Экономическая неопределенность и риски
Добиться желаемого результата в конкурентной борьбе весьма непросто. Как отмечал И. Шумпетер, успех в предпринимательской деятельности требует большой выносливости, наличия особых способностей, которые присущи лишь небольшой части населения. «Романтика прежних коммерческих авантюр отходит в прошлое, поскольку многое из того, что прежде могло дать лишь гениальное озарение, сегодня можно получить в результате строгих расчетов»’.
 |
Шумпетер Й. Капитализм, социализм и демократия. М., 1995. С. 184.
Но самые строгие расчеты еще не гарантия успеха. Любая хозяйственная деятельность связана с неопределенностью, т.е. ситуацией, при которой неизвестно, как будут развиваться предстоящие события. Например, неизвестна степень колебания цен, размер ожидаемого дохода.
Неопределенность — ситуация, не поддающаяся оценке, усложняющая выбор вариантов, поведение участников хозяйственной деятельности. Если вероятность ожидаемого события неизвестна, оно может развиваться и наступить различными способами, т.е. имеет место неопределенность. Нередко конечный итог в целом известен, но неизвестны сроки, отклонения от прогнозируемого варианта, непредвиденные последствия.
В условиях неопределенности принятие хозяйственных решений подвержено риску. Риск — это оценка вероятности ожидаемого события. Она не может быть абсолютно точной. Хозяйственная деятельность связана с риском отклонений от проведенных оценок и расчетов, с риском неудач, потерь, неожиданного изменения конъюнктуры. Открытие собственного дела, участие в инвестиционном проекте, приобретение пакета акций — все эти действия связаны с риском. Он разнообразен, поэтому часто, говоря о риске, подразумевают различные виды его или риск в различных сферах.
Каким видом бизнеса заняться, что и в каком размере производить, куда вложить свободные деньги? При решении этих и других подобных вопросов приходится учитывать множество противоречивых факторов, перебирать бесчисленные варианты. А степень вероятности оптимального выбора, как правило, невелика.
Риск в условиях неопределенности неизбежен, он предполагает и вероятность события, и степень отклонения от ожидаемого результата. Допустим, у владельца акций имеется один шанс из десяти на выигрыш от повышения курса. Размер выигрыша или потерь при том же соотношении шансов может быть весьма различен — это зависит от колебаний курса и количества приобретенных акций.
Отношение к риску различно. Люди стремятся свести неопределенность до минимума. Каждый, кто занимается предпринимательской деятельностью, берет на себя определенную долю риска. Вместе с тем он стремится уменьшить степень риска, точнее прогнозировать ситуацию, застраховаться от возможных убытков.
Итак, риск связан с элементом неопределенности, которая так или иначе отражается на поведении экономических агентов и результатах хозяйственной (экономической) деятельности. Особое значение проблема риска приобретает в таких сферах деятельности, как инвестирование, страхование, кредит.
Вложение средств в производство, ценные бумаги с целью извлечения дохода предполагает оценку ожидаемой рентабельности операции. Процесс страхования предполагает возмещение возможных убытков. Страхование риска предполагает, с одной стороны, возможность статистической оценки вероятности потерь, а с другой — возможность со стороны страховщика компенсации определенного количества рисков. Кредитный риск— узловая проблема управления банковской деятельностью, определения платежеспособности дебитора, организации системы гарантий, обеспечения полноты и объективности информации.
Существуют различные способы снижения риска в условиях неопределенности. Довольно широко используется принцип диверсификации — разностороннего и многообразного размещения средств. Приобретаются, например, ценные бумаги многих компаний, занятых в различных областях; инвестор вкладывает средства в различные активы, обладающие разной доходностью и степенью риска. Одним из способов снижения риска является страхование. Существует развитая система страхования банковских операций: передача должником имущества в залог; поручительство другого лица; развитие технических средств предоставления кредита.
