Если у банка отозвали лицензию что это значит

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

В последнее время всё чаще появляются новости о том, что Центробанк отозвал лицензию у какого-нибудь банка. Иногда это происходит внезапно и неожиданно, а бывает, что до этого в интернете уже проскальзывал слух. Когда нужно верить плохим новостям и бежать менять банк и, самое главное, что делать, если вы остались без банка — не будем тянуть с лиричными вступлениями и расскажем прямо сейчас.

Несмотря на мнительные разговоры и, так называемые, «черные» и «белые» списки банков в сети, заранее точно определить жертвы ЦБ РФ невозможно. Но обратить внимание на подозрительные сигналы и обезопасить себя — в ваших силах. Если в новостях вам уже не раз встречалась информация о проверках и судебных разбирательствах вашего банка, о снижении финансовых показателей и падении рейтинга или о том, что банк временно не проводит платежи, уже стоит насторожиться.

Сменить банк несложно

Если вы вовремя заметили те самые подозрительные сигналы или вас предупредит друг, обладающей действительно надёжной информацией о состоянии банка — вам повезло. Вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий. Список действий для этого интуитивно понятный:

Открыть расчетный счет в новом надёжном банке. Для этого нужно приехать в отделение и взять с собой: паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой и печать. Это самое основное, все остальные требования на усмотрение банка;

Перевести остаток денег на новый расчетный счет и не забыть предупредить всех контрагентов о смене счета;

Обратиться в старый банк с заявлением о расторжении договора и закрыть прежний расчетный счет.

Никого кроме контрагентов об изменении расчетного счета уведомлять не нужно — предпринимателей от этого освободили еще в мае 2014 года!

Если у вашего банка отозвали лицензию

Как правило, новости о том, что у банка отозвали лицензию, молниеносно распространяются в интернете. Кроме того, многие банки все-таки научились правильно использовать смс-рассылки. Также актуальная информация всегда есть на сайте Банка России.
Здесь главное быстро успокоиться и правильно отреагировать. Алгоритм действий в этой ситуации такой:

Уведомить контрагентов и сотрудников — это первое, что необходимо сделать, если вы обнаружили свой банк в сообщении об отзыве лицензии.

Чем раньше вы предупредите клиентов, тем меньше споров у вас возникнет. Дело в том, что вам еще могут отправить деньги, но до счета они дойти не успеют. Тогда дальше придётся разбираться, где повисли деньги и вернутся ли они покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, придется еще начиcлить компенсацию за каждый день просрочки. Сотрудникам, у которых карточки в вашем банке, придётся обращаться за возмещением суммы денег до 700 тысяч рублей.

Физикам и ИП обратиться за возмещением до 700 тысяч

Как вы уже знаете, деньги до 700 тысяч рублей всех физиков и, теперь с 2014 года, всех ИП застрахованы. Агентство по страхованию вкладов, которое принимает решение по возмещению всех денег, назначает банков-агентов. Через две недели после отзыва лицензии, вам нужно обратиться в эти банки с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приеме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

По суммам сверх 700 тысяч рублей на страхование рассчитывать не придётся, как и всем юр.лицам. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит, на них необходимо оформлять требование кредитора. Но эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе может случиться так, что и не получите совсем. Как можно догадаться, желающих много и денег может просто не хватить.

На оставшиеся деньги подготовить требование

В каждом банке с отозванными лицензиями назначается временная администрация. Как только она будет объявлена, направьте ей свое требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

Какая временная администрация действует у вашего банка вы можете узнать на уже знакомом вам сайте ЦБ РФ. В разделе «Объявления временных администраций» должно быть опубликовано извещение о предъявлении требований. До завершения конкурсного производства, вы можете в любой момент направить требование по почте или предоставить лично по указанному адресу.

В требовании необходимо указать сумму долга банка перед вами. Обратите внимание, кроме суммы остатка по счету, вам еще должны вернуть деньги, которые зависли на кор.счете банка. Так могло получиться, если вы отправляли платеж, деньги были списаны со счета, но до получателя не дошли.

Далее все, что остается, это только ждать:
В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации: тогда все деньги (и любовь) к вам вернутся
В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам юр.лицам практически никогда ничего не возвращают.

Еще несколько важных моментов с налогами

Если на момент отзыва лицензии, вы успели отправить платеж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придется сделать один визит к инспектору с документами. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платежку, выписку со счета и объяснение ситуации, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчете налога УСН помните о том, что налог придется заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать ни в коем случае нельзя.

Если у вас остались какие-нибудь вопросы, умные и красивые эксперты веб-сервиса Эльба с радостью на них ответят.

Источник

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий. Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию. Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

• Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
• Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
• Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему. Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

• На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
• Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
• Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Внимательно проверяйте условия по кредитному договору. Несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка меняться не должны.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться. Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Как вернуть деньги по вкладу, если банка лишили лицензии?

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно. Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

По всем возникающим вопросам о возврате вкладов можете обращаться на горячую линию Агентства Страхования вкладов 8 800 200 08 05.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

• вкладчикам;
• Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
• сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
• прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Всем вкладчикам, чей суммарный размер депозита или остатка на дебетовых картах меньше 1 400 000 рублей, гарантируется полный стопроцентный возврат всех денег. Однако больше установленной величины Агентство вернуть не гарантирует, лишь при наличии достаточных средств у банка.

Однако если у банка отозвали лицензию, то вернуть деньги физическому лицу, хранившему более 1,4 миллиона рублей, будет непросто. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

• У банка отзывают лицензию.
• В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
• Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Какие вклады не страхуются?

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

• на предъявителя;
• размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
• на условиях доверительного управления;
• средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
• на электронных кошельках.

Таким образом, не стоит паниковать, если банк лишили лицензии, что делать вам всегда подскажут специалисты, работающие в организации.

Источник