Что значит текущая просроченная задолженность

Что такое просроченная дебиторская задолженность

Когда дебиторская задолженность признается просроченной?

Долги дебиторов попадают в разряд просроченных, если:

• деньги от них в обозначенный договором срок не поступили на расчетный счет или в кассу фирмы;
• истек срок исковой давности по истребованию конкретной задолженности.

Указанные виды просроченной дебиторской задолженности рассмотрим на примерах:

ООО «Производитель» 10.04.20ХХ отгрузило ПАО «Потребитель» арматуру разного сортамента на сумму 2 315 000 руб. По условиям договора поставки оплата за продукцию должна поступить продавцу не позднее 10 календарных дней с момента отгрузки.

Оплата вовремя не поступила, и менеджер отдела продаж, контролирующий данную задолженность, перевел ее из категории «ожидающая оплаты» в состав «просроченной по условиям договора».

Это означало, что с 21.04.20ХХ в отношении должника необходимо проведение специальных процедур взыскания, предусмотренных Положением по работе с дебиторами, утвержденным в ООО «Производитель».

Влияние перевода долга в разряд просроченной задолженности на порядок ее бухгалтерского и налогового учета в ООО «Производитель»:

• в бухучете эту задолженность на отчетную дату перевели в разряд сомнительной (как не оплаченную в срок и ничем не обеспеченную) — на сумму 2 315 000 руб. был создан резерв по сомнительным долгам.
• в налоговом учете никаких изменений не произошло — учетной политикой ООО «Производитель» создание резерва сомнительных долгов не предусмотрено.

Как списать нереальную для взыскания (безнадежную) дебиторскую задолженность в бухгалтерском учете, узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

В учете ООО «Производитель» по состоянию на 31.05.20ХХ числится долг ООО «Невидимка» на сумму 5 000 руб. С момента наступления даты оплаты по условиям договора прошло 3 года — срок исковой давности истек (просроченная задолженность).

• дебитор не отвечал на письма и претензии ООО «Производитель»;
• в судебные органы по востребованию долга ООО «Производитель» не обращался (в виду незначительности суммы, отсутствия связи с дебитором и потенциально нецелесообразными судебными расходами);
• по задолженности в бухучете был создан резерв.

Движение долга ООО «Невидимка» в учете ООО «Производитель»:

• сомнительная — до истечения срока исковой давности;
• безнадежная — спустя 3 года после даты погашения задолженности, установленной договором.

Как ООО «Производитель» поступил с указанной просроченной дебиторкой, узнайте из последующих разделов.

Как отразить в балансе просроченную дебиторскую задолженность?

В балансе находят отражение активы и пассивы фирмы. Для дебиторской задолженности отведена отдельная одноименная строка (1230) второго раздела. Учитывается она в числе оборотных активов фирмы.

Если дебиторская задолженность просрочена, может ли она считаться активом?

Исходя из определения, оборотными активами признаются ресурсы фирмы:

• предназначенные для обеспечения непрерывного процесса ее деятельности;
• потребляемые (погашаемые) в течение операционного цикла.

С позиции МСФО активом считается ресурс:

• контролируемый фирмой;
• от которого ожидается получение экономической выгоды в будущем.

Как классифицируют дебиторскую задолженность международные стандарты — см. в материале «Учет дебиторской задолженности по МСФО».

Таким образом, просроченный долг дебитора может оставаться активом, если дебитор:

• попросил об отсрочке платежа из-за временных финансовых трудностей и планирует в ближайшее время полностью погасить долг;
• отличается хорошей деловой репутацией и фирма заинтересована в продолжении партнерских отношений.

При этом необходимо принять во внимание и дополнительные оценочные критерии:

• фирма оценивает дебиторскую задолженность как долг с высокой вероятностью погашения;
• задолженность не является просроченной в связи с окончанием срока исковой давности.

Если задолженность просрочена по условиям договора, но фирма не считает такой долг сомнительным (оценивая его по внутрифирменным критериям), такая дебиторка в балансе на отчетную дату будет признаваться активом и отражаться на законных основаниях в строке 1230.

Как раскрыть информацию о дебиторской задолженности, в т.ч. просроченную, в пояснениях к бухгалтерскому балансу, детально разъяснили эксперты консультантПлюс. Чтобы все сделать правильно, получите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

О просроченной дебиторской задолженности из группы «сомнительных» и «безнадежных» долгов, где и как она отражается — расскажем в следующих разделах.