Изучение и принятие решений в рыночной экономике основано на выборе. Детальность информации и разнообразие активов обеспечивает широту выбора. Однако это лишь предпосылки его надежности, снижения степени риска. Универсальных правил принятия оптимальных решений не существует.
Несовершенства рынка
Функции рынка делают его в принципе весьма эффективной системой. Однако это не означает, что рыночные отношения являются полностью совершенными и обеспечивают прогрессивное развитие экономики. Обособление экономических агентов, неполное совпадение их интересов, а зачастую и антагонизм неизбежно ведут к обострению многих противоречий.
В основном несовершенства рынка связаны с отклонением от условий, обеспечивающих совершенную конкуренцию. К тому же рыночная экономика оказывается неспособной обеспечить производство важных благ или создает их в недостаточных объемах.
В чем же проявляются несовершенства, или, как их нередко называют, «провалы» рынка?
1. Рынок не способен противостоять монополистическим тенденциям. В условиях рыночной стихии неизбежно возникают монополистические структуры, ограничивающие свободу конкуренции. При бесконтрольности рыночной среды формируются и укрепляются монополии. Создаются неоправданные привилегии для ограниченного круга субъектов рынка.
Чтобы поддержать чрезвычайно высокие цены, монополисты искусственно сокращают производство. Это вызывает необходимость регулирования цен, скажем, на продукцию сырьевых монополий, электроэнергию, транспорт.
2. Рынок не заинтересован и не способен производить общественные блага («общественные товары»). Эти товары либо вообще не производятся рынком, либо поставляются им в недостаточном количестве.
Особенность общественных товаров состоит в том, что ими может пользоваться каждый, но не обязан за них платить. К тому же обычно нельзя ограничить их использование.
Дорожными знаками, регулирующими правила движения, обязаны пользоваться все во избежание нежелательных последствий. Вакцинация должна охватывать всех жителей, иначе не удастся исключить инфекционных заболеваний. Общественные блага — это неконкурентные товары и услуги, доступные практически каждому.
Общественные блага бесплатны для потребителя, но не бесплатны для общества. Производство «бесплатных» благ связано с издержками, которые не способен нести рынок.
Рынок не может решить проблему производства благ для общественного пользования, ибо нельзя ограничить их потребление, согласовать издержки с «полезностью», устранить неизбежные коллизии (например, проблему «безбилетника», определение категорий пользователей). Удовлетворение нужд общества, не связанных непосредственно с бизнесом, предполагает создание соответствующей институциональной структуры, непосредственное участие государства (см. гл. 26).
3. Рыночный механизм непригоден для устранения внешних (побочных) эффектов. Экономическая деятельность в условиях рынка затрагивает интересы не только непосредственных его участников, но и других людей. Ее последствия нередко носят негативный характер.
По мере роста общественного богатства проблема внешних эффектов становится все более острой. Увеличение количества автомобилей в пользовании сопровождается загрязнением воздуха. Целлюлозно-бумажные комбинаты отравляют водные источники. Широкое применение химических удобрений делает продукты питания непригодными для употребления.
Сам рынок не способен устранить или компенсировать ущерб, наносимый внешними эффектами. Соглашение между заинтересованными сторонами без внешнего вмешательства может быть достигнуто лишь в редких случаях, когда отрицательный эффект незначителен (см. гл. 7). На практике при возникновении серьезных проблем необходимо вмешательство государства. Оно вводит жесткие нормативы, ограничения, использует систему штрафов, определяет границы, которые не вправе переступить участники хозяйственной деятельности.
4. Рынок не обладает способностью обеспечивать социальные гарантии, нейтрализовать чрезмерную дифференциацию в распределении доходов. Рынок по своей природе игнорирует социальные и этические критерии, т.е. справедливость при распределении ресурсов и доходов. Он не обеспечивает стабильную занятость трудоспособного населения. Каждый должен самостоятельно заботиться о своем месте в обществе, что неизбежно ведет к социальному расслоению, усиливает социальную напряженность.
