Инвесткопилка тинькофф что значат зеленые цифры

Инвесткопилка от Тинькофф. Разбираем преимущества сервиса и как им пользоваться.

Сервис доступен только для клиентов Тинькоффбанка, у которых есть дебетовые карты TinkoffBlack.

Идея сервиса просто супер: совместить накопления небольшими суммами + инвестции.

То есть у вас есть копилка, которую вы пополняете. Но деньги лежат не в банке под %, а инвестируются в ценные бумаги.

Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты

Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.

Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.

Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.

Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).

Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.

Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.

Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

Минусы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Это инвестиции, поэтому никто не гарантирует доходность, как если бы хранили деньги в банке. Поэтому вполне может получиться так, что ваша копилка будет показывать отрицательный результат, когда захотите забрать деньги.
Достаточно высокая комиссия Тинькофф за управление активами фонда
Когда будете забирать деньги, доходы будут облагаться налогом, что снижает доходность вложений
Нет возможности использовать преимущества ИИС, про которые мы писали в постах по #finup_инвестиции

НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.

При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.

Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.

При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.

Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать

Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф — отзыв

Инвесткопилка ушла в минус 14 тыс. руб., но это не остановило Тинькофф забрать налог на прибыль. Мой отзыв со статистикой по крупной сумме

Всем привет! ☺️ Давно планировала оставить отзыв об инвесткопилке от Тинькофф, чьим клиентом я давно являюсь и услугами других банков не пользовалась с момента получения карточки Тинькофф.
Хочу поделиться своей историей и своей полугодовой статистикой по инвесткопилке от Тинькофф.
Открыла я ее, как только она появилась в app store, в июле 2020. Прочла все условия, понимала риски остаться в 0% дохода (про возможный минус на счете я не подозревала на тот момент и об этом предупреждений не было ни маленьким шрифтом, ни большим), а указанные «приблизительно» 14% годовых манили меня, и я решилась.
Сначала положила 100 тыс. руб, копила в рублях соответственно, ну а чего мелочиться, если есть свободные деньги, недавно только закрыла вклад под 5% годовых. При том я специально не настраивала никакие автоматические пополнения, чтобы максимально точно отслеживать статистику, то есть пополняла я ее самостоятельно и не мелочью.

Копилка пошла в плюс, пусть и небольшой, поэтому я добавила ещё 400 тыс. руб. Но через пару — тройку недель я сняла всю сумму, мне нужно было сделать справку об остатке на счету. Тинькофф отказали мне в указании суммы на инвесткопилке в качестве остатка, поэтому я забрала все деньги с копилки. Через пару недель, в начале августа, я вернула их в копилку, положила даже больше, 550 тыс. руб. 😌 И тут началось самое интересное.

Инвесткопилка (если вообще её можно так называть) начала постепенно уходить в минус. Сначала на 1 тыс., потом на 3, 5, и так до минус 14,5 тыс. руб. 🙄 Сначала я не верила своим глазам, ведь на так давно она была в плюсе, а тут минус, я сразу же написала в тех. поддержку, они (ещё на момент минуса в 3 тыс.) мастерски меня успокоили и сказали, что это долгосрочная перспектива и мне нужно просто подождать. Я на тот момент была на столько уверена, что инвесткопилка возродиться, как феникс из пепла, что я добавила ещё 50 тыс. к уже имеющимся 550. И начала ждать.

Так вот я до сих пор жду с августа месяца, сейчас 29 октября 2020. На счету вместо 600 тыс. 585 тыс. с копейками. То есть минус 14,5 тыс. руб.

Мало того, что инвесткопилка ушла в минус, так ещё и не выгружаются отчеты по ней, вернее выгружаются, но они пустые. Написала в тех. поддержку, они сказали снова подождать.🥵

Совет лично от меня: не связывайтесь с инвесткопилкой. Мало того, что гарантий роста никаких, так ещё и в минус уйти можно на раз-два.
Всем добра 🌈 и денег 💵 😉

update от 4.11.2020

Сейчас на инвесткопилке минус 8,5 тыс., это прорыв. Дойдёт до минус 2-3 тыс. и я хочу закрыть эту инвесткопилку.
Отчеты по ней до сих пор не работают, они принесли мне свои извинения, жду от них исправления этой ситуации.
Самый главный вопрос, который меня тревожит — вычтут ли у меня % с дохода при закрытии инвесткопилки в минусе. Тинькоффцы отрицают сей факт, однако отзывы говорят обратное. Смотрите сами.

