Что значит заем под материнский капитал

Займ под материнский капитал

Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации. Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности. Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными. Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).

Можно ли получить займ под материнский капитал?

Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели.

В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.

Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам.

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

• Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 1-го ребенка и следующих детей.
• Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
• Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Согласно ФЗ средства можно потратить на:

• покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
• строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
• возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
• выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
• платежи в рамках долевого строительства жилья;
• увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
• образование любого ребенка в семье;
• поддержку детей-инвалидов;
• оформление ежемесячной выплаты;
• формирование накопительной части пенсии матери.

Приобрести жилье только за счет маткапитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда, но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это. В каком случае можно получить кредит под материнский капитал.

Условия использования маткапитала для кредита

В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.

• При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос или в качестве погашения тела кредита.
• При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
• При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
• При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
• При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.

—>

Источник

Займы под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал – это государственная программа поддержки семей, в которых начиная с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года родился или был усыновлен второй ребенок или начиная с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года включительно родился или был усыновлен первый ребенок. Рожденный или усыновленный ребенок должен иметь российское гражданство. Таким образом государство стимулирует прирост населения и улучшает демографическую ситуацию в стране. Размер материнского капитала в 2021 году – 483 882 рубля .При рождении ребенка в период с 1 января 2007 года до 31 декабря 2019 года, а второго — в 2020 году и позже, вы получите повышенный материнский капитал на второго ребенка в размере 639 432 рубля.

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал может оформляться без заявления родителя (усыновителя) в электронном формате. ПФР начинает оформление на основании СНИЛС родителя, когда получает сведения о рождении (усыновлении) ребёнка. ПФР пришлёт электронный сертификат в личный кабинет родителя на портале Госуслуг.

Сумму материнского капитала можно использовать на:

• улучшение жилищных условий:

• накопительную пенсию мамы;

• социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

В частности, под улучшением жилищных условий подразумевается:

• приобретение жилого помещения;

• строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (далее — ИЖС) с привлечением строительной организации;

• строительство или реконструкция объекта ИЖС без привлечения строительной организации;

• компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;

• уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;

• уплата цены по договору участия в долевом строительстве;

• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Семьям с низкими доходами, в которых с 1 января 2018 года родился или усыновлен второй ребенок, Пенсионный фонд России осуществляет ежемесячную выплату из средств материнского капитала. Выплата предоставляется до достижения ребенком возраста трех лет. Размер выплаты равен прожиточному минимуму ребенка в регионе проживания семьи.

Жилищные займы под материнский капитал можно оформить в кредитной организации, кредитном потребительском кооперативе, другой организации, которая осуществляет предоставление ипотечного займа на приобретение или строительство жилья. Погашение средствами материнского капитала займа от микрофинансовой организации запрещено законом. Нельзя также взять займ под материнский капитал в МФО.

В крупных городах суммы материнского капитала не хватит на оплату полной стоимости недвижимости. Поэтому там основной способ использования средств на улучшение жилищных условий – погашение ипотеки материнским капиталом. Не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет, можно направить субсидию на погашение основного долга и процентов по ипотеке, а также учесть сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по займу.

В линейках некоторых банков, в основном региональных, есть займ под материнский капитал. Такой продукт необходим в тех случаях, когда покупателю не хватает небольшой суммы для оплаты полной стоимости жилья, а продавец недвижимости не готов передавать собственность во владение покупателю за 2 месяца до получения полной суммы (пока не поступят деньги из ПФР). Займ позволяет решить данную проблему. При оформлении целевого займа под материнский капитал нужно предоставить в банк основные документы: паспорт и любой второй, а также справку из ПФР о стоимости сертификата. После проведения сделки заемщик подает заявление о распоряжении средствами субсидии в ПФР. В течение всего срока ипотечного займа под материнский капитал заемщик вносит только сумму начисленных процентов, основная сумма долга погашается в конце срока средствами, поступившими из ПФР. Получить срочный займ под материнский капитал вряд ли удастся, так как на одобрение кредитной заявки банку требуется несколько дней.