«Нормальный» рынок порождает ненормальные пропорции распределения созидаемого богатства. Рыночные отношения создают благоприятные условия для проявления узкокорыстных интересов, порождающих спекуляцию, коррупцию, рэкет, торговлю наркотиками, другие антиобщественные явления.
5. Рыночный механизм порождает неполную и недостаточно совершенную информацию. Только в условиях полностью конкурентной экономики участники рынка обладают достаточно исчерпывающей информацией о ценах и перспективах развития производства. Но сама конкуренция заставляет фирмы скрывать реальные данные о положении дел. Информация стоит денег, и экономические агенты — производители и потребители — обладают ею в различной степени.
Отсутствие совершенной информации, неполнота и неравномерность ее распределения создают преимущества для одних и подрывают способность принятия оптимальных решений у других. Продавцы и покупатели, предприниматели и рабочие не обладают равнозначной информацией. Между тем информация является в некоторых отношениях общественным товаром. Наиболее полную и надежную информацию предоставляет не частный рынок, а государственные институты. Итак, рынок не является идеальным механизмом регулирования экономической деятельности.
Несовершенства («провалы») рынка могут быть смягчены созданием соответствующих институциональных структур, участием государства в распределении ресурсов, решении проблем, которые не могут быть обеспечены чисто рыночными инструментами.
Выводы
1. Рынок — это многосложная сфера взаимодействия покупателей и продавцов, производителей и потребителей, осуществляемого через движение цен при регулирующем воздействии институциональных норм и правил. Предпосылками возникновения рынка служат общественное разделение труда, экономическая самостоятельность (обособленность) товаропроизводителей, свобода предпринимательства.
2. Рынок как развитая система отношений товарного обмена представляет собой совокупность отдельных рынков, прежде всего рынков ресурсов. Рынки классифицируются в зависимости от объектов обмена, характера обмениваемых товаров, условий функционирования и т.д.
3. Функции рынка определяются решаемыми им задачами. Рынок отвечает на вопросы: что, как и для кого производить? Он выполняет ценообразующую, информационную, регулирующую, посредническую и санирующую функции.
4. Конкуренция — одно из основополагающих понятий рыночной экономики. Это движущий механизм рынка, фактор внутреннего развития, борьба участников рынка за лучшие условия производства и реализации продукции.
Конкурентный рынок способствует достижению эффективности производства и оптимальному распределению экономических ресурсов. Принято различать конкуренцию совершенную и несовершенную, монополистическую, ценовую и неценовую, добросовестную и недобросовестную. Условием для формирования конкуренции служат определенные предпосылки, создание необходимой институциональной среды.
5. Экономическая деятельность связана с неопределенностью и риском. Неопределенность выбора обусловливается неполнотой и неточностью информации, неизбежностью ошибок в процессе прогнозирования. Не существует «патентованных» рецептов снижения риска. Повышению надежности выбора могут служить диверсификация размещения средств, всесторонняя оценка принимаемых решений.
6. Позитивные функции рынка делают его в принципе достаточно эффективной системой. Вместе с тем рынок нуждается в институциональном регулировании. Отклонения от условий совершенной конкуренции свидетельствуют о несовершенстве рынка.
7. Рынок не способен противостоять монополистическим тенденциям. Он непригоден для устранения внешних эффектов. Рынок не заинтересован и не может производить общественные блага. Он не способен обеспечить социальные гарантии и противодействовать социальному расслоению. Несовершенства рынка нейтрализуются мерами государственной экономической и социальной политики.
Термины и понятия
Экономическая неопределенность и риски
Вопросы для самопроверки
1. Что такое рынок? Приведите наиболее значимые определения.
2. Правильно ли утверждать, что обмен и рынок — это синонимы?
3. Каковы исторические условия возникновения рынка?
4. Какие критерии могут быть положены в основу классификации рынков?
5. Каковы основные функции рынка? Поясните, как они взаимосвязаны.