Просроченный долг — это актив или расход?

Дебиторка с истекшим сроком исковой давности (просроченная и безнадежная к взысканию) не может находиться в составе оборотных активов по следующим основаниям:

• она не соответствует критериям актива;
• вероятность погашения просроченного долга минимальная или нулевая (получение фирмой денежных средств или иной экономической выгоды маловероятно);
• по нормам бухгалтерского и налогового учета она подлежит списанию.

Таким образом, дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности в балансе не отражается и подлежит списанию на расходы (или за счет резерва).

Списать раньше или позднее наступления срока исковой давности означает, что:

• информация о величине задолженности дебиторов в учете будет искажена;
• возможны претензии и санкции контролирующих органов.

В этом случае важно правильно рассчитать срок исковой давности, учитывая следующие правила:

• долг списывается с учета, если с установленной договором даты оплаты прошло 3 года (ст. 196 ГК РФ), а денежные средства или иные активы от покупателя не поступили;
• срок исковой давности не прерывался.

Прервать срок исковой давности может как должник, так и кредитор, если:

• кредитор обратился в суд за взысканием задолженности;
• должник признал долг: подписал акт сверки, направил письменное обещание его погасить, признал претензию и др. (ст. 203 ГК РФ).

После этих действий отчет срока исковой давности начинается с нуля.

Необходимо отметить, что погашение части долга не прерывает срок исковой давности для оставшейся непогашенной суммы (п. 20 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

У срока исковой давности есть еще одна ограничительная дата — он не может продолжаться более 10 лет со дня нарушения права (даже если он прерывался по каким-то причинам).

Когда происходит приостановление и восстановление срока исковой давности — см. в материале «Срок исковой давности по дебиторской задолженности».

О просроченной дебиторской задолженностив ситуации, когда срок исковой давности еще не истек, узнайте далее.

Как отражается в учете и отчетности просроченный, но не безнадежный долг?

Просроченная задолженность, признанная сомнительной, также в балансе не отражается — в бухучете непогашенный и ничем не обеспеченный долг подлежит обязательному резервированию.

Созданный резерв уменьшает отраженную в учете дебиторскую задолженность — в балансе сумма дебиторской задолженности по строке 1230 должна быть отражена за минусом таких зарезервированных сумм.

Чтобы оценить долг дебитора как сомнительный (для целей создания резерва), необходимо:

• разработать и закрепить в учетной политике критерии отнесения долгов в разряд сомнительных;
• оценку вероятности погашения долгов проводить на регулярной основе (на каждую отчетную дату);
• при повышении вероятности погашения долга пересматривать сомнительный долг по критериям, корректировать сумму резерва.

Величина резерва определяется (п. 70 Положения по ведению бухучета и отчетности, утв. приказом Минфина РФ от 29.07.1998 № 34н):

• отдельно по каждому сомнительному долгу;
• с учетом платежеспособности должника;
• исходя из оценки вероятности погашения задолженности.

Отчисления в резерв — это прочие расходы (п. 11 ПБУ 10/99 «Расходы организации», утв. приказом Минфина РФ от 06.05.1999 № 33н).

Подробнее о прочих расходах расскажет статья «Прочие расходы в бухгалтерском учете — это…».

О просроченной дебиторской задолженности, от которой необходимо очистить учет и отчетность, а также о каких учетных нюансах при этом требуется позаботиться, читайте далее.

Что делать с просроченным безнадежным долгом?

Просроченная задолженность с истекшим сроком исковой давности называется коротко — безнадежным долгом. Это означает, что:

• фирма предприняла все возможные усилия для ее взыскания, но они не увенчались успехом;
• вероятность возврата долга нулевая;
• по закону долг не может больше числиться в бухгалтерском и налоговом учете.

Списание безнадежного долга — особая процедура, требующая:

• сбора документов по задолженности (первички, подтверждающей величину долга и дату начала отсчета срока исковой давности, справок, инвентаризационных актов, приказа о списании и др.);
• осуществления бухгалтерских проводок;
• признания налоговых расходов.

Но и это еще не все — нельзя просто списать долг и забыть о нем. При этом необходимо:

• отразить списанную сумму на забалансовом счете 007;
• в течение 5 лет учитывать долг за балансом и наблюдать за возможностью его получения (востребования);
• окончательно списать с забаланса по истечении указанного срока.

