Что значит виртуальный банк

Что такое виртуальный банк и как им пользоваться

Что такое виртуальный банк

Финансовая организация, занимающаяся осуществлением различных банковских операций при помощи интернета получила название — виртуальный банк. Первый виртуальный банк появился в США, это было связано с частой миграцией американцев.

Благодаря массовой популярности интернета, возросла и популярность виртуальных банков. Среди их преимуществ можно выделить такие:

1. Использование виртуальных банков существенно экономит время, так как не нужно стоять в банковских очередях.
2. Оплата любого счета осуществляется круглосуточно, и в считанные минуты попадает на счет.
3. Очень удобно отслеживать все виды денежных операций по банковским карточкам, будь-то списание со счета какой-либо суммы, или же пополнение.

Как создают виртуальные банки

Создание виртуального банка не требует наличие юридического места нахождения, достаточно только фактического. И это главный минус виртуального банка, ведь его фактическое местонахождение, как правило, не сообщается никому.

Организовать виртуальный банк может любой частный банкир или иное уполномоченное лицо. Согласно Российскому законодательству, это может быть только человек или организация, которая имеет право осуществлять кредитную деятельность. Главное условие – наличие лицензии на осуществление банковской и кредитной деятельности.

Руководить виртуальным банком под силу двум-трем опытным финансистам. Создавая виртуальный банк, они отлично экономят на арендной плате. Ведь из-за автоматизированного процесса управления нет необходимости снимать и содержать помещение.

В последнее время виртуальные банки создают уже состоявшиеся кредитные организации, к примеру, как ВТБ 24 и Сбербанк.

При открытии виртуального банка:

• отпадает необходимость и в содержании большого штата сотрудников;
• уменьшает затраты на выплату сотрудникам заработной платы;
• уменьшается транзакционная стоимость банковских операций.

По сути, сам виртуальный банк становится выгодным бизнесом, даже при обслуживании клиентов с незначительными суммами на счетах.

Как пользоваться виртуальным банком

Чтобы стать клиентом виртуального банка и получить доступ ко всем его услугам, нужно заключить договор сотрудничества с финансовой организацией. Если нужный вам банк не имеет своего офиса, то оформиться можно в электронном виде, используя специальные сервисы и программы. Это происходит следующим образом:

• клиентом виртуального банка регистрируются его паспортные данные и идентификационный код;
• директор банка подписывает договор;
• отправка договора осуществляется по электронной почте.

Такой договор полностью наделен юридической силой, если на нем есть специальная цифровая печать (обязательно).

Если у виртуального банка имеется официальный офис или представительство, то заполнение и подписание договора, а также получение дебетовой или кредитной карты лучше осуществлять при личной встрече заемщика и кредитора.

Помимо обычной процедуры оформления документов вы получите дополнительную информацию:

• сотрудник банка расскажет вам обо всех предоставляемых услугах виртуального банка;
• о правилах работы с таким банком;
• обязательно предложит своему клиенту выбрать надежную систему безопасности.

Зачем нужна система безопасности

Она предназначена для защиты всех банковских электронных счетов от несанкционированного входа на электронную страницу, от ее взлома и снятия со счета денежных средств.

К таким средствам защиты можно отнести:

• карту с переменным одноразовым или многоразовым паролем(как только осуществляется вход в систему, она запросит индивидуальный пароль);
• криптоключи (на мобильный телефон, указанный при регистрации, высылается специальный пароль, который вводится в систему);
• токен (с использованием отпечатка большого пальца производится допуск ко всем персональным данным).

После входа в систему будет предложено определиться с каналом доступа в интернет – через телефон или компьютер. Вся процедура по оформлению займет не больше получаса.

Виртуальный банк — это та же финансовая организация, работающая, в отличие от привычных банков, через интернет. У нее есть надежные системы защиты своих счетов и счетов клиента.

