайн-заявления».

Чем это клиенты СЗФО и Кировской области отличаются от остальных, что можно прям тут на сайте написать заявление в обход личного кабинета?

Дальше там же есть ссылка для онлайн-заявления через официальный сайт. Переходим по ссылке и видим форму, где достаточно выбрать юр. лицо или физ. лицо, выбрать населенный пункт, вписать ФИО и телефон и всё! После этого высылается код подтверждения на указанный телефон.
Какая же уязвимость у этого функционала?

Мошенник находит открытые ФИО и телефон человека в интернете. Им это не так трудно, или спросить у самой жертвы в ходе какого-нибудь сценария «развода на деньги». Дальше мошенник вручную вписывает данные в эту форму и отправляет банку. Функционал работает в обход личного кабинета. Жертве приходит убедительное официальное СМС-уведомление от имени ВТБ, чем и пользуется мошенник.

Формат сообщения такой:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod, XXXXXX dlya rezervirovaniya scheta.

Вполне себе верный. Да, слово «резервирование» может смущать, но кто ж его заметит сразу даже в спокойной обстановке, когда сказали, что код для валидации и страхования счёта.
Как это исправить?

1. Выпилить данный функционал с оф. сайта, разрешить резервирование счёта только через личный кабинет! Без исключений.
2. Изменить формат сообщения на более понятный — разговорчивый и восприимчивый. Писать не латиницей, а кириллицей! Указывать в сообщении, что счёт резервируется для ИП, Юр. Лица или самозанятого (как понял, это физическое лицо, занимающееся частной практикой).

Уберите этот бэкдор и улучшите безопасность! Спасибо!

Источник

Мошенники стали присылать коды для регистрации счета ИП

Мошенники стали направлять россиянам СМС с кодом для регистрации счета юрлица или ИП в банке, пишут «Известия». Такое сообщение можно инициировать через сайт кредитной организации. Корреспонденту издания поступил звонок от имени службы безопасности СберБанка, в котором сообщили о попытке несанкционированного перевода, для отмены которого необходимо назвать код из СМС, направленного в момент разговора с номера 900. Сочетание цифр подтверждало «регистрацию в гостевой зоне для юридических лиц «Сбера». Называть код корреспондент отказался.

В кол-центре «Сбера» сообщили, что на сайте банка есть раздел, где ИП или юрлицо может подать заявку на открытие расчетного счета. Без кода, указанного в СМС, завершить регистрацию невозможно. После этого на сайте необходимо заполнить информацию об организации (в том числе ИНН), выбрать офис для обслуживания, подтвердить заявку, и на последнем этапе фирма получит реквизиты счета, пояснили в банке. Лицу, желающему открыть расчетный счет, в любом случае придется лично встретиться с представителем банка, предоставить документы и подтвердить личность.

В «Лаборатории Касперского» фиксировали схему обмана с направлением кода «регистрации в гостевой зоне для юрлиц». Обычно его присылают, чтобы вызвать доверие жертвы и доказать, что звонит действительно сотрудник банка — уведомления могут приходить, если любой пользователь Интернета попробует зарегистрировать на сайте банка любой номер телефона. Возможно, дальше злоумышленники воспользовались бы стандартной тактикой и попытались выманить другие одноразовые коды, перевести средства на якобы безопасные счета или убедить установить на свой телефон какое-либо ПО, предположили в компании.

СМС отправляется, чтобы произвести на жертву впечатление: в ее глазах мошенник легитимизируется, сообщили в «СерчИнформ». Судя по встречающимся в открытом доступе жалобам, мошенники уже воспользовались лазейкой, чтобы оформить на человека кредит. На номер человека хотели бы открыть расчетный счет для ИП или самозанятого, предположили в Infosecurity a Softline company. В дальнейшем мошенники могли бы убедить человека в необходимости перевести на него деньги. Также счет может быть открыт с целью дальнейшего обналичивания средств или получения кредита, добавили эксперты. Возможно, направление СМС о регистрации в «гостевой зоне для юрлиц» — это первый шаг двухступенчатой схемы обмана, сделал предположение эксперт из крупной компании, которая занимается кибербезопасностью. По его словам, через какое-то время злоумышленники могут позвонить снова и убедить клиента в том, что аккаунт взломан и деньги в опасности. Для защиты средств гражданину потребуется назвать либо данные карты, либо сведения для входа в настоящий личный кабинет.

Банки пока не фиксировали подобных попыток атак на клиентов. Для комплексной антифрод-системы не составит труда выявить и предотвратить такие попытки, пояснили в кредитных организациях. Также оформить расчетный счет юрлица полностью дистанционно невозможно вне зависимости от того, обслуживался ли ранее клиент в банке. Подтвердить личность гражданин может как непосредственно в офисе банка, так и на встрече с курьером.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Резервирование расчетного счета в 2021 году

• 17.12.2020
• 3.1 К
• 13 мин. читать
• 0 комментариев
• актуально на декабрь 2021

Банковская сфера стремительно развивается, и в условиях здоровой конкуренции банки активно разрабатывают новые продукты и услуги, внедряя их в существующую систему. Одной из таких услуг является резервирование расчетного счета ИП и ООО — относительно новый, но уже популярный среди бизнесменов инструмент на российском банковском рынке.

