Ипотека уступленный что это значит

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 47

1. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

3. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с пунктом 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).

В связи с осуществлением уступки прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в порядке, установленном пунктом 1 настоящей статьи, залогодержатель передает персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных».

Лицо, которому были уступлены права (требования), обязано хранить ставшие ему известными в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

4. К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 — 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.

5. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Источник

Ипотека переуступка прав

На каких условиях возможна переуступка прав собственности на ипотеку? На вопросы пользователей портала Выберу.ру отвечают специалисты банков России.

Когда берется ипотека, переуступка прав остается доступна заемщику и не противоречит требованиям законодательства.

Переуступка прав по ипотеке доступна в ряде случаев:

при выплате полной стоимости квартиры;
на основании договора застройщика и первого владельца. Банк и застройщик должны дать согласие на переуступку прав требования, если жилье приобреталось на заемные средства.

Обязательным условием является прохождение государственной регистрации уступки прав требования на квартиру.

Важно соглашаться на переуступку, только если она проводится по договору долевого участия в строительстве. Это позволяет избежать приемов, используемых мошенниками, с подменой документов.

Переуступка прав по договору ипотеки достаточно редко находит поддержку у банков. Кредитные учреждения неохотно соглашаются на такие сделки из-за:

повышенных рисков для кредитора. Сохраняется высокая вероятность того, что застройщик нарушит сроки и введет жилье в эксплуатацию значительно позже;
наличия большого количества других ипотечных программ. Банки предлагают множество вариантов кредитования, более востребованных у заемщиков и приносящих больший доход.

Переуступка права собственности, ипотека не станет помехой этой процедуре, применяется в кредитовании чаще, чем раньше. Количество банков, практикующих такой вид займов, становится все больше. Наиболее часто новостройки кредитуются следующими финансовыми учреждениями – «Сбербанк», «ВТБ24», «Банк Москвы», «ДельтаКредит», «МТС» и «Промсвязьбанк».

Источник

Переуступка прав в новостройке: что нужно знать

Высокий спрос на недвижимость привел к тому, что предложение новостроек в Москве сократилось до исторического минимума. Но даже если застройщик уже завершил продажу квартир в строящемся доме, жилье в приглянувшейся новостройке еще можно попробовать приобрести у дольщиков. Такие сделки совершают путем переуступки права по договорам долевого участия (ДДУ).

Рассказываем, как происходит процедура переуступки прав, какие достоинства и недостатки есть у этой процедуры.

Что такое цессия

Цессия, или переуступка права требования по договору участия в долевом строительстве — это передача прав и обязанностей по ДДУ от одного лица другому. «Обычно квартиры по переуступке продают инвесторы, которые купили их в доме-новостройке на этапе котлована и затем реализуют почти готовое жилье по более высокой цене», — говорит генеральный директор сервиса по поиску недвижимости «Синица» Наталья Шаталина.

Есть и другие причины уступки прав требования физическими лицами — это, например, резкое изменение жизненных планов дольщика или возникновение проблем у застройщика. О последних, по словам Шаталиной, может свидетельствовать большое количество предложений о продаже квартир от физических лиц в строящемся ЖК.

Квартиры по переуступке часто продают и юридические лица — обычно это подрядчики, с которыми застройщик расплатился квадратными метрами.

Переуступка — сделка по покупке не объекта недвижимости, а прав на него, напоминает частнопрактикующий юрист Андрей Лямзин. «Вы покупаете не жилье, а только право требования на объект недвижимости, которого, по сути, еще нет (этим договор отличается от договора купли-продажи). В дальнейшем застройщик будет обязан передать жилье именно тому, к кому перешло право требования на данный объект недвижимости», — поясняет эксперт.

Виды переуступки

Все сделки по переуступке можно разделить на два основных вида в зависимости от статуса собственника: физическое это лицо или юридическое. Основная разница между ними состоит в форме расчета.

