Статья 70. Страхование рисков причинения вреда (ущерба)
Статья 70. Страхование рисков причинения вреда (ущерба)
1. Федеральным законом о виде контроля может быть предусмотрена возможность освобождения контролируемого лица от проведения контрольно-надзорных мероприятий в случае заключения контролируемым лицом со страховой организацией договора страхования рисков причинения вреда (ущерба).
Объектом договора страхования рисков причинения вреда (ущерба) являются имущественные интересы контролируемого лица, связанные с его обязанностью возместить вред (ущерб) охраняемым законом ценностям, причиненный вследствие нарушения контролируемом лицом обязательных требований.
2. Заключение контролируемым лицом со страховой организацией договора страхования рисков причинения вреда (ущерба) не является основанием для освобождения контролируемого лица от уголовной либо административной ответственности за нарушение обязательных требований.
3. Федеральными законами о виде контроля устанавливаются требования к страховым организациям, которые вправе осуществлять страхование рисков причинения вреда (ущерба) контролируемыми лицами.
4. Страховая организация информирует контрольно-надзорные органы о заключении с контролируемым лицом договора страхования рисков причинения вреда (ущерба) в порядке, установленном федеральным законом о виде контроля.
5. Правила страхования рисков причинения вреда (ущерба) устанавливаются страховой организаций в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, иными федеральными законами и содержат положения об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения, если иное не установлено федеральными законами о видах контроля.
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Источник
Описание страховых рисков
Пожар
Огонь в форме открытого пламени или тления, который возник не в специально отведенном для этого месте или распространился за пределы такого места и способен самостоятельно распространяться далее. Под ущербом, причинен- ным пожаром, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу и вызванный непосредственным воздействием огня, высокой температуры, продуктов горения (дыма, копоти и т. п.), в том числе в результате поджога, подрыва, независимо от того, где произошло возгорание, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.
При страховании от пожара не является страховым случаем ущерб:
а) причиненный застрахованному имуществу в результате воздействия на него огнем или теплом при осуществлении процес- сов обработки (в том числе сушки, варки, глажения, копчения, жарки, нагревания);
б) причиненный застрахованному имуществу в результате опаливания или прожигания искрами, горящими углями, выпавшими из каминов, печей и т. п., сигаретами или сигарами, паяльной лампой и тому подобными предметами или опаливания, вызван- ного внезапным выходом огня из места, специально для него отведенного (например, камина), кроме случаев возникновения пожара согласно определению, приведенному в настоящем Договоре;
в) причиненный электрическим или электронным устройствам в результате действия на них электрического тока (включая ко- роткое замыкание, повышение силы тока или напряжения), сопровождающегося искрением или выделением тепла, если при этом не возник пожар согласно определению, приведенному в настоящем Договоре.
Залив
Воздействие на застрахованное имущество влаги вследствие:
а) внезапной аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования, а также противопожарных систем; при этом к данным системам относятся трубы и стационарно соединенные с ними аппараты и приборы, такие как краны, вен- тили, баки, радиаторы, отопительные котлы, посудомоечные и стиральные машины и т. д.;
б) проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений (включая чердачные) или иного источника, находящегося вне территории страхования, включая залив из соседних помещений в результате применения в них мер пожаротушения.
Не является страховым случаем по риску «залив» ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате:
а) аварии в системах жизнеобеспечения аквариума (в том числе системы слива и залива воды, систем биологической филь- трации и регенерации), если они соединены с системой водоснабжения и/или канализации; падения и/или повреждения аква- риума; разгерметизации стенок аквариума;
б) реконструкции (перепланировки) или ремонта застрахованного жилого помещения;
в) повреждения застрахованного имущества водой в результате протечки крыши, внутренних и внешних водостоков, межпа- нельных швов;
г) уборки и/или чистки застрахованных помещений, а также мытья с внешней стороны застрахованного строения; д) коррозии или естественного износа инженерных систем;
е) необходимого автоматического включения расположенных на территории страхования противопожарных систем; ж) влажности внутри помещений или строений (плесень, гниль, грибок).
