Что значит отключить от свифта

Все за сегодня

Политика

Экономика

Наука

Война и ВПК

Общество

ИноБлоги

Подкасты

Мультимедиа

Политика

The Globe and Mail: отключение от SWIFT окажет разрушительное воздействие на российскую экономику

Хвала Господу за финансовую глобализацию, — должно быть, думают сейчас американцы. Российская финансовая система больше не является изолированным «островом», которым она была в советскую эпоху. Однако ее вполне можно снова превратить в такой остров — одним щелчком переключателя.

И таким переключателем является система SWIFT. Эта система позволяет ежедневно отправлять 40 миллионов платежных поручений 11 тысячам банков и других финансовых институтов по всему миру, что делает ее ключевым компонентом международной сети перевода денег. Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Она существует с 1970-х годов, действует как кооперативное общество, и ее штаб-квартира находится в Бельгии.

Система SWIFT призвана сделать международные расчеты быстрыми и простыми. Но ее также можно использовать в качестве оружия, хотя формально эта система является независимой. В 2021 году под давлением Соединенных Штатов и Европейского cоюза руководство SWIFT согласилось с тем, что членство Ирана в этой системе противоречит американским и европейским санкциям, введенным против этой страны.

Иран немедленно ощутил на себе последствия этого мощного удара. После отключения иранских банков от системы SWIFT, страна потеряла почти половину своих доходов от продажи нефти и 30% от оборота внешней торговли, о чем сообщает Мария Шагина (Maria Shagina), эксперт по санкциям, являющаяся приглашенным научным сотрудником Финского института международных отношений. (Большая часть иранских банков была вновь подключена к этой системе в 2016 году).

Станет ли Россия следующей? «Воздействие на российскую экономику будет таким же разрушительным, особенно в краткосрочной перспективе», — написала Шагина в мае прошлого года в своей статье для Московского центра Карнеги.

Финансовую систему России могут отключить от системы SWIFT, если Москва решит вторгнуться на Украину, что, как опасается украинское правительство, может произойти уже очень скоро. 7 декабря президент США Джо Байден предупредил своего российского коллегу Владимира Путина, что «Соединенные Штаты и наши союзники ответят жесткими экономическими и прочими мерами на военную эскалацию», о чем сообщил Белый дом по итогам видеозвонка.

Станет ли отключение от международной системы SWIFT достаточно серьезной угрозой, чтобы предотвратить вторжение, — или достаточно ощутимым наказанием в том случае, если вторжение все же произойдет? Или блокирование запуска «Северного потока — 2» — нового газопровода, построенного для осуществления прямых поставок газа из России в Германию и Западную Европу, — более эффективной мерой?

Контекст

Факты: России не страшно отключение от SWIFT. И вот почему

ДС: быстро отключить Россию от SWIFT не получится. И вот почему

Обозреватель: ЕС может нанести экономике России «ядерный удар»

В данном вопросе Германия является темной лошадкой. При Ангеле Меркель — канцлере, которая в декабре покинула этот пост после 16 лет управления страной, — Германия всегда занимала прагматичную позицию в отношении России. Она с радостью покупала российский газ в больших объемах, но при этом она также поддерживала санкции Евросоюза против России — в частности после того, как последняя захватила Крым в 2014 году. Новый канцлер Олаф Шольц (Olaf Scholz), по слухам, хочет заморозить «Северный поток — 2» в том случае, если Россия вторгнется на Украину, однако он также хорошо понимает, что дополнительные поставки газа помогут смягчить скачок цен на энергоносители, которые ложатся тяжелым бременем на немецкую промышленность и потребителей.

Чтобы причинить России максимальный ущерб в максимально короткие сроки, наилучшим вариантом является отключение финансовой системы России от SWIFT. Именно поэтому такой вариант часто называют «ядерным» вариантом, и Россия не отрицает, что она действительно боится такого сценария — особенно если учесть, что газ и нефть, которые являются главными статьями российского экспорта, продаются за доллары. Отключение от системы SWIFT прервет поступление платежей за эти сырьевые товары по крайней мере до тех пор, пока не будет найдена альтернативная система международных расчетов. (В России и Китае действуют собственные версии системы SWIFT, но они относительно малы).

В 2014 году, когда казалось, что Россия стоит на грани того, чтобы ее отключили от SWIFT, бывший министр финансов Алексей Кудрин прогнозировал, что эта мера приведет к сокращению ВВП страны на 5%. Тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что это будет равносильно «объявлению войны».

Хотя за минувший год Россия немного укрепила свое положение благодаря высоким ценам на углеводороды — цена на нефть увеличилась на 50%, а цена на газ в Европе выросла в три раза, — отключение от SWIFT окажет разрушительное воздействие на ее экономику. Ущерб окажется еще более масштабным, если одновременно с отключением от SWIFT будут введены санкции против российских банков, что помешает им конвертировать рубли в доллары и другие валюты. Соединенные Штаты также могут помешать инвесторам покупать российские облигации, что спровоцирует кризис ликвидности.

