Что значит агент банка

Банки-агенты — что это и как работают?

Банки-агенты — уполномоченные кредитные организации для выплаты страхового возмещения от АСВ клиентам банков, у которых была отозвана лицензия либо их деятельность была прекращена по ряду других причин.

Например, у банка ХХХ была отозвана лицензия, поэтому все клиенты-кредиторы 1 очереди могут рассчитывать на получение страховой выплаты по закону. Ее выплачивают банки-агенты.

Кто выбирает банки-агенты?

Согласно протоколу банк-агент выбирается в соответствии с порядком конкурсного отбора. Это значит, что между банками-агентами проводится конкурсный отбор по разным критериям. Среди предложений АСВ выбирает наиболее выгодное для себя и подходящее для клиентов банка с отозванной лицензией.

Например, если банк был сфокусирован в каком-то отдельном регионе с разветвленной сетью офисов в маленьких населенных пунктах этого региона, то АСВ выберет банк, у которого такая же широкая сеть в указанном регионе. Критериев отбора много, оцениваются все.

Банки-агенты выбираются Агентством по страхованию вкладов в короткие сроки — в течение 14 дней с момента наступления страхового случая, но не позже 7-ми дней с момента получения АСВ реестра вкладчиков из банка с отозванной лицензией. По истечению указанного времени заемщик уже может обратиться к АСВ с заявлением о выплате страхового возмещения.

Как становятся известны банки-агенты?

Информацию о выбранных банках агентах АСВ размещает сразу несколькими способами:

1. На своем официальном сайте минимум за сутки до начала выплат
2. На других информационных ресурсах в сети Интернет (Коммерсант, сайт Центробанка), в печатных изданиях по месторасположению банка
3. Банки-агенты будут указаны в заказном письме, которое Агентство по страхованию вкладов отправит каждому клиенту, который должен получить страховое возмещение. В таком письме будет указано наименование банка-агента, ближайшие отделения в городе проживания, которые занимаются выдачей страхового возмещения, их график работы, контакты и прочая информация. В таком письме также будет указана точная сумма выплат банком-агентом.

Информация о банках-агентах будет размещена на их официальных сайтах, в отделениях и офисах.

Сколько длится выплата страховки банками-агентами?

Фиксированного срока для выплаты страховки по заявлению клиента банка с отозванной лицензией нет. Выплаты продолжаются до тех пор, пока не закончится процедура ликвидации (банкротства) банка. Если верить практике, этот период длится не менее 2-х лет.

Какие документы нужны при обращении за страховым возмещением в банк-агент?

При себе у клиента должен быть документ, удостоверяющий его личность — паспорт.

Если вы не можете самостоятельно обратиться за страховым возмещением в банк, можно отправить представителя с генеральной доверенностью на распоряжение от вашего имени или с нотариально удостоверенной доверенностью на распоряжение по вкладам (счетам). На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов есть примерный образец доверенности.

В редких случаях могут потребоваться документы на вклад/счет, открытый в банке, в отношении которого произошел страховой случай.

Как выплачивается страховка банком-агентом?

Процедура выплаты страхового возмещения начинается с определения АСВ банков-агентов. Обычно выбирается 1 или несколько банков, которые выплачивают возмещение. Информация об этом публикуется во всех доступных каналах, клиенту направляется заказное письмо с указанием банка-агента и даты начала выплат, всех контактов и адресов.

Клиент может прийти в банк-агент в любой день после указанной даты. На месте ему нужно сообщить сотруднику, что цель визита — получить страховое возмещение по вкладу с отозванной лицензией. После этого клиента сопоставят с реестром кредиторов 1 очереди, полученным от АСВ, дадут заявление на подпись.

С заявлением нужно внимательно ознакомиться, сравнить, правильно ли указана сумма выплат и другие параметры. Если вы согласны со всеми пунктами, нужно подписать заявление, указав желаемый способ выдачи денег. Это может быть выдача наличными или перечисление на расчетный счет.

Второй вариант отнимет больше времени, потому что перевод может занимать до нескольких рабочих дней. В любом случае деньги должны быть выплачены клиенту в течение 3-х рабочих дней после получения заявления банком-агентом.

На деле все происходит следующим образом: АСВ направляет в выбранный банк-агент реестр с суммами, именами и прочими данными. Банк-агент за счет собственных средств выплачивает страховку клиентам организаций с отозванной лицензией, а потом АСВ переводит выплаченную сумму банку-агенту.

Что делать, если вклад был, а в реестре вас нет?

Если вы столкнулись с ситуацией, когда у вас был реальный вклад/счет в банке с отозванной лицензией, а в реестре вы отсутствуете, нужно незамедлительно обратиться в АСВ. При обращении в АСВ нужно написать заявление о несогласии с реестром, предъявив доказательства ваших слов.