Источник

Что такое виртуальный банк

Опубликовано: 25 ноября 2014

В онлайн-банкинге многие россияне уже разобрались, научились им пользоваться, а вот термин «виртуальный банк» и сегодня вызывает немало вопросов, так как не многие знают что такое виртуальный банк. Постараемся на них ответить и понять, чем виртуальная финорганизация отличается от реальной.

Немного истории. Первым виртуальным банком, появившимся в Интернете в ноябре 1995-го, стала организация SFNB. Согласно легенде, банк создали для американцев, часто мигрирующих внутри страны, а порой и вовсе уезжающих из нее. Терять клиентов никто не хотел, потому и был придуман проект, когда можно было пользоваться услугами финучреждения дистанционно без привязки к какому-либо географическому объекту. Кроме того, в некоторых штатах действовали нормы, которые сдерживали открытие филиалов «посторонних» банков из соседних регионов. Все эти факторы привели организаторов к созданию системы internet banking (e-banking, online banking).

Однако не стоит отождествлять виртуальные банки с онлайн-банкингом. Онлайн-банкинг является сервисом, позволяющим человеку управлять счетом в настоящем банке, тогда как виртуальный банк целиком размещается в Интернете. Функции системы с самого начала разделили на пассивные (подразумевают получение данных о счете и проведенных транзакциях) и активные (дистанционное управление деньгами) операции.

Отсутствие необходимости формировать филиальную сеть и нанимать огромный штат служащих воодушевили финансистов, и за 5 лет в Америке открылось свыше четырех десятков виртуальных банков. Сегодня в мире насчитывается где-то 6000 сайтов, предоставляющих услуги е-банка. Среди них больше всего финских порталов (самый известный в Европе – это проект Holvi). Почему не банков, а именно сайтов? Суть в том, что виртуальной финорганизацией может называться и посредническая компания, помогающая клиентам использовать услуги на базе продуктов партнерских банков, не являясь самостоятельным кредитным учреждением (в России таким примером является, допустим, Рокетбанк).

Банк без единого офиса

По разным данным, в РФ существует где-то 30 е-банков. На слуху, по сути, лишь один — «Тинькофф», все прочие чаще всего представляют собой замаскированных кредитных брокеров.

Виртуальные банки существуют только в интернет-пространстве, общаться с ними можно только удаленно. При этом у организации обычно имеется call-центр, проработанный сайт, а клиенту предлагается широкий набор транзакций по его счету, часто не меньший, чем в реальном кредитном учреждении. Все, что необходимо для получения доступа – это компьютер, планшет или смартфон.

Просто подайте заявку

Чтобы стать клиентом электронного банка, заполните специальную анкету на его сайте или оставьте заявку и дождитесь, пока с вами на контакт выйдет сотрудник финорганизации. Затем по электронке вы должны выслать сканы документов (паспорта, свидетельства ИНН, пенсионного свидетельства), а банк отправит вам договор с электронной печатью и подписью. Карту вы получите через курьера, реже — по почте.

Надо понимать, что при рассмотрении кредитной заявки виртуальный банк оценивает заемщика по тем же критериям, что и обычный. Поэтому, если у клиента «неблаговидная» кредитная история, шанс на одобрение ссуды невысок. Легкость получения займа в виртуальном банке является распространенным мифом. Электронные банки действительно одобряют кредиты большому числу граждан, но чем хуже о них сведения в кредитной истории, тем меньше лимит и выше ставка. Последняя в виртуальных банках нашей страны может достигать 50% годовых – и это не предел.

Нужно ли опасаться за сохранность средств

Виртуальные банки пользуются теми же механизмами защиты, что и оффлайновые. При заключении соглашения вам предложат выбрать вариант подтверждения операций – эсэмэской или с помощью карточки с одноразовыми паролями. Если у вас заключен договор вклада с подобным финучреждением, то при его банкротстве вы сможете обратиться в АСВ и получить стандартную компенсацию.