6. Какую роль выполняет на рынке конкуренция?
7. В чем состоит различие между совершенной и несовершенной конкуренцией?
8. Почему существует такое понятие, как монополистическая конкуренция, ведь монополия противоположна конкуренции?
9. Правильно ли утверждать, что рынок не может устранить последствия внешних эффектов?
Источник
Экономическая неопредеденность
Вы будете перенаправлены на Автор24
Плоха или хороша неопределенность?
В современных условиях «неопределенность» как понятие может вызвать у индивидуума скорее настороженность и опаску, ведь в эпоху экономических кризисов и политических потрясений неопределенность — суть нестабильности и незнание того, что несет завтрашний день.
Однако именно экономической неопределенностью обусловлен такой важнейший символ свободы в экономическом пространстве, как выбор. В свою очередь, способность принять решение и выбрать в условиях неопределенности, а, значит, в условиях риска, определяют такой фактор производства, как предпринимательская способность. Любые расчеты и аналитические прогнозы имеют серьезные погрешности в условиях экономической неопределенности, т.е. неизвестности развития ситуации.
Колебания экономических циклов, научно-технические нововведения, емкость рынка и стихийные бедствия в целом и по отдельности влияют на доходы, спрос и предложение на рынке, безработицу и миграционные процессы. Микро-выбор отдельной личности и макро-решение на государственном уровне в равной степени осуществляются с учетом фактора экономической неопределенности, и в этом его уникальность. Ведь, принимая во внимание отсутствие определенности, вероятность развития событий по принятию решения установить в целом невозможно. А отсутствие оценки будущего затрудняет выбор и повышает риск хозяйственных мероприятий.
Виды и причины неопределенностей
По временному параметру можно выделить ретроспективную, текущую и перспективную неопределенности, ведь эффект от принятия решения может быть растянут во времени, а равные затраты в разное время несут разную пользу.
В зависимости от причины возникновения неопределенность может быть политической и экономической, однако они неотделимы, т.к. обуславливают появление друг друга.
Климатические, атмосферные и прочие воздействия подобного рода порождают неопределенность природную.
Однако самым рассматриваемым видом в предпринимательстве по праву считается неопределенность во внешней среде. Внешняя и внутренняя среда – основополагающие понятия предпринимательской деятельности. Внутренние факторы зависят от непосредственной деятельности субъекта, тогда как внешняя носит более обширный характер и может зависеть от демографической ситуации, уровня социально-экономического развития общества, иметь политическую подоплеку.
Готовые работы на аналогичную тему
Особое место занимает неопределенность, вызванная стратегией конкурентов, ценовыми схемами монополистов, несовпадением интересов. Для начала стоит признать, что любое явление имеет факторы его вызывающие. К основным причинам неопределенности можно отнести:
- Непредвиденность и неотвратимость (катастрофы, аварии, стихийные бедствия);
- Способность экономической системы создавать импульс для саморазвития и самоторможения;
- Неравность в доступе к достоверным сведениям об условиях, ограничениях и рисках в экономической системе.
Неоспоримо, что неопределенность нарушает целостность экономической системы, ведь она напрямую влияет на механизмы взаимодействия в ней (системе).
Значит главное внимание субъекта хозяйственной деятельности приковано к разрешению таких двух вопросов:
- как экономическая неопределенность повлияет на поведение хозяйственной среды и её субъектов;
- как нейтрализовать или минимизировать негативное воздействие экономической неопределенности.
И здесь необходимо сакцентировать внимание на пяти основных категориях, заложенных в неопределенности.
Базисы неопределенности
Если рассматривать неопределенность в контексте информационной неравности, то можно заключить, что степень неопределенности равна количеству информации об условиях функционирования системы, а сумма затрат на устранение неопределенности равна затратам на получение информации о параметрах действия экономической системы.
