Что значит остаток по счету альфа банк

Да кто такой этот ваш Альфа-Счет?! Объясняем в 6 карточках

• 

Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.

Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?

Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.

В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.

Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.

Минимальный остаток определяется по наименьшей сумме на начало дня по московскому времени с первого по последний день месяца.

Какие требования для максимальных ставок?

Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.

Если по картам не было покупок или они не превысили 10 тыс., процент все равно начислят — но с годовой ставкой 4%. Эти условия одинаковы как для новых, так и для старых клиентов Альфа-Банка.

Что не считается покупками?

— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.

Альфа-Счет не считает покупками еще несколько более редких и специфических категорий трат, их полный список есть здесь.

О чем не пишут в правилах?

Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?

Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.

Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.

Банк позволяет открыть сколько угодно Альфа-Счетов в разных валютах. Поэтому пользователи могут сортировать свои накопления по разным целям, например, раздельно копить на дорогую технику, недвижимость или отдых.

Как открыть Альфа-Счет?

Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.

Став клиентом, Альфа-Счет проще всего открыть в мобильном приложении или интернет-банке. Это актуально и для действующих клиентов банка без счета.

Источник

5 фишек Альфа-Карты, о которых вы могли не знать

По статистике Центробанка, в 2020 году банки выдали 19,2 млн банковских карт. Среди них множество банковских предложений: с разными условиями использования, стоимостью обслуживания, лимитами и опциями.

Мы уверены, что банковская карта должна обладать рядом важных преимуществ. Проверьте, есть ли они у вашей дебетовой карты, или пора задуматься о ее замене.

Всегда бесплатное обслуживание

Некоторые банки делают обслуживание условно-бесплатным: чтобы не платить за него, нужно держать на счетах несколько десятков тысяч рублей, регулярно тратить определённую сумму или подключать дополнительные платные услуги. Это неудобно — один раз немного вышел за установленные рамки, и приходится платить лишнюю комиссию.

Обслуживание дебетовой Альфа-Карты для клиентов бесплатно — навсегда и без всяких условий. За перевыпуск утерянной карты или дополнительную карту для членов семьи платить тоже не нужно.

Есть кэшбэк на все покупки и партнерские предложения

В разных банках кэшбэк может начисляться рублями, бонусами или баллами. Последние два варианта не очень выгодные: чаще всего бонусы или баллы можно потратить только в определённых магазинах и уж точно нельзя снять наличными.

С Альфа-Картой вы получаете кэшбэк только в рублях:

• 2% на всё до конца следующего месяца с даты активации;
• начиная с третьего месяца: 1,5% при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц и 2% — при покупках от 100 000 ₽;
• до 33% у партнёров банка.

Максимальная сумма кэшбэка — 5000 ₽ в месяц. Это больше, чем готовы дать другие банки.

Среди партнёров банка крупные магазины, сервисы и маркетплейсы — с повышенным кэшбэком можно оплачивать подписки на кино, покупать технику, косметику, товары для дома и даже продукты

Есть процент на остаток

Если кэшбэк вы получаете, только когда тратите деньги, то для накопления процентов не нужно делать вообще ничего. Банк автоматически начисляет их на ваш счёт просто за то, что деньги лежат на карте.

С Альфа-Картой вы будете получать дополнительные деньги на остаток по счёту до 300 000 ₽:

• 7% годовых до конца следующего месяца с даты активации;
• 3% годовых с третьего месяца.

В Альфа-Банке начисление процентов не зависит от суммы покупок. Можно просто держать деньги на карте, ничего не покупая, и получать за это проценты. Если понадобится что-то купить или снять деньги, проценты не сгорают — они уже ваши.

Бесплатные платежи и переводы без комиссии

Технологии добрались до самых консервативных государственных структур. Теперь картой можно оплачивать штрафы ГИБДД и коммуналку. С Альфа-Картой все эти платежи будут для вас бесплатными — никаких комиссий и сборов.

За оплату мобильной связи комиссию платить тоже не придётся — пополняйте баланс, когда и на сколько нужно.