«Если переуступка оформляется от юридического лица физическому, сделка глобально не отличается от сделки между двумя физическими лицами. Но расчет по такому договору возможен только в безналичной форме и только после государственной регистрации договора», — подчеркивает Наталья Шаталина.

Процедура переуступки прав

Процедура оформления переуступки происходит следующим образом: между дольщиком и покупателем заключается соответствующий договор со ссылкой на ДДУ, в документе указываются характеристики объекта недвижимости, стоимость, а также фиксируется факт выполнения дольщиком своих финансовых обязательств перед застройщиком.

«Девелопер должен передать покупателю подтверждающие оплату документы. Если квартира куплена в ипотеку, требуется представить справку об отсутствии обременений», — подчеркивает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Если ДДУ не оплачен в полном объеме, оформление переуступки возможно только при получении согласия от застройщика. В этом случае также потребуется включить в договор переуступки положение о переходе долга к новому дольщику, добавляет Надежда Коркка. Затем происходит подписание документации (в том числе передаточного акта), и договор направляется на регистрацию в Росреестр. После этого покупатель рассчитывается с продавцом. Вместе с правами требования новый дольщик получает от прежнего оригинал ДДУ.

Особенности и риски

С введением в регулирующий долевое строительство закон № 214-ФЗ требований о расчетах с застройщиком через эскроу-счета схема переуступки изменилась. Помимо уступки самого договора долевого участия, теперь переуступаются также права на эскроу-счет, открытый предыдущим дольщиком.

Хотя эскроу-счет и открывается на имя конкретного человека, права на размещенные на нем деньги, включая право на их получение со счета при незавершенном строительстве, можно передать новому дольщику. При переуступке это происходит с момента государственной регистрации договора.

Один из рисков, как отмечает Наталия Шаталина, — возможность купить права требования на жилье, которые уже переуступались: например, подрядчик-юрлицо продал квартиру по переуступке частному инвестору, а тот, в свою очередь, конечному покупателю.

«Если впоследствии одно из промежуточных звеньев обанкротится, этот факт может поставить под сомнение и правомочия конечного приобретателя права на квартиру. И если она находится в недостроенном доме, покупатель не получает защиту по праву добросовестного приобретателя — ее может использовать только приобретатель готовой квартиры», — объясняет Наталья Шаталина.

Еще одна особенность сделок переуступки в том, что при оформлении документов действие первого ДДУ в строительстве не прекращается, в нем лишь происходит замена дольщика. Это значит, что в договор, заключенный ранее между застройщиком и текущим продавцом, внести какие-либо правки не получится.

«Все обязанности застройщика, закрепленные в первоначальном договоре, будут действовать в отношении нового приобретателя (сроки выполнения работ, цена квартиры, гарантийный срок и т. д.). А все обязанности, указанные в договоре долевого участия в строительстве, принимает новый участник долевого строительства. В этом есть один существенный недостаток: если ДДУ по каким-то причинам будет признан недействительным, новый дольщик не сможет предъявить претензии к застройщику, только к продавцу», — отмечает Шаталина.

Мало того, как подчеркивает эксперт, есть вероятность, что суд признает незаконной уступку прав по недействительному договору. В этом случает у застройщика не останется вообще никаких обязательств перед новым дольщиком.

Есть и еще один риск: в ДДУ указана стоимость, по которой квартиру приобретал первый дольщик. Как правило, переуступка происходит уже на другой стадии строительной готовности дома — а это уже другая стоимость квартиры. На цене также сказывается рыночная ситуация — в результате новый дольщик покупает жилье по цене заметно выше, чем указана в ДДУ. Это значит, что при задержке ввода дома или других судебных разбирательствах с застройщиком все штрафы в пользу нового дольщика будут рассчитываться из суммы меньшей, чем та, которую он реально заплатил.