Разнообразие в информации порождает восприятие неопределенности как альтернатив развития и вариативности выбора. И здесь выявляется ещё одна уникальность экономической неопределенности – её многоуровневость, как второй базис. Первый уровень – сами альтернативные варианты выбора. Второй – различные варианты окончаний каждой из альтернатив. И третий – неоднозначность в выборе определенной альтернативы, т.к. критериев оценки эффективности выбора быть не может.
Значит, если на неопределенность в большей степени может повлиять информация, то и критерием её влияния может быть ценность полученных сведений, т.е. степени положительного влияния информации на эффективность функционирования экономической системы. Ценность же информации как ресурса мгновенно устаревает, что, в свою очередь, следует из её актуальности.
Четвертое базисное понятие, связанное с неопределенностью — это риск, ведь принятое в ситуации неопределенности решение уже несет в себе риск и порождает следующую неопределённость в дальнейших событиях, т.е. замыкает круг.
Пятый столп неопределенности – это её ограничивающее свойство применительно к управлению экономической системой. В случае если неопределенность предельна, то управление системой практически невозможно. Т.е. воздействие и контроль за неопределенностью позволяет фактически стабильно управлять системой в целом.
Действуя на свой страх и риск, предприниматель не может стопроцентно спрогнозировать объёмы полученной выручки от реализации и прибыли в целом. Он может их спланировать, и применять методы внутреннего регулирования для достижения поставленных плановых показателей. Данная ситуация напрямую связана с таким понятием, как экономическая неопределённость.
Чем выше степень внешних и внутренних рисков деятельности экономического субъекта (табл. 1), тем выше уровень экономической неопределённости.
Рисунок 1. Риски, влияющие на степень экономической неопределённости
Таким образом, управлять ею он может, минимизирую все возможные риски как в текущем периоде, так и в долгосрочной перспективе.
Опыт на практике
Исходя из вышесказанного, перенесем пять базисов неопределенности на реальные для индивидуума «выборы».
Шаги, связанные с вложением средств, всегда максимально сопровождаются экономической неопределенностью и риском. Первый базис взаимосвязи неопределенности с информацией демонстрирует важность досконального изучения рынка вложений, необходимости страхования, как варианта возврата убытков, так и анализа вероятностей возможных потерь.
Что касается многоуровневости, то рынок – это «каталог альтернатив» для вложения средств, каждая из которых может иметь различные варианты эффективности. И лишь приняв окончательное решение об объекте и объеме вложений, мы нивелируем неоднозначность в выборе.
Ценность и актуальность полученных сведений — аксиома при вложении средств, ведь финансовая эффективность и прибыльность той или иной системы так же подвержена непредвиденным факторам и так же подвержена риску влияния импульса самоторможения.
Четвертый аспект – это риск, который всегда сопровождает выбор. Однако в случае вложений средств этот риск имеет двойственную природу, т.е. мы имеем дело с двумя рисками одновременно – риском прогореть и риск недополучить прибыль, что и в том и в другом случае порождает новую неопределенность.
И пятое. Каждое вложение средств предваряется составлением скрупулезного анализа положения дел с прогнозными показателями в отрасли, предназначенной для вклада. Данный аналитический материал опирается на рыночные тенденции, финансовые регуляторы экономики в виде размеров налогов и сборов, экономическую политику в целом. Именно стратегия экономического развития, или план экономической реформации как документы ограничивающего и контролирующего свойства, минимизируют неопределенность, стабилизируют и позволяют эффективно управлять экономической системой, что в свою очередь существенно минимизирует риски от вкладов средств.
Проанализировав сказанное, можно подытожить, что категория неопределенности несет в себе равные доли положительного и отрицательного эффектов, т.к. имеет замкнутый характер. Каждый риск опасен для субъекта экономической системы, однако именно риск толкает его на смелые шаги в деятельности, новые вклады, расширение бизнеса, обусловленное желанием получить выгоду, т.е. составляет основу предпринимательства как такового.
Источник
