Что значит пополнение депозита

Понятие и особенности пополняемого вклада

Банковские депозиты в настоящее время являются самым востребованным способом инвестиций среди самых широких групп населения. Специальные службы банков разрабатывают и предлагают потенциальным вкладчикам большое число финансовых продуктов. Согласно статистике большинство клиентов выбирают для инвестирования вклады с возможностью пополнения.

Определение и сущность

Пополняемый вклад – это финансовый продукт, разработанный сотрудниками банка для физических лиц или их отдельных категорий (например, для пенсионеров), который предусматривает возможность в любое время вносить на счет дополнительные денежные средства.

Естественно, каждое пополнение счета будет увеличивать сумму, на которую будут начисляться проценты. То есть вкладчик может самостоятельно повышать доходность открытого вклада.

Таким образом, депозиты с пополнением являются прекрасным решением для тех людей, которые не могут самостоятельно откладывать деньги на какие-либо крупные покупки или просто на непредвиденные жизненные обстоятельства.

На что обращать внимание

Любой пополняемый депозит имеет ряд параметров и условий, которые будут предопределять его доходность и удобство для клиента. Прежде чем подписывать договор и передавать денежные средства сотруднику банка, следует самым внимательным образом изучить все пункты соглашения.

Основными параметрами вклада с возможностью пополнения являются:

• срок договора;
• валюта депозита;
• процентная ставка;
• размер минимальной суммы для пополнения.

В банковской сфере есть общее правило: чем длительнее сроки размещения денежных средств, тем больший итоговый доход получит вкладчик.

Многие люди предпочитают использовать для сбережения своего капитала иностранную валюту. Чаще всего для этих целей приобретаются евро или американские доллары. Однако в настоящее время доходность рублевых вкладов с возможностью пополнения несоизмеримо выше чем у валютных депозитов.

Следует заметить, что в 2017 году российский рубль выглядит весьма стабильной валютой. Его курс по отношению к доллару и евро стабилизировался и держится примерно на одной отметке.

Таким образом, на сегодняшний день рублевые пополняемые вклады значительно выгоднее валютных.

Для многих вкладчиков размер процентной ставки является определяющим параметром привлекательности банковского депозита. Человек и несет деньги в банк под проценты для получения максимально возможной прибыли.

Клиент банка прежде чем открыть вклад, должен знать ту минимальную сумма, на которую его можно пополнить. Чаще всего в России речь идет о 1000 рублей для рублевых депозитов и 100 долларах (евро) для валютных. При этом финансовые продукты от разных банков могут иметь собственные условия.

Как может происходить пополнение

Клиент банка может вносить деньги на свой депозит, у которого есть возможность пополнения, столько раз, сколько он захочет. При этом самый очевидный способ сделать это – прийти в банковское учреждение и передать желаемую сумму в кассу.

Однако есть более удобные способы, которые не потребуют от человека временных затрат.

Во-первых, большинство людей сейчас имеют зарплатные карты, на которые им перечисляется зарплата. Если вклад будет открыт в банке, выдавшем зарплатную карточку, то можно прийти туда и написать заявление с просьбой автоматического зачисления части заработанных денег на сумму открытого депозита с пополнением.

Во-вторых, неважно на какую карту вы получаете зарплату, можно настроить описанную процедуру автоматического пополнения вклада для любого другого банка. В этом случае действовать нужно через бухгалтерию вашего работодателя. Необходимо обратиться туда и написать соответствующее заявление. В нем нужно будет указать счет для перечисления денежных средств и прописать конкретную сумму.

Возможные риски

Многие люди, открывая вклады, выбирают длительные сроки размещения денежных средств. Этот параметр в совокупности с возможностью пополнения сулит в будущем принести максимальную прибыль.

При этом не все вкладчики учитывают вероятность по досрочному расторжению договора. В такой ситуации банк, конечно, вернет вам инвестированные денежные средства. А вот с начисленными процентами могут возникнуть проблемы.

Зачастую договором для подобных ситуаций предусмотренные крайне невыгодные для вкладчика условия. Худшим вариантом является применение к досрочно изымаемому вкладу минимальной процентной ставки, которая предусмотрена в банке для депозитов до востребования.

Проще говоря, в этом случае сгорят практически все начисленные на вклад проценты. При этом срок, который остался до окончания договора не имеет значения. Забирает клиент деньги через 2 недели после открытия депозита с пополнением или за 3 дня до его окончания – итог будет одним и тем же.

