Ипотечный брокер: зачем он нужен
Около половины всех сделок по покупке недвижимости в России происходит с привлечением заемных средств: для многих ипотека стала единственным способом покупки жилья. А низкие процентные ставки последних лет и льготные ипотечные программы, финансируемые государством, еще больше повышают интерес обычных граждан к ипотеке.
Однако без опыта разобраться во всех условиях и тонкостях ипотечного кредитования довольно сложно. Заемщики рискуют связаться с недобросовестным застройщиком или банком, либо просто оформить ипотеку на невыгодных для себя условиях. Решить все эти проблемы может ипотечный брокер, о котором будет рассказано ниже.
Кто такой ипотечный брокер?
Ипотечный брокер – это посредник между заемщиком и банком, который за определенную плату помогает оформить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях. Полный перечень услуг ипотечного брокера довольно широк:
- консультация и оценка возможностей клиента;
- подбор банков, готовых предоставить кредит, подходящий под требования клиента;
- выбор наиболее выгодных предложений по ипотеке;
- помощь в сборе и подаче документов;
- помощь в оформлении страховки;
- риэлторские услуги (подбор и оценка недвижимости);
- сопровождение в банке при подписании договора
При этом заемщикам вовсе не обязательно пользоваться всеми услугами брокера – если отказаться от некоторых предложений, можно неплохо сэкономить. Однако у многих из них возникает вопрос: для чего вообще обращаться к ипотечному брокеру и платить ему, если все операции по оформлению ипотеки можно сделать самостоятельно?
Ответ для каждого будет свой: кто-то готов доверить подбор кредита профессионалам и таким образом экономит время, а кому-то специализированный брокер помогает сэкономить еще и деньги. Как известно, всегда есть люди, готовые продать свое время за деньги, и те, которые выложат крупную сумму, чтобы иметь немного свободного времени… Приведем несколько примеров, как ипотечные брокеры предохраняют заемщиков от переплат:
- Эти организации хорошо осведомлены обо всех программах льготного кредитования, о которых клиент мог и не знать;
- Ипотечный брокер также знает условия и нюансы кредитов во всех банках и может предупредить о скрытых комиссиях. Возможно, банк предоставляет ипотеку по самому выгодному проценту, но до банкомата, который не взимает комиссию, придется ехать в другой конец города – это дополнительные расходы денег и времени, о которых стоит знать заранее;
- Помощь в сборе документов может повысить шансы на одобрение ипотеки или снизить ее процентную ставку. Если сам заемщик принес бы только минимально необходимый пакет документов, то кредитный брокер подскажет, какие дополнительные документы желательно предоставить банку: например, сведения о дорогостоящем имуществе в собственности, о прибыли с ценных бумаг или доходе от выполнения разовых работ;
- Многие банки побуждают заемщиков страховать не только залоговое имущество, но и свою жизнь или здоровье: за это процентную ставку снижают. Но простые граждане зачастую не могут разобраться, в каких случаях это возможность сэкономить, а в каких – способ вытянуть из заемщика побольше денег
⚡ Важно! В отличие от кредитных менеджеров в банках, помогающие с ипотекой брокеры обычно не получают денег от продажи дополнительных банковских и небанковских продуктов – поэтому они действительно ищут для клиента самые выгодные условия. Добросовестные компании, которым важна своя репутация, не станут сотрудничать с каким-либо банком за процент от дополнительных продаж, хотя полностью исключать такой вариант не стоит.
На чем зарабатывают брокеры и сколько стоят их услуги?
Ипотечные брокеры получают деньги напрямую от клиентов. Какие-то компании готовы получать прибыль только после одобрения кредита и успешного оформления сделки, а кто-то требует предоплату. Но в обоих случаях договор об оказании услуг оформляется заранее, сразу после предварительной консультации. Не исключено, что за основные услуги брокер возьмет плату только после одобрения кредита, а за дополнительные придется платить раньше.
Существуют 3 основных варианта расчет стоимости услуг:
| Фиксированные цены . Обычно фиксированные цены находятся в пределах 10 000 – 100 000 рублей и зависят от региона, надежности брокера и наличия дополнительных услуг. | Проценты от суммы займа . Среди крупных компаний более распространена оплата в виде процентов от суммы кредита, составляет она до 5%. | Смешанный вариант |
Основные услуги могут оцениваться в процентном выражении от суммы кредита, а дополнительные, необязательные услуги – например, сопровождение в банке при заключении договора – отдельно по фиксированным ценам.
