- возвратный лизинг — автозайм
- лизинг автомобилей
- займы под залог недвижимости
- Что такое кредитный скоринг
- Класс рейтинга f кредитной истории что значит
- Скорбалл кредитной истории — что это, как узнать свой класс рейтинга от A1 до F
- Что такое скоринговая оценка
- Что влияет на скоринговая оценку
- Что значат цифры в рейтингах бюро кредитных историй?
возвратный лизинг — автозайм
лизинг автомобилей
займы под залог недвижимости
Что такое кредитный скоринг
Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах кредитования.
В кредитном отчете кредитный скоринг представлен тремя позициями:
| Класс рейтинга | B1 |
| Скорбалл | 317.60 |
| PPD — Вероятность допущения субъектом КИ просрочки больше 90 дней (в течение последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб.), % | 0.6802 |
| Class | >Score | Где, Class – класс рейтинга (от A — до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов. Score – итоговая оценка в баллах (от 0 — до 400) рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра. Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита. PPD – вероятность допущения просрочки (от 0% — до 100%). Что снижает скорбалл? 1. «Молодая» кредитная история. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл. 2. Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл. 3. Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл. 4. Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл. 5. Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах. Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:
Другими словами, скоринговая оценка — это вероятность того, как человек с определенной кредитной историей будет вести себя в течение года после получения нового кредита. К стати! Кредитный отчет банки и лизинговые компании могут получить только с Вашего согласия. Срок действия согласия — 3 месяца. Но если в течение этих 3 месяцев вы заключили с банком кредитный договор, то согласие будет распространяться на весь срок действия кредитного договора. Банк или лизинговая компания должны иметь возможность «мониторить» кредитополучателей. Сотрудники АЛФИН готовы оказать вам консультационную помощь и поддержку по заключению договора кредитования или лизинга . Источник Класс рейтинга f кредитной истории что значитКредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели. Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории? В кредитном отчете кредитный скоринг представлен тремя позициями:
Классы рейтингов могут принимать следующие значения: Класс рейтинга | >Скорбалл | 375 | 0,25% | 0,39% | A3 | 325 | 350 | 0,39% | 0,60% | B1 | 300 | 325 | 0,60% | 0,92% | B2 | 275 | 300 | 0,92% | 1,41% | B3 | 250 | 275 | 1,41% | 2,16% | C1 | 225 | 250 | 2,16% | 3,30% | C2 | 200 | 225 | 3,30% | 4,99% | C3 | 175 | 200 | 4,99% | 7,50% | D1 | 150 | 175 | 7,50% | 11,11% | D2 | 125 | 150 | 11,11% | 16,16% | D3 | 100 | 125 | 16,16% | 22,92% | E1 | 75 | 100 | 22,92% | 31,44% | E2 | 50 | 75 | 31,44% | 41,42% | E3 | 50 | 41,42% | F | Текущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 1 базовой величины Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться. Что снижает скорбалл?
Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:
При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми, лизинговыми организациями. Источник Скорбалл кредитной истории — что это, как узнать свой класс рейтинга от A1 до FС целью определения уровня благонадежности заемщика до выдачи кредита банковские учреждения Беларуси зачастую применяют скорбалл кредитной истории. Показатель определяют на основе анализа истории по кредитам за прошлые периоды. Расчет производится на базе сведений о выплатах кредитов с использованием определенной специальной модели статистических данных либо установленного алгоритма. Что такое скоринговая оценкаВ банковских учреждениях часто упоминают о необходимости оценки сведений в кредитной истории заемщика. Однако не все понимают, что такое кредитная история. Термин означает информацию о получателе займа и дальнейшем выполнении обязанностей заемщика по соглашению с банком. Кредитные отношения между банком и клиентом регулирует законодательный регламент РБ «О кредитных историях». При этом вся информация о заемщиках накапливаются в Кредитном регистре и сохраняются на протяжении 15 лет после завершении сделки. Кредитные данные о выплатах существует у каждого человека, который заключает соглашение с банком либо МФО. Для скоринговой оценки используется кредитный отчет, в котором есть такие сведения:
Этот показатель, фактически система присвоения баллов заемщику. Сумма по баллам говорит о клиентской кредитоспособности по погашению предоставляемых кредитов. Скоринговая оценка прогнозирует потенциальное поведение заемщика по погашению вновь полученного займа в срок следующего года. Прогноз составляется на основе анализа истории по предыдущим заемным соглашениям.
Что влияет на скоринговая оценку Скоринговую модель выстраивают на базе данных статистики из кредитного регистра за прошедшие периоды. Модель не содержит заключения экспертов или иные субъективные данные. На показатель оказывают влияние такие факторы:
Таким образом, скоринговая оценка через время может меняться. Источник Что значат цифры в рейтингах бюро кредитных историй?Итак, в начале установим, что Бюро кредитных историй — это бюро, которое собирает, обрабатывает и аккумулирует информацию о заёмщиках. Рейтинги у каждого бюро свои. Но говорят они, примерно, об одном и том же. Кредитный рейтинг – определяет кредитоспособность заёмщика на основе данных текущей и прошлой кредитной истории, в т.ч. на основе социально-демографических данных. Максимально допустимый балл в этом бюро 850, а минимальный 250. Средний балл для получения потребительского кредита варьируется от 600-650. В том числе, в этом отчете, Вы увидите факторы, которые определяют этот бал и могут на него давлеть. · 690 – 850 баллов – Это отличная оценка кредитной истории. Если Вы имеет такой балл – вы сами можете выбирать банк (в теории, ибо практика, порой, далека от неё). К тому же, Вы можете попривередничать.
Старейшее кредитное бюро. Основано в 1899 в США. Общая база этого бюро включает базу из 19 стран!! Эквифакс является Ассоциации региональных банков России (АСРОС), а также Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК). Максимальный бал в этом бюро 999, а минимальный 1. · 1-596 — очень плохая кредитная история, кредит получить невозможно
Входит в тройку крупнейших бюро. Рейтинг бюро своеобразен и отличается от предыдущих бюро. Если выше названные бюро ограничивались баллами, то ОКБ присваивает : код скоринга, количество баллов, рисковый индикатор и индикатор достоверности. Скоринг (кредитный рейтинг) в ОКБ считается на анализе данных о кредитах и займах, самый большой балл бюро «5», а минимальный «1». Ниже указаны причиный влияющий на кредитный бал: · Показатели исторической просрочки Каждый из этих факторов говорит о заемщике: Рисковый индикатор Число от 1 до 5, определяющее степень благонадежности заемщика по его социальным-демографическим составляющим: пол, возраст, регион проживания, профессия, образование, семейоное положение. · рисковый индикатор 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования) Индикатор достоверности Индикатор достоверности – показывает есть ли информация о заемщике в бюро кредитной истории. Если имеется информация хотя бы одном кредите в базе данных бюро индикатор достоверности равен 1, при отсутствии каких-либо данных — например, в случае с новым заемщиком, впервые обратившимся за кредитом — индикатор достоверности равен 0. Код скоринга Иногда в отчете ОКБ можно встретить надпись код скоринга 7. Мы постарались разобраться в этом и нашли следующую информацию
Количество баллов · количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов). Источник |
|---|