Если у вас нет уверенности, что инвестированные средства не понадобятся вам до окончания действия депозита, то лучше выбрать финансовый продукт с более лояльными условиями для досрочного расторжения.

Источник

Вклад с возможностью пополнения

По рекомендациям консультантов по финансовым вопросам каждый человек должен откладывать ежемесячно как минимум десятую часть собственного месячного дохода. Конечно, ввиду не лучшей экономической ситуации в нашей стране, многие из наших сограждан не могут осуществлять и этот минимум. Но в любом случае, даже с минимальным объемом месячных доходов, создание определенного «запаса прочности» для вашего семейного бюджета является не просто рекомендацией специалистов, а насущной необходимостью. Накопленные средства во многих жизненных ситуациях дадут возможность избежать взятия дорогостоящих банковских кредитов или занимать деньги у друзей, родных и близких. Одним из самых надежных и эффективных методов накопления средств является пополняемый вклад.

На нашем сайте вы можете подобрать лучшие пополняемые вклады по индивидуальным параметрам с помощью удобной формы поиска.

Понятие и основные характеристики пополняемых депозитов

Вклад с возможностью пополнения представляет собой банковский депозит, на который, как и по другим видам, начисляется процент, но который можно в любой момент пополнять свободными средствами. Таким образом, доход клиента банка по такому вкладу может постоянно увеличиваться за счет возрастания суммы.

Стоит выделить основные параметры, которые играют роль при открытии подобного депозита:

• Срок размещения. Необходимо учитывать, что с возрастанием срока увеличивается и процентная ставка.
• Валюта, в которой вносятся средства. От данного фактора также существенно зависит доходность вклада. В национальной валюте в любом случае ставка будет выше, нежели по депозитам в евро или долларах США.
• Минимальная сумма, на которую имеется возможность пополнения вклада. На этот параметр необходимо обращать особое внимание. Ведь зачастую люди планируют вносить свободные средства на депозитный счет сразу же, а не ждать, пока у них накопится необходимая для внесения сумма. Такое ожидание обычно заканчивается обычным растрачиванием средств. Чаще всего банковские учреждения устанавливают минимальную сумму пополнения вклада в сумме 1 тыс. рублей. Если депозит оформлен в иностранной валюте, то обычно сума пополнения составляет 100 евро или долларов. Однако бывают и другие условия. Все необходимо читать в договоре.

Пополнять свой счет можно бесконечное число раз. Для более эффективного сбережения средств, можно написать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы вся заработная плата перечислялась на указанный в заявлении депозитный счет. Такое же автоматическое перечисление возможно, когда человек получает заработную плату через тот банк, в котором оформлен депозит. В таком случае заявление уже необходимо оформлять в банковском учреждении. Причем есть возможность перечисления на вклад, как всей суммы заработной платы, так и ее части.

• Возможность досрочного расторжения договора и закрытия счета. Необходимо изучить условия договора, которые предусматривают штрафные санкции за расторжение договора по вкладу до наступления срока его окончания. Банк в таких ситуациях может использовать минимальный процент, который установлен по обычному вкладу до востребования. Если вы не уверены в том, что вклад сможет пробыть в банке весь положенный срок, лучше оформлять договор на более короткое время или оформлять бессрочный вклад. Можно также подыскать депозитную программу, которая предусматривает более лояльные штрафные санкции в случае досрочного расторжения.

При завершении срока действия договора банковского депозита денежные средства чаще всего выплачиваются на следующий рабочий день. Таковы особенности условий банков. Если же владелец депозита вовремя не пришел за его получением, то депозит может автоматически преобразоваться в текущий счет, то есть депозит до востребования.

Некоторые программы предусматривают автоматическую пролонгацию вкладов при наступлении установленного срока. При этом в договоре оговариваются условия изменения (обычно повышения) процентной ставки по депозиту на случай его пролонгации. Такая схема является весьма удобной для многих клиентов. Ведь далеко не каждый может запомнить, когда завершается срок депозита. А при такой схеме деньги в любом случае будут приносить доход

Депозиты, предусматривающие возможность пополнения намного выгоднее предлагаемой многими банками «Копилки». Потому специалисты рекомендуют использовать именно такие программы для накопления средств. Они дают возможность получить намного больший доход.

Источник

Депозит с пополнением. Что это такое? Какие условия открытия и закрытия депозита с пополнением?

В каких случаях выгодно открывать депозиты с пополнением?