По частоте использования эту услугу нельзя, конечно, сравнить с открытием расчетного счета, однако часто бизнесменам нужно срочно получить его реквизиты, а времени на оформление, сбор необходимых документов не хватает. Забронировать счет могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. При подаче заявки ИП и ООО предоставляют о себе запрашиваемые финансовой организацией сведения.

Резервирование — что это?

Закрепление за клиентом банка номера счета без его полноценного оформления называют резервированием. Иными словами, вы получаете в конкретном финансовом учреждении номер счета, его банковские реквизиты, а уже после визита в отделение банка или встречи с его представителем, передав все нужные бумаги и подписав договор, вы сможете его полноценно использовать.

Услуга предоставляется дистанционно. В некоторых случаях достаточно одного звонка в банк или онлайн заявки. Выбрав финансовую организацию, нужно зайти на ее официальный сайт и заполнить заявку по установленной форме. Сведения о вашем бизнесе будут проверены в автоматическом режиме. Они сопоставляются с данными, которые указаны в ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Спустя несколько минут после проверки вам выдадут номер счета.

ТОП банков для онлайн-резервирования

• Точка
• Тинькофф
• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Модульбанк
• Открытие

Как зарезервировать счет онлайн в 2021 году

Сделать это просто. Нужно лишь выполнить несколько действий:

• Выбираете банк для открытия счета, заходите на его официальный сайт, находите раздел с информацией об открытии, резервировании счета
• Указываете нужные сведения в анкете-заявке, отправляете ее
• Получаете на электронный ящик письмо с номером счета и банковскими реквизитами

• По электронной почте вы получите информацию о том, какие документы нужно предоставить для активации. В некоторых случаях документы будут представлены на сайте финансовой организации
• Посещаете банковское отделение, взяв с собой все нужные документы, или приходите на встречу со специалистом банка и подписываете договор

Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого вам нужно оформить все документы после бронирования. Если вы пропустите этот период, последует аннулирование выданных реквизитов. Бывают ситуации (пусть изредка, но все же), когда финансовая организация отказывает в открытии счета после его резервирования. Если это происходит, все средства, которые ранее контрагенты перечисляли на него, возвращаются им.

Какие данные должен указывать клиент в онлайн-заявке

Сведения, которые ИП и ООО должны указывать в онлайн-заявке при резервировании, могут немного разниться — это зависит от кредитно-финансового учреждения. Однако в большинстве случаев нужно предоставить следующую информацию:

• полное имя заявителя
• организационно-правовая форма — ООО или ИП
• ИНН
• контактная информация — телефонный номер и электронный ящик

• дата регистрации бизнеса
• основной государственный регистрационный номер
• субъект и город регистрации бизнеса
• отделение банка, которое находится ближе всего к заявителю

Преимущества бронирования расчетного счета

Прямой выгоды для банков при резервировании счета нет, однако лица, пользующиеся этой услугой, позволяют им привлекать тем самым большее количество клиентов и на время получать в распоряжение деньги, которые контрагенты перечисляют на счета клиентов. Для бизнесменов резервирование выгодно в силу следующих причин:

• Быстрое получение реквизитов. После того, как банк предоставит вам номер счета, его сразу можно передавать партнерам по бизнесу, чтобы те переводили на него средства. Это важно в случае, когда срочно нужно заключить сделку и получить расчет

• Возможность получения оповещения. Когда контрагенты будут переводить деньги на ваш забронированный счет, банк сообщит вам об этом. Уведомление вы получите так же, если бронирование отменено в связи с вашей неявкой в банк с нужными бумагами для полноценного открытия счета

Дополнительная информация

Финансово-кредитные организации в случае бронирования счета работают по разному. Можно выделить 3 основных метода:

• запрос у клиента основной информации — персональной и о бизнесе. После передачи сведений клиенту сразу выдается номер счета. После предоставления клиентом пакета документов в офис, банк проверяет информацию о нем, поэтому существует вероятность отказа по онлайн-заявке клиента
• запрос у клиента подробных сведений о его бизнесе (ООО или ИП), которым не нужны бумаги, указывающие на достоверность этой информации
• банки, которым нужно предоставить практически те же бумаги и данные, что и для открытия счета. Отличие заключается в том, что при обращении в банковское отделение клиент предоставляет оригиналы документов, а при резервировании расчетного счета онлайн — их копии

Дистанционное резервирование понадобится в следующих случаях:

• необходимо срочно сообщить номер счета партнеру по бизнесу для перевода денег
• участие в тендере, но на полноценное открытие счета у вас не хватает времени
• необходима защита от форс-мажорных ситуаций

Бронирование счета — бесплатная услуга для любого кредитно-финансового учреждения. Банк резервирует счет на определенный срок. Как правило, он не превышает 30 дней со дня подачи онлайн-заявки.