Как обезопасить себя

Как говорят опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты, сейчас случаи недобросовестности продавцов при переуступке встречаются все реже, но перед сделкой все-таки необходима проверка по ряду факторов. По словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, минимальный чек-лист для покупателя жилья по договору цессии включает в себя следующие пункты:

во-первых, покупателю необходимо проверить, внес ли дольщик все платежи по ДДУ. Для этого нужно запросить у застройщика справку об исполнении финансовых обязательств и квитанции на общую сумму ДДУ у продавца;
во-вторых, ДДУ должен быть зарегистрирован в ЕГРН, это можно проверить по штампу на оригинале договора или заказать выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором ведется строительство дома;
в-третьих, необходимо удостовериться в отсутствии залога прав по ДДУ. Об этом свидетельствует штамп на оригинале ДДУ, содержащий слова «произведена государственная регистрация залога прав по ДДУ» или «произведена государственная регистрация ипотеки». Отсутствие залога также можно проверить в выписке ЕГРН;
в-четвертых, следует проверить самого продавца. Нужно узнать, не является ли продавец банкротом, фигурантом судебных дел, не имеет ли долгов у судебных приставов и действителен ли его паспорт. Эту информацию можно получить на сайтах городского суда, Федеральной службы судебных приставов, Единого федерального реестра сведений о банкротстве, Главного управления по вопросам миграции МВД России.

Источник

Информация для заемщиков

В вашем кредитном договоре (договоре займа) содержатся положения, согласно которым кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, а также передать в залог указанные права. Передав права по закладной ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», предшествующий владелец закладной действовал в полном соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями кредитного договора (договора займа).

При передаче прав по закладной изменяется лишь владелец закладной. Условия вашего кредитного договора (договора займа), в том числе порядок пользования кредитом, погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также условия ипотеки не изменяются. Новый владелец закладной не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту (займу), за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

При передаче прав по закладной предшествующий кредитор действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 47, 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Отказаться от передачи прав по закладной вы не можете.

Законодательством не предусмотрена обязанность кредитора по направлению заемщику уведомлений о передаче прав на закладную, поэтому отсутствие указанного уведомления не является основанием для признания перехода прав на закладную несостоявшимся (недействительным). Для получения уведомления о передаче ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» прав на закладную по вашему ипотечному кредиту (займу) вам необходимо обратиться к предшествующему кредитору.

Уведомления о смене владельца закладной направляются по адресам, указанным заемщиками в качестве адреса фактического проживания. Возможно, ваш адрес фактического проживания изменился, и вы не уведомили об этом предшествующего кредитора. Для получения уведомления о передаче ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» прав на закладную по вашему ипотечному кредиту (займу) вам необходимо обратиться к предшествующему кредитору.

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», которому были переданы права на вашу закладную, является ипотечным агентом. В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для выполнения указанных функций он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

Сервисный агент взаимодействует с заемщиками, в том числе консультирует их, осуществляет необходимые действия и операции в рамках сопровождения ипотечного кредита, принимает платежи от заемщиков и обеспечивает их перевод ипотечному агенту, занимается урегулированием проблемного долга на всех этапах существования задолженности, выдает справки, уведомления, а также закладные после полного погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

По всем вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита (займа), рекомендуем вам обращаться к сервисному агенту.

Информация о контактах сервисного агента, обслуживающего ваш ипотечный кредит, указана в направленном в ваш адрес уведомлении о переходе прав по закладной. Также информация обо всех сервисных агентах, с которыми взаимодействует ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», размещена в подразделе «Сервисные агенты».

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» — это специализированная организация (ипотечный агент), созданная единым институтом развития в жилищной сфере — АО «ДОМ.РФ», 100% акций которого находится в собственности Российской Федерации. Предмет деятельности ипотечных агентов законодательно ограничен приобретением требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства, и (или) закладных, а также осуществлением выпуска облигаций с ипотечным покрытием.

Создание и функционирование ипотечных агентов регулируется Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а надзор за их деятельностью осуществляет Банк России.