Депозит с ежемесячным пополнением средств выгодно открывать в том случае, если вы уверены в стабильности, росте своего дохода и планируете часть заработка/прибыли откладывать в виде накоплений.

Депозит с пополнением может оказаться особо прибыльным финансовым инструментом в период проведения банком акций по вкладам (когда процент по вкладу с возможностью пополнения выше обычного).

Депозит с пополнением зачастую открывается для накопления средств на большую покупку или отдых. Такой шаг, хотя бы частично, сможет минимизировать ущерб от инфляции. Эксперты советуют открывать сразу три депозита (в рублях, долларах и евро) или же мультивалютный вклад. Это убережет ваши финансовые средства от курсовых колебаний.

Условия и правила открытия депозитов с пополнением

Самые распространенные ограничения, устанавливаемые кредитно-финансовыми учреждениями/банками при открытии депозитов с пополнением:

Сумма вложений. Банки оговаривают «коридор» суммы, которую вы можете внести на свой счет единовременно и/или в течение срока действия депозитного договора.

Пример: Минимальная сумма для открытия депозита – 10 000 рублей. Пополнение – 5000 рублей в месяц и/или же 150 000 рублей за весь период.

Сроки пополнения. В одном случае условия договора позволяют вносить денежные средства хотя бы и ежедневно, в другом – ежемесячно/ежеквартально или только в начале/в конце срока действия договора.

Возможность досрочного снятия. Зачастую не разрешается досрочно расторгать и/или снимать средства с депозитных счетов, это касается и накопительных вкладов.

Если вы все-таки решаете снять средства раньше срока, учитывайте – банк применит штрафные санкции. Ваши сбережения (без учета процентов), конечно, вернут. Но ставку (доход) пересчитают по минимуму.

Пример: Открыт депозит на сумму 50 000 рублей сроком на 6 месяцев. Ваша прибыль – 8%. Вы закрываете счет на 4-ом месяце. Прибыль – 0,01%.*

С частичным снятием или без него. Условия договора могут позволять снимать заработанные средства (проценты, начисляемые на вклад) до окончания срока депозита. Данное правило редко распространяется для срочных вкладов.

Источник

Пополнение вклада

Пополнение вклада – это процедура добавления средств к сумме уже размещенного в банковской организации вложения.

Пополнением принято назвать произвольное внесение средств на банковский счет. Присоединение к основной сумме вклада процентов начисленных за прошлые периоды как пополнение не рассматривается.

Способы пополнения вклада

Варианты внесения дополнительных сумм во вклад (депозит) определяются возможностями вкладчика и диапазоном приемлемых для банка операций.

Более всего распространены такие способы пополнения вклада:

• Внесение наличных в кассу банка хранящего вклад.
• Платеж пластиковой картой этого банка через кассу или банкомат.
• Платеж наличными в кассе иного банка, в почтовом отделении, салоне связи, терминале.
• Перевод средств с банковской карты другого банка на счет вкладчика через банкомат, кассу или иной пункт приема платежей.
• Безналичный перевод с банковского счета на счет вклада.
• Платеж с помощью различных систем перевода в сети интернет.

Для всех перечисленных случаев действуют некоторые общие правила:

• Платежи в банке, разместившем вклад, в его терминалах, с карт-счетов этого банка, обходятся дешевле аналогичных операций в прочих банках, терминалах, пунктах приема платежей и пр.
• Другие организации обычно взимают плату за переводы в другие банки через собственные кассы или со своих карт.
• Интернет-системы переводов тоже требуют плату за передачу денег, хотя их тарифы обычно несколько ниже.

В отличие от снятия денег с вклада, требования к его пополнению не строги. Вносить средства может хозяин счета или любое другое лицо. Проверка документов у плательщика обычно не проводится.

Ограничения на пополнение вклада

Иногда банки ограничивают внесение денег на уже действующий вклад. У этого могут быть разные причины. Чаще всего так происходит потому, что:

• Средства вклада размещены на условиях, которые более не выгодны банку. Так случается, если вклад был привлечен под высокий процент в период повышения ставок, впоследствии упавших. Однако, подобные случаи редки.
• Пополнение вклада малыми суммами требует слишком много времени и ресурсов для перерасчета процентов. В этих случаях пополнение не запрещается полностью, но получает нижний предел внесения средств.
• Остается слишком маленький срок до окончания срока вклада или до изменения условий его размещения. В таком случае перерасчет также оказывается невыгодным банку.

Источник