Что грозит фирме и ее директору, если пренебречь забалансовым учетом, см. в материале «Правила ведения бухгалтерского учета на забалансовых счетах».

Итоги

Под просроченной дебиторской задолженностью понимается долг контрагента, не оплаченный в срок. Нарушение сроков оплаты может послужить поводом для перевода долга в разряд сомнительного или безнадежного.

Безнадежные долги контрагентов подлежат списанию в расходы, а по сомнительной задолженности создается резерв. В балансе сомнительная дебиторка не отражается — из показателя строки 1230 вычитается сумма образованного резерва по сомнительным долгам.

Источник

Просроченная кредитная задолженность: причины возникновения и последствия

Когда не хватает денег на крупную покупку, большинство людей обращается в банк за кредитом. Но при этом очень важно внимательно изучать условия кредитного договора и просчитывать собственные возможности по возврату долга. В противном случае у клиента появится просроченная кредитная задолженность. Из нашей статьи вы узнаете, что кроется за этим понятием, как именно рассчитывается задолженность сотрудниками банка и за счет каких факторов увеличивается сумма непогашенных обязательств.

Что такое просроченная кредитная задолженность

Для начала определимся с самим термином, как его понимают банковские работники. Итак, просроченная кредитная задолженность — это денежная сумма, которую клиент не вернул банку в срок, обозначенный соответствующим договором. Причем не имеет значения, о каких именно средствах идет речь — относящихся к телу кредита или процентам по займу. Если деньги не внесены вовремя (до конкретной даты, указанной в договоре займа), то и те и другие суммы являются просроченной кредитной задолженностью.

В любом кредитном договоре обязательно прописываются условия, касающиеся санкций за нарушение обязательств. Как только истекает срок ежемесячного платежа, со следующих суток на всю сумму задолженности финансовая организация начисляет неустойку. Кроме того, договором может быть предусмотрен еще и штраф. Подобной мерой пользуются не все банки, потому что, несмотря на очевидную прибыльность подобного шага для кредитной организации, экономисты считают его нецелесообразным.

Федеральный закон № 353 в ст. 14 регулирует взаимоотношения сторон кредитного договора. Кроме того, есть и прочие нормативные акты, которые предусматривают ответственность должника.

Банк вынужден заниматься взысканием просроченной задолженности по кредитному договору, причем делать это нужно, оставаясь в рамках правового поля, что требует от сотрудников финансовой организации грамотного подхода. Основным инструментом в этом случае являются звонки неплательщикам с напоминанием о долге и необходимости его возврата. Но подобные меры далеко не всегда приносят желаемый результат. Поэтому банку остается действовать двумя путями: воспользоваться договором цессии, продав просроченную кредитную задолженность коллекторской компании, либо обращаться в суд.

Заемщик попадает в трудное финансовое положение из-за потери работы, внезапной болезни и прочих уважительных причин. В зависимости от длительности и суммы просроченной кредитной задолженности стороны договора могут найти компромиссное решение для выхода из кризиса, состоящее в реструктуризации или частичном погашении долга.

Задолженность по кредиту — общая сумма, которую заемщик должен выплатить банку, — имеет определенную структуру, то есть складывается из следующих видов:

• Срочная задолженность по кредиту– это сумма долга по займу, возврат которой предстоит до конца действия договора, то есть сроки погашения еще не наступили.
• Просроченная задолженность по кредиту– это сумма долга по займу, которая не была внесена вовремя, то есть график выплат по ней нарушен.
• Текущая задолженность по кредиту– термин, которым оперируют банковские работники, это суммарный долг, который числится по кредитному договору к выплате на конкретную дату.

Имеющиеся обязательства также подразделяются в соответствии со статусом кредитора, а именно:

1. Физические лица.

Взаимоотношения финансовых организаций и заемщиков регулируются ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Обычные граждане чаще всего оформляют в банках следующие виды кредитов:

• ипотечный;
• потребительский;
• кредитные карты;
• автокредиты.

Кредит выдается на основании договора, в котором подробно описываются условия его возврата и санкции за нарушение обязательств. Любой человек, прежде чем взять кредит, оценивает свое финансовое состояние и решается на заем, когда уверен в собственной платежеспособности. Но жизнь часто вносит свои коррективы, нарушая планы людей. Заемщик может оказаться не в состоянии выплачивать долг по причине:

• потери дохода – лишение работы и невыплата зарплаты;
• потери трудоспособности из-за болезни;
• лишения основной части семейного дохода из-за потери кормильца.