Существует также вариант оплаты в виде процентов от сэкономленной суммы – в таком случае стоимость услуг брокера составит около 30% от сэкономленных денег. Но распространен этот способ мало, так как посчитать сэкономленную сумму в условиях влияния огромного ряда факторов сложно.
Также стоит упомянуть, что некоторые ипотечные брокеры являются не частными компаниями, а сотрудниками риэлторских агентств. В таком случае для клиентов риелторов услуги ипотечного брокера могут быть бесплатными, и это вовсе не означает, что компания занимается мошенничеством.
Как не попасть к мошеннику?
Наиболее распространенной уловкой брокеров-мошенников является требование предоплаты и предоставление некачественных услуг. Некоторые из них даже готовы заключить договор, но в нем будут прописаны лишь консультационные услуги. По факту никакой работы мошенники не выполнят, а лишь предоставят какие-либо сведения, находящиеся в открытом доступе.
Есть и другая схема, уже без предоплаты. Фирмы просто собирают сведения клиентов и отправляют их во все возможные банки и микрофинансовые организации, никак не повышая вероятность одобрения. В конце они выбирают банк с наименьшей процентной ставкой (что далеко не всегда означает, что там будут самые выгодные условия) и побуждают клиента оформить кредит, после чего получают процент за свои «услуги».
Проблема в том, что данные схемы обмана никак не нарушают закон. Ипотечные брокеры не обязаны иметь никаких лицензий и не контролируются Центробанком или каким-либо другим регулирующим органом, так как оказывают лишь консультационные и посреднические услуги. Проверить надежность брокера довольно сложно, но все же существуют несколько способов снизить вероятность попадания к мошенникам:
- Не обращаться в компании, которые гарантируют одобрение кредита. Одобрить кредит может только банк, посредник не имеет право предоставлять никаких гарантий. Если же сотрудник брокерской компании уверяет, что у них в банке сидят «свои люди», то с такой компанией связываться нельзя;
- Ни в коем случае нельзя передавать деньги до составления договора! Если компания не согласна заключать договор о предоставлении услуг или требует внести оплату до его составления, то это однозначно мошенники;
- Также не стоит связываться с брокерами, которые скрывают перечень банков, с которыми они сотрудничают. Доступность всей информации о схеме работы – свидетельство надежности компании;
- Не стоит обращаться в компании по рекламам, развешенным на заборах или остановках. Достойная компания не будет использовать такие способы рекламы;
- Еще одним верным свидетельством мошеннической компании является предложение подделать документы, например, справки о доходах или трудовую книжку. Как бы отчаянно вы бы ни хотели получить кредит, обращаться в компании с такими услугами нельзя. Это едва ли поможет, потому что банки перепроверяют все сведения о потенциальных заемщиках. А в худшем случае вас могут обвинить в мошенничестве – переложить ответственность на брокера не выйдет
Примеры ипотечных брокеров
В США и других странах с развитым финансовым рынком ипотечные брокеры стали распространенным явлением. Из-за большой конкуренции качество их услуг выше, а цены – ниже (обычная ставка за услуги – 0,5–2,75% от суммы ипотеки). В России же ипотечные брокеры как отдельные организации возникли не так давно. Большинство из них расположены в Москве, там рынок ипотечного брокериджа развит сильнее всего – но местные компании есть в каждом крупном городе. Вот список десяти известных российских компаний, специализирующих на ипотечном и кредитном брокеридже:
- «Кредитная Лаборатория»;
- ГК «Содействие»;
- «БИК-Финанс»;
- «Центр кредитования и страхования»;
- «МИЦ»;
- «БИНКОР»;
- «ДВИЦ»;
- «АБ Финанс»;
- «Служба содействию кредитования»;
- ГК «Доверие»
Многие из этих компаний предоставляют консультационные услуги по оформлению не только ипотеки, но и других кредитов – такие организации называются кредитными брокерами. Почитать о них подробнее можно здесь. Также услуги ипотечного брокера могут оказывать некоторые агентства недвижимости, даже если Вы не являетесь их клиентом в сфере риэлторских услуг.
Найти ипотечного брокера в своем городе и оценить его надежность нетрудно. Достаточно открыть любую онлайн-карту, например, «2ГИС» или «Яндекс.Карты» и задать в строке поиска «ипотечный брокер». Сервис покажет все компании, осуществляющие подобные услуги, их рейтинги и реальные отзывы.
