Что значит иностранные банки

Иностранные банки в России для физических лиц

Отечественные товары и услуги не вызывают особого доверия у граждан. Неудивительно, что и вопросы, связанные с финансами, люди хотят решать через иностранные кредитно-финансовые учреждения. Особенно учитывая тот факт, что ЦБ регулярно отзывает лицензии у банков РФ. Для сравнения в 2013 году количество работающих банковских организаций превышало 1 тыс. — в 2019 же году их осталось менее 500.

Бробанк выяснил, есть ли в России иностранные банки; для каких клиентов доступны их услуги: юридических или физических лиц; имеет ли смысл россиянам выбирать иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Есть ли в России иностранные банки

Согласно законодательству РФ открытие филиалов иностранных кредитно-финансовых организаций в нашей стране запрещено. Так, после подписания Федерального закона от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» филиалы иностранных банков были исключены из банковской системы РФ. До этого запрет существовал на уровне ведомственного постановления ЦентроБанка.

Объясняется это тем, что филиал зарубежного банка не попадает под юрисдикцию РФ, его деятельность сложно отследить российским регуляторам. Следовательно, иностранный банк не обязан отчислять средства в фонды обязательного резервирования и отчитываться перед ЦБ одновременно по российским и международным стандартам.

Понятие «Иностранный банк»

Как таковых иностранных банков в России нет, хоть такое понятие и есть на слуху у многих граждан. Дело в том, что вместо филиалов, иностранцам предлагается открывать дочерние предприятия. Это банки, зарегистрированные, как российское юридическое лицо, полностью подчиняемые законодательству РФ и контролю Банка России. Большая или даже 100-процентная доля акций дочерних предприятий принадлежит головному банку, то есть иностранному, который ее открыл.

По сути, это тот же филиал, принадлежащий зарубежным финансовым группам, но работать он должен уже по правилам нашего законодательства, так что «иностранные» кредитно-финансовые структуры находятся в равных условиях с отечественными коммерческими банками. Это снижает уровень конкуренции в банковской сфере и позволяет российским банкам развиваться на внутреннем рынке.

Вывод: филиалы отличаются от дочерних банков тем, что не попадают под надзор ЦБ РФ и, следовательно, не обязаны отчитываться по установленным в России формам.

Получается, что термин «иностранный банк» не совсем корректен, если говорить именно об отделении, открытом в России. Здесь уместнее употреблять понятие «банк с иностранным капиталом» или «банк с иностранным участием».

Как появились банки с иностранным капиталом в России

Список банков с иностранным капиталом в России пополняется двумя путями:

1. Собственно, открытие дочерних предприятий иностранными группами.
2. Выкуп иностранцами акций российского банка.

Примечательно, что в первом случае дочерние предприятия могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности. Так, в России много банков, открытых автомобильными концернами для выдачи кредитов на автомобили. Например, Toyota Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,937% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия).

Примером выкупа акций отечественного банка иностранцами служит Хоум Кредит, ранее известный, как «Технополис». В 2002 году чехи выкупили 100% акций, изменив тем самым его статус на «банк с участием иностранного капитала».

Работают ли банки с иностранным участием с физическими лицами

«Иностранцы» могут работать как только с юридическими, так и с юридическими, и физическими лицам. Здесь все зависит от политики компании и от того, на какую деятельность она имеет лицензию. Например, немецкий Дойче Банк (Deutsche Bank) не оказывает услуг частным клиентам — он работает только с ведущими российскими и иностранными компаниями. А вот французский Русфинанс Банк предлагает свои продукты и тем и другим категориям клиентов.

Список иностранных банков

В 2019 году в России работает более 60 иностранных «дочек». Примечательно, что самое большое количество банков открыто французами — 9 кредитно-финансовых учреждений. Следующие идут американцы — 7 банков, турки — 6, немцы — 5. А вот английский банк в России всего один — Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) — и то, с физическими лицами он не работает.

Перечислять названия всех 60 банков мы не будем, выделим лишь пятерку лидеров по активам:

Головной офис каждого из перечисленных «иностранных» банков находится в Москве, а их филиалы для оказания услуг физическим лицам расположены в большинстве городов России. Единственное исключение — Сити банк. Его отделения открыты всего в 8 городах, включая Москву и Санкт-Петербург. Узнать, есть ли офис конкретного банка в вашем городе, можно на сайте выбранной организации.

Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян

Многие ошибочно полагают, что раз в Европе ставки по ипотеке в среднем 1–3 процента, то, значит, все иностранные банки из списка, которые находятся в Москве, предлагают аналогичные условия кредитования россиянам.

На самом деле особой разницы между нашими банкам и банками с иностранным капиталом нет. И те и другие должны соблюдать законы РФ и постановления Банка России. По этой же причине процентные ставки у них не сильно разнятся — зарубежные «дочки» не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Какие банки надежнее

По мнению журнала Forbes, рейтинг «топ 100 надежных банков» возглавили и российские, и иностранные компании. В пятерке лучших оказались:

Учитывайте, что ЦБ может отозвать лицензию и у «своих», и у «иностранных» компаний. При выборе обращайте внимание не на то, кому принадлежит банк, а на следующие показатели:

• активы;
• баланс за последний год;
• участие в ССВ (системе страхования вкладов);
• отзывы клиентов.

Первые три пункта можно проверить через сайт ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Могут ли уйти зарубежные «дочки» из России

Что касается дальнейших перспектив зарубежных «дочек» в России, то здесь все неоднозначно. С одной стороны банки перестали стремительно покидать Россию, как это было в 2014–2016 годах. Напомним, доля «иностранцев» в совокупном уставном капитале российской банковской системы сократилась тогда с 26,4% до 16,9% всего за два года. На 1 октября 2019 этот показатель составляет 14,13%.

С другой стороны, после принятия закона об ограничении доли иностранного капитала в российских СМИ до 20%, а также информации о том, что в Госдуме готовится аналогичный законопроект, только направленный на медицинскую сферу, есть вероятность, что в скором времени эта политика коснется и иностранных банков. В таком случае может начаться еще одна волна ухода «иностранцев» из России.

Источник

Иностранные банки в России 2020 года

Среди потребителей банковских услуг бытует мнение, что структуры с иностранным капиталом более надежны. Как минимум, за счет бренда, который зарекомендован в мире. Сервис Бробанк.ру собрал все иностранные банки в России 2020 года в полный список, разделив его на отдельные перечни. В частности, по значимости для отечественного рынка и спектру услуг.

Системно значимые иностранные банки России в 2020 году

В список системно значимых банков России входят структуры не по параметрам их владельцев, а по комплексной оценке деятельности и влиянию на сектор в целом. То есть кредитные организации с иностранным участием могут включатся в такой перечень. Если опираться на текущий 2020 год, то их три.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара
ЮниКредит Банк	Италия	100%
Райффайзенбанк	Австрия	100%
Росбанк	Франция	99,97%

Все иностранные банки в России 2020 года, относящиеся к системно значимым, предоставляют полный спектр услуг. Начиная от потребительских кредитов физическим лицам, заканчивая РКО представителям бизнеса.

Крупные иностранные банки в России 2020 года, предоставляющие услуги гражданам

В текущем списке представлены структуры, соответствующие одновременно двум требованиям. Первое – нахождение в перечне крупнейших банков России. В частности, в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Второе – услуги физлицам. Причем их полный спектр, а не, например, только платежи и переводы.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
Ситибанк	США	100
Хоум Кредит Банк	Чешская Республика	100
Банк Восточный	США, Великобритания, Кипр	43,54
Русфинанс Банк	Франция	100
ОТП Банк	Венгрия	99,11
Сетелем Банк	Франция	20,8
Кредит Европа Банк	Турция	100
Центр-Инвест	Швейцария, США, Австрия, Великобритания, Германия, ЕБРР	68,6
Меткомбанк	Израиль	9,9
СДМ-Банк	США	8,5
Банк Интеза	Италия	100

Важно отметить два нюанса. Первый — Русфинанс Банк является иностранным опосредованно. Его собственник – российское юрлицо. В частности, другая кредитная организация – Росбанк. Она, в свою очередь, практически полностью принадлежит зарубежным гражданам. То есть и более мелкой структурой, указанной в текущем списке, фактически, владеют эти же лица.