На карты других банков вы сможете отправлять деньги просто по номеру телефона. Комиссии не будет за переводы до 100 000 ₽ в месяц — можно оплатить аренду квартиры, помочь родственникам или отдать долги.

Снятие наличных без комиссии

Иногда наличные оказываются всё же нужны — купить фрукты на рынке, дать ребёнку на карманные расходы, иметь под рукой мелочь на маршрутку.

С Альфа-Картой вы сможете снимать без комиссии до 50 000 ₽ в месяц в любых банкоматах и какую угодно сумму в банкоматах АО «Альфа-Банк» и партнёров.

Для заказа карты даже не нужно выходить из дома — можно оформить карту онлайн, пополнить через мобильное приложение и привязать к электронному кошельку, чтобы расплачиваться в магазинах смартфоном или часами.

Листайте дальше, чтобы оформить Альфа-Карту и сразу же начать ею пользоваться и зарабатывать кэшбэк.

Источник

Начисление процентов на остаток по карте Альфа-Банка

В Альфа-Банке проценты на остаток начисляются с учетом остающейся на конец месяца суммы. Процентная ставка и другие условия прописываются в договоре. Они зависят от параметров выбранной финансовой программы, ежемесячных расходов и ряда других факторов. Существует несколько основных видов карт с начислением прибыли на остаток.

Особенности дебетовых карт Альфа-Банка с начислением процентов на остаток

Обслуживание карты бесплатно, размер кэшбэка зависит от суммы совершенных покупок

Такие платежные инструменты предназначены для хранения собственных денег. Карта с начислением процентов помогает получать небольшой стабильный доход. Поэтому она становится более удобным заменителем классического вклада. В отличие от депозита, находящиеся на карточном счете деньги можно использовать для оплаты покупок, переводить другим клиентам или обналичивать. Это считается как преимуществом, так и недостатком. Копить средства на депозите проще, чем на банковской карте. Наличие денег в свободном доступе предрасполагает к их расходованию.

Перечень банковских продуктов

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно рассмотреть особенности популярных дебетовых карт.

Cash back

Эту карту может оформить любой гражданин старше 18 лет. Возможна курьерская доставка на дом. При обналичивании денег в фирменных банкоматах комиссия не списывается. Конвертация валют является платной. Карта снабжена чипом для бесконтактных операций. При безналичном расчете на сумму более 10 тыс. руб. в месяц начисляется кешбэк:

• за покупку топлива — 5%;
• при оплате заказов в кафе и ресторанах — 2,5%;
• за прочие покупки — 0,5%.

При расходовании более 70 тыс. руб. кешбэк увеличивается вдвое. На остаток начисляется 1-6%. Ставка определяется периодичностью использования карты. Например, при хранении 300 тыс. руб. и трате 10-70 тыс. руб. в месяц начисляется 1%.

Альфа-карта с преимуществами

Продукт работает с платежными системами Visa и Mastercard, поддерживаются бесконтактные платежи. Карта снабжена защитным чипом. В месяц можно накапливать до 15 тыс. бонусных рублей. На остаток по счету начисляется от 1 до 6%. Максимальная ставка устанавливается при хранении более 300 тыс. руб. Плата за обслуживание отсутствует.

Альфа-карта Premium

В сервисе услуг по карте доступны разнообразные услуги от заказа гостиницы до юридической консультации.

Процент на остаток составляет от 1 до 6%. При оплате покупок в выбранных категориях банк возвращает 3% от потраченной суммы. Снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах во всех странах мира.

При подключении премиального пакета услуг плата за обслуживание отсутствует. В остальных случаях списывается 2990 руб. в месяц.

Alfa Travel

Альфа-Банк совместно с Аэрофлотом выпустил кобрендинговый продукт, предназначенный для клиентов, часто покупающих авиабилеты. Вместо стандартного кешбэка начисляются мили. Проценты на остаток рассчитываются по стандартным ставкам.