Игра «кто первым струсит» между Западом и Россией продолжается. История санкций, несомненно, демонстрирует смешанные результаты, однако оружие под названием SWIFT еще ни разу не применялось в отношении крупной экономики, которая была бы полностью интегрирована в глобальную экономику. Тем не менее, характер войны меняется. Глобализированная финансовая система создала новые, «неогнестрельные» средства нанесения экономического ущерба. И в воинственных расчетах Путина экономическая составляющая никогда прежде не занимала такого значительного места.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Источник

Все за сегодня

Политика

Экономика

Наука

Война и ВПК

Общество

ИноБлоги

Подкасты

Мультимедиа

Экономика

Эксперт Хмелевский назвал отключение России от SWIFT неэффективной мерой

Разговор мировых лидеров состоялся 7 декабря. Сразу после него советник президента США по национальной безопасности Джейк Салливан сообщил, что Соединенные Штаты готовы применить к Российской Федерации такие санкции, которых не было, начиная с 2014 года. Но он не уточнил, что именно они могут предусматривать.

Действительно ли Россию могут отключить от системы SWIFT, и какие последствия в случае такого развития событий ей угрожают — читайте в материале.

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) расшифровывается как Общество глобальных межбанковских денежных телекоммуникаций. Это международная система, которая позволяет банкам в разных странах быстро обмениваться информацией и проводить платежи.

Систему SWIFT основали в 1973 году, соучредителями выступили 240 банков из 15 стран мира. Сегодня это кооперативное общество, которое работает по бельгийскому законодательству.

Система SWIFT — это удобный способ сделать денежный перевод за границу со своего счета на счет физического или юридического лица. Такая форма платежей идеально подходит для оплаты зарубежных покупок, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.

С момента основания SWIFT стала самой популярной международной платежной системой. Ежедневно с помощью нее банки производят несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходят миллиарды транзакций.

Что будет, если Россию отключат от SWIFT

Экономист Александр Хмелевский в комментарии «Фактам» ICTV заявил, что на сегодняшний день российские банки являются полноправными членами этого международного объединения.

Их исключение маловероятно, поскольку правительство США или любой другой страны не может принять такое решение. Это может сделать после совместного решения стран ЕС только само банковское объединение, которое в этом не заинтересовано. Ведь российские банки уплачивают немалые членские взносы.

Эксперт объясняет, что SWIFT принадлежит система передачи банковской информации, через которую банки посылают друг другу уведомления о зачислении средств, распоряжения о переводах, подтверждения межбанковских соглашений и тому подобное. Сами международные банковские расчеты производятся через корреспондентские счета банков.

На таком счете один банк хранит в другом свои средства и средства своих клиентов. На него зачисляются деньги в пользу банка и его клиентов. Также банк может давать распоряжение своему банку-корреспонденту на перечисление средств со своего счета.

Поэтому, по словам Александра Хмелевского, обмен информацией между банками можно построить на основе других каналов связи, не используя SWIFT.

«Например, для этого может использоваться интернет-банкинг, который в последние годы стал довольно популярным. То есть в случае отключения российских банков от SWIFT они очень быстро перейдут на другие каналы связи и будут продолжать осуществлять международные платежи. При этом для зачисления средств на свой корреспондентский счет они могут использовать SWIFT-код своего банка-корреспондента», — подчеркивает эксперт.

Александр Хмелевский обращает внимание на то, что есть немало банков, зарегистрированных за границей, которые принадлежат России или российским предпринимателям. К примеру, «Сбербанк» на Украине зарегистрирован как украинское юридическое лицо. В случае отключения российских банков от SWIFT он отключен не будет, и другие российские банки смогут проводить международные расчеты через него.

Поэтому, по мнению экономиста, отключение российских банков от SWIFT не нанесет существенного ущерба ни российской экономике, ни российским гражданам.

Контекст

ДС: быстро отключить Россию от SWIFT не получится. И вот почему

Обозреватель: ЕС может нанести экономике России «ядерный удар»

УП: Европарламент призвал отказаться от российских нефти, газа и металлов

«Для России отключение от SWIFT — это определенные имиджевые потери, но не экономические. Более серьезно повлиял бы на Россию запрет для американских и европейских банков открывать и вести корреспондентские счета для российских банков, а также счета для предприятий, которые имеют российских собственников и российских граждан», — убежден Хмелевский.

Так, по его словам, недавно американские и европейские банки перестали зачислять средства на корреспондентские счета ряда белорусских банков из-за введенных санкций. Это создает определенные проблемы для экономики Белоруссии.

