Кмб 095 для осаго это что значит

Что значит КБМ 0,95. Какая скидка на ОСАГО?

Стоимость страховки автогражданской ответственности формируется несколькими факторами, один из которых – КБМ. Полное название «бонус-малус» отражает суть показателя: может резко уменьшить или увеличить скидку на ОСАГО. Он демонстрирует для страховой компании риски водителя, а последнего поощряет сниженной ценой при составлении договора.

Чем меньше аварий в истории страхователя, тем лояльнее к нему относится страховщик.

Значение 0,95 присваивается в следующих случаях:

• Водителю с КБМ 1,00, если за прошлый год отсутствовали ДТП, в которых он был признан виновником.
• Водителю с КБМ 0,80 или 0,85 если за этот год случилось 1 ДТП по его вине. В данном случае имеет место ухудшение коэффициента (санкция за страховое событие). Скидка стала меньше на 15% или 10% соответственно.

При текущем значении КБМ 0,95 в следующем расчетном периоде (с 1 апреля следующего года) для водителя будет применен понижающий (лучший) или повышающий (худший) коэффициент бонус-малус:

• 0,9 – при отсутствии ДТП (соответствует скидке 10% на страховку);
• 1,4 – при наличии 1 ДТП (полис станет дороже на 40% от стандартной цены);
• 1,55 – при наличии 2 ДТП (полис станет дороже на 55% от стандартной цены);
• 2,45 – при наличии 3 или 4 ДТП (полис станет дороже 145% от стандартной цены).

Размер скидки на ОСАГО при КБМ 0,95

КБМ 0,95 соответствует скидке 5% на приобретение договора ОСАГО и страховому стажу 1 год.

Первоначально клиент платит за автогражданку единую цену, и значение бонус-малуса равно единице. Если страхователь проездил первый безаварийный год, то при заключении следующего договора он получает множитель 0,95. Это значит, что водитель заплатит страховой компании на пять процентов меньше.

И наоборот, когда страхователь – правонарушитель, регулярно провоцирует ДТП, он обязуется оплачивать повышенный размер страховой премии. Только удорожание в таком случае будет гораздо больше. Коэффициент не рассчитывается по формуле, а определяется по единой таблице. Центральный банк РФ утвердил классификацию страхователей, выделив 15 классов, и четвертому соответствует показатель 0,95.

Есть несколько способов его получить:

• При коэффициенте 1 проездить без аварий в течение страхового года.
• Подняться с повышенных уровней: с «М» – за 4 года, с первого – за 3, со второго – за 2, на протяжении которых страхователь не стал виновником ДТП.
• Получить наказание, если при нахождении на 6 или 7 позиции таблицы допустить одну аварийную ситуацию в течение страхового периода.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО?

Простейший способ – таблица. Здесь можно самому отслеживать реальный показатель с учетом всех событий. Однако страховые компании руководствуются единой электронной базой РСА, где часто бывают несоответствия. Поэтому, незадолго до заключения нового договора, отправьте запрос через наш сайт. При расхождении ваших данных с автоматизированными мы автоматически вносим поправки, получая действительную скидку.

Проверить КБМ

Наше сотрудничество помогает быстро определить и скорректировать показатель. Узнать его через наш сервис можно бесплатно, а за восстановление нужно заплатить символическую сумму. В течение суток вы получите нужный результат.

Мы обладаем многолетним опытом в сфере страховой поддержки водителей. Находим самые выгодные условия для оформления ОСАГО. Выявляем штрафы, отслеживаем изменения в законодательстве и информируем клиентов.

Ежедневно к нам обращаются за помощью сотни клиентов. Мы помогаем быстро определить расхождения в официальных источниках, и можем сразу корректировать их.

Источник

Как считается коэффициент бонус-малус

И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой

Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.

Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.

Что такое КБМ

При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.

КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.

Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.

Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.

Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.

Виды КБМ

При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.

КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.

Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.

Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.

КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.

Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.

Когда применяется КБМ

КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.

Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.

Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.

Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.

Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.

Откуда берут данные для расчета

Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.

База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.

Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.

До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.

Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.

Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.

Как считается КБМ при оформлении ОСАГО

Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.

Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.

Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:

1. КБМ водителя на предыдущий страховой период.
2. Количество страховых случаев по вине этого водителя.

КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.

Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.

Источник

Что означает КБМ 0,95?

Коэффициент бонус-малус рассчитывается исходя из того, сколько аварий совершил водитель в течение одного страхового года по своей вине. От этого значения будет зависеть, каким КБМ будет в следующем году: понижающим или повышающим. Всего существует 15 классов автострахования. При отсутствии информации о классе (КБМ) водителя ему присваивается значение 1,0, что говорит об оплате 100%-ой стоимости страхового полиса.

КБМ 0,95 – это скидка на оформление страхового полиса в 5%. То есть, если в прошлом году водителю был назначен коэффициент 1,0, то при безаварийной езде в следующем году он будет 0,95. Математическим языком это выглядит как умножение тарифа ОСАГО на 0,95 или вычитание из него 5% стоимости полиса.

При КБМ 0,95 присваивается 4 класс автострахования. Он может быть назначен:

• водителю с КБМ 1,00 (3 класс), если за год не было совершено ни одного ДТП по его вине.
• водителю с КБМ 0,80 (7 класс) или 0,85 (6 класс), если за год было 1 ДТП по его вине.

В первом случае стоимость страхового полиса будет на 5% ниже предыдущего года, во втором – выше, чем была на 15% и 10% соответственно.