При организации займа под материнский капитал может не понадобиться оформление закладной и страхование. Другими преимуществами подобного займа являются:

• отсутствие необходимости документального подтверждения доходов;

• небольшой размер ежемесячных платежей, так как подлежат оплате только начисленные проценты;

• лояльные требования к возрасту заемщика/ов и стажу работы.

Такие займы обладают одним большим недостатком — высокой процентной ставкой. Но взяв займ на небольшой срок, можно не опасаться большой переплаты.

Как получить материнский капитал? Очень просто: обратитесь в территориальное отделение ПФР с заявлением об использовании субсидии.

Источник

Как работает КПК с материнским капиталом

С 18 марта 2019 в силу вступили изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ужесточающие требования к организациям, имеющим право работать с материнским капиталом. Поправки запретили работать с материнским капиталом иным организациям, кроме:

• Кредитных учреждений, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности;
• Кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами действующего СРО и работающие на рынке более 3 лет;
• АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Данные меры позволили исключить организации, деятельность которых не контролируется Центральным банком РФ. По задумке законодателей, изменения позволят очистить рынок от недобросовестных игроков и различных мошеннических схем по обналичиванию средств государственной поддержки.

На что можно потратить средства М(с)К

• На улучшение жилищных условий – приобрести пригодное для проживания с детьми жилье, оплатить ипотечный кредит, потратить средства на строительство жилья;
• На образование детей – оплату услуг дошкольных и школьных учреждений, оплата за получение среднего профессионального и высшего образования, средства можно потратить, в том числе на оплату частных детских садов;
• Для семей с низким доходом предусмотрели возможность получения выплат и материнского капитала в размере 1 МРОТ;
• На покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов;
• На формирование накопительной части будущей пенсии мамы.

Согласно данным Пенсионного фонда РФ, статистика по использованию средств материнского капитала выглядит следующим образом:

• На улучшение жилищных условий – 59,23%;
• На ежемесячные выплаты – 30,23%;
• На обучение детей – 10,44%;
• На накопительную пенсию мамы – 0,08%;
• Соц. адаптация и интеграция детей-инвалидов – 0,02%.

Займы под материнский капитал в КПК

Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:

• Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
• Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
• В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
• В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Рассмотрим каждый этап работы более детально:

Вступление в кооператив

При вступлении в кооператив пишется заявление на имя председателя правления, как правило, на бланке КПК и оплачиваются вступительные и паевые взносы. Размер взносов устанавливает кооператив самостоятельно, это могут быть и символические суммы в 100 или 200 рублей, так и более ощутимые. Добровольный паевый взнос будет возвращен после выхода пайщика из кооператива. Некоторые кооперативы принимают пайщиков только после предварительного одобрения заявки на заем.

Подбор объекта

Объект может быть подобран заемщиком самостоятельно, но некоторые кооперативы предлагают данный этап, как дополнительную услугу, либо направляют к риелтору, с которым сотрудничает КПК.

В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.

Если заем оформляется на строительство, то земельный участок должен быть в собственности, либо на правах долгосрочной аренды и у заемщика на руках должно иметься разрешение на строительство.

Заявка на заем

Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.

Решение по заявке

Этап согласования заявки может занимать от одного часа до нескольких дней. Зависит от того, каким образом настроена работа внутри самого кооператива и от полноты представленных заемщиком документов. В процессе рассмотрения заявки, кооператив может затребовать дополнительные документы, попросить заменить объект, либо дополнительно предоставить 1-2 поручителей, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения.

В случае одобрения заявки, после подписания договора займа денежные средства могут быть перечислены на счет заемщика сразу, либо после регистрации сделки. Этот момент стоит уточнить в КПК сразу, поскольку от этого зависит, на каком этапе денежные средства получит продавец недвижимости. Наличными денежные средства могут быть выданы, только если сумма займа не более 100000 рублей.

Подача заявления в ПФ РФ

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.

