Что значит электронные средства платежа
Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы);
(в ред. Федеральных законов от 03.07.2019 N 173-ФЗ, от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;
3) оператор электронных денежных средств — оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);
4) банковский платежный агент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций;
(п. 4 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) банковский платежный субагент — юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций;
(п. 5 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6) оператор платежной системы — организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом;
7) оператор услуг платежной инфраструктуры — операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр;
8) операционный центр — организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее — операционные услуги);
9) платежный клиринговый центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом (далее — услуги платежного клиринга);
10) центральный платежный клиринговый контрагент — платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы;
11) расчетный центр — организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, и обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы (далее — расчетные услуги);
(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
12) перевод денежных средств — действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика;
13) трансграничный перевод денежных средств — перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк;
14) безотзывность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
15) безусловность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
16) окончательность перевода денежных средств — характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени;
17) платежная услуга — услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей;
18) электронные денежные средства — денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;
(в ред. Федеральных законов от 02.08.2019 N 259-ФЗ, от 20.07.2020 N 212-ФЗ, от 31.07.2020 N 259-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
19) электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;
20) платежная система — совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств;
21) значимая платежная система — платежная система, отвечающая критериям, установленным настоящим Федеральным законом (системно значимая платежная система, социально значимая платежная система, национально значимая платежная система);
(п. 21 в ред. Федерального закона от 05.05.2014 N 112-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
22) правила платежной системы — документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Федеральным законом;
23) участники платежной системы — организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств;
24) обмен электронными сообщениями — получение операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения участников платежной системы, передача указанных сообщений в платежный клиринговый центр, расчетный центр, а также передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений участников платежной системы;
25) платежные клиринговые позиции — суммы денежных средств, подлежащих списанию и зачислению расчетным центром по банковским счетам участников платежной системы;
26) предоплаченная карта — платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;
(п. 26 введен Федеральным законом от 28.12.2013 N 403-ФЗ)
27) иностранная платежная система — совокупность организаций, присоединившихся к определяемым оператором иностранной платежной системы правилам иностранной платежной системы, организованной в соответствии с иностранным законодательством, и взаимодействующих по правилам иностранной платежной системы (участники иностранной платежной системы), в соответствии с которыми иностранный банк (иностранная кредитная организация) может выступать в качестве плательщика и получателя средств по переводам денежных средств участников иностранной платежной системы (иностранный центральный платежный клиринговый контрагент);
(п. 27 введен Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ; в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
27.1) правила иностранной платежной системы — документ (документы), содержащий (содержащие) условия осуществления трансграничных переводов денежных средств и иные условия, определяемые оператором иностранной платежной системы;
(п. 27.1 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
28) банкомат — автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств;
(п. 28 введен Федеральным законом от 03.07.2016 N 290-ФЗ)
29) поставщик платежного приложения — юридическое лицо, в том числе иностранная организация, предоставляющее на основании договора с оператором по переводу денежных средств платежное приложение для его применения клиентами оператора по переводу денежных средств;
(п. 29 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
30) платежное приложение — предоставляемое поставщиком платежного приложения программное обеспечение на подключенном к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа;
(п. 30 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
31) платежный агрегатор — юридическое лицо, привлекаемое оператором по переводу денежных средств в соответствии со статьей 14.1 настоящего Федерального закона в целях:
а) обеспечения приема электронных средств платежа юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и иными лицами, указанными в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона;
б) участия в переводе денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных лиц, указанных в части 13 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, по операциям с использованием электронных средств платежа;
(п. 31 введен Федеральным законом от 03.07.2019 N 173-ФЗ)
32) иностранный поставщик платежных услуг — иностранная организация, имеющая право в соответствии с законодательством иностранного государства, на территории которого она зарегистрирована, на основании лицензии или иного разрешения оказывать услуги по переводу денежных средств по банковским счетам и (или) без открытия банковских счетов и (или) осуществлять операции с использованием электронных средств платежа;
(п. 32 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
33) оператор услуг информационного обмена — организация, оказывающая операторам по переводу денежных средств на основании договоров услуги обмена информацией при осуществлении операций с использованием электронных средств платежа между операторами по переводу денежных средств и их клиентами и (или) между операторами по переводу денежных средств и иностранными поставщиками платежных услуг (далее — услуги информационного обмена). При этом оператором услуг информационного обмена не являются операционный центр и оператор связи.
(п. 33 введен Федеральным законом от 02.08.2019 N 264-ФЗ)
Источник
Энциклопедия решений. Электронные средства платежа
Электронные средства платежа
Расчеты электронными деньгами производятся с помощью электронных средств платежа.
К электронным средствам платежа относятся средства и (или) способы, позволяющие составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт (п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», далее — Федеральный закон N 161-ФЗ).
Примером электронного средства платежа может быть так называемый «электронный кошелек» в системах WebMoney, Яндекс деньги и т. п. На практике расчеты электронными деньгами часто используются для покупки товаров и оплаты услуг в Интернете.