Подробно с информацией о деятельности ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» можно ознакомиться в разделе «О компании».

В соответствии с Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» ипотечные агенты не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Исходя из этого, в целях обслуживания и сопровождения закладных и обеспечиваемых ими ипотечных кредитов (займов) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» заключены соответствующие договоры с предшествующими кредиторами, в соответствии с которыми предшествующие кредиторы (сервисные агенты) уполномочены взаимодействовать с заемщиками, в том числе принимать платежи по ипотечным кредитам и переводить их владельцу закладной (ипотечному агенту).

Гражданский кодекс Российской Федерации

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.
Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Статья 48. Передача прав на закладную

При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Новый владелец закладной не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту (займу), за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

Вам не потребуется уведомлять страховую компанию о смене владельца закладной. Выгодоприобретатель по договору страхования (предшествующий кредитор) самостоятельно направит уведомление в страховую компанию и известит о состоявшейся передаче прав.

После передачи прав по вашей закладной все условия кредитного договора (договора займа) остаются без изменений. Ежегодная пролонгация договоров страхования производится в соответствии с условиями вашего договора/полиса страхования. Обращаем внимание, что в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование залога является обязательным для заемщика вне зависимости от условий кредитного договора (договора займа).

В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для этой роли он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

Для снятия обременения с недвижимости (погашения записи об ипотеке) в связи с полным погашением ипотечного кредита (займа) вам необходимо обратиться к сервисному агенту, осуществляющему обслуживание вашего ипотечного кредита (займа).

Информация о контактах сервисного агента, обслуживающего ваш ипотечный кредит (заем), указана в направленном в ваш адрес уведомлении о переходе прав по закладной. Также информация обо всех сервисных агентах, с которыми взаимодействует ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», размещена в подразделе «Сервисные агенты».

В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для этой деятельности он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

По вопросу получения справок о выплаченных процентах для налоговой инспекции, справок об остатке ссудной задолженности, графиков платежей и иных документов по кредиту (займу) вам необходимо обратиться к сервисному агенту.

Понятие закладной закреплено в Федеральном законе от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В закладной указываются сведения о заемщике, залогодателе (собственнике предмета ипотеки), кредиторе, условиях кредитного обязательства (размере кредита, процентной ставке, сроке возврата, порядке исполнения обязательств и пр.) и предмете ипотеки. Подготовка закладной осуществляется кредитором. Закладная подписывается кредитором, залогодателем и заемщиком (если залогодателем выступает третье лицо) и передается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав (Росреестр). В процессе регистрации ипотеки государственным регистратором в закладную вносятся сведения об ипотеке, которые заверяются подписью и печатью государственного регистратора. Выданная Росреестром закладная хранится у кредитора (документарная закладная) или в депозитарии* (обездвиженные документарные закладные или электронные закладные).

С 01.07.2018 закладная также может оформляться в электронном виде путем заполнения специальной формы на едином портале государственных и муниципальных услуг или на официальном сайте Росреестра. Указанная электронная форма подписывается электронной подписью заемщика (если залогодателем выступает третье лицо), залогодателя, кредитора и государственного регистратора.

После погашения ипотечного кредита закладная с отметкой о полном исполнении обязательств передается заемщику (документарная закладная) или напрямую в Росреестр (электронная закладная). Запись об ипотеке погашается после передачи закладной в Росреестр.

Закладная может использоваться кредитором для привлечения финансирования (путем продажи третьему лицу). В этом случае кредитор получает денежные средства, которые он может направить на выдачу новых ипотечных кредитов или иную деятельность, а новый владелец получает актив, который приносит стабильный доход.

*Депозитарий — профессиональный участник рынка ценных, оказывающий услуги по учету и хранению ценных бумаг.