Перечень необходимых документов, для рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом:

• Документы, удостоверяющие личность заявителя;
• Заявление и сведения к заявлению (на бланке ПФ);
• Договор займа;
• Выписку со счета, подтверждающая получение д/с от КПК;
• Договор купли-продажи;
• Выписку из ЕГРП.

В некоторых регионах просят предоставить выписку из протокола о принятии заемщика в члены КПК, а также платежное поручение о перечислении денежных средств Кооперативом.

Рассмотрение заявления Пенсионным фондом

В течение 10 дней Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. В случае одобрения, денежные средства в течение 10-ти дней будут перечислены в КПК.

Результат по заявлению приходит по адресу, указанному в заявлении, результат также можно посмотреть на портале Госуслуг в соответствующем разделе сайта.

Таким образом, максимальный срок перечисления денежных Пенсионным фондом в кооператив составляет 20 дней с момента подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

Снятие обременения с недвижимости

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон (Обновлено: Кооператив самостоятельно снимает обременение, путем подачи соответствующего заявления).

Выход из кооператива

Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.

Ответы на самые популярные вопросы

Как использовать средства материнского капитала на строительство без займа в КПК?

Есть два варианта, первый, когда Вы привлекаете строительную организацию. В этом случае, в ПФР нужно будет предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и договор подряда.

Второй, если Вы планируете строительство своими силами. В этом случае ПФР перечислит средства МК двумя траншами — 50% до начала стройки, и 50% через 6 месяцев после завершения предварительных работ. Одновременно с подачей заявления нужно предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и реквизиты получателя.

В течение какого времени материнский капитал поступает в КПК?

Если заявление на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала подается в ПФР, то максимальный срок составляет 20 дней.

Если заявление подается через МФЦ, то срок перечисления денежных средств, с учетом доставки документов, увеличивается на 4 дня и составляет 24 дня.

Если у одного из родителей плохая кредитная история, выдаст ли кооператив заем на улучшение жилищных условий с использованием средств материнского капитала?

Кооперативы лояльно относятся к кредитной истории заемщиков. Если сумма займа равна либо чуть больше, чем остаток материнского капитала, то проблем не возникнет.

Законно ли обналичить материнский капитал через кооператив?

Любая схема по обналичиванию средств материнского капитала незаконна, за данные действия предусмотрена ответственность по ст. 159.2 УК РФ и неважно, чьи средства Вы используете в этой схеме: кредит в банке или заем в кооперативе. Однако, если Ваши действия действительно направлены на улучшение жилищных условий Вашей семьи, то опасаться нечего.

Как снять обременение с жилья после выплаты материнского капитала в КПК?

После погашения займа, Кооператив может самостоятельно снять обременение (как правило, с этим проблем нет), но не будет лишним, если Вы об этом напомните. Сделать это можно либо устным обращением, либо путем подачи письменного заявления. Если кооператив игнорирует Ваши обращения, то снять обременение можно через суд, при этом все расходы будут взысканы с кооператива.

Размер комиссии в кооперативе по займу под материнский капитал?

Как правило, вознаграждение кооператива состоит из двух частей, проценты за пользованием суммы займа (на 06.09.2021 не более 17%) и членские взносы. В среднем, 35000 рублей с суммы МК в 483882 руб., и 40000 рублей с суммы 639432 руб.

Если сумма комиссии значительно превышает размер средних по рынку, то следует подробнее ознакомиться с условиями или поискать другой кооператив.

Какие кредитные кооперативы могут работать с материнским капиталом?

Во-первых, кооператив должен вести деятельность не менее 3-х лет. Во-вторых, кооператив обязательно должен состоять в СРО и, в-третьих, должен быть в ключен в реестр ЦБ (актуальный список можно скачать на сайте ЦБ РФ по ссылке).

Знаю, что вопросов возникает много, поскольку уже 4 года вплотную работаю с материнским капиталом. Поэтому если Вы не нашли ответ на свой вопрос, то задавайте его в комментариях к этой статье. Отвечу, обсудим и самые интересные добавлю в тело статьи!

Источник