В этом случае доход человека оказывается настолько низким, что возвращать кредит ему просто нечем.

2. Юридическое лицо.

В финансовой практике организаций также имеется понятие просроченной кредиторской задолженности. Сюда относятся непогашенные обязательства не только перед банками, но и перед прочими кредиторами — поставщиками, контрагентами, различными бюджетными и внебюджетными организациями. Если у предприятия возникают просроченные кредиторские задолженности, то это говорит о финансовых проблемах. К подобному положению могут приводить и внутренние причины, и внешние. К основным из них относятся следующие:

• образование чрезмерного излишка товарно-материальных запасов;
• убыточная деятельность;
• товар или услуги предприятия перестали пользоваться спросом.

Если у предприятия имеется просроченная кредиторская задолженность по обязательным платежам в бюджет или внебюджетные фонды на протяжении более 3 месяцев, то это может в итоге закончиться банкротством.

Причины возникновения просроченной кредитной задолженности

Задолженность, как уже упоминалось выше, может быть просроченной и текущей. Как только средства берутся взаймы, сразу возникает задолженность — то есть обязательство через определенное время вернуть деньги. Задолженность перерастает в просроченную в том случае, когда в соответствии с имеющимися договоренностями наступила дата возврата займа (или его части), а кредитор положенный платеж не получил.

Заемщик может оказаться не в состоянии вернуть долг по множеству причин:

• отсутствие желания выполнять свои обязательства;
• заемщик с самого начала неправильно оценил свой финансовый потенциал;
• снижение доходов и прочие финансовые трудности, препятствующие возврату задолженности;
• проблемы личного характера;
• забывчивость;
• отсутствие дисциплины;
• обстоятельства непреодолимой силы;
• мошенничество, когда без ведома человека по его паспорту оформляется кредит.

Предложения и действия кредитора

Последние несколько лет в нашей стране возникла масса финансовых организаций, предлагающих самые разные кредитные продукты. С другой стороны, платежеспособность населения неуклонно снижается. Такие конкурентные условия вынуждают кредитные организации разрабатывать более привлекательные продукты, а также идти на определенные послабления в отношении должников.

Правила бухгалтерского учета обязывают кредиторов раздельно учитывать суммы по основному долгу и по процентам. Для банковских организаций существует собственный план счетов, утвержденный положением Банка России № 579-П от 27.02.2017 года.

На основании этого плана просроченная кредитная задолженность учитывается:

• по телу кредита – по счету № 458;
• по просроченным процентам – по счету № 459.

Эти счета относятся к активным. Аналитика ведется по каждому договору, по каждому заемщику. Кредитная организация осуществляет списание сумм со своего баланса в соответствии с инструкциями Банка России.

Если у заемщика образовалась просроченная кредитная задолженность, то банк станет предлагать ему выход из положения в виде реструктуризации или рефинансирования. Также возможно, что кредитный договор будет продлен. Но все эти пути решения предлагаются только тем клиентам, которые сами заинтересованы в расчете с банком, охотно идут на контакт. Надо быть готовым к тому, что банк потребует доказательства ухудшения финансового состояния заемщика, которое привело к образованию просроченной кредитной задолженности.

Если же должник отказывается от конструктивного сотрудничества, не желает контактировать с работниками банка и искать компромиссные решения, то кредитор гарантированно обратится либо к коллекторам, либо в суд. Для должника такое развитие событий не выгодно, потому что при взыскании долга сотрудники банка имеют право только напоминать заемщику о необходимости возврата денег. Если же решение о принудительном взыскании долга будет принято судом, то дальше за дело возьмется служба судебных приставов. А в их компетенции уже арест и конфискация имущества неплательщика.

Конечно, существует и такая процедура, как списание безнадежного долга, которая регламентируется приказом Центробанка РФ. Но это возможно только лишь по истечении срока давности.

Кроме того, необходимо помнить и о штрафных санкциях за просроченную кредитную задолженность, которые предусмотрены договором и поддерживаются законодательными нормативными актами. В кредитном договоре описан и механизм расчета пени и штрафов.