Второй – Сетелем Банк. Он параллельно не только иностранная, но и государственная кредитная организация. Причем и в том и том случае – опосредованно. Зарубежным бенефициаром является БНП Париба. Отечественным – крупнейшая профильная структура России – Сбербанк. Именно ему, в объеме 79,2%, принадлежит контрольный пакет акций.

Помимо этого, выделяется еще два банка – Меткомбанк и СДМ-Банк. Они отнесены к иностранным только по одному акционеру, который является гражданином другой страны. Причем в обоих случаях доли таких бенефициаров мизерные – не превышают 10% акций. Соответственно, эти структуры можно назвать зарубежными условно.

Другие крупные структуры с иностранным капиталом

В текущий перечень включены банки, которые так же входят в ТОП-100 кредитных организаций по объему активов. В то же время их бизнес узкоспециализированный. То есть направлен на предоставление небольшого перечня услуг. Зачастую, физлицам доступны только автокредиты или вклады. Хотя, в основном, эти банки обслуживают предприятия.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
ИНГ Банк	Нидерланды	100
Дойче Банк	Германия	100
РН Банк	Франция	100
Нордеа Банк	Финляндия	100
Эйч-эс-би-си Банк	Великобритания	100
Креди Агриколь КИБ	Франция	100
Коммерцбанк	Германия	100
Тойота Банк	Япония	100
СЭБ Банк	Швеция	100
АйСиБиСи	КНР	100
Мидзухо Банк	Япония	100
БНП Париба Банк	Франция	100
Бэнк оф Чайна	КНР	100
Банк Кредит Свисс	Швейцария	100
СМБСР Банк	Япония	Данных нет
Эм-Ю-Эф-Джи Банк	Япония	Данных нет
БМВ Банк	Германия	Данных нет
МБ Банк	Иран	Данных нет

Здесь все структуры на 100% принадлежат иностранным бенефициарами. Без исключения. Как минимум, среди тех, по которым есть данные. Правда, стоит учитывать – объемы активов у банков постоянно меняются. В связи с этим текущий список может пересекаться с дальнейшим.

Оставшиеся кредитные организации с иностранным капиталом

Среди текущего списка есть иностранные банки в России 2020 года, которые используют универсальную бизнес-модель. То есть предоставляют широкий спектр услуг. Причем всем типам клиентов – как физическим, так и юридическим лицами. Указаны эти структуры в первых трех пунктах.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
Плюс Банк	Республика Казахстан	100
Москоммерцбанк	Республика Казахстан	100
Солид Банк	Япония/США	45,42
Дж.П. Морган	США	100
Чайна Констракшн Банк	КНР	100
МС Банк Рус	Япония	100
Натиксис Банк	Франция	100
Ури Банк	Республика Корея	100
Джей энд Ти	Словакия	100
Денизбанк	Дубай, ОАЭ	100
Ишбанк	Турция	100
МБА-Москва	Азербайджан	100
Зираат Банк	Турция	100
Азия-Инвест	Узбекситан	99,53
Икано Банк	Швейцария/Турция	100
Ю Би Эс Банк	Швейцария	99,99
Евразийский Банк	Казахстан	100
Оней Банк	Турция/Франция	100
ИК Банк	Болгария/Швейцария	98,28
Голдман Сакс Банк	США	Данных нет
Мерседес-Бенц Банк Рус	Германия	Данных нет
КЭБ ЭйчЭнБи	Республика Корея	Данных нет
Чайнасельхозбанк	КНР	Данных нет
Индо Банк	Индия	Данных нет
ПСА Финанс	Франция	Данных нет
Америкэн Экспресс	США	Данных нет

Нюансы работы иностранных банков в России

Утверждение о том, что структуры с зарубежным капиталом более надежны – спорно. Более весомо положение кредитной организации на определенном рынке. В частности, российском. Ведь у него свои законодательные нормы и условия.

В связи с этим само по себе наличие инвестора в виде иностранного бенефициара не дает гарантии от отзыва лицензии или закрытия банка. Например, только в текущем году покинула рынок американская структура – Морган Стенли Банк. Через аннулирование лицензии. То есть по собственному заявлению.

Также услуги таких организаций не всегда являются самыми выгодными. Их параметры, как и указано выше, всегда зависят от законодательных норм и условий отдельно взятого рынка. По этой причине стоимость тех же кредитов или параметры кредитных карт будут соответствовать отечественным реалиям.

Источник