Что значит бесконтактная оплата картой сбербанка

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Источник

Бесконтактная оплата картой Сбербанк

Использовать наличные деньги сегодня стало достаточно невыгодным делом: все больше банков предлагают удобные и безопасные способы расчетов при помощи банковских карт. Благодаря современным технологиям уже не требуется даже вставлять дебетовую или кредитную карту в платежный терминал во время оплаты и вводить PIN-код. Достаточно знать, как прикладывать карточку к терминалу, чтобы оплата прошла. На примере Сбербанка Brobank расскажет об основных аспектах данной технологии, а также про замену карты на бесконтактную.

Как работает бесконтактная оплата

Внешне для потребителя все выглядит максимально просто:

1. Ищем торговую точку со специальным значком и/или надписью PayWave или PayPass.
2. Выбираем товар.
3. После того как товар будет проведен по кассе, можно прикладывать карту как Сбербанка, так любого другого банка, к терминалу.
4. Эквайринговый центр подтвердит или отклонит оплату.
5. В случае успешного проведения покупатель получает чек.

«Изнутри» данная технология значительно сложнее и требует определенных знаний. Но все же попробуем описать устройство подобной системы более простыми словами.

Каким образом функция добавляется на карту

Обычному пользователю достаточно знать, как прикладывать карту для оплаты. Но в случае, если знать хочется или необходимо, то основными частями технологии являются так называемый чип NFC и технология RFID. Особенностью NFC является сочетание малого радиуса действия (карта сработает только почти вплотную к терминалу) и быстрота проведения операции.

Так как платежи доступны при прикладывании любой стороной карты, то знать, где находится чип бесконтактной оплаты, необязательно. Прикладывать карту можно как угодно, за исключением, разве что, ребра.

Сам чип на карте Сбербанка прекрасно виден, а вот антенна передающего устройства спрятана в глубине. Чтобы ее увидеть, придется разобрать само устройство, растворив предварительно верхний слой. Разумеется, после всех этих манипуляций бесконтактная оплата картой, как и любая другая, будет недоступна. Карту придется менять.

Замена старой карты на ту, которая допускает оплату прикосновением, возможна в любом банке в любой момент. Но следует тщательно изучить документы по вашему тарифу: перевыпуск до истечения срока действия имеющейся карты может быть платным.

Преимущества и недостатки

Мы уже выяснили, как пользоваться бесконтактной картой, рассмотрим же основные плюсы и минусы данной технологии. Основными плюсами можно назвать:

• Скорость проведения операции. Благодаря ее увеличению обслуживание клиентов значительно ускоряется.
• Безопасность. Если человек не выпускает карту из рук, ее сложнее украсть или клонировать.
• Удобство: карточку можно вообще не брать с собой, а просто привязать ее к телефону или другому устройству.

Минус же у технологии всего лишь один, да и то достаточно спорный: при списании сумм менее 1 000 рублей (имеются данные о планируемом увеличении верхнего порога до 3 000 рублей) не требуется пин-код. Это также ускоряет процесс проведения платежа, но в теории может использоваться мошенниками.

Однако на практике таких случаев почти не бывает, поэтому до того, как отключить NFC на карте (Сбербанка или другого банка), рекомендуется просто приобрести кардхолдер и поместить платежное средство туда. Этого будет достаточно для полной защиты финансов от подобного рода мошенничеств.

Источник

Бесконтактная карта от Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

1. узнать сумму платежа;
2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

1. выбрать нужный тип карточки;
2. обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
3. для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
4. оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Тип карточки	Стоимость годового обслуживания, руб
Дебетовые:
С большими бонусами Mastercard, с большими бонусами Visa	4900
Классическая Мир	750
Золотая	3000
Молодежная	150
Пенсионная	0
Классическая Аэрофлот	900
Золотая Аэрофлот	3500
Аэрофлот Signature	12000
Классическая Подари жизнь	1000
Золотая Подари жизнь	4000
Платиновая Подари жизнь	15000
Моментальная карта	0
Кредитные:
Золотая	0
Классическая	0
Премиальная	4900
Классическая Аэрофлот	900
Золотая Аэрофлот	3500
Аэрофлот Signature	12000
Классическая Подари жизнь	0/900
Золотая Подари жизнь	0/3500
Momentum	0

Для оформления установлены следующие условия :

возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

Источник