Каждый безаварийный год водителя приносит ему дополнительную скидку на оформление договора автострахования в 5%. В течение десяти лет можно накопить максимальную скидку в 50% и платить за полис ОСАГО в 2 раза меньше новичков. Скидка будет действовать только в случае непрерывного страхования (дата между договорами не должна превышать 12 месяцев).

При текущем КБМ 0,95 в следующем году водителю будет назначен коэффициент бонус-малус исходя из количества совершенных по его вине ДТП:

• 0,9 – если не было ДТП (скидка 10% от основной цены полиса, 5% от предыдущей стоимости);
• 1,4 – если было 1 ДТП (повышение стоимости на 40% от основной цены, 45% от предыдущей);
• 1,55 – если было 2 ДТП (повышение стоимости на 55% от основной цены, 60% от предыдущей);
• 2,45 – если было 3 или 4 ДТП (повышение стоимости на 145% от основной цены, 150% от предыдущей).

Сумма выплаты по ДТП не влияет на КБМ, влияет только их количество. Поэтому виновник с более крупным размером аварии будет платить за полис в следующем году меньше, чем тот, кто сделала пару тройку ДТП с мелкими царапинами и незначительным ущербом.

Если в страховой полис внесены несколько человек, то КБМ будет браться по водителю с наихудшим классом страхования (самым большим размером КБМ). Следует помнить, что если на протяжении одного года и более водитель не вписан ни в один страховой полис, его КБМ обнуляется и будет равен 1.

Источник

Что такое КБМ в ОСАГО

Тарифы ОСАГО утверждаются на государственном уровне. Цена страхового полиса определяется путем умножения базового тарифа на ряд корректирующих коэффициентов, один из которых – это коэффициент бонус-малус (КБМ). Задача КБМ заключается в поощрении водителей за безаварийное вождение и наказание тех, по чьей вине случались ДТП, путем установления более низкой или более высокой стоимости полиса ОСАГО.

1. Коэффициент КБМ — что это в страховании
2. Где указывается в полисе
3. Как считается КБМ при ОСАГО
4. Максимальный коэффициент КБМ

Коэффициент КБМ — что это в страховании

Страховые компании заинтересованы в клиентах, которые несут минимальные риски. В этом случае цена страхового полиса – это их чистая прибыль. Коэффициент бонус-малус разработан с целью поощрения водителей за аккуратную езду без аварий и наказания тех, кому не удалось избежать ДТП.

В системе ОСАГО определено 15 классов: М, 0 и от 1 до 13. Каждому классу соответствует коэффициент. Класс М самый низкий. Его применяют к водителям, которые за предыдущий год становились участниками аварий, по которым страховая компания производила выплаты. В зависимости от класса на начало годового страхования, в класс М можно попасть, совершив даже одну аварию.

Классу М соответствует коэффициент 2,45. Это означает, что при заключении договора или переоформлении страховки на следующий год за полис придется заплатить в 2,45 раз дороже.

Если в течение года ДТП не случалось, класс повышается на одну градацию, а КБМ при этом уменьшается на 0,5, гарантируя водителю 5% скидку.

Где указывается в полисе

Обязательного для всех страховых компаний требования, где в страховом полисе указывать показатель КБМ, не существует. Этот вопрос регулируется внутренними актами страховой компании, определяющими правила заполнения полиса ОСАГО.

Самыми распространенными способами, которые применяются на практике, являются следующие:

• значение указывается рядом с фамилией страхователя
• информация указывается в специально отведенном для этого месте

Как считается КБМ при ОСАГО

Чтобы посчитать КБМ, необходимо знать значение этого показателя на начало срока страхования. Если водитель ранее не заключал договоров страхования, ему присваивается класс 3. КБМ в этом случае равен 1, что означает отсутствие как скидок, так и наказаний, поскольку без истории ни наказывать, ни поощрять не за что.

Для водителей с историей, КБМ и данные предыдущего страхового полиса рекомендуется узнавать на сайте РСА. Для этого достаточно ввести идентификационные данные водителя (ФИО, дата рождения, данные паспорта) и серию и номер водительского удостоверения.

Далее понадобится таблица.

Рассмотрим порядок расчета коэффициента бонус-малус на примере водителя, который заключил предыдущий договор впервые. Ему был присвоен класс 3, КБМ – 1.

Если в течение срока действия договора водитель демонстрировал безаварийную езду, при заключении следующего договора его класс будет повышен до 4, которому соответствует КБМ – 0,95. Стоимость полиса будет снижена на 5%.

Одна авария приведет к тому, что класс будет понижен до 1, ему соответствует КБМ – 1,55. Таким образом, при заключении договора на следующий год за полис придется заплатить на 55% дороже. Участие в нескольких ДТП отбросит водителя в самый низ таблицы – класс М, которому соответствует КБМ – 2,45. При этом, цена следующего полиса возрастет в 2,45 раза.

Максимальный коэффициент КБМ

Каждый безаварийный год приносит водителю 5% скидку. Максимальная скидка составляет 50%. Ее получают водители, отнесенные к 13 классу. Чтобы заслужить такой бонус, необходимо 10 лет не попадать в ДТП.

Следует отметить, что во внимание принимаются только те дорожно-транспортные происшествия, которые повлекли за собой страховые выплаты. Если конфликт был урегулирован без привлечения страховой компании, такие аварии в расчете не участвуют и не величину коэффициента влиять не будут.

Источник