Что значит instant card газпромбанк

Имя не важно: то, чего вы не знали об инстант-карте из вашего кошелька

фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com —>

Почему инстант-карты выдаются сразу?

Потому что пластиковые карты этого формата уже готовы на момент обращения их будущего владельца в банк.

Большинство других карт изготавливается в течение нескольких дней после заключения договора. В процессе изготовления, с помощью специального оборудования, на пластик наносится имя и фамилия держателя карты.

Анонимны ли инстант-карты?

Главное отличие инстант-карты от традиционной банковской карточки – на них нет фамилии, имени и других данных пользователя.

Однако все эти карты не анонимны.

Договор на их получение заключается между банком и конкретным клиентом, с удостоверением личности и предъявлением паспорта. Счет, к которому привязана карта, также открывается на определенное лицо.

Какие операции доступны по инстант-картам?

Во многих статьях и обзорах можно встретить мнение, что instant card – это продукт с ограниченными возможностями в сравнении с именной картой. Упоминается, что такими картами можно лишь рассчитываться в магазинах внутри страны, что они не подходят для онлайн-платежей.

Это не так. Диапазон возможностей любой инстант-карты определяется выпустившим ее банком.

Если на инстант-карту нанесен CVV (CVC) код, то она подходит для расчетов в интернете.

Может ли инстант-карта быть кредитной?

Первоначально основную массу неименных карт мгновенной выдачи составляли дебетовые расчетные карты. Лучшей защитой операций с такими картами было отсутствие у них кредитных возможностей и небольшие лимиты на операции.

Однако такие ограничения сейчас не актуальны. Доказательство этому – давно и широко известная карта Халва от МТБанка. На лицевой стороне этой карты вытеснена надпись «instant», но она служит как раз для кредитования, на ней есть код CVV, т.е. с ее помощью можно оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Другие преимущества инстант-карт?

• Неименные карты с мгновенной выдачей, в массе своей, имеют меньшую цену получения (иногда выдаются бесплатно) и обслуживания.
• Инстант-карты обычно готовы к работе в течение суток (иногда – нескольких часов) после выдачи клиенту.

Источник

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка — пластик, автоматически подстраивающийся под держателя

Настраивать программу лояльности, чтобы получить максимальные бонусы, по большинству карточек нужно ежемесячно — это отнимает время, не всегда держатель может правильно выбрать категории с высокими баллами, так как не знает точно, какие покупки предстоят. «Умная карта» от Газпромбанка не требует настройки — она самостоятельно выбирает самую популярную у клиента группу расходов и начисляет кэшбэк до 10% или бонусные мили. Бесплатное снятие наличных, переводы без комиссии, функциональное приложение и безопасная доставка в крупных городах России — ключевые преимущества карточки ГПБ.

О дебетовой «Умной карте» Газпромбанка

«Умная карта» от Газпромбанка — дебетовая карточка со звучным названием, выбранным банком неслучайно. Основная особенность — автоматическая настройка программы лояльности с учетом трат. В остальном продукт является классическим – позволяет оплачивать покупки, снимать наличные, совершать транзакции через интернет. Карта выпускается нескольких видов:

• Visa Gold — флагманское предложение премиального типа с бонусами от платежной системы;
• Union Pay — для тех, кто часто платит за границей, статус карточки «Gold»;
• JCB — позволяет получить привилегии от JCB (наиболее выгодные из всей линейки, например, скидка 20% на билеты «Победы», кэшбэк 20% в супермаркетах «Перекресток» и т.д.);
• «МИР» JCB — подходит для получения пенсий и бюджетных зачислений.

Для карточек любой платежной системы действует тарифный план «Универсальный», поэтому параметры идентичны — различие кроется исключительно в возможностях, предоставляемых Visa, Union Pay, JCB или МИР.

Условия и тарифы

ГПБ предусмотрел понятные условия обслуживания — они занимают страницу, пунктов «со звездочкой» минимум, поэтому запутаться сложно. По «Умной карте» Газпромбанка тарифы представлены в сводной таблице.

Если по карточному счету не совершаются операции в течение 12 мес., будет удержана комиссия — 300 руб. ежемесячно либо меньшая сумма в пределах доступного остатка (задолженность не образуется).

Программы лояльности

В Газпромбанке «Умная карта» с кэшбэком предполагает два варианта участия в программе лояльности — получение стандартных бонусных баллов либо миль, которые расходуются на путешествия. Клиент вправе раз в месяц изменить программу — копить мили, а не cashback (и наоборот).