Чем виртуальные банки лучше обычных

Е-банк предоставляет возможность совершать транзакции круглосуточно, если у вас есть доступ к Сети. Не нужно искать ближайшее отделение, стоять в очереди и т.п. Как правило, у виртуальных финорганизаций очень развита сеть партнерских банков, через ATM которых можно без комиссии снимать деньги.

Есть и другой плюс. Поскольку издержки виртуального банка меньше, нежели у оффлайнового, он обычно может предоставлять клиентам множество бонусов в виде кэшбэка, скидок, накопления баллов и т.п.

Минусы

Из недостатков виртуальных кредитных учреждений можем выделить два: небольшая линейка услуг и невозможность воочию лицезреть приветливые улыбки менеджеров в отделении (впрочем, для некоторых это даже плюс). Такие банки не предоставляют целевые кредиты или ипотеки — обычно все ограничивается кредитными и дебетовыми карточками. За всеми другими продуктами лучше обращаться в традиционный банк.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

Источник

Виртуальный банк в России

Банки — это не всегда привычный нам формат обслуживания. Мы привыкли, что они имеют офисы, мы контактируем с их менеджерами, ходим платить коммунальные услуги в кассу. Но есть и другой формат работы — виртуальные банки. Это финансовые организации, деятельность которых построена удаленно. И они становятся все более востребованными среди клиентов.

Виртуальный банк — не новый формат работы финансовых компаний. На российском рынке они существуют давно, пусть их и не много. Лидер этой отрасли в России — Тинькофф. На Бробанк.ру найдете информацию по всем его продуктам и сразу подать онлайн-заявку на выдачу. Даже наличные кредиты предоставляются дистанционно.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Как работают виртуальные банки в России

Работа таких компаний построена так, что клиенты получают все необходимые им услуги дистанционно. Для этого создаются специальные сервисы и каналы связи. Такие компании не имеют офисов обслуживания, они просто им не нужны — это модель деятельности.

Для клиентов создаются следующие условия работы:

• горячие линии. Причем это линии, по которым дозвониться до поддержки проще, чем в других банках. Колл-центры огромные, специалистов много, по телефону решает любой вопрос;
• онлайн-банки с большим набором функций. Цифровые банки создают банкинги, через которые клиенты управляют своими счетами самостоятельно, выполнять любые финансовые операции;
• многочисленные каналы связи. Создаются специальные чаты, активно ведутся диалоги с клиентами в социальных сетях.

Цифровые технологии в банках позволяют им самим минимизировать собственные затраты. Так, виртуальные компании не тратятся на содержание офисов, у них нет большого штата сотрудников. Отчасти это ведет к тому, что услуги становятся более дешевыми, например, если рассматривать обслуживание кредитных и дебетовых карт, тарифы на проведение каких-то операций.

Цифровые банки в России

Их не так много, но услуги некоторых весьма популярны, они обладают большой клиентской базой. Многие банки, начинающие работать в таком формате, уходят с рынка. Но основной “костяк” все же есть.

Виртуальные банки в России:

1. Тинькофф. Несомненно, виртуальный банк Тинькофф — лидер этой отрасли в РФ. Он создал модель, которая успешно работает на российском рынке с 2006 года. Направления работы — обслуживание физических лиц, предоставление им кредитов, кредитных и дебетовых карт. Постепенно внедрялись предложения для бизнеса и даже ипотека.
2. Сфера. Цифровой банк, созданный только для представителей бизнеса. Они могут дистанционно подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию, открывать в Сфере вклады, брать кредиты, пользоваться эквайрингом и другими услугами для бизнеса. И все это онлайн.
3. Точка. Еще один цифровой банк, созданный для компаний и предпринимателей. Как и в случае со Сферой, Точка предлагает полностью дистанционное обслуживание, открытие счета также проходит без посещения клиентом офиса. Клиентам предлагается большой набор бизнес-услуг.

