Госбанк что это значит

Значение слова «госбанк»

госба́нк

1. банк, который находится в собственности государства и управляется государственными органами; государственный банк

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.

Вопрос: аккуратист — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?

Ассоциации к слову «госбанк&raquo

Синонимы к слову «госбанк&raquo

Предложения со словом «госбанк&raquo

• Двое были из того же наркомата, а вот трое других оказались сотрудниками госбанка, именно они и будут принимать золото.

Сочетаемость слова «госбанк&raquo

Понятия, связанные со словом «госбанк»

Отправить комментарий

Дополнительно

Предложения со словом «госбанк&raquo

Двое были из того же наркомата, а вот трое других оказались сотрудниками госбанка, именно они и будут принимать золото.

То ли они сами хотели их приобрести, то ли пытались ликвидировать конкурентов, превратив бывшие госбанки в специализированные агентства доставки бюджетных денег до реального сектора.

Команда госбанка также считалась эталонной в специфическом мире постсоветской финансовой номенклатуры.

Источник

Какие есть государственные банки России: что это такое и какие у них особенности?

Для наших граждан сегодня одними из наиболее актуальных являются вопросы о банковском сервисе. Один из них: государственные банки России – какие это конкретно учреждения? Многие пользователи услуг финансово-кредитных организаций считают, что банки, принадлежащие государству или имеющие госфинансирование, автоматически вызывают больше доверия. Коммерческие же, наоборот, часто относят к наименее устойчивым.

Давайте рассмотрим этот вопрос и проясним, есть ли в России банки с госучастием, какие относятся к госучреждениям, и что это в итоге даёт.

Общая информация

В России главной банковской организацией является Центробанк РФ. Главные его функции сводятся к:

• эмиссии госденег;
• лицензированию организаций коммерческого происхождения;
• управлению сферой банковской деятельности в стране.

В банковской сфере функционируют: госбанки (федеральные/национальные), коммерческие (вроде Альфы и Тинькофф-банка), а также кредитно-финансовые компании.

Банк относится к государственным, если:

• при его создании было принято решение сделать его таким;
• так решили в госорганах;
• была выкуплена госорганами часть капитала у коммерческого учреждения;
• главой стал внешний управляющий после проведённой процедуры банкротства.

Теперь поговорим об этом подробнее.

Что такое госбанк?

В контексте данного вопроса разберём отличия между госбанком с частичным капиталом государства и с госкапиталом размером в 100%.

С частичным госучастием

Госбанки с долевой включенностью государства – это организации, в которых 51% капитала и более является госсобственностью. Функционируют ли в России такие банки?

Да. В частности это:

В чём состоит роль таких учреждений? С их помощью государство воплощает планы масштабных проектов, оказывает влияние на ставки по депозитам, фиксирует кредитные проценты.

Как физлица, так и большие бизнесмены частенько отдают предпочтение именно госбанку, когда выбирают организацию для получения займов и проведения расчётных операций. Самые очевидные тому причины:

• надёжность хранения финансов;
• стабильность процентов по вкладам;
• пониженные ставки по кредитам.

С госкапиталом 100%

Те банки, весь капитал которых находится в собственности государства, являются целиком (!) государственными.

Остальные банковские учреждения – коммерческие, но есть пара нюансов:

• при наличии в своей собственности более чем 51% капитала государство может прибрать себе управление;
• при участии более чем в 25% государство располагает возможностью наложить вето на какое угодно решение управляющего органа.

Как видим, так или иначе, государство обладает очень сильными позициями в банке, если уж владеет какой-то долей капитала.

Влияние государства

На основании степени влияния государства банки условно разделяют на такие подвиды:

1. Со стопроцентным госвлиянием. ЦБ РФ, Росэксимбанк, Внешэкономбанк – типичные представители.
2. С долевым госучастием. Это организации, в которых государство имеет контрольные акции. Другое наименование – банки с государственной поддержкой.
3. С непрямым госучастием. Это, как правило, коммерческие компании с капиталом, частично находящимся в собственности иностранных инвесторов. Однако доля, позволяющая блокировать те или иные решения, принадлежит отечественным государственным организациям. Такое обстоятельство делает возможным контроль решений управленцев.

Какие ещё банки принадлежат государству или имеют его поддержку и есть ли такие? Вот некоторые примеры:

1. Россельхозбанк (является полностью государственным).
2. Сбербанк – больше половины капитала в государственном владении.
3. Внешторгбанк. Росимущество (орган, управляющий госсобственностью) владеет более чем 60% капитала банка.
4. ВТБ 24.
5. Почта-банк – больше половины активов является собственностью ВТБ. Вывод соответствующий.
6. Газпромбанк – больше половины капитала находится в собственности Госбанка.

На первый взгляд может показаться, что всё несколько запутанно. Однако при ближайшем рассмотрении становится понятно, что главную роль играет сам факт госучастия. Государство всегда сможет откорректировать объём своего влияния.

Особенности и возможности ГБ

Экономический кризис существенно влияет на восприятие гражданами государственных банков и коммерческих. В непростые времена люди отдают предпочтение именно первым. Объясняется это тем, что госбанки более стабильные. К тому же, коммерческие учреждения нередко становятся банкротами.

Вопросы эффективности

Некоммерческие банковские организации более жизнеспособны в кризисных условиях. Они имеют возможность:

• содержать большое число офисов;
• нанимать высокопрофессиональных сотрудников;
• организовывать для персонала регулярное обучение;
• поддерживать и повышать качество сервиса.

Частная банковская организация уступает госучреждениям в вопросе выпуска долговых обязательств и облигаций (коммерческий банк просто не может это делать). Кроме того, и заём финансов на интернациональных платформах также не доступен “частникам”. Лишь государство имеет такую привилегию, а отсюда проистекает возможность давать деньги организациям с государственной поддержкой.