Стихийные бедствия
Воздействие непосредственно на застрахованное имущество или на строение, в котором оно находилось, таких явлений, как:
а) буря (шторм), под которой в настоящем Договоре понимается длительный и сильный ветер со скоростью более 17,2 (семна- дцати целых и двух десятых) м/с;
б) ураган, циклон (тайфун), под которыми в настоящем Договоре понимается ветер разрушительной силы и значительной продолжительности с горизонтальной скоростью у поверхности земли, превышающей 32 (тридцать два) м/с;
в) смерч, под которым в настоящем Договоре понимается атмосферный вихрь, возникающий в грозовом облаке и распростра- няющийся вниз, состоящий из быстро вращающегося воздуха, частиц влаги, песка, пыли и других взвесей, со скоростью вра- щения более 50 (пятидесяти) м/с;
г) наводнение, затопление, под которыми в настоящем Договоре понимаются выход водяной массы из нормальных границ во- доема, а также значительное временное затопление местности в результате подъема уровня грунтовых вод, вызванные интен- сивным таянием снега, половодьем, паводком, выпадением большого количества осадков, ветровыми нагонами воды, ледяны- ми заторами и зажорами, прорывом дамб и плотин, обвалом в русло горных пород, препятствующих нормальному движению воды;
в) град, под которым в настоящем Договоре понимается разновидность атмосферных осадков, выпадающих в виде ледяных образований разной величины;
д) ливень, под которым в настоящем Договоре понимается разновидность кратковременных атмосферных осадков в виде до- ждя интенсивностью более 30 (тридцати) мм за 1 (один) час либо более 50 (пятидесяти) мм за 12 (двенадцать) часов;
е) воздействие снеговой нагрузки, под которой в настоящем Договоре понимается влияние нагрузки, образовавшейся в ре- зультате выпадения значительного количества атмосферных осадков в виде снега или ливневого снега, по своему значению, интенсивности или продолжительности превышающего сезонно-климатическую норму (но не менее 20 (двадцати) мм за пери- од не более 12 (двенадцати) часов подряд), соответствующую той территории, которая указана в Договоре страхования и в пределах которой располагается застрахованное имущество, следствием чего явилось повреждение или разрушение элемен- тов кровли строений и повреждение водостоков, а также последующее повреждение застрахованного имущества, находящего- ся внутри строения.
ж) землетрясение, под которым понимаются подземные толчки и колебания земной поверхности, возникающие в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии земли и передающиеся на большие расстояния в виде упругих колебаний.
з) оползень, под которым понимается скользящее смещение масс грунта по склону вниз под действием собственной тяжести. и) горный обвал, камнепад, под которым понимается внезапное обрушение горных пород в результате потери устойчивости; скатывание камней с горных склонов.
к) лавина, под которой понимается масса снега и льда, падающая или соскальзывающая со склонов гор, со скоростью более 20 (двадцати) м/с.
л) сель, под которым понимаются грязевые или грязекаменные потоки, внезапно возникающие в руслах горных рек вследствие паводка, вызванного обильными атмосферными осадками (в т.ч. ливнями) или интенсивным снеготаянием.
м) действие низких температур, не характерных для данной местности, под которым понимается влияние на застрахованное имущество такой температуры наружного воздуха, отрицательные значения которой находятся за пределами нижнего диапа- зона температур, носящих обычный характер для местности, в пределах которой располагается застрахованное имущество.
Не является страховым случаем ущерб по риску «Стихийные бедствия» причиненный застрахованному имуществу в результате:
а) проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отвер- стия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча;
б) наводнения, затопления, паводка, ливня, если уровень воды не превысил нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и МЧС РФ;
в) землетрясения, если будет доказано, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и со- оружений не учитывались должным образом сейсмогеологические условия местности, в которой расположены эти здания и со- оружения;
г) оползня, оседания или иного движения грунта, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлова- нов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;
д) нормальной просадки новых строений, а также естественной просадки грунта, вызванной давлением на него здания (строе- ния), построенного без соблюдения необходимых строительных норм и правил в отношении устройства фундаментов, этажно- сти, без учета местных особенностей грунта и т.п.;
е) любого воздействия воды, если оно не вызвано непосредственно одним из перечисленных выше стихийных бедствий (в том числе, но не ограничиваясь – ущерб вследствие повреждения имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из-за про- течки крыш и т.д., а также ущерб от повреждения водой застрахованного имущества, хранящегося на первых этажах (с полом не выше уровня земли) или в заглубленных помещениях на расстоянии менее 10 см от поверхности пола);
и) ветхости, частичного разрушения или длительной эксплуатации застрахованных зданий и сооружений, а также находящего- ся в них имущества, если будет доказано, что ветхость, частичное разрушение и/или длительная эксплуатация застрахованно- го имущества оказали влияние на размер ущерба;
к) оползня или просадки грунта, вызванных различного рода строительными работами, в частности, выемкой грунта или про- кладкой подземных коммуникаций, сносом, капитальным ремонтом или реконструкцией зданий; взрывными работами или ра- ботами по добыче полезных ископаемых; промерзанием и оттаиванием почвы.
Взрыв бытового газа
Взрыв газовых котлов, газовых трубопроводов или иного оборудования, работающего под давлением (разрыв стенок сосудов вследствие расширения газа или пара).
Под ущербом, причиненным взрывом бытового газа, понимается ущерб, вызванный непосредственным воздействием на за- страхованное имущество продуктов взрыва и воздушной ударной волны при взрыве газа, используемого для бытовых целей. Страхованием не покрываются убытки, причиненные вакуумом или разрежением газа в резервуаре.
Убытки, причиненные двигателям внутреннего сгорания или аналогичным машинам и агрегатам вследствие взрывов, происхо- дящих в камерах сгорания, страхованием не покрываются.
Не является страховым случаем по риску «взрыв бытового газа»:
а) ущерб, причиненный в результате взрыва динамита или иных взрывчатых веществ.