К таким доказательствам можно отнести документы, подтверждающие наличие действующего вклада на момент отзыва лицензии. Это могут быть документы на открытие вклада, скриншоты из личного кабинета интернет-банка, банковские выписки, распоряжение на пополнение вклада и т.д. Подойдет все, что будет доказывать наличие у вас вклада или счета в банке.

Аналогичные документы предоставляются в случае, если вы не согласны с суммой страхового возмещения. Вам придется доказать, что на счете/вкладе лежала совершенно другая сумма, а не та, что указана в реестре на выплату страховки.

На данный момент аккредитовано свыше 70 банков-агентов, уполномоченных на выплату компенсации клиентам организаций с отозванной лицензией. Однако статистика показывает, что более 90% всех выплат были совершены 4-мя банками с широкой филиальной сетью: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Открытие.

По словам банкиров им выгодно сотрудничать с АСВ в качестве банков-агентов, потому что около 40% таких клиентов в итоге остаются именно в банке-агенте.

Источник

Как стать банковским агентом и зарабатывать до 150 тысяч рублей в месяц

Хотите ли вы освоить новую профессию или поручить вести переговоры с банком посреднику – банковскому агенту, у Совкомбанка есть отличное предложение. Банковским агентом может стать и домохозяйка, и профессионал банковского дела, решивший работать на себя.

Банковский агент – относительно новая для российского рынка профессия, позволяющая заработать человеку без специального образования и опыта уже через несколько месяцев после начала работы.

Предприниматель или компания поручает агенту приобрести для него банковский продукт, агент сопровождает клиента на всех этапах работы – от сбора документов и подачи заявки до завершения сделки. Заказчику, тому самому предпринимателю или компании, остается только подписать документы, получить кредит или гарантию, не занимаясь переговорами самостоятельно.

Кто такие банковские агенты

Банковские агенты (БА) – это посредники между финансовой организацией и клиентом – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Их задача – помочь выбрать подходящую услугу, вести все переговоры, представляя интересы заказчика. Они решают все вопросы с банком и максимально комфортно подводят нанимателя к финальном этапу переговоров – подписанию договора.

Василий, владелец цеха по изготовлению мебели, хочет получить кредит в банке на 5 млн руб. Но времени заниматься сбором документов и формальными процедурами у него нет. Пока Василий подбирал новое оборудование, продумывал оптимальные условия доставки древесины, агент вел консультации с кредитной организацией. Получив одобрение, предприниматель уплатил вознаграждение посреднику и смог расширить свое дело.

За свою работу БА получает комиссионное вознаграждение. Например, сейчас в Совкомбанке проходит акция: если сделка на получение гарантии закрыта до 31 декабря 2021 года, БА получит вознаграждение до 75% от суммы комиссии банка. Такой новогодний бонус!

Виды агентов

Банковским агентом может стать каждый желающий. Это отличный вариант основного и дополнительного заработка на удобных условиях, а также возможность для деловых людей быстро и безопасно заключить договор с финансовой организацией, поручив техническую работу надежному посреднику.

БА делятся на несколько видов:

• физические лица, непрофессионалы – фриселлеры;
• юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица – профессионалы.

Все БА, продающие продукты Совкомбанка, работают через специальную площадку Fintender.ru.

Фриселлеры

Совкомбанк запустил новую агентскую программу для физических лиц – «Фриселлеры». Фриселлером может стать любой человек, независимо от профессии, возраста и опыта. Это отличная возможность освоить новую доходную профессию из дома и начать зарабатывать в первый же месяц.

Как стать фриселлером

1. Оставьте заявку на сайте банка.
2. Зарегистрируйтесь в личном кабинете.
3. Пройдите обучение.
4. Начните работать.

Совкомбанк выплачивает БА вознаграждение за продажу предпринимателям услуг расчетно-кассового обслуживания, кредита, банковских гарантий юридическому лицу, за привлечение других фриселлеров.

Преимущества работы фриселлера:

• возможность работать удаленно, неполный день;
• свободный график;
• самостоятельное планирование работы;
• отсутствие начальника, плана продаж;
• доступное и быстрое обучение;
• профессиональное развитие, работа с крупным банком;
• доход от 5 тысяч руб. за каждую закрытую заявку;
• среднемесячный доход – от 40 тысяч через 3 месяца до 150 тысяч позже.

Продукты для юрлиц, ИП

Продукт Комиссионное вознаграждение РКО До 5 000 руб. Кредит / Банковская гарантия До 50 000 руб.

Дополнительная мотивация фриселлера:

• обучение за 3 рабочих дня – до 3 тысяч руб.;
• привлечение более 5 клиентов в месяц – 3 тысячи руб.;
• рекомендация фриселлера – 500 руб.

Агенты – индивидуальные предприниматели, юридические лица, физические лица

Агенты – ИП, юрлица, физлица выступают посредниками между банком и бизнес-клиентами, помогают получить банковские гарантии, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, электронную цифровую подпись.