Банки применяют различные методики при вычислении штрафных сумм. В одних случаях это может быть повышение процентов на просроченный взнос. В других штраф определяется на базе невыплаченной суммы. Как бы то ни было, заемщику следует внимательно ознакомиться с этой частью договора при его подписании.

Статистические сведения

Статистическая информация о наличии просроченной кредитной задолженности от финансовых организаций собирается в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По этим данным можно увидеть картину в целом по стране в динамике.

Если говорить о текущем 2019 годе, то можно отметить следующее:

1. Долги, стремительно нараставшие в предыдущие два года, стали сокращаться, особенно снизилась доля просроченной кредитной задолженности по кредитным картам. В то же время положительная динамика наблюдается в отношении невыплаченных обязательств по автокредитованию.
2. Наиболее благоприятная обстановка с наименьшим количеством просроченных долгов по потребительским кредитам отмечается в Крыму и Севастополе.
3. Карачаево-Черкесская республика и Бурятия имеют наивысшие показатели по суммам непогашенных обязательств.

Если проанализировать имеющиеся данные по просроченной кредитной задолженности в целом по России, то можно отметить наличие постоянной тенденции к ее снижению. Хотя в целом показатели остаются все же довольно высокими. Но ситуация в текущем году оценивается как более стабильная по сравнению с 2017-2018 годами. Наличие просроченных обязательств по займам негативно сказывается на экономических показателях банковского сектора, поэтому кредитные организации должны тщательнее отсеивать потенциальных заемщиков на предварительном этапе, чтобы свести к минимуму потенциальные риски.

По наблюдениям специалистов финансового сектора, при возникновении просроченной кредитной задолженности по объективным причинам стороны лишь в трех процентах случаев пересматривают условия начального договора. Этот факт является показателем нежелания сторон решать вопрос поиском компромисса. В результате непогашенные обязательства растут, что в целом крайне негативно влияет на стабильность самого банковского сектора. Сами кредитные организации в состоянии улучшить положение с просроченными задолженностями, внедрив гибкую политику работы с заемщиками, повысив качество их предварительной проверки.

Последствия просроченной кредитной задолженности

Пред тем как взять деньги в долг у банка, заемщик подписывает кредитный договор, в котором подробно излагаются условия по срокам и порядку возврата, санкциям за нарушение обязательств.

Если должник не выполняет условия договора, то кредитор вправе применить предусмотренные этим документом штрафы. Можно выделить 3 типа санкций. Чаще всего стороны изначально договариваются о конкретной сумме штрафа за просрочку платежа. Помимо этого, еще могут быть предусмотрены дополнительные выплаты в виде повышенных процентов на остаток долга. Также за каждый день просрочки взимается пеня в размере ставки рефинансирования Центробанка.

Просроченная кредитная задолженность чревата такими последствиями:

• долговая нагрузка постоянно увеличивается, и просроченная задолженность попадает в кредитную историю физического лица;
• кредитор постоянно звонит должнику, терроризирует его требованиями возврата денег;
• банк продает долг коллекторскому агентству;
• кредитор подает исковое заявление в суд;
• должнику запрещается покидать пределы страны;
• на основании решения суда деньги будут списываться со всех открытых в банке счетов в пределах имеющегося долга;
• опись, арест и продажа имущества, в том числе недвижимости.

Бывает так, что у человека возникли финансовые трудности, с которыми он рассчитывает справиться в ближайшем будущем, и намерен гасить просроченную кредитную задолженность. Что делать в этом случае, как действовать, чтобы не доводить ситуацию до критической точки?

Самое главное – при любых затруднениях с выплатой кредита необходимо сразу же обратиться в банк. Вне зависимости от того, какие штрафные санкции предусмотрены вашим кредитным договором, чем больше срок задолженности, тем больше придется платить. Взяв деньги в долг, нужно понимать, что их все равно придется отдавать — это зона ответственности заемщика.

Если вы пропустили срок возврата платежа и не желаете договариваться с банком, будьте готовы к тому, что кредитор продаст долг коллекторскому агентству. Сотрудники таких компаний действуют обычно жесткими методами, добиваясь возврата средств.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует с самого начала тщательно изучить все положения кредитного договора и не нарушать их. Если все-таки вы просрочили платеж, а банк начислил штраф, то его придется выплатить и в дальнейшем по-прежнему придерживаться условий договора, своевременно рассчитываться по кредиту — вносить основные суммы и проценты.