Кэшбэк

Начисление кэшбэка в Газпромбанке по «Умной карте» не требует действий со стороны клиента — достаточно совершать безналичные платежи и покупки с пластика, баллы будут начислены автоматически:

• возврат до 10% в категории, в которой тратили больше всего;
• кэшбэк 1% на остальные покупки при хранении на счетах от 30 тыс. руб.;
• размер компенсации зависит от трат — максимальные 10% можно получить при расходовании от 75 000 руб. ежемесячно;
• месячный лимит кэшбэка — 3 000 баллов;
• доля трат в повышенной категории — не более 20% от общей суммы расходов;
• начисление — за каждые полные 100 руб. в чеке;
• возврат до 30% предусмотрен за операции у партнеров.

Повышенных категорий много — «АЗС и парковки», «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Бытовая техника» и т.д. Если наибольшие траты приходятся на категорию, которой нет в списке, кэшбэк начислят на следующую по популярности группу трат.

Второй вариант участия в программе лояльности — получение миль за все покупки без исключений и привязки к категориям. Условия проще и понятнее, чем для классического кэшбэка:

• возврат привязан к тратам — можно получить от 1 до 4 миль за каждые 100 руб. в чеке;
• максимум возврата в месяц — 3 000 миль;
• 1 миля соответствует 1 рублю;
• зачисление происходит до 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным;
• потратить удастся на билеты, бронирование отелей (полностью или частично).

Повышенные мили начисляют за покупки билетов, туров и бронирование гостиниц на сайте партнера — вернут от 3 до 6%. Обязательное условия для получения миль — ежемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.

Как оформить «Умную карту» Газпромбанка?

В Газпромбанке оформить «Умную карту» просто — можно сразу обратиться в отделение, воспользоваться официальным сайтом, мобильным приложением (для клиентов) или нашим портал. Подача онлайн заявки у нас на сайте занимает 5 мин.:

1. Изучите условия программы — подробные тарифы, плюсы, минусы, отзывы.
2. Сравните предложения ГПБ с альтернативными программами.
3. Заполните короткую анкету — достаточно персональных данных, контактного номера.
4. Дождитесь сообщения о готовности и согласуйте время встречи с курьером (если доступно в выбранном городе).

Доставка карточки занимает до 5 раб. дней — чаще курьер может приехать уже на следующий день после заполнения анкеты, поэтому долго ждать не придется.

Требования к получателю

По «Умной карте» от Газпромбанка условия не предполагают использования заемных средств, поэтому требования к держателю минимальны. Заключить договор банк готов с каждым гражданином РФ старше 18 лет. Регистрация в регионе присутствия банка и наличие работы необязательны.

Какие документы нужны?

В перечень предоставляемых документов входит только общегражданский паспорт. По желанию клиент может распечатать из мобильного банка заявление о переводе зарплаты на счет ГПБ и отдать его в бухгалтерию по месту работы — в дальнейшем это упростит получение кредитной карты или стандартного кредита.

Как пользоваться «Умной картой»?

Дебетовый пластик от ГПБ является классической карточкой для безналичных расчетов — позволяет удобно и безопасно хранить деньги, тратить средства в магазинах без ожидания сдачи. Бесплатная «Умная карта» Газпромбанка умеет многое:

• оплачивать покупки через интернет;
• совершать транзакции в России и за границей;
• платить за мобильную связь, интернет, ЖКХ;
• покупать в привычных магазинах;
• переводить средства друзьям и родственникам, в т.ч. через СБП;
• получать переводы от частных людей и работодателя — по номеру карты и счета.

Срок изготовления карты

Неименную карточку ГПБ можно получить сразу после оформления заявки — нужно обратиться в ближайшее отделение. Доставка занимает до 5 дней (срок зависит от региона и загруженности курьеров).

Как получить карту?

Получение пластика доступно двумя способами — в офисе обслуживания частных клиентов и с курьерской доставкой (не во всех городах РФ). В обоих случаях получить карточку удастся бесплатно – комиссия за оформление не взимается.

Как активировать карту?

В Газпромбанк «Умная карта» Visa выдается заблокированной — в целях безопасности. Активация осуществляется одним из способов:

• на сайте банка — нужно указать реквизиты пластика;
• по телефону — звонок в контакт-центр по бесплатному номеру;
• в любом офисе обслуживания;
• в банкомате — совершите операцию и отправьте полученное СМС на номер +7 (903) 797-62-22.

