Что значит реструктуризация кредита газпромбанке

Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

При несоблюдении графика платежей по кредиту вы столкнётесь с просроченной задолженностью.

Уклонение от исполнения договорных обязательств может привести к обращению кредитора в суд. Чтобы избежать проблем с законом и существенных финансовых затрат, следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией.

Последствия просрочки по кредиту

После подписания кредитного договора менеджер Газпромбанка предоставляет заёмщику персональный график платежей.

Если сумму ежемесячного сбора внести с опозданием, возникает просрочка. Долг можно погасить в любой момент, например, через банкомат или переводом в «Телекард 2.0».

Просрочка может привести к следующим последствиям:

• увеличению суммы задолженности по кредиту в связи с начислением штрафных санкций;
• ухудшению состояния кредитной истории заёмщика;
• обращению кредитора в суд с исковым заявлением.

При наличии испорченной кредитной истории вам будет сложнее взять новый кредит или оформить кредитку в Газпромбанке либо любом другом банке. Сведения о порядке осуществления выплат по займу и сумме задолженности передаются в БКИ. При получении заявки на новый банковский продукт кредитор сможет запросить информацию о заёмщике в бюро.

Восстановление испорченной кредитной истории – длительный процесс. Если у вас имеется много просрочек, для исправления рейтинга в БКИ потребуется несколько месяцев. Процедура включает в себя оформление новых займов и/или кредиток и своевременную выплату регулярных платежей в течение определённого срока.

Если банк направит иск в суд для принудительного взыскания задолженности, вы можете потерять имеющееся у вас в собственности имущество. Судебная инстанция вправе конфисковать бытовую технику, транспорт, недвижимость и другие вещи заёмщика, чтобы реализовать их на торгах для погашения долга перед кредитором.

В некоторых случаях выносится решение об отчислении определённого процента от суммы зарплаты в пользу банка. Выплаты переводит бухгалтер организации, в которой трудоустроен должник.

Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?

До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.

Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.

Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:

• призыв в армию;
• уничтожение имущества в связи с непредвиденными обстоятельствами (к примеру, из-за пожара или наводнения);
• утрата источника дохода или уменьшение его размера (при увольнении с работы или понижении в должности);
• признание группы инвалидности;
• ограничение работоспособности в связи с выявлением заболевания (например, онкологии);
• существенное повышение суммы ежемесячных расходов (при появлении иждивенца, рождении малыша);
• получение отпуска по уходу за ребёнком в возрасте до трёх лет.

Банк готов пересмотреть условия выплаты задолженности по кредиту, если вы столкнулись с перечисленными выше проблемами и можете подтвердить их наличие документально. Например, если у вас родился ребёнок, что привело к повышению ежемесячных расходов, предоставьте в офис свидетельство о рождении.

Реструктуризация доступна клиентам с просроченной задолженностью или без неё. Как правило, услуга предоставляется до момента передачи дела о неоплате кредита в судебную инстанцию.

Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение 30 дней.

Варианты реструктуризации кредита Газпромбанка

Чтобы ваша заявка была успешно рассмотрена, необходимо передать в банковский офис документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше.

Специалист выносит решение по обращению в персональном порядке, учитывая основание для возникновения просрочки и фактический уровень платёжеспособности заёмщика.

Например, если вы лишились источника дохода, уволившись из компании по собственному желанию, и не искали новую работу в течение нескольких месяцев, вам будет недоступна реструктуризация кредита.

Специалист выбирает программу реструктуризации по собственному усмотрению.

Должникам доступны следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа с продлением срока действия кредитного договора;
• предоставление отсрочки по оплате кредита;
• освобождение от погашения штрафных санкций в полном или частичном объёме;
• изменение порядка оплаты задолженности (например, если в договоре указаны дифференцированные платежи, они могут быть заменены на аннуитетные).

При выборе варианта реструктуризации кредита специалист ГПБ учитывает уровень платёжеспособности заявителя и имеющиеся у него проблемы.