В то же время экономический эксперт считает, что идея отключения российских банков от SWIFT существенно не повредит России и не остановит ее агрессивные намерения.

Идея отключить Россию от SWIFT не новая. Впервые об этом начали говорить с началом вооруженной агрессии со стороны России на Востоке Украины — в 2014-2015 годах. Тогда Банк России создал СПФС или Систему передачи финансовых сообщений как определенную альтернативу системе SWIFT.

Ее цель — обеспечить бесперебойную передачу финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Подключившийся к СПФС участник получает возможность передать сообщения как в формате SWIFT, так и в собственном формате пользователя.

Но к этому российскому аналогу SWIFT подключены только страны Евразийского экономического союза: Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

Источник

Можно ли отключить Россию от SWIFT и чем это грозит?

У SWIFT есть альтернативы. Например — факс

Фраза «отключение России от SWIFT» вновь зазвучала в новостях в связи с угрозами США наказать Кремль в случае нового нападения на Украину. Такой шаг чреват потерями для экономики России, и чиновники даже сравнивают его с объявлением войны. Однако подобные санкции ввести очень непросто, а на гражданах они почти не скажутся. И вот почему.

Что такое SWIFT и чем он похож на WhatsApp

SWIFT — фактически мессенджер, в котором финансисты всего мира обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другой финансовой документацией. Это не платежная система, но главный и единственный универсальный канал передачи распоряжений о переводе денег и других ценностей между 11 тысячами финансовых и нефинансовых организаций практически во всех странах планеты. В год через SWIFT пересылается более 5 млрд таких сообщений.

В отдельных странах — от США до России — есть собственные системы внутренних коммуникаций между банками, однако даже там многие предпочитают использовать SWIFT, поскольку удобнее, да и все распоряжения о платежах в иностранной валюте все равно отправляются через эту систему.

Можно провести очень грубую бытовую аналогию. Зачем городить огород и общаться с бабушкой в Viber, c соседями — в WhatsApp, с друзьями — в Telegram, а с коллегами — в Slack, если есть один проверенный и надежный канал связи, к которому все в любом случае подключены? Для банков это — SWIFT.

Но отключение от него не отменяет других каналов связи. В конце концов SWIFT пришел на смену телефону, пневмопочте и телексу в 1973 году, а с тех пор мир пережил несколько революций в телекоммуникациях и шифровании — от факса и имейла до блокчейна.

Почему отключить Россию от SWIFT по требованию США непросто и вряд ли возможно

По двум основным причинам.

Штаб-квартира SWIFT в Брюсселе. Неподалеку расквартированы другие символы послевоенного мироустройства — Еврокомиссия и НАТО

Во-первых, SWIFT — независимый частный кооператив, которым владеют 3,5 тысячи его членов — банков и финансовых организаций. Он базируется под Брюсселем в сердце Европы, надзор за ним отдан центробанкам 10 крупнейших западных экономик. Он неподвластен США и очень резко противится тому, чтобы его использовали как инструмент санкций.

Мы быстро, просто и понятно объясняем, что случилось, почему это важно и что будет дальше.

Конец истории Подкаст

Лишь пару раз США удалось это. Против Ирана и Северной Кореи — но оба раза эти страны попали под санкции международного сообщества, и самое главное — Европейского союза.

Как бельгийская организация, SWIFT был вынужден подчиниться и отключить банки, против которых ЕС ввел санкции.

Однако когда речь зашла о России после аннексии Крыма в 2014 году, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил заявление с требованием прекратить давить на него — и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки.

SWIFT подчеркивает все время, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии. А не требования США или других стран.

Что может в этой ситуации сделать США в обход ЕС? Пригрозить санкциями уже самому SWIFT. Правда, это уже раздор между союзниками.

Во-вторых, отключить Россию непросто еще и потому, что политически это — палка о двух концах. Она несет серьезные риски и для Запада. Вот почему.

Платежи, проходящие через SWIFT, прозрачны для американских спецслужб, и полный уход российских международных банковских расчетов из западной электронной системы в альтернативную тень усложнит жизнь разведке США.

Но это полбеды. Есть и глобальные последствия.

Лидеры России и Китая Владимир Путин и Си Цзиньпин разделяют стремление избавить мир от гегемонии США и доллара

Запад долго создавал институты глобализации, вроде МВФ и Всемирного банка, и использование одного из инструментов объединения мира в политических целях приведет к фрагментации и торможению на том пути, который мир под руководством Запада избрал для себя после Второй мировой войны.

Первые признаки уже налицо — Россия и Китай сокращают долю доллара в расчетах и резервах и не единожды уже заикались о создании собственной системы межбанковских платежей.

Так что отключение от SWIFT России — одного из пяти постоянных членов Совета Безопасности ООН, ядерной державы и крупнейшего поставщика энергоресурсов в Европу — будет иметь серьезные последствия не только для российской экономики, но и для мирового порядка.