Карты, доставленные курьером, можно активировать через мобильное приложение — достаточно задать ПИН-код и совершить любую транзакцию в банкомате Газпромбанка.

Как закрыть карту?

Заблокировать карту (в случае утери) удастся в офисе, мобильном банке, по телефону горячей линии. Полное закрытие с расторжением договора осуществляется в офисах — обратитесь с заявкой к свободному специалисту.

Мобильное приложение Газпромбанка «Телекард 2.0» — возможности

Управлять дебетовой банковской карточкой Виза Голд после оформления удобно в мобильном приложении «Телекард 2.0», где можно:

• контролировать расходы и следить за совершенными операциями;
• совершать быстрые платежи — по реквизитам и QR-коду;
• переводить средства клиентам ГПБ и других банков;
• погашать кредиты, открывать новые вклады и счета;
• искать на карте ближайшие устройства самообслуживания и банкоматы;
• обменивать валюту в пару кликов по выгодному курсу.

Для регистрации в программе нужен номер телефона и данные пластика — установите короткий код для последующей авторизации или входите в приложение по отпечатку пальца.

Плюсы и минусы «Умной карты» от Газпромбанка

Флагманская «Умная карточка» в Gazprombank является выгодным инструментом для держателя, которого интересует повышенный кешбэк — к безусловным плюсам относятся:

• бесплатное оформление и обслуживание;
• возможность курьерской доставки;
• два типа программ лояльности на выбор;
• автоматическая настройка кэшбэка — не нужно самостоятельно выбирать категорию;
• снятие наличных без комиссии в любых терминалах (с ограничением суммы в месяц).

Недостаток — разобраться в условиях программы лояльности непросто, а получить максимальную выгоду можно только при тратах от 75 000 руб. ежемесячно, что подходит не всем пользователям.

Отзывы клиентов

Большинство держателей пластика довольны обслуживанием по «Умной карте» Газпромбанка — отзывы положительные, клиенты отмечают:

• простоту подачи онлайн заявки — получить карточку легко;
• стоимость обслуживания не взимается — без условий и требований;
• кешбек начисляют честно и без задержек;
• за технический овердрафт отсутствуют штрафы в течение недели — есть время для пополнения.

Однако есть и жалобы — межбанковские переводы между картами идут долго — до 1 раб. дня, а при получении карты в отделении менеджеры зачастую навязывают ненужные дополнительные услуги (нужно быть внимательнее).

«Умная карта» Visa Gold Газпромбанка — дебетовый пластик, который, безусловно, заслужил столь звучное название. В списке весомых плюсов — всегда бесплатное обслуживание без скрытых условий, кэшбэк или мили на путешествия по выбору держателя, снятие наличных без комиссии и простое оформление с онлайн заявкой. Процентов на остаток по счету карточке недостает — банк предлагает дополнительно оформить Накопительный счет и получать доход до 7,5% годовых.

Клиентов, которые не смогли разобраться в условиях обслуживания, а также тех, у кого сложности возникли уже во время использования пластика, ждут специалисты службы поддержки — получить информацию можно по телефону и в чате приложения. Публикуем ответы на самые частые вопросы.

Источник

Умная карта Газпромбанка с кэшбэком: условия и обзор дебетовой карты

Сейчас бумажные и металлические деньги теряют свою актуальность, и им на смену приходят пластиковые банковские карты – более удобное средство оплаты. Однако с их появлением у многих возникают серьёзные вопросы: например, какой выбрать вид карты и в каком банке ее оформить. Чтобы немного прояснить ситуацию и помочь будущим владельцам карт определиться с выбором, в данной статье подробно разберем предложение одного из наиболее крупных финансовых учреждений России – Газпромбанка.

Сегодня на повестке дня «Умная карта» Газпромбанка. В этой линейке присутствует как две дебетовые, так и кредитная карта, но речь в данном обзоре пойдет лишь о первой ее разновидности.

Напоминаем: оформление «умной карты» проводится через подачу онлайн-заявки или в одном из отделений Газпромбанка. На данной странице лишь рассматриваются ее характеристики.

«Умная» Visa Gold

Данное платежное средство является стандартным в линейке «умных». Оно использует систему оплаты VISA и разрешено к получению гражданами от 18-ти лет. Оплату можно производить через Google Pay, Apple pay и Samsung Pay.

1. Условия обслуживания

Стандартная стоимость обслуживания – 99 руб/мес. Однако эту сумму можно не платить, если соблюсти одно из требований:

1. заработная плата, перечисляемая на Visa Gold, составляет не менее 15000 рублей;
2. минимум 5000 в месяц тратится на покупки;
3. остаток (по вкладу, счету или банковской карте) от 30 000;
4. взятый в ГПБ кредит.