Когда минус сбавил обороты до — 3000 руб, 😃 я решилась вывести всю оставшуюся сумму. Попрощаться с этой копилкой раз и навсегда. Не смотря на то, что инвесткопилка была в минусе, а так же не смотря на то, что Тинькофф утверждали, что при минусе никакого налога на доход они брать не будут, как вы понимаете, налог они взяли равный 979 руб. Жалко ли мне? Да нет, просто мою лояльность они потеряли. Жаль лишь, что людей в минусе продолжают обманывать тем, что налог на прибыль обещают не брать, а по факту берут 🤷🏼‍♀️

Спустя 5 дней была проведена корректировка налога на прибыль (которой не было), из 979 руб. мне вернули 386 руб 😃 И теперь думайте сами, решайте сами — иметь или не иметь инвесткопилку 😉. Всех с наступающим ❄️.

Источник

ИНВЕСТКОПИЛКА Тинькофф — Какая ДОХОДНОСТЬ? Обзор и Отзывы / Тинькофф инвестиции для Начинающих

Что такое Инвесткопилка Тинькофф , как её подключить и настроить, сколько реально можно заработать на примере годового использования, и что в итоге выгоднее – Инвесткопилка или Накопительный счет?

Всем привет, это канал Рефер – канал про финансовую грамотность и заработок денег с помощью банковских и брокерских продуктов.

И сегодня и хочу рассказать про свой опыт инвестирования с помощью Инвесткопилки от Тинькофф банка, так как я подключил её практически год назад – и на данный момент копилка показывает прирост вложений более чем на 2800 рублей. Но – здесь не стоит спешить с выводами и расчетами, на уровне что эти 2800 примерно от 50тр вложенных это лишь чуть более 5% годовых – так как это в корне неверно .

И Сперва стоит рассказать, что Инвесткопилка – это самый легкий и самый простой способ инвестировать клиентам Тинькофф, особенно для начинающих, не тратя на это ни времени, ни даже своего внимания, так как всё происходит автоматически и не требуется никаких знаний в инвестировании, чтоб уже начать получать доходность выше чем по вкладам.

Плюс в том, что для её подключения не требуется открывать специальный брокерский счет или скачивать дополнительное приложение, так как открывается она бесплатно прям в приложении Тинькофф банка, в разделе Открыть новый счет или продукт.

И нужна лишь карта банка, а именно карта Тинькофф Блэк — которую можно оформить с дополнительным бонусом по ссылке и с бесплатной доставкой хоть домой – какой именно будет бонус смотрите по ссылке, так как они часто могут меняться. Кстати, после получения карты её можно сделать полностью бесплатной – перейдя на тариф 6.2 и подробно про это я уже рассказал в отдельной статье .

Сама же Инвесткопилка – это Инвестиционный накопительный счет (на всякий случай уточню – не путайте с ИИС, то есть с индивидуальным накопительным счетом – речь естественно про разные счета).

• И суть копилки в том, что денежные средства которые в неё поступают инвестируются в фонды УК Тинькофф капитал, а фонды вкладывают деньги для стабильности в четыре актива – это Золото, Акции, Долгосрочные облигации и деньги с краткосрочными облигациями.

То есть Копилка — это упрощенный вариант фонда УК Тинькофф Вечный портфель – поэтому в приложении банка нет подробной информации по активам и нет графиков – так как на этом начальном этапе нет в этом смысла. Но смысл явно может появиться уже после получения первой прибыли, когда клиент уже откроет брокерский счет и продолжит изучение Инвестиций. Поэтому и нет смысла сравнивать копилку именно с брокерским счетов, ведь копилка это больше банковский продукт и доходность надо сравнивать с накопительными счетами и вкладами.

Историческая доходность Инвесткопилки порядка 14% в рублях, 7% в долларах и 6% в евро. Естественно, это не гарантированная доходность, так как в любом случае это Инвестиции, пусть и на начальном этапе. А любые инвестиции – это риск. С копилкой же, именно потому что инвестируются деньги в Фонд Вечный портфель – риски минимизированы за счет диверсификации активов, и в целом за счет самих активов – вроде облигаций и золота.

После открытия Копилки – можно переводить деньги вручную, но гораздо круче и именно в этом смысл и преимущество копилки – это настроить её пополнение с карты Тинькофф Блэк на автоматический режим и разными вариантами.

• Округление трат означает что с каждая покупка будет округляться с шагом в 10, 50 или 100 и разница между округлением и суммой самой покупки будет перечисляться в Копилку. Простыми словами, если бы оплата была бумажными деньгами – тогда это те копейки и рубли, которые мы обычно скидываем с кармана в какую-то емкость дома. С копилкой суть та же, но в безналичном видео и на мелочь уже копится процент.
• Так же в Инвесткопилку можно автоматически переводить весь накопленный кэшбэк именно по карте Тинькофф Блэк. А точнее, это 1% кэшбэк со всех покупок и до 15% в 3х выбранных категориях. Кэшбэк по спецпредложениям и из раздела Сервисы – не перечисляется автоматически. Плюс так же можно переводить накопленный процент на остаток по карте, который может быть до 6% с подпиской Тинькофф Про – про преимущества подписки я так же рассказывал в видео про весь кэшбэк по карте Тинькофф Блэк и подписку можно попробовать бесплатно 2 месяца, оформив по ссылке в описании.

