Что значит автокредит с остаточным платежом

Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?

Кредит с остаточным платежом — это интересное банковское предложение для автолюбителей, которые любят часто менять машины.

С таким кредитом можно делать небольшой первоначальный взнос, а затем выплачивать небольшие ежемесячные взносы. Выгодно ли такое предложение или здесь есть подводные камни?

Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Остаточный платеж — это сумма (часть стоимости машины), которую нужно вернуть кредитору в самом конце срока действия договора. Обычно это от 20 до 60 процентов от стоимости автомобиля.

Остаточный платеж удобен тем, что по окончанию периода выплат клиент может выставить авто на продажу и полученными деньгами погасить долг. А после снова купить новую машину. Продажа может проходить самостоятельно или по программе автосалона (трейд-ин).

Из-за потенциальной продажи машины перед окончательным погашением срок кредитования небольшой — до 3 лет.

Условия кредитов на авто с остаточным платежом

Главная особенность ссуды — ее структура. Есть остаточный платеж, который выплачивается в конце. А есть остальная сумма, которая делится на первоначальный взнос и основное тело кредита, которое нужно возвращать в течение периода кредитования. Первоначального взноса может и не быть вовсе.

Все условия кредита зависят от основной особенности:

• срок — до 3 лет: мы уже писали, что такой срок выбран из-за возможной процедуры трейд-ин;
• первоначальный взнос может быть до 40 процентов, но некоторые банки готовы оформлять ссуду без взноса;
• возможна пролонгация договора, если у клиента нечем погасить остаточный платеж;
• процентная ставка — от 11%;
• как правило, транспорт становится залогом. Но в некоторых предложениях можно обойтись без такой гарантии выплат.

Еще один возможный вариант, если клиент не может вернуть остаточный платеж — погашение частями в течение нового срока. По сути, это новый кредит.

Переплата за кредит на машину с остаточным платежом большая. Дело в том, что выплаты в течение трех лет состоят в основном из возврата процентов, а не основной суммы.

Как и в случае с обычным целевым автокредитом, банки предлагают оформить КАСКО. Это не обязательное требование, но в случае отказа условия кредитования изменятся. Чаще всего увеличивается процентная ставка.

При автокредите с остаточным платежом досрочное погашение происходит так же, как и в случае с традиционным предложением. Это значит, что никаких штрафных санкций за процедуру не предусмотрено. Частичное досрочное погашение можно проводить в дату регулярного взноса, полное — в любой день. О полном погашении нужно сообщить банку заранее. Чаще всего достаточно электронной заявки.

Пример расчета кредита с остаточным платежом на приобретение нового авто

Иван Васильевич захотел купить в автосалоне новый Фольксваген. Он выбрал модель, которая стоит 1 542 000 рублей.

У Ивана Васильевича есть половина этой суммы, которую он готов внести в качестве первоначального платежа — 771 000 рублей. Значит, кредит оформляется на вторую половину — тоже 771 000 рублей.

Банк разрешил сделать остаточный платеж 40% — 607 020 рублей. Эту сумму нужно будет вернуть через три года или:

• продлить кредит еще на 2 года;
• продать автомобиль через автосалон.

Оставшуюся сумму нужно выплачивать три года под процентную ставку 9,4%. Получается, что ежемесячный платеж составит 10 000 рублей.

Сумма рассчитана без учета стоимости КАСКО. Если оплатить полис не отдельно, а включить его в общую сумму, то переплата увеличится.

Какие банки выдают кредит на автомобиль с остаточным платежом?

Не все банки хотят вводить в свою кредитную линейку такой продукт. Мы нашли не так много предложений на российском рынке.

Требования к кредитополучателю у всех банков похожи:

• российское гражданство;
• возраст — от 21 года для ссуды на автомобиль, от 25 лет для ссуды на мотоцикл;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем рабочем месте не меньше 6 месяцев;
• хорошая кредитная история.

В банке нестандартный срок кредитования — до 5 лет, а не до 3, как в большинстве банков. Процентная ставка зависит от условий страхования. Минимальный процент — 14,9%.

Минимальный остаточный платеж — 20% от стоимости транспорта. Максимальный — до 50%.

Автомобиль обязательно становится залогом. Поручителей можно не привлекать.

Банк помогает реализовать машину в конце срока, если нужно. Или оформляет рефинансирование на сумму остатка, тем самым продлевая срок.

• максимальная сумма — 3 миллиона рублей;
• первоначальный взнос — от 20%;
• срок рассмотрения заявки — до 2 дней.

Уралсиб

С помощью финансов банка можно купить только новый автомобиль. Срок кредитования стандартный — 3 года. Но затем в случае проблем с выплатой можно продлить договор еще на два года.

Максимальная сумма займа гораздо больше, чем в ВТБ, — 15 миллионов рублей. Другие условия:

• процентная ставка — от 9,5%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• остаточный платеж — до 45%.

Покупаемая машина становится залогом. Поэтому страхование КАСКО — обязательное условие кредитование.

Автомобиль можно оформить не только на себя, но и на ближайшего родственника.

Росбанк

В Росбанке такую услугу называют кредитом с отложенным платежом. Но это, по сути, кредит с остаточным платежом. Условия совпадают: часть стоимости авто нужно вернуть в конце срока, все остальное выплатить в течение трех лет.