Процент на остаток здесь достигает 6% (кстати, накопительный счет можно быстро открыть в мобильном приложении Газпромбанка). Стоимость дополнительных карт: первая выпускается бесплатно, последующие — за 200 рублей.

2. Тарифы

Перевыпуск карты без изменения срока действия:

• при потере (или потере ПИН-кода) – 300 руб.;
• по любой иной причине — бесплатно;

Проведение безналичных операций – без комиссии.

Снятие наличных средств:

• Всегда бесплатно – в банкоматах Газпромбанка.
• В банкоматах или ПВН других банков в месяц бесплатно доступно трехразовое снятие на общую сумму не более 100000. В дальнейшем с клиента берется комиссия 1,5%.

Пополнение счета – без комиссионных сборов.

• Комиссия налагается только на переводы в сторонние банки.
• Если переводы превышают 10000 в месяц и осуществляются по номеру телефона, email или карты, то поверх придется доплатить 1,5 % (минимум 50 рублей); если же превышают 30000 руб. в месяц и осуществляются на банковский счет, то комиссия составляет 1,5 % (минимум 200, максимум 4500 руб.).
• Если данный счет планируется закрывать, то перевод его остатка на счет стороннего банка облагается платой в 2% (минимум 100, максимум 2000). а если перевод клиенту стороннего банка производят с платформы, не относящейся к ГПБ, но позволяющей использовать его средство платежа, то дополнительный сбор составляет 2% (минимум 30 руб.).

Операции по конвертации – комиссия 1%.

3. Программы лояльности

При оформлении «Умной карты» автоматически подключается программа лояльности. Она направлена либо на накопление кэшбэка (возврат части суммы от покупок), либо на накопление миль. Рассмотрим каждую из категорий подробнее.

Клиент выбирает один из следующих вариантов начисления кэшбэка:

• в милях Travel;
• бонусом в рублях.

Смена варианта возможна один раз в месяц, обновления происходят каждый отчетный период.

Уникальное свойство кэшбэка Умной карты от Газпромбанка – его автоматическая настройка под финансовые предпочтения своего обладателя.

Карта определяет, какие траты были произведены в течение месяца и подразделяет их на категории. За самую покупаемую выплачивается от 3% до 15% кэшбэка, за остальные — 1%.

Начисляется при условии, что:

• на покупки в месяц вы тратите не менее 5000 руб.;
• если сумма трат превышает 5000, кэшбэк составляет 3% в категориях максимальных расходов (там, где за месяц вы потратили больше всего средств), 1% в остальных; 15000– кэшбэк 5% в КМР, 1% в остальных; 75000– кэшбэк 10% в КМР, 1% в остальных.

Начисление кэшбэка производят в течение первых 10 рабочих дней будущего месяца. Его максимальный размер в месяц составляет 3000 рублей.

Повышенный кэшбэк можно получить, если покупать товары/услуги из определенных категорий. Его величина напрямую зависит от потраченной на покупки суммы.

Категориями высокого кэшбэка считают:

• АЗС или плата за парковки;
• точки общественного питания;
• товары для детей;
• одежда, обувь;
• медицина (услуги больниц, медицинских центров, аптек);
• кино и развлечения;
• спортивные товары, услуги фитнес-клубов;
• салоны красоты, уходовые средства, косметика;
• бытовые товары, техника (для дома, дачи).

Может получиться так, что ваши максимальные траты не подходят ни под одну категорию из данного списка. В таком случае кэшбэк начисляется на вторую по величине трат категорию.

• сумма покупок, за которую начисляются мили, соответствует кэшбэку;
• если сумма покупок превышает: 5000 рублей, то на счет возвращается 1 миля за каждые 100 руб.; 15000 – 2 мили; 75000– 4 мили.

Дополнительные «баллы» можно получить за покупки по программе Газпромбанк – Travel. За каждые 100 рублей от брони отеля дается 6 миль; 2 — за каждую сотню от брони авиабилета; 5 — за 100 руб. от покупки билета на поезд.
Максимальное количество «баллов» также совпадает с кэшбэком – 3000.

Напоминаем: 1 миля равняется 1 рублю. Потратить их можно на сайте Travel-программы ГПБ. Сменить программу с получения одного вида бонусов на другой можно в офисе Газпромбанка (один раз каждый месяц). Важно то, что накопленные средства не сгорают.