Источник

Как зарезервировать расчетный счет для ООО, ИП — обзор предложений банков

Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.

Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.

Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?

Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.

Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:

• сразу вносит номер р/с в свои внутренние документы;
• начинает принимать платежи в адрес этого счета, однако не зачисляет их туда, а хранит до окончания регистрации.

Для клиента резервирование счета имеет большее значение:

• предприятие или предприниматель получает номер счета практически мгновенно, и сразу может включать этот счет и данные банка в свои реквизиты;
• реквизиты владельца счета приобретают законченный вид, подходящий для заключения договоров и начала других правоотношений;
• владелец счета может указывать его номер для приема платежей.

Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.

Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.

Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.

Преимущества резервирования расчетного счета

Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.

Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.

Клиенты могут получить от резервирования:

• Выигрыш во времени. Начинать многие деловые отношения можно с момента получения номера счета.
• Возможность получать платежи с момента регистрации. Хотя право распоряжаться деньгами появится лишь по завершении регистрации счета, уплаченные деньги будут храниться в банке и не могут быть отозваны плательщиком.
• С полными банковскими реквизитами можно заключать договора на обычных условиях, сообщать реквизиты контрагентам и государственным органам, т.е. начинать работу во всех сферах, не требующих предварительных платежей с расчетного счета.

Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.

Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?

Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.

Банки открывающие расчетный счет онлайн

Основные условия резервирования

Время от заявки до резервирования номера счета

Резервирование происходит после отправки в Банк анкеты, с данными предприятия открывающего счета и паспортными данными ответственных лиц.

После предварительного рассмотрения анкеты.

Резервирование онлайн, через сайт Банка.

Точное время не сообщается.

Для резервирования достаточно звонка в банк.

Немедленно в течении разговора с банком.

Оформление начинается на сайте банка. Требуется оправка банку копии одного документа.

Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.

В течение нескольких минут.

Оформление начинается на сайте банка. Нужно лишь следовать указаниям к заполняемым формам.

Есть возможность зарезервировать расчетный счет онлайн, через сайт Банка.

Для резервирования нужно оправить в Банк сведения о клиенте, копии его учредительных и правоустанавливающих документов, с предоставлением оригиналов этих документов в течение месяца.

После предварительного принятия документов.

Необходимо ответить на 5 вопросов анкеты, отправить ее в адрес Банка через сайт и дождаться звонка сотрудника Тинькофф Банка

Резервированию предшествует заполнение обстоятельной анкеты на сайте Банка, в ней указываются сведения о руководстве и владельцах предприятия или данные предпринимателя.

Не дольше 15 минут, после разговора с сотрудником банка по телефону.

Утверждать, что все произойдет именно так, как обещает реклама банка, нельзя, минимальные сроки резервирования предполагают правильно заполненные, не требующие уточнений анкеты и работающий без сбоев и задержек механизм рассмотрения. Но отклонения от обещанных банками сроков обычно не слишком велики.

Прослеживаются также некоторые общие тенденции: резервирование расчетного счета в Сбербанке потребует больше усилий и времени, чем в Тинькофф Банке, Точка выдает номер еще быстрее, в прочих банках скорость резервирования обратно пропорциональна строгости предварительной проверки данных.

Как зарезервировать номер расчетного счета в банке онлайн?

Процесс резервирования номера расчетного счета это составная часть общего процесса его регистрации. Банковское учреждение только определяет, на каком этапе клиент предоставил достаточно информации о себе, чтобы доказать серьезность своих намерений.

Более консервативные Сбербанк и Альфа-Банк требуют больше сведений о клиенте и его сотрудниках, Тинькофф и некоторые другие банки стремятся завоевывать клиентов предоставлением быстрых услуг через интернет.

В отношении резервирования счета все банки можно условно разделить на 3 категории:

1. Банки, которые просят клиента сообщить основные сведения о себе, и сразу присваивают номер расчетного счета. Проверка происходит уже после этого, потому сохраняется риск, что либо в счете будет отказано, либо клиент не доведет процесс до конца.
2. Банки, которые требуют подробных данных о предприятии или предпринимателе подавшем заявку на открытие счета, но не требуют документов подтверждающих эти сведения.
3. Банки, требующие для открытия счета практически те же сведения и пакет документов, что и для полной регистрации счета. Главное отличие от полной регистрации в отделении банка – возможность предварительно демонстрировать банку копии, а не оригиналы документов.

Из практики видно, что реальная скорость резервирования расчетного счета зависит не от времени между заявкой и получением номера, а от начала подготовки документов.

Список документов, которые могут понадобиться для резервирования, тот же, что нужен для регистрации счета. Отличие в том, что резервируя счет, предъявляют не оригиналы документов, а информацию из них.

Источник