Выражаясь словами ныне отбывающего срок российского экс-министра Алексея Улюкаева, это «безумие и военные действия на самом деле». А также полный разрыв отношений, вплоть до высылки послов, и новая холодная война между Россией и США, предупреждал госбанкир Андрей Костин в январе 2015-го в Давосе.

Чем чревато отключение SWIFT для российских банков и экономики

Ростом издержек — финансовых и, главное, репутационных.

Бывший министр финансов России Алексей Кудрин говорил в 2014 году, что потеря доступа к SWIFT нанесет стране ущерб, сопоставимый с 5% годового объема ее экономики. Правда, с тех пор Россия подготовилась к такому развитию событий, поэтому удар будет смягчен, но все равно отправит бизнес и банки в нокдаун. По двум главным причинам.

Поскольку все три дата-центра SWIFT находятся за пределами России (в США, Нидерландах и Швейцарии), все сообщения российских банков улетают за границу, даже если свифтовка предназначена другому российскому банку или казначейству российской компании через дорогу.

Поэтому отключение от SWIFT сродни ситуации, когда банку отключили международную телефонную линию или перерезали интернет-кабель, по которому он отдает распоряжения о переводах денег, драгоценных металлов и ценных бумаг со своих счетов в других банках. Неудобно, но не конец света. Можно письмом, конечно, или факсом — но это долго и дорого.

Это первая проблема. Перевод банковского обслуживания в каменный век, удорожание и резкое замедление финансовых потоков в эпоху глобальной торговли и международных технологических и сбытовых цепочек нанесет серьезный удар по бизнесу.

Вторая проблема — репутационная.

Страновые санкции, вынуждавшие SWIFT отключать банки, вводились до сих пор только против Ирана и Северной Кореи. Если Россия окажется в компании отъявленных отщепенцев международного сообщества, то многие западные банки и компании сами откажутся от работы в стране и сотрудничества с российским бизнесом и государством.

Смогут ли россияне расплачиваться картами в России и открывать валютные счета в случае отключения SWIFT?

Если коротко — да, смогут.

После аннексии Крыма в 2014 году, когда Россия попала под санкции и над ней нависла угроза отключения от SWIFT, российский ЦБ создал собственный аналог для обмена платежными поручениями между российскими банками со звучным названием СПФС. Им пользуются некоторые, но пока SWIFT работает, большинство предпочитает общаться в единой и привычной системе. Но если надо — перейдут на свою.

Поскольку россияне рассчитываются между собой только в рублях, необходимости отправлять поручения об их операциях в банки-корреспонденты за границей нет, а значит, и отключение SWIFT задержки внутренних рублевых платежей не вызовет.

Аналогичная ситуация с платежными картами. Международные лидеры Visa и MasterCard еще в 2015 году договорились перевести процессинг и клиринг внутрироссийских платежей в Россию. Но если что — в стране есть собственная национальная платежная система «Мир».

Что касается счетов в иностранной валюте, то опять же, отключение банка от SWIFT не заставит вкладчиков конвертировать все сбережения в рубли. Поскольку SWIFT лишь пересылает поручения в банки-корреспонденты, в которых у российских банков открыты соответствующие корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах или юанях. То есть, технически отключение от SWIFT лишь затрудняет передачу распоряжений о переводе этих денег на другие счета, но не вынуждает отказываться от них.

Если США и Евросоюз захотят ограничить доступ россиян к долларам и евро, для этого у них есть дубина покрепче отключения SWIFT — прямые санкции против российских банков и компаний, которые лишат их возможности открывать корреспондентские счета в западных банках и, следовательно, проводить валютные операции.

Пока она используется очень избирательно против тех, кого США считают близкими к Кремлю, вроде банка «Россия». А счета, депозиты и расчеты в рублях вообще никак не зависят от международных систем, будь то SWIFT, TARGET2 или «Фейсбук».

К системе SWIFT подключены не страны целиком, а каждый банк в отдельности. Поэтому возможен и половинчатый вариант, когда часть российских банков сохранят доступ к системе даже в случае отключения от нее госбанков и госкомпаний.

Директор российской национальной ассоциации SWIFT Роман Чернов так описывал последствия возможного отключения в интервью «Коммерсанту» в декабре 2014 года, когда бурно обсуждались предложения перекрыть этот канал для российских банков.

«Я вам скажу, что будет: в стране это практически ни на чем не отразится, рядовой клиент банка этого не заметит. А для взаимодействия с иностранными контрагентами альтернативы SWIFT практически нет. Российские компании, российские банки не смогут управлять корсчетами, открытыми в иностранных банках. Может быть, есть варианты — факс, другие допотопные способы передачи сообщений, но это все каменный век», — говорил он.

Источник