Что значит дорожные чеки

Дорожные чеки (трэвел чеки) — что это такое, как использовать, где взять и почему их относят к ценным бумагам

Привет, друзья. Трэвел-чек — достаточно удобный способ оплатить товары и услуги за рубежом, имеющий свои преимущества перед наличными деньгами и даже банковскими картами.

И сегодня мы, как Вы уже поняли, подробно поговорим о том, что такое дорожные чеки и для чего они нужны.

О понятии

Дорожный чек, или трэвел-чек (англ. traveler’s cheque) – это разновидность платежных документов, представляющий собой денежное обязательство эмитента (организации, выпустившей бумагу) выплатить указанную в чеке сумму его владельцу.

Проще говоря, это альтернатива наличным деньгам.

Чек тоже имеет свою валюту. Как правило, это американские доллары или евро. Их номинал может составлять:

• 50, 100 и 500 долларов.
• 50, 100, 200 и 500 евро.

Бывают также чеки в иных валютах – фунтах, реалах, йенах, юанях, канадских и австралийских долларах, а также нескольких других.

Лучше выбрать валюту той страны, куда планируется поездка, поскольку дорожные чеки обычно обналичиваются по более выгодному курсу.

Крупнейшими эмитентами, т.е. «производителями» трэвел-чеков, являются Аmerican Express (AmEx) и Travelex.

Дорожные чеки намного безопаснее наличных денег и банковских карт. В случае порчи или утери восстановить трэвел-чек можно в любом ближайшем банке и сразу его обналичить.

В то время как, к примеру, украденные наличные вернуть не получится, а новая банковская карта будет готова только через несколько дней или даже недель.

Действительным считается документ с двумя подписями: вторая проставляется в момент оплаты покупки или при обналичивании.

Истории появления трэвел-чеков

Подобие трэвел-чеков использовались еще во времена рыцарей-тамплиеров. Они состояли в ордене «Тайное рыцарство Христово и Храма Соломона» и по Уставу обязаны были передать ему все свое имущество и деньги.

Вскоре орден превратился в одну из самых крупнейших банковских структур, занимался строительством соборов, храмов и ссужал деньги государственным деятелям Европы.

Одной из статей доходов ордена был особый манускрипт. Его выдавали рыцарям, отправляющимся в поход, в обмен на их имущество и деньги.

Документ содержал штамп ордена и сумму, которую паломник мог получить в любом из «пунктов» ордена взамен на манускрипт.

Таким образом, он очень напоминал ценную бумагу – прародителя дорожного чека.

После обвинения главы ордена в колдовстве и захвата замка тамплиеров средневековые трэвел-чеки были на время забыты. Возродил их спустя почти 800 лет предприниматель Томас Кук, который изобрел организованный туризм и открыл первое в мире турагентство.

Своим клиентам Кук предлагал перевести часть денег в «циркулярные ноты». Именно такое название носили трэвел-чеки первое время. И именно поэтому современные дорожные чеки носят название Thomas Cook Mastercard.

Спустя полвека бумаги заняли свою нишу с подачи президента компании American Express.

Во время путешествия по Европе его огорчило, что привычные на тот момент кредитные письма принимают далеко не везде, и поручил своему помощнику придумать платежный документ, который бы позволил безопасно хранить и легко обналичивать средства.

Сегодня дорожные чеки реализуют многие коммерческие банки в Америке и Европе.

Виды чеков

Дорожные чеки можно условно классифицировать на несколько видов:

• Одиночные. У них может быть только один владелец – тот, кто поставил на документе свою подпись.
• Для двух владельцев. Удобно, например, для супругов, отправляющихся в путешествие. Любой из них может поставить свою подпись на чеке и совершить покупку.
• Подарочные. Выпускаются в золотистой или бронзовой упаковке и имеют на обратной стороне строку для передаточной подписи.

Дорожные чеки выпускают десятки эмитентов. В их числе:

• AmericanExpress. Распространены в США и Канаде, но актуальны и в других странах. Компания выпускает чеки в 10 валютах. Комиссия за обналичивание зависит от банка-партнера.
• Visa. Популярны в Европе. Банками-партнерами являются Bank of America, Banco do Brasil, Chase Manhattan, Sumitomo, Citicorp, Interpayment Services Ltd. Представительства в России отсутствуют.
• Thomas Cook, Bank of America, MasterCard. Наибольшее распространение получили в Америке, где дорожными чеками можно расплатиться в любых заведениях и получить при этом сдачу наличными. В Европе редко принимают к оплате трэвел-чеки, но их легко можно обналичить. Подойдут не только банки, но и банкоматы.

В России данный платежный документ не получил широкого распространения. Какое-то время их можно было купить и обналичить в Сбербанке, но по причине отсутствия спроса в 2013 году он отказался от обслуживания любых видов дорожных чеков.

Нашим соотечественникам больше пришлись по душе пластиковые карты.