Премиальная «Умная» Visa Signature

Начнем с самого интересного – привилегий данной карты. А их немало:

• персональный удаленный менеджер, специализированная «горячая» линия;
• обслуживание вне очереди;
• скидки 50% на аренду личного банковского сейфа;
• подбор индивидуальных инструментов для финансового планирования;
• повышенные ставки по вкладам и в рублях, и в иностранной валюте;
• индивидуально подобранная стратегия инвестирования;
• страховка в путешествиях до миллиона долларов для всех членов семьи;
• открытый доступ в бизнес-залы аэропортов;
• бесплатный трансфер из/ до аэропорта.

1. Условия обслуживания

Visa Signature считается средством платежа повышенного уровня в линейке «умных». Она так же, как и Gold, использует систему оплаты Visa, разрешена к получению гражданами от 18-ти лет, и ее возможно привязать к Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Однако она имеет ряд существенных отличий и преимуществ. Расскажем о них подробнее.

Стандартная стоимость обслуживания – 5000 руб/мес. Вносить эту плату не нужно, если на счете выполняется хотя бы одно из условий:

• перечисление зарплаты минимальной суммой 250 000 рублей и хотя бы 50 000, потраченных на покупки внутри Пакета услуг;
• общий баланс клиента от 1 000 000 и любая покупка в Пакете минимум на 50 000 руб.;
• суммарные активы клиента выше 2 000 000 и минимум одна обязательная покупка в пределах Пакета;
• общий баланс выше 4 000 000.

Стоимость дополнительных карт: свободно выдаются 4 штуки, дальнейшие стоят 1500 руб.

2. Тарифы

Перевыпуск карты — бесплатный в любой ситуации.

Проведение безналичных операций – без комиссии.

Выдача наличных – бесплатно

Пополнение счета – без дополнительной платы.

• Если перевод осуществляется по телефонному номеру, электронной почте или номеру банковской карты и при этом используются средства самообслуживания Газпромбанка, то комиссия составляет 1,5 % (минимум 50 рублей). Если перевод идет не с основного счета через Мобильный банк, а также составляет более 20000 рублей в месяц, с него также взимается комиссия в 1,5%.
• Если перевод клиенту стороннего банка производят с платформы, не относящейся к ГПБ, но позволяющей использовать его платежное средство, то дополнительная плата составляет 2% (минимум 30 рублей);
  — при закрытии одного счета перевод его остатка на другой открытый в ГПБ, облагается платой в 1,5% (минимум 200, максимум 4500 руб.). Если счет открывается в стороннем банке – комиссия уже 2% (минимум 100, максимум 2000 руб.).

Операции конвертации (прием, выдача средств) – комиссия 1%.

Кэшбэк

Условия начисления схожи со стандартной Visa Gold. Отличие заключается лишь в величине сумм.

• Минимум, который необходимо тратить на покупки в месяц — 15000;
• максимум получаемого кэшбэка составляет 30000 рублей;
• в категории максимальных расходов кэшбэк от 15000 – 5 %, от 75000 – 10%, от 150000 – 15%. В остальных также 1%.

Категории повышенного кэшбека Signature совпадают со списком Gold.

Наибольшее количество миль Visa Signature – 30000 в месяц. Если совокупный баланс покупок составляет больше 15000, за каждые 100 рублей на счет начисляется 3 мили; за сумму от 75000 – 4 мили; от 150.000 – 5 миль.

Условия перечисления дополнительных миль на счет такие же, как по программе стандартной «умной» карты.

Достоинства и недостатки

Пользователи данного средства оплаты от ГПБ отмечают такие плюсы как: приемлемые условия бесплатного обслуживания, бесплатный выпуск первой дополнительной карты и наличие бесплатной доставки в крупных городах России.

Минусы у карты, к сожалению, тоже имеются. Что касается внешнего вида, то Visa Gold отличается некачественным «золотым» покрытием, быстро отслаивается. Рассматривая технические характеристики, можно увидеть:

• система кэшбэка и миль имеет довольно скромные показатели;
• используется только одна платежная система, что существенно снижает возможности карт.

Дебетовая карта в наше время – важная вещь, поэтому к ее выбору стоит отнестись ответственно. В этом деле лучше доверять проверенному и надежному банку, внимательно знакомиться с тарифами и условиями обслуживания и выбирать будущий счет под конкретные цели и финансы. Только в случае такого осознанного выбора банковская карта будет комфортна в пользовании.

Источник