Если вы не можете вовремя рассчитаться по кредиту, необходимо поставить об этом в известность сотрудника банка. Если у вас возникли объективные трудности, которые вы можете подтвердить документально, то кредитор, как правило, пойдет вам навстречу и предоставит отсрочку по очередному платежу или до тех пор, пока ваша платежеспособность не восстановится.

По факту просроченной кредитной задолженности банк имеет право применить штрафные санкции, предусмотренные договором. Штрафы обычно зависят от типа и суммы самого кредита, периода просрочки. Штрафы бывают следующих видов:

• фиксированная сумма;
• повышенный процент;
• дополнительный процент от остатка долга.

Первый тип штрафа в виде фиксированной суммы чаще всего применяется по кредитным картам с просроченной задолженностью. Причем сумма будет увеличиваться ежедневно. Также неплательщику могут быть начислены повышенные проценты от каждого просроченного платежа либо от итоговой суммы за год.

В зависимости от длительности просрочки задолженность может иметь такие последствия:

• Если клиент пропустил очередной платеж, но просрочка составила не более месяца, и необходимая сумма в итоге была внесена, то это не повлияет на кредитную историю.
• Просроченный более чем на месяц платеж отражается на кредитной репутации клиента.
• Если заемщик в течение полугода не рассчитывается по своим обязательствам и не пытается объясниться с банком, то его дело будет рассмотрено либо в судебном порядке, либо передано коллекторскому агентству для взыскания долга.

Следовательно, заемщику необходимо в течение месяца разобраться со своими проблемами и закрыть просроченную кредитную задолженность. В противном случае его кредитная история будет испорчена.

Как узнать о наличии просроченной кредитной задолженности

У заемщика имеется несколько методов выяснить сумму своего долга по кредиту.

1. Получить информацию из бюро кредитных историй (БКИ).

Сведения, имеющиеся в БКИ, будут наиболее полными, хотя обращение в бюро — далеко не самый простой способ получить информацию.

В бюро кредитных историй следует обращаться, если у вас есть сомнения по поводу окончательного расчета по какому-нибудь своему кредиту. А также в том случае, если вы хотите проверить, не воспользовались ли мошенники вашими документами для того, чтобы открыть кредит на ваше имя. БКИ предоставит вам информацию, обладая базой по всем кредитам и по всем банкам.

К сожалению, подобная информация не может гарантировать стопроцентную достоверность. Дело в том, что в России существует около 30 кредитных бюро, но единой базы данных не создано, а также нет надежной системы обмена информацией между БКИ и банками.

Более того, если вы желаете проверить факт неизвестного вам кредита на ваше имя, то встанет вопрос, в какое БКИ из тридцати обращаться. Один раз в год вы можете запросить подобную информацию бесплатно, но обрабатываться такой запрос будет очень долго. Ускорить процедуру способна только платная услуга. Получить ответ в другой организации можно будет только за деньги.

Чтобы повысить шансы на получение достоверной информации, в первую очередь следует обратиться в Национальное бюро кредитных историй, потому что это наиболее крупная организация с самой обширной базой данных.

2. Обратиться в службу судебных приставов (ФССП).

На сайте Федеральной службы судебных приставов можно бесплатно найти информацию об имеющихся задолженностях, решение о возврате которых было принято в судебном порядке. То есть эта информация будет неполной, потому что далеко не все банки по просроченным кредитным задолженностям обращаются в суд. Можно поискать сведения на сайте судебных приставов, чтобы все-таки иметь наиболее полную картину по долгам. Делается это в следующем порядке:

• посетить сайт ФССП www.fssprus.ru;
• нажать на кнопку оранжевого цвета «узнать о долгах»;
• в открывшемся окне внести данные в пустые поля (Ф. И. О., регион регистрации, дата рождения);
• сайт выдаст подборку имеющихся дел по данному физическому лицу.

3. Лично прийти в банк.

Сегодня финансовые организации стараются расширять свою сеть, открывать филиалы и отделения. Но далеко не у каждого банка имеются свои представительства во всех населенных пунктах. Конечно, проще всего выяснить положение дел по собственным кредитным задолженностям при личном визите в банк — там вам предоставят наиболее достоверную, исчерпывающую информацию.

Но что делать, если ни в вашем городе, ни даже в ближайшем нет отделения той кредитной организации, которая интересует именно вас? В этом случае совершенно необязательно устраивать личный визит, можно всю информацию получить по Интернету, благо, что практически любой банк уже работает в онлайн-режиме.