Росбанк кредитует только клиентов автосалонов Porsche. Условия предоставление денег:

• процентная ставка — от 12,9%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• остаточный платеж — до 50%;
• максимальная сумма — 12 миллионов рублей;
• возможна автоматическая пролонгация на срок до 2 лет.

Процентная ставка не зависит от размера первоначального платежа.

Также можно получить автокредит с остаточным платежом в банках: Сетелем, Мерседес-Бенц Банк Рус, Русфинанс, БМВ Банк и др. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и другие крупные кредитно-финансовые организации, не предлагают подобную ссуду.

Автокредит с остаточным платежом — плюсы и минусы

Основная выгода кредитования по такой схеме — небольшая ежемесячная нагрузка. Если оформить стандартную ссуду на автомобиль, то выплачивать ежемесячно придется намного больше. А выплаты по ссуде с отсрочкой обычно не превышают 15 000 рублей.

Еще одно значительное преимущество предложения — возможность выбора при погашении остаточной выплаты. Ее можно не только погасить собственными средствами, но и:

• выплатить с помощью нового кредита (пролонгация договора);
• продажа авто с помощью программы трейд-ин.

Есть у кредита с остаточным платежом и другие плюсы:

• покупка дорогостоящего авто с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него;
• возможность пролонгации;
• быстрое оформление.

Есть, конечно, и недостатки у предложения. Минусы кредита с остаточным платежом:

• ограничение в выборе авто — покупка только у дилера, который работает с банком;
• чаще всего дилеры предлагают купить только новое авто, это значит, что купить машину с пробегом сложно;
• транспорт становится залогом;
• большая переплата;
• необходимо найти крупную сумму денег в конце срока выплат.

Кредит с остаточным платежом — в чем подвох?

Главная проблема — большая переплата. Вроде предложение выгодное: выплачивать нужно с процентами небольшую сумму. Но дело в том, что в первую очередь погашаются проценты, а не сумма основного долга. Если посмотреть на квитанции об оплате, то можно увидеть, что сумма ежемесячного платежа состоит из:

• процентов — 80% от суммы;
• основного долга — 20% от суммы.

В этом весь секрет большой переплаты. Если бы было обратное соотношение — больше основного долга, меньше процентов — то для клиента это было бы выгодней.

В итоге сумма регулярного платежа меньше, чем при традиционном автокредите. Но переплата в несколько раз больше.

С другой стороны, это можно рассматривать как плюс. У кого в приоритете низкая кредитная ежемесячная нагрузка, тому выгодна программа кредита с остаточным платежом. Можно не тратить большую часть зарплаты на выплаты, а нормально распоряжаться деньгами. А в конце срока кредитования продать машину салону и купить более новую модель.

Источник

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

• Ставка от 14,9%
• Первоначальный взнос от 20%
• Размер кредита до 3 млн ₽

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Оплата процентов	Основной долг	Платеж в месяц	Остаток погашения

Оплата процентов	Основной долг	Платеж в месяц	Остаток погашения

Введите ваш e-mail

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

• копия ПТС;
• копия договора автомобиля;
• копия счета на оплату автомобиля.

После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

Условия автокредита по программе «Автокредит с остаточным платежом»:

Ставки по кредиту:

• 14,9% — с оформлением страхования жизни*
• 16,6% — без оформления страхования жизни

• от 150 тыс. до 3 млн руб.

• от 20% для иностранных автомобилей

Минимальный размер остаточного платежа:

• 20% от стоимости автомобиля

Максимальный размер остаточного платежа:

• до 50% (при первоначальном взносе 20%- 49% от стоимости автомобиля);
• до 45% (при первоначальном взносе более 50% от стоимости автомобиля).

Срок рассмотрения заявки — не более 2 дней.
Возможно оформление на поручителя.
Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

Погашение кредита происходит в 3 этапа:

• внесение первоначального взноса от 20% от стоимости автомобиля;
• оплата ежемесячными аннуитетным платежами;
• выплата остаточного платежа в конце срока кредита.

Способы выплаты остаточного платежа:

* при заключении с одной из рекомендованных банком страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 года (для автокредита) / 25 лет (для мотокредита) до 75 лет на момент погашения кредита;
• постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
• общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
• среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
• наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Документы для оформления автокредита:

• паспорт гражданина РФ;
• копия одного любого документа из списка:
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (удостоверение личности офицера);
  • служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

• Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
• ДКАСКО
• Сервисная помощь на дороге
• Автолюбитель

Порядок погашения автокредита:

• ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи);
• внесение последнего (остаточного) платежа: от 20 до 60% от стоимости автомобиля.

Способы выплаты остаточного платежа:

• собственные средства;
• рефинансирование остаточного платежа: выплачивайте остаток долга равными комфортными ежемесячными платежами;
• замена авто по программе Trade-in (с погашением остатка долга по действующему автокредиту).

Способы внесения наличных денежных средств для оплаты ежемесячных платежей:

• через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
• через офисы ВТБ;
• через интернет-банк;
• путем перевода из другого банка;
• через системы «Золотая Корона».

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

• самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
• со телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).

В случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Источник