Alfa Travel Premium

Размер выплат по остатку достигает 6%. При оплате покупок в некоторых категориях начисляется кешбэк 11%. Клиенту предлагаются услуги страхования, трансферы, доступ в ВИП-залы аэропортов.

«Перекресток»

Продукт предназначен для получения выгоды при совершении покупок в соответствующей торговой сети. К карте подключается программа лояльности, на хранящиеся деньги начисляются проценты. Имеется чип для бесконтактной оплаты. При покупках в супермаркетах «Перекресток» начисляется увеличенный кешбэк. Баллы можно обменивать на скидки при безналичной оплате покупок. После оформления платежного инструмента поступает 2000 приветственных бонусов. Плата за обслуживание составляет 0-1000 руб. в год.

«Пятерочка»

В мобильном приложении по карте можно получать дополнительные скидки и специальные предложения.

На остаток начисляется до 5%. За каждые потраченные в магазине «Пятерочка» 10 руб. поступает 2 бонусных балла. Плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует. В день рождения клиента начисляются дополнительные 2500 баллов. Обналичивать деньги можно без комиссии.

«Аэрофлот»

За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1,5 мили. За выпуск и использование платить не нужно. Комиссия за обналичивание не списывается. Доходность такой карты составляет 5%.

«Аэрофлот Black Edition»

Процентная ставка составляет до 6%. При подключении премиального пакета услуг платить за обслуживание не нужно. Помимо стандартного кешбэка, клиенту предлагаются бесплатные трансферы, доступ в ВИП-залы, страхование.

«Яндекс.плюс»

При использовании одноименных сервисов кешбэк составляет 10%. Доход по вкладу достигает 5%. Наличные можно снимать бесплатно. За выпуск и обслуживание карты «Яндекс Плюс» также не нужно платить.

РЖД и РЖД Platinum

Карта поддерживает бесконтактную оплату и программу лояльности, созданную для путешественников. Баллы, начисляемые при покупках, можно обменивать на ВИП-поездки. На остаток по мультивалютной карте начисляется до 6%. При расчете ставки учитываются ежемесячные расходы. При подключении премиального пакета доход увеличивается до 7% годовых. Стоимость обслуживания достигает 50 тыс. руб. При начислении заработной платы более 400 тыс. и расходовании от 100 тыс. руб. комиссия за пользование не взимается.

Детская карта

Контролировать карту удобно в мобильном приложении, дизайн возможно дополнить наклейками предоставляемыми банком.

При оплате заказов в кафе и ресторанах на баланс поступает кешбэк 5%. За выпуск и обслуживание такой карты платить не нужно. Однако для оформления требуется наличие соответствующего платежного средства у одного из родителей. Карты привязываются к единому счету.

При оплате покупок в компаниях-партнерах системы «Мир» кешбэк увеличивается до 5%. Комиссия за снятие денег в фирменных банкоматах не списывается.

Условия начисления процентов

Если клиент тратит менее 70 тыс. руб., начисляется минимальный процент. Максимальная сумма, по которой рассчитывают доход, составляет 300 тыс. руб. В первые 2 месяца пользования действует повышенная ставка. Параметр в этот период не зависит от ежемесячных расходов.

По разным видам карт и подключенным пакетам начисляются различные баллы по программе лояльности банка.

Нюансы оформления дебетовой карты

Изготовление платежного средства начинается сразу после подачи заявки. Получить карту можно на следующий день.

Подача заявки онлайн

Для заполнения анкеты на сайте alfabank.ru нужно выбрать интересующий продукт, нажать клавишу «Оформить». В заявке указывают:

• личные и контактные данные;
• серию и номер паспорта;
• место прописки.

На следующем этапе задают контрольное слово, способ доставки: в банковское отделение или на дом. Нажимают клавишу «Отправить», указывают поступающий в СМС проверочный код. Сообщение о готовности поступает на указанный в анкете номер.

Получение

При встрече с курьером или обращении в отделение предъявляют паспорт. Конверт с картой и документами передается клиенту после подписания договора.

Источник