Что значит докапитализировать микрофинансовые организации

Приложение N 1. Определение целей докалитализации государственных микрофинансовых организаций (далее — МФО), а также задач и особенностей контроля за их деятельностью в соответствии с зонами наблюдения (в соответствии с пунктом 9.2 Концепции развития государственных микрофинансовых организаций)

к Концепции развития государственных

от 09.11.2020 г. N 745

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЦЕЛЕЙ ДОКАЛИТАЛИЗАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННЫХ

МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ (ДАЛЕЕ — МФО), А ТАКЖЕ ЗАДАЧ

И ОСОБЕННОСТЕЙ КОНТРОЛЯ ЗА ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ В СООТВЕТСТВИИ

С ЗОНАМИ НАБЛЮДЕНИЯ (В СООТВЕТСТВИИ С ПУНКТОМ 9.2 КОНЦЕПЦИИ

РАЗВИТИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ)

Цели докапитализации МФО

Задачи и особенности контроля за деятельностью МФО

Ориентация на докапитализацию за счет собственных источников (доходной части МФО)

— в области управления рисками;

— над обеспечением территориального охвата деятельности;

— над целевым использованием денежных средств;

— нивелирование «болезней роста» (для вновь докапитализированных МФО)

Докапитализация нецелесообразна по причине достижения эффективной конкурентной позиции, соответствующей потребностям регионального рынка микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (далее — самозанятые граждане)

Усиление контроля над бюджетной и социальной эффективностью МФО, прежде всего за структурой портфеля в части предоставления микрозаймов приоритетным группам субъектов малого и среднего предпринимательства, самозанятым гражданам

Стратегически значимые отстающие МФО

Расширение возможностей поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, самозанятых граждан в условиях необходимости удовлетворения растущего спроса на доступные заемные средства

Усиление контроля над экономической эффективностью МФО, прежде всего за финансовым состоянием

Ориентация на укрупнение и централизацию вокруг сильного регионального лидера

Введение системы сплошного мониторинга над деятельностью МФО

Источник

Что значит докапитализировать микрофинансовые организации

• 
• 
• 
• 
• 

Минэкономразвития России внесло на рассмотрение Правительства РФ проект постановления, предусматривающего изменения в госпрограмме «Экономическое развитие и инновационная экономика». Документ устанавливает новые правила предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета субъектам РФ для оказания неотложных мер по поддержке малого и среднего бизнеса в условиях последствий распространения коронавирусной инфекции. Эта мера обсуждалась и была одобрена на Правительственной комиссии по повышению устойчивости российской экономики под председательством А.Р. Белоусова.

Прописывается порядок предоставления за счет средств федерального бюджета межбюджетных трансфертов на докапитализацию региональных гарантийных организаций (РГО). Это необходимо для расширения возможностей субъектов МСП по получению льготных кредитов в случае отсутствия залогового обеспечения. Трансферты также могут быть направлены на докапитализацию государственных микрофинансовых организаций МФО для охвата льготными микрозаймами субъектов МСП в целях устранения кассовых разрывов и покрытия операционных расходов.

При этом по параметрам антикризисного микрозайма предлагается:

• снизить размер процентной ставки для таких категорий до размера ключевой ставки Банка России (в настоящее время в зависимости от наличия залогового обеспечения она достигает 2,5-кратного размера ключевой ставки);
• ограничить срок таких микрозаймов до 2 лет;
• упростить требования к заемщику (исключить ограничения в части задолженности по налоговым сборам и заработной плате, наличия отрицательной кредитной истории, наличия процедуры банкротства);
• расширить возможности по получения займа на финансирование проектов в «неприоритетных» отраслях, в том числе сфере торговли, включая подакцизные товары.

Аналогичные требования к заемщикам предлагается распространить и на деятельность РГО. Также снижены ставки по гарантии до 0,5% и вводится ускоренный режим принятия решения. В частности, отменяется так называемый двойной андеррайтинг: если у заемщика не хватает обеспечительных средств, финансовая организация может выдать ему средства без дополнительного поручения РГО на основе только своей оценки.

Сроки рассмотрения поступивших заявок по обоим механизмам составит не более 1 рабочего дня.

Данные меры призваны поддержать предпринимателей, пострадавших от последствий распространения коронавируса. С учетом текущей капитализации сети региональных МФО, финансирования в 2020 году в рамках национального проекта и реализации антикризисных мер общий портфель займов достигнет почти 40 млрд. рублей (в настоящее время – 35,6 млрд. рублей). При этом число выданных займов превысит 23 тыс.