4. Воспользоваться банкоматом или терминалом.

Данные по кредитной задолженности можно получить и через такие точки доступа, как банкомат и терминал. Недостаток этого метода тот же самый, что и в случае с отделениями банка: аппараты стоят далеко не везде. Сама же процедура получения информации простая — вставляете кредитную карту или выводите ее номер, далее выбираете пункт меню под названием «получить выписку» (или нечто похожее), и аппарат выдает вам распечатку с подробной информацией о состоянии вашего кредита.

Очень удобно таким методом выяснять просроченную задолженность по карте Сбербанка – сеть терминалов и банкоматов очень большая.

5. Позвонить в банк.

В любой финансовой организации точно есть телефон, а у некоторых даже контактный центр — собственный или на аутсорсе. То есть можно позвонить и выяснить всю интересующую информацию относительно вашей просроченной кредитной задолженности. Но не исключено, что вам не удастся пообщаться с сотрудником банка, потому что в последнее время многие компании поменяли персонал call-центров на роботов и автоответчики, которые выдают ограниченный объем сведений. Следовательно, выяснить интересующую вас информацию не получится. Но у вас всегда в запасе останутся другие, более передовые и технологичные методы.

6. Найти сведения через меню личного кабинета.

Если вы являетесь клиентом банка, тогда есть смысл открыть личный кабинет на его сайте. Там вам будут доступны сведения абсолютно обо всех продуктах и договорах, которые вы оформляли в данной кредитной организации. Что делать, если вы собираетесь выяснить, есть ли у вас кредиты, о которых вы не знаете? В этом случае вам придется воспользоваться другими способами поиска информации.

Если вы когда-то были клиентом банка, но давно не пользовались личным кабинетом, то его могут заблокировать. Решить вопрос можно, позвонив в банк, — на сайте организации указаны номера телефонов для решения подобных проблем.

Стандартно вход в личный кабинет осуществляется вводом логина и пароля. Большинство банков для этой цели использует мобильный телефон клиента и какое-то кодовое слово, обозначенное в договоре. Найдите в личном кабинете раздел кредитов и выясните всю интересующую вас информацию.

7. Выяснить данные через мобильное приложение.

Являясь клиентом банка, вы можете установить на смартфон мобильное приложение и получить доступ ко всем своим счетам, а также выяснить состояние просроченной кредитной задолженности. К недостаткам этого метода можно отнести необходимость в оборудовании определенного уровня — понадобится смартфон с сенсорным экраном. Кроме того, далеко не у всех банков разработано мобильное приложение.

Но если имеется техническая возможность воспользоваться данным методом, необходимо скачать и установить на свой гаджет мобильное приложение через официальный сайт банка или сервисы AppStore, Google Play. В мобильном приложении вы также входите в свой личный кабинет и находите всю нужную информацию.

8. Послать запрос в виде СМС-сообщения.

Передача клиентам информации по СМС-запросам — метод далеко не новый. Правда, такую возможность предоставляют не все банки. Какое-то время назад, когда СМС-сообщения были очень популярны, клиенты с удовольствием пользовались таким методом обмена информацией с банками. Но теперь к нему прибегают все реже и реже.

Если ваш банк предоставляет подобную услугу (узнать об этом можно на веб-ресурсе организации), воспользоваться ею довольно просто: со своего телефона нужно отправить СМС-сообщение на соответствующий телефонный номер банка, обычно это делается бесплатно. В ответ вы получите информацию о сумме вашей просроченной кредитной задолженности, если она имеется.

Как правильно погашать просроченную кредитную задолженность

Если вы решили погасить просроченную кредитную задолженность, то надо в банке выяснить, какова ее точная сумма. Если этого не сделать, то вы рискуете немного недоплатить, последствием чего будут все те же штрафы и пени за нарушение сроков погашения кредита.

Следует просто обратиться по телефону горячей линии банка и выяснить точную информацию по вашему кредиту. Надо иметь в виду, что положение день ото дня меняется — если у вас есть просроченный долг, то пени по нему будут начисляться ежедневно. Соответственно, на следующий день сумма долга уже будет другой.

Если вы немного задержались с внесением очередного платежа, то ситуация еще не критическая, внести требуемую сумму можно стандартными методами:

• посредством терминала самообслуживания;
• через личный кабинет на сайте банка;
• при личном визите в банк через кассу;
• посредством мобильного приложения.