Защита от подделки

Деньги и платежные документы во все времена подвергались фальсификации. Дорожные чеки не исключение, а потому у них есть многоступенчатая защита:

1. Водяной знак, который определяется при поднесении к свету в виде надписи на белом фоне.
2. Полиграфическая защита, которую можно выявить при прощупывании.
3. Скрытое изображение. Должен быть виден глобус, надпись «AMEX» либо «US».
4. Люминесцентная защита, которая просматривается только под ультрафиолетом.
5. Голограмма, переливающаяся при наклоне и повороте бумаги.
6. Место для подписи при покупке чека.
7. Место для подписи при обналичивании.

Подпись является еще одной гарантией защиты чека от кражи.

Но даже если злоумышленникам удастся качественно подделать подпись, при любых манипуляциях с трэвел-чеком потребуется документ, удостоверяющий личность.

Как купить дорожный чек

Приобрести дорожный чек за границей можно в банке, работающем с данным видом платежных документов:

1. Понадобится паспорт, лучше загранник.
2. При покупке чека заполняется договор, который нужно обязательно сохранить. Открывать счет в банке не нужно.
3. Узнать, где можно расплатиться приобретенным чеком или обналичить, можно в том же отделении банка.
4. После подписания договора оплачивается комиссия. Обычно она составляет 0,5-2 % от номинала чека.
5. Проставляется подпись, получается квитанция на оплату. Ее тоже лучше сохранить.

Особенности применения

В некоторых странах расплачиваться дорожными чеками можно почти везде: в магазинах, гостиницах, ресторанах, а также обналичить в банкоматах.

В момент покупки товара или оплаты услуг продавец может потребовать договор, который заключался в банке, либо квитанцию об оплате.

Если у продавца возникнут сомнения по поводу идентичности двух подписей на чеке, он вправе позвонить в техподдержку.

Вот несколько рекомендаций по использованию трэвел-чеков:

• В странах с постоянно меняющимся курсом пользоваться чеками особенно выгодно.
• Приобретать платежный документ лучше в валюте того государства, в котором планируется обналичивание.
• Договор и квитанцию об оплате лучше хранить до конца действия чека, т.е. до момента обналичивания, либо совершения покупки.

В то время как за рубежом люди активно пользуются этим платежным документом, в России на законодательном уровне стоит запрет на приобретение товаров и услуг с помощью дорожных чеков, поскольку они номинированы в иностранной валюте.

Есть лишь одно исключение – магазины Duty free.

Несмотря на то, что трэвел-чеки значительно безопаснее альтернативных вариантов, и их восстановление занимает максимально короткие сроки, лучше соблюдать некоторые меры предосторожности:

• Перепишите серийные номера всех имеющихся чеков.
• Приобретайте чеки разного номинала для удобства совершения покупок.
• Не ставьте вторую подпись на чеке до его обналичивания или использования.
• До путешествия ознакомьтесь с комиссией и узнайте, где находятся банки-партнеры. Если валюта чеков отличается от национальной, то заранее стоит узнать и курс обмена.

Какой чек не примут к использованию

Дорожный чек будет считаться испорченным, если на нем есть:

• Ошибки или помарки.
• Разрывы в ключевых местах, из-за чего невозможно прочесть номер или разглядеть подпись.
• Пятна от разного рода красящих веществ, что затрудняет чтение ключевых данных.

Если перечисленное все-таки было допущено, документ можно восстановить при наличии паспорта.

Плюсы и минусы

Подведем итоги и выделим достоинства и недостатки трэвел-чеков:

ПЛЮСЫ	МИНУСЫ
Возможность быстрого восстановления при утере или краже (в течение суток)	Ограниченность действия: не все страны принимают дорожные чеки, включая Россию (в нашей стране можно только обменять их в пункте обмена)
Безопасность: в случае кражи мошенники не смогут воспользоваться чеком без документов владельца	Наличие комиссии
В сравнении с банковской картой и наличными более низкий курс обмена	Необходимость оформления декларации в случае вывоза номинала более 10 тысяч долларов США
Отсутствие срока действия	Помимо самого чека могут попросить предъявить дополнительные документы

По мнению некоторых экспертов, трэвел-чеки ушли в прошлое. Вместе с тем участившиеся случаи мошенничества с банковскими картами заставляют задуматься о более надежном способе хранения денег, хотя бы во время путешествий.

Наличные – не самый подходящий вариант, а вот дорожные чеки имеют все шансы стать востребованным инструментом.

На сегодня это все. Подписывайтесь на обновления и делитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях. Ведь многие даже никогда не слышали о таком удобном платежном средстве.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник

Дорожные чеки Американ Экспресс

Для путешествующих людей дорожные чеки American Express — удобные финансовые инструменты, несмотря на то, что во всех развитых странах принимают банковские карты. Распространенность чеков связана с безопасностью денежных средств и удобством использования. Даже при утере или кражи, чек можно бесплатно восстановить, находясь за пределами России. Срок восстановления занимает не больше 3 рабочих дней.