Кроме того, объем привлеченных субъектами МСП кредитных ресурсов, а также по договорам займа, финансовой аренды (лизинга), обеспеченных поручительствами РГО, составит 106,2 млрд. рублей (что более чем на 3,2 млрд. рублей больше планового).

Источник

Путин поручил к 15 июня докапитализировать фонды микрофинансирования малого бизнеса

МОСКВА, 15 мая. /ТАСС/. Микрофинансовые организации с госучастием, занимающиеся поддержкой малого и среднего бизнеса, должны быть докапитализированы до 15 июня. Соответствующий пункт содержится в опубликованном в пятницу на сайте Кремля перечне поручений главы государства по итогам прошедшего 11 мая совещания о санитарно-эпидемиологической обстановке.

» Обеспечить докапитализацию в объеме не менее 12 млрд рублей микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования с государственным участием в целях повышения в 2020 году доступности заемных средств для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей», — говорится в поручении.

Срок его исполнения установлен до 15 июня, ответственные — премьер-министр РФ Михаил Мишустин и главы регионов.

Как отмечается в документе, докапитализация должна быть проведена за счет средств, предусмотренных на реализацию нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

В ходе совещания 11 мая Путин отмечал, что государственные структуры микрофинансовой поддержки предпринимателей созданы и достаточно успешно работают практически во всех регионах страны. В связи с этим он предложил направить на докапитализацию этих региональных институтов развития 12 млрд рублей.

Государственные микрофинансовые организации призваны оказывать поддержку малым компаниям, микробизнесу и стартапам, которым сложно получить кредит в банке. Микрозаймы со стороны таких фондов отличаются невысокой процентной ставкой, поскольку выдаются за счет федерального или регионального бюджетов.

Источник

Мимо банка Где взять кредит на развитие бизнеса

Фото: Дмитрий Феоктистов / ТАСС

На рынке существует множество альтернатив банковскому кредитованию бизнеса: фандрайзинг, краудлендинг, краудфандинг и даже венчурное финансирование. Но зачастую все они сложнореализуемы на практике, юридически не прозрачны и малодоступны для небольших компаний, работающих в реальном секторе экономики. Вместе с тем предприниматели почему-то опасаются микрофинансовых организаций (МФО), хотя многие из них участвуют в госпрограмме поддержки малого и среднего предпринимательства, а их докапитализация происходит в том числе за счет средств федерального бюджета. О преимуществах микрофинансирования малого и среднего предпринимательства (МСП) — в материале «Ленты.ру».

Куда обращаться

Для малого предприятия, будь то кафе, булочная-кондитерская или магазин у дома, потребность в дополнительном финансировании возникает довольно часто: на краткий срок надо закрыть кассовый разрыв, закупить товар или обновить оборудование. В такие моменты и встает вопрос о кредите, причем небольшом и на короткий срок. Хотя банки декларируют свое «особое» отношение к МСП, часто бывает, что вопрос о заявке отпадает уже на этапе консультации со специалистом кредитного учреждения, или потенциальный заемщик получает отказ после подачи огромного пакета документов и длительного ожидания. В этом случае имеет смысл обратить внимание на МФО.

Первое и главное, что следует проверить: присутствует ли выбранная вами микрофинансовая организация в государственном реестре МФО на сайте Банка России. Если вы ищете МФО в интернете: в поисковой системе «Яндекс» все легальные МФО имеют специальную маркировку — зеленый кружок с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». При нажатии на метку появляется ссылка на сайт Ценртробанка. Это значительно облегчает выбор. Наиболее выгодные условия для бизнеса, как правило, предоставляют МФО, специализирующиеся на поддержке предпринимателей. Перечень таких организаций также опубликован на сайте Центробанка. К слову, эти МФО выдают малому и среднему бизнесу около 75 процентов от общего объема кредитов.

После того, как выбрана МФО, следует изучить условия займа или онлайн-займа. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения. Далее обратите внимание на отзывы других заемщиков в интернете на независимых сайтах, и только после этого подавайте документы на займ.

Фото: Александр Коряков / «Коммерсантъ»

МФО докапитализируют

Хорошая новость для предпринимателей: в программу государственной поддержки малого и среднего предпринимательства начиная с этого года интегрируется национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», включающий и федеральный проект «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам». На докапитализацию МФО предусмотрено 21,7 миллиарда рублей в период с 2014-го по 2019 год. И в этом году МФО уже получат более 5,5 миллиарда рублей. Уже есть МФО, которые создаются и работают при поддержке Минэкономразвития России. А этот нацпроект дал возможность им расширить объемы льготных займов.