Под взрывчатыми веществами подразумеваются химические соединения или смеси веществ, способные к быстрой химической реакции, сопровождающейся выделением большого количества тепла и газов, и специально предназначенные для проведения взрывов в той или иной форме;
б) ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате террористического акта.
В части страхования гражданской ответственности за причинение вреда
На страхование принимается риск наступления гражданской ответственности Лица, ответственность которого застрахована, за причинение вреда имуществу граждан и/или юридических лиц в результате произошедших в течение срока действия Договора страхования следующих причин (рисков), связанных с эксплуатацией жилого помещения, адрес которого указан в разделе 3 настоящего Договора: пожара, взрыва газа, используемого в бытовых целях, залива.
По данному риску возмещается ущерб, причиненный имуществу третьих лиц в результате следующих событий, произошедших в указанном в Договоре страхования жилом помещении в течении срока действия договора страхования:
а) пожар, а также мероприятия по тушению пожара;
б) внезапная авария систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования, противопожарных систем. При этом к данным системам относятся трубы и стационарно соединенные с ними аппараты и приборы, такие как краны, вентили, баки, радиаторы, отопительные котлы, посудомоечные и стиральные машины и т. д.;
в) взрыв — стремительно протекающего процесса физических или химических превращений веществ, сопровождающийся осво- бождением большего количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в окружающем пространстве образу- ется и распространяется ударная волна.
г) взрыв магистрального газопровода, газового котла и иных емкостей, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых целях.
Источник
Страховые риски и страховые случаи в каско
Самый важный раздел правил страхования. В нем даются определения застрахованных рисков (в результате каких случаев произошедший ущерб будет компенсироваться). Исходя из сложившейся в последнее время судебной практики (см. Постановление Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 № 20 и др.) страховщики стали активно формулировать определения застрахованных рисков, уже включающих исключения. В любом случае перед заключением договора каско рекомендуется внимательно изучить, какие риски обозначены как застрахованные и что является исключением из страхового покрытия. Совет особенно актуален, если ценовое предложение каско существенно ниже среднерыночного.
Обычно в договор каско включаются риски «хищение» и «ущерб», которые, в свою очередь, состоят из более детально прописанных рисков. Страховым случаем является повреждение или утрата автомобиля вследствие реализации застрахованного риска. В риск «ущерб» стандартно включаются такие риски: ДТП, действия третьих лиц, пожар (взрыв), падение или попадание инородных предметов, стихийные бедствия, действия животных. Дополнительно в риск «ущерб» могут включаться риски техногенных аварий, провала грунта, падения в воду и др. Часто, несмотря на различие формулировок, дополнительные риски полностью дублируют риск ДТП. При фактически идентичном наименовании обозначенных рисков у различных страховщиков их фактическое наполнение может достаточно существенно, а в некоторых случаях разительно отличаться. Риск «хищение» («угон») чаще всего менее вариативный, в него включаются риски «кража», «разбой», «грабеж» и «угон». Термины используются в понимании УК РФ. Утрата автомобиля в результате мошенничества, самоуправства, присвоения обычно исключаются из покрытия, но у некоторых страховщиков подобные риски можно включить в договор. Риск каско подразумевает одновременное страхование от рисков «ущерб» и «хищение».
Практически все страховщики предоставляют возможность дополнить договор каско дополнительными рисками и оформить:
• добровольное страхование гражданской ответственности владельца ТС с лимитами ответственности выше установленных лимитов ОСАГО (ДСАГО);
• страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев.
Несколько реже предоставляется возможность застраховать риски дополнительных финансовых потерь (GAP), возникновения потребности в технической помощи на дороге и поломок автомобиля. У некоторых страховщиков можно застраховать перевозимый багаж и животных.
Обычно во все договоры каско включается услуга эвакуации после страхового случая. Услугу выезда аварийного комиссара на место ДТП или другого происшествия, а также сбор документов из компетентных органов обычно предлагают за дополнительную плату, но для некоторых категорий автомобилей (обычно дорогостоящих) услуга включается автоматически. За дополнительную плату часто можно приобрести услуги, покрывающие расходы на такси, аренду автомобиля, подменного водителя, а также юридическую помощь, необходимую для корректного оформления в компетентных органах сложных страховых случаев.
В рамках этого же раздела правил страхования страховщики часто указывают случаи, которые компенсироваться не будут, называемые исключениями из страхования или из страхового покрытия. Исключения могут быть вынесены в отдельные разделы правил, названия которых могут сильно варьироваться, а иногда быть разнесены по разным разделам правил. Ряд исключений используется всеми страховщиками и давно устоялся на рынке страхования. К таким случаям относятся повреждения автомобиля, произошедшие под управлением водителем в состоянии опьянения или водителем, не допущенным к управлению транспортным средством. Но список исключений у всех страховщиков достаточно обширный, и в нем могут встречаться достаточно неожиданные пункты. Чтобы избежать проблем с получением страхового возмещения, рекомендуется внимательно изучить разделы правил страхования, предполагающие различного рода исключения.
Источник