Как подать заявку?

Вы можете зайти на официальный сайт Газпромбанка, выбрав раздел «Реструктуризация», нажать «Оставить заявку» и указать в появившейся форме все необходимые данные.

Речь идёт о номере кредитного договора, ФИО заёмщика, его контактном телефоне и городе, в котором был оформлен займ. Специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.

Кроме этого, вы можете сразу обратиться в банковский офис к специалисту по работе с проблемной задолженностью. При себе потребуется иметь документы, подтверждающие наличие существенных финансовых проблем, кредитный договор и паспорт. Перечень можно уточнить через call-центр.

Например, если вас уволили с работы, вам потребуется передать специалисту:

• своё удостоверение личности;
• выписку с зарплатного счёта;
• трудовую книжку с записью о расторжении контракта с работодателем;
• справку о постановке на учёт в органах службы занятости;
• кредитный договор.

После выбора варианта реструктуризации специалистом ГПБ с вами будет подписано соответствующее соглашение. После этого вам предоставят новый график платежей. Оплачивать задолженность можно через банкоматы, территориальное отделение, личный кабинет клиента, терминалы QIWI, систему «Элекснет» и сторонние банки.

Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке

ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.

С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.

Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.

ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:

• выдача от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• подписание договора на срок до 7 лет включительно;
• минимальная ставка – 9,5% годовых.

Вы можете рефинансировать кредитки и рублёвые займы, выданные сторонними банками и/или Газпромбанком. Обязательно соблюдение следующих условий – заключение кредитного договора с прежним кредитором за полгода до обращения в ГПБ, отсутствие текущей просрочки, наличие не менее трёх месяцев до полного погашения долга.

Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.

Подать заявку в ГПБ можно через банковский сайт и в территориальном отделении. Для заключения договора требуется паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки (может не предоставляться).

Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга

Источник

Реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация кредита?

В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.

В чем польза реструктуризации?

Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю, которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк и которой заёмщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Вариантов реструктуризации займа несколько:

1. Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путём увеличения срока выплат;
2. Кредитные каникулы. Ещё одна распространённая реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга;
3. Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту всё-таки выплатить займ.
4. Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, т. к. связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банком России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
5. Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход;
6. Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице АИЖК доплачивает за заёмщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
7. Комбинация этих способов реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.

Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы?

Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заемщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.

Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.

Чаще всего учитываются следующие ситуации:

• снижение общего уровня дохода заёмщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;
• тяжёлое заболевание, утрата трудоспособности, получение инвалидности или смерти заёмщика (в таком случае выплачивать займ должны будут прямые родственники/наследники умершего);
• отпуск по уходу за ребёнком, когда ежемесячный доход с места работы снижается и доходов не хватает на уплату кредита;
• прохождение срочной службы в армии.

Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.

Порядок реструктуризации кредита

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

• паспорт;
• заявление;
• трудовая книжка, включая случаи, когда в период погашения кредита вы остались без работы;
• справка 2-НДФЛ;
• если вы стоите на учёте службе занятости, то нужна справка из этого органа;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги на изменение условий кредита.

В том случае, когда клиент подаёт заявление, банк анализирует ситуацию с его доходами, размером займа и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заёмщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае решения посодействовать клиенту в выплате кредита банк предлагает возможные способы реструктуризации.

Рекомендации

Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитно-финансовой организации — впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегчённого погашения займа. Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.

На «Выберу.ру» вы можете найти и выбрать те варианты реструктуризация кредита, которые вам подходят. Мы собрали все действующие предложения банков по вашему региону. Нужно ввести в поисковике «реструктуризация кредита» — и программа выдаст вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения условий кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними для принятия окончательного решения, нужно перейти на выбранную вкладку, где изложена подробная информация, или связаться по горячей линии с сотрудником банка и задать ему интересующие вас вопросы.

Источник