Согласно ч. 6 ст. 12 Закона N 161-ФЗ оператор электронных денежных средств (далее также — оператор) обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями Банка России (установлены Указанием ЦБР от 14.09.2011 N 2695-У).
Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента — физического лица в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или без проведения таковой.
Электронные средства платежа могут быть:
Оператором электронных денежных средств проводится идентификация клиента — физического лица. При этом остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 600 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 руб. по официальному курсу Банка России. Указанный лимит может быть превышен только в случае изменения официального курса иностранной валюты (ч.ч. 2 и 3 ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Средства, учитываемые оператором в качестве остатка (или части остатка) электронных денежных средств клиента — физического лица, использующего персонифицированное электронное средство платежа, могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет, переведены без открытия банковского счета, выданы наличными денежными средствами или направлены на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией (ч. 21 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
— идентификации клиента — физического лица не проводится. При этом сумма перевода не может быть более 15 000 руб, остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 15 000 руб., а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа — 40 000 руб. в течение календарного месяца за исключением случая, предусмотренного ч. 5.1. ст. 10 Закона N 161-ФЗ. Правило о непроведении идентификации клиента — физического лица в ряде случаев не применяется независимо от суммы перевода или остатка электронных денежных средств, в частности, если получателем денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (за некоторыми исключениями), иностранная организация или если у работников банка возникает подозрение, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (ч.ч. 4, 5 ст. 10 Закона N 161-ФЗ, п. 1.4. ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ);
— оператором электронных денежных средств проводится упрощенная идентификация клиента — физического лица. В этом случае использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом — физическим лицом для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 000 руб., а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 000 руб. в течение календарного месяца (ч. 5.1. ст. 10 Закона N 161-ФЗ).
Неперсонифицированное электронное средство платежа не может использоваться Клиентом — физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию, для осуществления перевода электронных денежных средств другому физическому лицу либо для получения переводимых электронных денежных средств от другого физического лица (ч. 5.2. ст. 10 Закона N 161-ФЗ, письмо Банка России от 02.03.2015 N 12-1-5/390).
Если клиент-физическое лицо использует неперсонифицированное электронное средство платежа, возможности использования средств, учитываемых оператором в качестве остатка (или его части) электронных денежных средств такого клиента, законом ограничены. Помимо перевода электронных денежных средств, такие средства могут быть по распоряжению клиента:
— переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
— переведены на банковский счет клиента, если клиент прошел процедуру упрощенной идентификации;
— направлены на исполнение обязательств клиента перед кредитной организацией
— выданы наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты (платежной карты, предоставленной клиенту оператором, которая используется для перевода электронных денежных средств либо в установленных законом случаях для перевода денежных средств на банковские счета или выдачи их наличными) при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 000 рублей в течение одного календарного дня и 40 000 рублей в течение одного календарного месяца (п. 26 ст. 3, ч. 20 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Оператором электронных денежных средств проводится идентификация клиента — юридического лица или ИП. При этом остаток электронных денежных средств не должен превышать 600 000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 руб. по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств. Указанный лимит может быть превышен только в случае изменения официального курса иностранной валюты (ч.ч. 7 и 8 ст.10 Закона N 161-ФЗ).
В случае превышения данной суммы оператор обязан перевести средства в размере превышения на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения (ч.ч. 7, 9 ст. 10 Закона N 161-ФЗ). Для этих целей клиент — юридическое лицо или ИП обязан иметь иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств, или предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или ИП, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств (ч. 23 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Остаток (его часть) электронных денежных средств клиента — юридического лица или ИП может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет (ч. 22 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Организации и ИП (а также согласно ч. 14 ст. 10 Закона N 161-ФЗ нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатский кабинет) могут использовать только корпоративные электронные средства платежа. Право на их использование может быть предоставлено банком только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (п.п. 1, 4 ст. 86 НК РФ). О предоставлении (или прекращении) такого права, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа банк сообщает в налоговый орган (п. 1.1 ст. 86 НК РФ). Для юридических лиц и ИП аналогичная обязанность отменена со 2 мая 2014 года (см. Федеральный закон от 02.04.2014 N 52-ФЗ).
При переводе электронных денежных средств клиент — физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования клиентом — физическим лицом персонифицированного электронного средства платежа либо при условии проведения упрощенной идентификации указанного физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу — получателю денежных средств (ч. 8.1. ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Расчеты с использованием электронных денежных средств между юридическими лицами и (или) ИП не допускаются. Юридические лица или ИП могут являться получателями средств, а также плательщиками лишь в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее персонифицирующие электронные средства платежа или прошедшее процедуру упрощенной идентификации (ч. 9 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).
Процедуры приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств установлены п. 2.1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором (ч. 9 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Купить документ —> Получить доступ к системе ГАРАНТ
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Информационный блок » Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки » — это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным гражданско-правовым договорам
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
Материал приводится по состоянию на август 2021 г.
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, Ю. Бадалян, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, Р. Габбасовым, Н. Даниловой, П. Ериным, М. Золотых, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
Источник