Прежде чем решиться на заем, необходимо трезво взвесить свои возможности. Чтобы не оказаться в трудной ситуации при невозможности вернуть кредит, нужно грамотно рассчитать и распланировать бюджет. Возможно, придется несколько урезать какие-то статьи расходов, если для вас важнее покупка, ради которой вы берете кредит.

Что делать, если нечем гасить долги

Отношения заемщика и кредитора регулируются законом о потребительских кредитах, принятом в декабре 2013 года. В соответствии с этим документом, если заемщик допустил просроченную кредитную задолженность более 2 месяцев в течение полугода, то банк имеет право настаивать на досрочном погашении кредита.

Для краткосрочных займов продолжительностью до 2 месяцев период просрочки может быть не более 10 дней. Если у клиента возникли объективные сложности, по которым он не может своевременно рассчитываться по кредиту, то ему следует обратиться в банк для поиска компромиссного решения. В качестве такового может быть:

• реструктуризация кредита;
• уменьшение размеров штрафа;
• кредитные каникулы.

В настоящее время экономическая ситуация в стране довольно сложная, что отражается на гражданах, которые не в состоянии рассчитываться по взятым когда-то кредитам. По крайней мере, просроченная кредитная задолженность — обычное явление. Конечно, банкам такие клиенты не выгодны, поэтому финансовые организации со своей стороны идут навстречу заемщикам, предлагают облегченные условия возврата кредита, учитывая непростую ситуацию своих должников.

С каждым случаем неплатежа сотрудники банка разбираются индивидуально. Клиенту предоставляется несколько удобных способов, как погасить просроченную кредитную задолженность и внести деньги в банк.

3 совета тем, у кого есть просроченная кредитная задолженность

Воспользуйтесь следующими рекомендациями, чтобы не допустить просроченной кредитной задолженности:

1. Постоянно держите под контролем общую сумму своих обязательств по кредитам. Для этого нужно при помощи онлайн-сервисов, предоставляющих бесплатные услуги, интересоваться собственными долгами. Этот способ не на 100 % достоверный, но для получения общей картины вполне сгодится, так как сайты собирают информацию из разных источников.
2. Обязательно вносите все платежи вовремя. Это позволит вам не допустить просроченной кредитной задолженности и не платить лишние деньги на штрафы и пени.
3. Если вы не брали кредит, а вам звонят из банка с требованиями возврата долга, то нужно непременно разобраться с этой ситуацией. Нельзя игнорировать этот факт и ждать, что дело разрешится само собой. Нужно обязательно идти в кредитную организацию и выяснить, откуда появился кредит, который вы не брали.

Не исключено, что просто возникла ошибка, такое иногда случается, хотя и очень редко. В этом случае, скорее всего, долг будет списан. Но если вы стали жертвой мошенников, готовьтесь к тому, что вам придется погасить кредит.

Могут ли списать долги по кредиту

Не следует рассчитывать на то, что банк спишет просроченную кредитную задолженность. Весь кредитный портфель может быть передан коллекторам, в этом случае он списывается с баланса банка. Но долги по действующим договором никуда не денутся, их банк не спишет.

Некоторые заемщики почему-то рассчитывают на то, что банк простит им долг, то есть спишет, если не рассчитываться по кредитам. То есть наивный должник термин «списать» понимает по-своему. Обычно проблемные займы банк помечает определенным образом и стремится от них избавиться — перепродать коллекторам, чтобы подобные плохие кредитные портфели не портили общую отчетную картину организации перед Центробанком.

Если у вас есть просроченная кредитная задолженность, то имеется несколько теоретических возможностей уйти от выплаты кредита:

• дождаться окончания срока исковой давности по кредиту (3 года);
• банк может про вас забыть, и пройдет срок исковой давности;
• после обращения в суд по его решению просроченная кредитная задолженность будет списана (бывает очень редко);
• после смерти должника, если наследников нет или они не захотели принимать наследство.

Как видно, все эти случаи могут быть реализованы очень редко, то есть не следует рассчитывать на то, что банк простит долг. Надо понимать, что по кредитам рассчитываться придется все равно, и если имеется просроченная кредитная задолженность, то следует договариваться с банком, чтобы провести реструктуризацию долга или прибегнуть к рефинансированию.

Источник