Процесс передачи прав на закладную (как ценную бумагу) значительно проще, чем передача по отдельности прав по кредиту и права залога, поэтому кредиторы заинтересованы в оформлении закладной. Наличие закладной позволяет проводить сделки по привлечению финансирования в короткие сроки и с наименьшими затратами, что позволяет кредиторам предоставлять новые ипотечные кредиты на выгодных для заемщиков условиях.

Порядок передачи прав на закладную регулируется статьей 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Для передачи прав кредитор (продавец) заключает с другим лицом (покупателем) договор купли-продажи закладных.

Для подтверждения перехода прав к новому владельцу кредитором на закладной ставится отметка, содержащую указание на нового владельца закладной. Если закладная находится на учете в депозитарии, то такая отметка не ставится, а переход прав по ней осуществляется путем внесения записи по открытому в депозитарии счету, на котором отражается информация по закладной.

С даты передачи прав по закладной к новому владельцу переходят все права, удостоверенные закладной, — право залога на предмет ипотеки, право на получение всех платежей по ипотечному кредиту (займу), включая платежи по уплате суммы основного долга, процентов, штрафов и иных причитающихся с заемщика платежей.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной вправе передать права на закладную любым третьим лицам без получения согласия заемщика.

При передаче прав на закладную не требуется получать согласие от заемщика на передачу его персональных данных новому владельцу закладной. Новый владелец закладной обязан хранить ставшие ему известными в связи с передачей закладной банковскую тайну и персональные данные заемщика, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных, а также он несет ответственность за их разглашение.

Секьюритизация (от англ. securities — «ценные бумаги») — это форма привлечения финансирования за счет выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами, генерирующими доход. В качестве таких активов чаще всего используются ипотечные кредиты, генерирующие стабильные денежные потоки — ежемесячные платежи.

Механизм секьюритизации активно используется во многих странах мира как эффективный способ привлечения финансирования. В России механизм секьюритизации стал активно развиваться после принятия Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

При секьюритизации ипотечных кредитов права на закладные передаются специально созданной организации — ипотечному агенту, который выпускает облигации, обеспеченные указанными ипотечными кредитами. Выпущенные облигации продаются инвесторам, которые получают финансовый инструмент, гарантирующий стабильный доход, а банки получают денежные средства, позволяющие выдавать новые ипотечные кредиты.

АО «ДОМ.РФ» стояло у истоков создания рынка секьюритизации в России и одним из первых провело сделку секьюритизации ипотечных кредитов в 2007 году. На сегодняшний день практически все кредитные организации, осуществляющие ипотечное кредитование, а также АО «ДОМ.РФ» используют секьюритизацию для привлечения финансирования.

Секьюритизация – законный и регулируемый в соответствии с законодательством Российской Федерации вид деятельности. Секьюритизация применяется кредиторами для привлечения финансирования и не имеет никакого отношения к коллекторской деятельности.

Ипотечный агент — это специализированная компания, создаваемая для секьюритизации ипотечных кредитов. Деятельность ипотечного агента не направлена на получение прибыли, он создается исключительно в целях привлечения финансирования путем выпуска облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, права по которым приобретены ипотечным агентом.

Ипотечный агент — не российское изобретение, подобные специализированные компании функционируют во многих странах для проведения сделок секьюритизации. В России создание и деятельность таких компаний регулируются Федеральным законом от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а надзор за ними осуществляет Банк России.

Законом установлен ряд ограничений, действующих в отношении ипотечных агентов.

Во-первых, предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение требований по ипотечным кредитам (займам) и (или) закладных, а также выпуск облигаций с ипотечным покрытием.

Во-вторых, ипотечный агент не может иметь штат сотрудников. Функции генерального директора (единоличного исполнительного органа) выполняет управляющая организация, а все иные функции, которые требуется осуществлять для обеспечения деятельности ипотечного агента, выполняют привлеченные компании.

В-третьих, добровольная ликвидация ипотечного агента допускается только после погашения всех размещенных или находящихся в обращении облигаций с ипотечным покрытием этого ипотечного агента.