Источник
Помощь в получении ипотеки
Привлекательные рекламные заголовки, которые обещают быстрое и легкое получение денег на приобретение своего жилья, окружают нас со всех сторон. Однако не стоит верить уловкам маркетологов: при столкновении с реальной процедурой оформления ипотечного кредита может возникнуть множество трудностей. Не у каждого получится с первого раза оформить желаемый кредит, а некоторые получают отказ банка раз за разом. Помощь в получении ипотеки не случайно становится все более распространенной услугой. Однако стоит ли доверять посредникам? На этот вопрос мы и будем искать ответ.
Что представляет собой помощь в получении ипотеки?
Тенденция привлечения посредников при оформлении ипотечного кредита пришла к нам со стран запада, где в обилие предложений очень сложно разобраться без посторонней помощи, вследствие чего такие специалисты крайне востребованы. Однако в отечественных реалиях появление кредитных брокеров прошло не слишком гладко: множество случаев мошенничества стали причиной того, что в отношении надежности таких организаций возникают сомнения. Тем не менее, на рынке работают и действительно серьезные организации, которые могут оказать помощь в получении ипотечного кредита.
Помощь ипотечного брокера
Ипотечный брокер представляет собой связующее звено между банком и потенциальным клиентом. В его обязанности входит:
- консультация клиента и поиск подходящего предложения;
- помощь при оформлении ипотеки;
- расчет расходов по ипотеке;
- сопровождение сделки по приобретению недвижимости (поиск подходящего вариант, проведение оценки, оформление страхового полиса, заключения договора купли-продажи и так далее).
Клиентами брокерских фирм становятся главным образом те, кто не хочет тратить время на сбор документов и прочие формальности, а также при возникновении проблем с одобрением кредита, решить которые самостоятельно не удается.
При выборе зарекомендовавшего себя посредника вы сможете рассчитывать на профессиональную помощь брокера в получении ипотеки. Такие специалисты сотрудничают с банками и досконально знают условия предоставления ипотечного кредита в каждом из них. Они должны не только рассказать, что необходимо сделать для оформления ипотеки, но и подсказать наиболее выгодный вариант кредитования. Брокер самостоятельно занимается заполнением кредитной заявки и сбором необходимых документов, поэтому допущение ошибки здесь сводится к нулю. Специалист способен внимательно проанализировать условия договора и помочь избежать скрытых подводных камней, которые делают кредит менее выгодным.
Привлечение ипотечного брокера повышает вероятность одобрения заявки, так как он работает одновременно с несколькими кредиторами и подстраивается под требования каждого из них. Наконец, отдел ипотечного кредитования часто находится в составе агентства недвижимости, следовательно, вам будет оказана помощь, в том числе, в поиске подходящей квартиры.
Однако решить проблемы с ипотечным кредитом получится только в случае работы с профессионалами. Будьте внимательны при выборе посредников, доверяйте только проверенным фирмам. Проверяйте наличие официальной регистрации, своего офиса, городского телефона. Опасайтесь стать жертвой мошенничества и даже не слушайте тех, кто предлагает использовать незаконные методы.
Помощь банковского работника
В последнее время все чаще можно встретить объявления, в которых помощь получения ипотеки с плохой кредитной историей предлагают сотрудники банка. При этом деньги обещают передать в тот же день, а для оформления достаточно паспорта. Однако стоит быть готовым к тому, что стоимость таких услуг крайне высокая: ее размер в среднем составляет 10-20% от размера кредита. Реализовать подобную аферу если и получится, то в небольшом банке.
Вероятность того, что работник банка может повлияет на итоговое решение по кредиту, имеется. Например, именно менеджер заполняет анкету на потенциального клиента и может изменить некоторые сведения о нем для того, чтобы получить более высокие шансы на одобрение. Также в его обязанности входит оценка клиента по ряду параметров, которая также принимается во внимание. В некоторых случаях решение по заявке на кредит принимает сам кредитный агент.
Однако не стоит рассчитывать на слишком многое: помощь в получении ипотеки без справок не обеспечит выгодных процентных ставок. Более того, при условии предоставления залога в виде приобретенной квартиры клиент самостоятельно может оформить такой кредит. Особую роль при оценке потенциального клиента играет служба безопасности, которая составляет на каждого заявителя отчет на основе проверки данных.
Каждый сам решает, пользоваться ли такими сомнительными услугами. Помните, что никаких гарантий здесь никто не даст. Не спешите вносить предоплату.