Это означает, что те микропредприятия и представители малого бизнеса, которые не могли воспользоваться традиционными банковскими продуктами — например, из-за небольшой суммы кредита, отсутствия кредитной истории или удаленности населенного пункта, — теперь смогут получить заем на льготных условиях. Для этого в субъектах Российской Федерации созданы 169 микрофинансовых организаций — как государственных, так и муниципальных. А средства федерального бюджета уже предоставлены 46 субъектам Российской Федерации. «Развитие системы государственного микрофинансирования является важной частью совместной работы с регионами по расширению доступа бизнеса на местах к финансовым ресурсам», — отметил министр экономического развития России Максим Орешкин.

«Увеличение доли микрофинансовых организаций, финансирующих субъекты МСП, — одна из приоритетных задач Банка России. В марте этого года регулятор опубликовал новые требования, которые предусматривают снижение минимальных ставок резервирования по займам, выданным представителям МСП и обеспеченным государственной или муниципальной гарантией. Это должно привести к переориентации части участников рынка на поддержку малого и среднего бизнеса», — объяснил начальник Отдела надзора за рынком микрофинансирования Дальневосточного ГУ Банка России Виталий Мостовой.

Такой подход к государственной поддержке через государственные МФО позволит обеспечить доступ субъектов МСП к заемным средствам. Число ежегодно выдаваемых микрозаймов должно превысить 20 тысяч, а их объем составит до 20 миллиардов рублей в год.

Еще одна хорошая новость

С 2019 года максимальный размера микрозайма по программе микрофинансирования увеличен до 5 миллионов рублей. Это связано с устойчивым спросом на микрозаймы в МФО, созданных в рамках государственной программы поддержки МСП. По данным Банка России, средний размер выдаваемых предпринимателям микрозаймов существенно вырос, и увеличение их максимального размера позволит сформировать непрерывную линейку продуктов доступного финансирования для МСП. При этом предельный срок предоставления микрозайма в настоящее время составляет не более трех лет. Подать заявку можно в региональных центрах «Мой бизнес», а также в фондах микрофинансирования. Там же можно узнать о критериях получения беззалоговых займов.

Фото: Евгений Биятов / РИА Новости

Когда челябинской компании «Информационные решения» потребовались средства, банковские гарантии и средства для реализации госконтрактов, фирма обратилась в местную микрофинансовую организацию Фонд развития предпринимательства Челябинской области «Территория бизнеса», созданного в рамках нацпроекта по поддержке малого и среднего бизнеса. «Мы брали две кредитные линии и один микрозайм, — рассказала «Ленте.ру» директор компании Анастасия Стародубцева. — Все было сделано очень быстро и удобно. Нам был выделен персональный менеджер, который самостоятельно оформил все документы для сделки, а процентная ставка оказалась даже ниже, чем нам готов был предоставить банк».

В «Территорию бизнеса» обращался и директор компаний «Жемчужина» и «Стрелец» Андрей Гармс, занимающийся аптечным бизнесом. «Было действительно быстро и удобно, сбор пакета документов не потребовал много времени, — сказал «Ленте.ру» Андрей Гармс. — Отношение к нам было очень хорошее и льготная ставка очень понравилась».

«У нас небольшие обороты, и чаще всего нам нужна сумма под исполнение контракта на пару месяцев. Но без обеспечения банки не дают нам кредиты, — говорит руководитель компании по строительству инженерных сетей «Авилин» Альберт Латыпов. — У нас довольно большой опыт общения с кредитными организациями, но чаще всего мы ограничивались лишь беседой с менеджером, и выяснялось, что нет смысла подавать заявку и тратить время. В итоге мы три раза брали кредит в МФО. Для нас удобство работы заключается в том, чтобы взять кредит и погасить его, оперативно выполнив заказ».

В дальнейшем планируется увеличение объема выдаваемых микрозаймов до 20 миллиардов рублей ежегодно в количестве не менее 20,7 тысячи микрозаймов. По состоянию на 1 июля 2019 года количество выдаваемых микрозаймов субъектам МСП уже превысило 28 тысяч. «На федеральном уровне за последние годы предпринято несколько дополняющих друг друга системных шагов, направленных на кардинальное улучшение условий ведения бизнеса, — говорят в Минэкономразвития. — Совершенствуются специальные налоговые режимы и контрольно-надзорная деятельность, упрощаются процедуры регистрации и формы отчетности, с помощью государственной поддержки упрощается доступ предпринимателей к финансовым, образовательным, информационным ресурсам, к закупкам и гарантиям по обязательствам. Сегодня средняя продолжительность жизни предприятий — пять лет, и мы видим своей задачей увеличить ее продолжительность на шесть-семь лет. Чем дольше «живет» предприниматель, тем больше у него шансов вырасти и перейти в следующую категорию бизнеса».

Источник