В-четвертых, ипотечный агент может быть создан только в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, а в его наименовании обязательно должны содержаться слова «ипотечная специализированная организация» или «ипотечный агент».

Все эти ограничения минимизируют риски деятельности ипотечного агента и позволяют обеспечить максимальную защиту интересов инвесторов, приобретающих облигации с ипотечным покрытием, выпущенные ипотечным агентом.

С 2006 года по настоящее время в России было создано более 70 ипотечных агентов. В 2016 году с целью секьюритизации ипотечных кредитов единым институтом развития в жилищной сфере (АО «ДОМ.РФ») был создан ипотечный агент — ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», которое по состоянию на июнь 2020 года является кредитором по более чем 300 тысячам ипотечных кредитов (займов). Управление и контроль за деятельностью ипотечного агента осуществляет АО «ДОМ.РФ».

Ипотечный агент, приобретая закладные, приобретает права и обязанности кредитора по кредитному договору (договору займа). Законом предусмотрено, что ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для этого он привлекает сервисных агентов — компании, которые действуют от имени ипотечного агента на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

Сервисный агент взаимодействует с заемщиками, консультирует и обслуживает заемщиков, принимает платежи от заемщиков и обеспечивает перевод указанных платежей на счет ипотечного агента, занимается урегулированием проблемной задолженности на всех этапах ее существования, выдает справки, уведомления, а также закладные после полного погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Как правило, в качестве сервисного агента выступает организация, передавшая ипотечному агенту права на закладную. Такой подход позволяет сохранить для заемщика привычный порядок обслуживания ипотечного кредита (займа).

Информационные материалы и любые информационные сервисы, размещенные на настоящем сайте, не являются рекламой и не могут расцениваться в качестве инвестиционного консультирования, рекомендаций или предложений, направленных на стимулирование пользователей к приобретению, продаже или совершению иных сделок с администрацией сайта или ее аффилированными лицами, в том числе сделок с какими‐либо ценными бумагами и иными активами.

Информационные материалы могут содержать ссылки на сайты третьих лиц. Администрация сайта не выступает в качестве агента указанных третьих лиц, а также не представляет их интересы на каком‐либо ином основании. Размещение указанных ссылок преследует исключительно информационные цели и не должно рассматриваться в качестве рекламы продуктов, реализуемых какими‐либо третьими лицами. Если во время использования сайта пользователь осуществляет переход по внешней ссылке, обеспечивающей переход пользователя на сайт третьего лица, администрация сайта не несет ответственности за какие‐либо прямые или косвенные убытки, понесенные пользователем в связи с таким переходом.

Все информационные материалы, размещенные на сайте и сервисы сайта, являются интеллектуальной собственностью их правообладателя и охраняются международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации. Источником и обладателем цифровых данных и иных сведений неконфиденциального характера о ходе и итогах торгов ПАО «Московская Биржа ММВБ‐РТС» (далее — Биржа), размещенных на настоящем сайте, является Биржа. Любое распространение и воспроизведение такой информации возможно только с письменного согласия Биржи.

Администрация сайта не несет ответственности за достоверность предоставленной информации и последствия использования пользователем информации. Принимая во внимание вышесказанное, пользователю не следует полагаться исключительно на представленную информацию, а самостоятельно проводить инвестиционный анализ. Администрация сайта не несет ответственности перед пользователями за какие‐либо убытки (включая вред, вызванный потерей данных или ущерб, причиненный чести, достоинству или деловой репутации), если соответствующие убытки возникли в связи с использованием сайта, размещенной на нем биржевой информации, а также иных материалов, к которым пользователи получили доступ в процессе использования сайта. Администрация сайта не несет ответственности за риски, в том числе за любой ущерб, убытки или расходы, возникшие в результате решений, принятых на основании информации, размещенной на сайте, а также вследствие какого-либо использования сайта или информационных материалов и сервисов сайта.

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google.

Источник