По сути – можно копить деньгами, которых изначально и не было. То есть – деньги получаются из денег и дальше под процентом получаются ещё новые деньги. На самом деле крутая идея и визуализация заработка. И тоже незаметный способ для кошелька, но приятный потом по итогу.

• Плюс можно настроить и непосредственно автоплатеж – то есть переводить автоматически определенную сумму денег с определенным интервалом времени.

И здесь я хочу сперва перейти к расчету доходности – так как в моей копилке сейчас сумма накоплений 51 360 рублей, в том числе 2816 рублей это прибыль именно от Инвестиций в копилке. И так как это Инвестиции – сумма периодически может меняться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от ситуации на фондовом рынке. Но в качестве эксперимента – за расчет возьмем именно данные значения в день снятия видео – то есть, как есть здесь и сейчас ан момент 10 октября 2021г (первое же пополнение копилки я сделал 21 октября 2020г)

И для верного понимания, что же выгоднее Накопительный счет или Инвесткопилка – естественно доходность копилки надо перевести в годовые проценты. Ведь абсолютно будет неверно сказать, что это чуть более 5% и делать преждевременно негативные выводы и тд.

Потому что копилка пополнилась не сразу на всю эту сумму год назад, а постепенно, практически каждый день, так как у меня настроен автоматический перевод кэшбэка. То есть какая-то 1000 рублей пролежала 12 месяце, а какая-то 5 месяце, а какие-то деньги и совсем недавно были переведены.

То есть надо исходить их фактического нахождения каждой суммы денег. И подробно и наглядно все расчеты смотрите в видео ниже.

Сравнил специально с доходностью по Накопительным счетам, про которые рассказал в отдельной статье с актуальными ставками на 2021 год.

А чтобы получать Больше выгодных предложений:

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф: результат за 2 месяца

Два месяца назад, как только Тинькофф запустил свой новый сервис «Инвесткопилка», я сразу начал им пользоваться.

Это сервис, который позволяет откладывать «мелочь»: кешбэк с покупок, проценты по остатку на карте, разницу от округления покупок до 10/50/100 рублей. Конечно, в копилку можно и просто закидывать деньги со счёта, а также настроить регулярное автопополнение.

Более подробно возможности сервиса я разбирал в предыдущей статье.

Теперь, спустя пару месяцев, самое время посмотреть, что творится внутри моей «Инвесткопилки».

Что заработала копилка за июнь и июль?

За июнь и июль произошли следующие движения средств в копилке:

• я внёс на копилку 31 700 рублей
• я снял с копилки 10 945 рублей
• из снятых денег 55 рублей были уплачены как налог на прибыль
• текущие вложения равняются 20 810 рублям.

А текущая стоимость бумаг, из которых состоит копилка, составляет 22 645 рублей. Т.е. я в плюсе на 1 835 рублей.

• курсовая доходность на текущие вложения составляет 8.82%
• средневзвешенная годовая доходность моих текущих бумаг в копилке показывает впечатляющие 41.85%!
• при этом, котировки бумаг TRUR с 8-го июня выросли на 9.79%(или 58.59% годовых)
• фактическая прибыль от продажи бумаг из копилки (при выводе средств) получилась 360 рублей или же 3.33%.

Выводы

Проецируемая в данный момент годовая доходность выглядит очень вкусно. Но сейчас на фондовом рынке происходят очень бурные движения, поэтому рост котировок почти на 10% за два месяца — это даже не очень много.

Проблема в том, что если эйфория сменится паникой, то показатели могут не просто замедлиться, а даже откатиться вниз. А замедлиться этот рост, по логике, должен уже скоро.

Однако, в любом случае, пока что «Инвесткопилка» от Тинькофф показывает себя очень хорошо:

• отличная доходность
• простота использования
• отсутствие комиссий за использование сервиса (рубль при закрытии копилки не в счёт)
• низкая для России комиссия фонда (бумаги которого автоматически покупает копилка)

Если вы не готовы размещать свои деньги на фондовом рынке, но ищете вариант, более выгодный (пока что — значительно), чем банковские вклады и накопительные счета — присмотритесь к «Инвесткопилке».

Следующий отчёт по копилке размещу через месяц.

Источник