На сегодня только эти компании предоставляют в России полностью дистанционные услуги. Некоторые организации такого же типа, которые были известны, которыми пользовались клиенты, на так давно прекратили существование или планируют закрыться.

Закрытие виртуальные банки РФ

В 2013 году был запущен Инстабанк. Это был своеобразный стартап молодого предпринимателя. Этот банк не был именно банком в полном понимании этого слова, это больше финансовый сервис для физических лиц. Партнером по проведению платежей был Военно-Промышленный Банк. Основным направлением деятельности была выдача карт и их обслуживание. Инстабанк просуществовал 3 года и закрылся в 2016 году.

Рокетбанк — востребованная организация, услугами которой пользовались многочисленные клиенты. Банк выдавал выгодные дебетовые карты, предложения действительно были интересны клиентам.

Как и Инстабанк, Рокетбанк основан в 2013 году, но продержался на рынке дольше. Его закрытие запланировано на конец 2020 года. И это тоже не банк, а финансовый сервис, партнером которого изначально был банк Интеркомерц. В 2018 году Рокетбанк перешел в Qiwi, но в начале 2020 электронная система объявила о закрытии проекта. Рокетбанк не выдержал конкуренции, а прямой конкурент один — Тинькофф.

Цифровые технологии в российских банках

И простые банки также активно осваивают современные технологии, внедряя их в свою работу. Этого требует и рынок, и критерии клиентов, которые становятся все более “продвинутыми”. Даже современные пенсионеры оценили виртуальные каналы обслуживания и успешно ими пользуются.

Цифровая трансформация банков происходит постепенно, но постоянно появляется что-то новое в их работе. Бизнес-модели постоянно меняются, технологии берут свое. На сегодня активно применяются следующие цифровые каналы в банках:

• интернет-банки. Теперь они есть у каждого банка, все клиенты могут совершать операции дистанционно, делать любые платежи и переводы без посещения офиса. Организации позволяют оформлять в банкингах кредиты, октрывать вклады и многое другое;
• мобильные банки. Аналог интернет-банка, предложенный клиентам в виде мобильного приложения. Банковские услуги и собственные счета всегда под рукой. Банкинг работает везде, где есть интернет;
• мобильный эквайринг. Услуга для бизнеса, которая позволяет принимать оплату с карт где угодно;
• онлайн-банки для бизнеса. Альтернативный банкинг, созданный с учетом потребностей этой категории клиентов. Через систему можно вести работу с поставщиками, совершать платежи, управлять зарплатными проектами, бизнес-картами, открывать кредиты, подавать заявки на любые услуги. Многие банки позволяют интегрировать банкинг с облачными сервисами бухгалтерий;
• технологии распознавания лиц и голоса. Идентификация клиента при обращении на горячую линию теперь может быть именно такой — по голосу;
• карты с возможностью оплаты в одно касание или те, что привязываются к мобильному приложению (оплата касанием смартфона);
• виртуальные карты.

Тренды цифрового банка 2020 года — дальнейшее развитие удаленных сервисов, ознакомление клиентов с ними. Все идет к тому, что даже бумажный оборот документов будет полностью или частично ликвидирован. Те же кредитные договора переведут в онлайн-плоскость.

Цифровые каналы продаж и обслуживания банка настолько популярны среди клиентов, что многие стали выбирать компанию для обслуживания в том числе и по этому критерию. Если банк разработал хороший банкинг, мобильное приложение, позволяет удобно совершать операции дистанционно, он имеет больше преимущество. Возможно, именно поэтому Тинькофф так популярен и среди физических лиц, и в сфере бизнеса.

По статистике цифровыми технологиями банков люди пользуются все больше, многие клиенты готовы полностью уйти в онлайн, что и делают.

Существуют виртуальные банки в США и других странах. Если рассматривать Америку, одна из самых популярных компаний отрасли — Synchrony Bank. Также можно отметить CIT Bank, American Express Bank и другие.

Источник