Что такое трэвел чеки

Traveler’s cheque (с английского) — это платежный документ (ваучер) с конкретным номиналом, который банк обязан выплатить физическому лицу при предъявлении в офисе ПС или пункте обмена. Для выплаты подпись на ваучере должна совпадать с получателем наличных. Получатель должен поставить вторую подпись в документе в присутствии сотрудника банка. В противном случае в проведении операции откажут в целях безопасности.

Простыми словами, чеки — это альтернатива реальным деньгами и пластиковым картам. Ими можно расплачиваться в магазинах, ресторанах и отелях по всему миру. Если номинал документа больше суммы выставленного счета, сотрудники обязаны выдать сдачу наличными в местной валюте.

В России использование платежных документов для оплаты товаров и услуг запрещено на законодательном уровне, за исключением магазинов в зоне беспошлинной торговли — Duty Free.

Где купить чеки AmEx

На территории РФ можно купить только дорожные чеки Американ Экспресс. Для покупки требуется посетить банк, являющийся представителем американской платежной системы — Русский Стандарт, Райффайзенбанк, Связь-Банк. Для уточнения информации о пунктах продажи в вашем городе позвоните по бесплатному телефону 8 800 200 222 0. Специалист предоставит информацию касательно адресов организаций, осуществляющих продажу, и расскажет об условиях реализации.

Как правило, требуется предварительный заказ, при продаже взимается комиссия около 0.5% от суммы. Обратите внимание, что при оплате рублями конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка.

При покупке необходимо предъявить общероссийский или заграничный паспорт. Загранпаспорт лучше использовать, если вы планируете перевозить ваучер за границу. Дополнительно рекомендуется взять в путешествие справку о покупке. Это необходимо для беспроблемного прохождения таможенного контроля.

• евро — 50, 100, 200 и 500;
• доллары — 20, 50, 100, 500 и 1 000.

Как рассчитываться

За границей не возникает проблем с использованием Traveler’s cheque. Их принимают в отелях, ресторанах и магазинах. Сдачу выдают в местной валюте. Возможно взимание дополнительной комиссии.

Если вы находитесь в таких туристических странах, как Таиланд, Вьетнам, Куба и т.д., с оплатой могут возникнуть проблемы, лучше сразу обналичить чек в пункте обмена валюты.

Наряду с трэвел ваучерами, путешественники пользуются предоплаченными картами. Prepaid cards — это платежный инструмент с определенной суммой на счете. Счет можно открыть в рублях, евро или долларах. Обычно используется для совершения разовых покупок или для оплаты товаров и услуг за границей. Плата за обслуживание составляет до 500 р. в год.

Эксперты рекомендуют хранить деньги на разных счетах. Оптимальная вариант — предоплаченная карточка Visa или MasterCard, немного наличных и Traveler’s cheque. Даже если вы потеряете пластик или наличные, у вас будет резерв.

Как обналичить

Выгоднее всего обналичить документ в кассах American Express или специальных пунктах, где не предусмотрен комиссионный сбор. Также для обналичивания подойдут обычные пункты обмена валют. При обмене платежного документа на деньги в присутствии кассира ставится подпись, идентичная первой подписи, поставленной при покупке платежного ваучера.

При себе нужно иметь заграничный паспорт (при обмене за границей).

Чтобы найти пункт приема Американ Экспресс, перейдите на официальный сайт платежной системы, укажите страну, например, США. В открывшемся окне введите ориентир для поиска — штат, город, аэропорт или индекс.

После корректного ввода данных, слева вы увидите список офисов с точным адресом. Также они отражаются на карте. Часы работы можно уточнить по телефону или перейдя на сайт, указанный в карточке.

Обналичить чек можно не только за границей, но и в Москве, обратившись в банк — представитель платежной системы, предварительно уточнив условия по телефону.

Преимущества и недостатки

• Без срока действия. Хранить и обналичить чеки Американ Экспресс можно в любое время, у них нет срока годности.
• Оперативность в оформлении. В сравнении с пластиковой карточкой, на изготовление которой уходит до 2 недель, ваучер оформляется за 15 минут.
• Безопасность. Ваши деньги под защитой, поскольку даже при утере или кражи никто не сможет воспользоваться платежным документом без вашей подписи.
• Удобство использования. Traveler’s cheque принимают как обычные деньги в ресторанах, кафе, отелях и магазинах по всему миру, кроме России.
• Два владельца. Некоторые тарифы предполагают 2 владельцев, то есть не только покупатель может воспользоваться деньгами.
• Быстрое восстановление. Даже если вы находитесь за границей, вернуть деньги можно в течение 3 дней, если ваучер был утерян, украден или испорчен.

• не во всех странах принимают трэвел ваучеры;
• высокая комиссия при обмене (в Турции, Таиланде, Египте);
• ограничение по валютам — оформление возможно только в долларах и евро;
• обналичивание на всю сумму номинала, т.е. нельзя снять часть денег как с банковской карты.

Источник