Благодаря распределению полученных денег госорганами банки могут:

• вкладываться в госкомпании;
• производить кредитование сельхоза по пониженным процентным ставкам;
• инвестировать в проекты, являющиеся перспективными (и выбранные должностными лицами из властных структур);
• осуществлять помощь малому бизнесу.

Функции

Кроме расчётов, кредитования, обеспечения депозитами госбанки обладают таким функционалом:

• помогают ЦБ России реализовывать госполитику по части улучшения социальной и демографической ситуаций;
• улучшают восприятие гражданами банковского сектора;
• способствуют своей политикой оздоровлению экономики и оптимизации распределения денег;
• создают рынок фондов и ценных бумаг;
• оберегают депозиты физлиц с помощью страхования.

Плюсы

К положительным моментам госбанков можно отнести следующие обстоятельства:

• им охотнее доверяют свои деньги и рядовые граждане, и люди бизнеса;
• они имеют статус более надёжного явления, чем коммерческие учреждения;
• для них характерна стабильность по займовым процентам, вкладам и ипотекам;
• во время кризиса эти организации обеспечены поддержкой государства.

Минусы

Негативные проявления сводятся к:

• существенному уменьшению ставок по вкладам из-за их высокой защищённости;
• необходимости предоставлять довольно большой пакет документов с целью оформления кредитования;
• большой требовательности в отношении запросов на предоставление займов.

Когда гражданин выбирает себе банк, в котором он хочет обслуживаться, следует смотреть не только на объёмы госучастия, но и на условия имеющегося сервиса. Это вопрос оптимального управления своими деньгами.

Заключение

Резюмируя, можно сказать, что общая картина такая: государственные финансовые организации обладают потенциалом более устойчивого поставщика банковских услуг. Благодаря господдержке банки могут оставаться “на плаву” даже в кризисные времена.

Это, однако, не означает, что коммерческие учреждения – по определению не надёжны. Но запас прочности всё же другой.

Источник

Государственные банки России

Задачей государственных банков России является не только ведение коммерческой деятельности с целью получения прибыли, но и всемерное содействие реализации денежно-кредитной политики, проводимой государством в лице Центробанка.

От деятельности госбанков в определяющей степени зависит финансовая стабильность в стране, общее состояние экономики, обменный курс рубля, ставки на денежно-кредитном рынке и прочие важные показатели.

Какие банки государственные

С этой точки зрения все государственные финансово-кредитные учреждения делятся на следующие категории:

1. Банки, которые на 100% принадлежат государству.
2. Банки, которые принадлежат государству более чем наполовину. В данном случае доля государства в акционерном капитале составляет минимум 50% + 1 акция. Самый типичный пример – Сбербанк: контрольный пакет находится в государственной собственности, остальные акции принадлежат частным инвесторам, причем большинство из них являются нерезидентами. При этом никто из них не владеет больше, чем 1% акций.
3. Банки, которые принадлежат государственным корпорациям. Например, Газпромбанк, находящийся в собственности ПАО «Газпром».

Возможны ситуации, когда по причине серьезных финансовых или организационных проблем банк проходит процедуру санации и банкротства. Если финансово-кредитное учреждение удалось оздоровить и восстановить, оно, как правило, переходит под контроль государства.

Центробанк – главный государственный банк

Центральный банк России (Центробанк) имеет статус главного финансово-кредитного учреждения страны. Он на 100% принадлежит государству, работает как некоммерческое заведение, у которого получение прибыли не является основной задачей. Центробанк – это регулятор, который занимается реализацией государственной денежно-кредитной политики и контролирует деятельность всех функционирующих в стране коммерческих банков. В соответствии со своими полномочиями, Центробанк:

• осуществляет денежную эмиссию, принимая соответствующие решения совместно с другими профильными ведомствами;
• устанавливает стоимость денег на внутреннем финансово-кредитном рынке с использованием специального инструмента – ключевой ставки;
• выдает коммерческим банкам разрешения (лицензии) на право ведения определенных видов финансовой деятельности (работа с вкладами, совершение операций на фондовом рынке, обмен валют и пр.).

Фактически его можно назвать «банк для банков». Он не занимается кредитованием частных лиц и организаций, не эмитирует пластиковые карты, не осуществляет прочую коммерческую деятельность.

Виды госбанков по направлениям деятельности

Каждое финансово-кредитное учреждение России занимается как минимум несколькими видами деятельности и предоставляет клиентам широкий выбор услуг. Однако есть банки, у которых одно или несколько направлений деятельности являются приоритетными. С этой точки зрения государственные банки можно разделить на следующие виды:

1. Инвестиционные. Такие финансово-кредитные учреждения не работают с частными клиентами, не принимают депозиты, но активно осуществляют деятельность на фондовом рынке. Кроме этого, они могут оказывать содействие представителям корпоративного сектора в формировании капитала.
2. Сберегательные. Ключевым направлением деятельности таких банков является прием вкладов от частных граждан и корпоративного сектора. Привлеченные ресурсы впоследствии используются для предоставления кредитов. Как правило, такие банки предлагают широкую линейку сберегательных и накопительных вкладов, а также привлекательные условия по депозитам. В России самым известным банком данного типа является Сбербанк.
3. Ипотечные. Занимаются преимущественно выдачей ипотечных кредитов, которыми могут воспользоваться не только частные клиенты, но и представители корпоративного сектора, а также общественные и другие организации. Ипотечные кредиты в России выдаются на покупку разных видов недвижимости: кроме жилья (это самое популярное направление), это касается также паркингов, офисных помещений и зданий, производственных цехов, дачных домов, гаражей и пр.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Источник