Размеры комиссионного вознаграждения для БА – профессионалов:

• гарантии – 20–30% (здесь и далее – от комиссии банка);
• кредиты – 30%;
• РКО (за каждый открытый счет) – 4 тысячи руб.

БА – физические лица могут получить комиссионное вознаграждение до 5%, заполнив всего несколько информационных полей о клиенте на площадке. Далее сотрудник банка сделает все за вас и доведет сделку до финальной выдачи.

Как стать агентом банка на Fintender.ru

Площадка Fintender.ru предлагает удобную автоматическую регистрацию, требующую минимум действий от БА. Пользователь получает доступ к личному кабинету, видеоинструкцию, как завершить регистрацию.

Регистрация агента на площадке Fintender.ru

• БА присылает свои документы куратору на проверку.
• После проверки БА получает доступ в личный кабинет Fintender.ru.
• БА регистрируется в личном кабинете.

Теперь БА имеет доступ к оформлению всех продуктов Fintender.ru.

Преимущества работы с Fintender.ru

• Площадка прикрепляет к БА куратора, который помогает, объясняет нюансы работы.
• БА используют возможности цифровой площадки, предлагают выгодные финансовые продукты.
• Работа из любой точки России, в удобное время.
• Доход зависит только от объема заключенных сделок, потолка нет.
• Дополнительные виды мотивации после регистрации в качестве БА.
• Полностью электронный документооборот.

Важно: агентам-физлицам не нужна электронная цифровая подпись, они подтверждают свои действия кодами из СМС, а ИП, юрлица работают с ЭЦП.

Как агент оформляет отношения с банком

БА – фриселлеры оформляют сотрудничество с Совкомбанком по договору гражданско-правового характера (на базе договора оферты – для физлиц, рамочного агентского соглашения – для юрлиц и ИП). Договор ГПХ позволяет совмещать агентскую работу с основной занятостью. В отличие от самозанятых, банковские агенты не занимаются налоговыми отчислениями – за них это делает банк.

Как агенты получают доход

На площадке Fintender.ru полностью электронный документооборот. Агент формирует акт на платформе и направляет в банк на оплату.

Куда поступают деньги:

• для физлиц – перевод на Халву;
• для ИП, юрлиц – на расчетный счет (любого банка).

Важно: комиссионное вознаграждение приходит на счет получателя в следующем месяце после закрытия сделки.

Как клиент работает с агентом

• Клиент регистрируется на площадке Fintender.ru, получает доступ к личному кабинету.
• БА заполняет заявку вместо клиента.
• Клиент подтверждает, и заявка передается на рассмотрение в банк.
• БА отвечает на вопросы финансовой организации, направляет дополнительные документы, сообщает клиенту о необходимости, например, открыть расчетный счет.
• Банк направляет финальное предложение.
• После получения одобрения клиент оплачивает комиссию.

После того как предложение принято, банк перечисляет деньги (кредит) или направляет продукт (банковскую гарантию) получателю услуг.

Банковский агент – перспективная профессиональная сфера для тех, кто хочет увеличить доход, работать самостоятельно, поменять сферу деятельности. Эта работа подойдет активным людям без профильного опыта и тем, кто уже знаком с банковской сферой, имеет наработанную базу. А клиенту посредник позволит экономить время, делегируя сложные переговоры с банком.

Источник

Агент банка: плюсы и минусы профессии

Как говорится, все профессии нужны, все профессии важны. И это действительно так, ведь каждая сфера в нашей жизни – это один огромный механизм, поэтому уважать нужно каждую работу. Сегодня мы расскажем о такой важной и нужной профессии, как агент банка.

Агент банка

Сегодня без денежных операций и самих банкнот не обходится ни одна сфера жизни, и поэтому агент банка – довольно востребованная профессия с широкими возможностями.

Описание профессии

Банковский агент – это человек, продающий потенциальным клиентам услуги банка, на который он работает. Его задачами является поиск новых людей и привлечение клиентов. По сути, такой человек является менеджером, также он официальный представитель банка. Он решает все вопросы, связанные с договорами, документами, обсуждает требования, которые выдвигает банк и потенциальный клиент. Профессия очень ответственная, так как это доверенное лицо, имеющее прямое отношение к крупным денежным ресурсам, и доверие нельзя растерять, оно должно быть оправдано.

На каких специальностях учиться

Для данной вакансии нет каких-то особых ограничений касательно возраста, но есть ряд личностных качеств, наличие которых очень важно в такой работе. Среди них в первую очередь общительность, так как агенту придется очень много контактировать с посетителями. Также нужно быть вежливым, тактичным и дипломатичным, потому что люди могут попасться разные. Обязательно нужно, чтобы человек был терпеливым и стрессоустойчивым.

На эту профессию можно выучиться в среднем или же высшем учебном заведении. Для этого стоит поступать на специальности: “Экономика предприятий и организаций”, “Банковское дело” и “Финансовый менеджмент”. После окончания учебы вы можете работать по профессии в отделениях банка. По понятным причинам профессия требует хорошего знания математики. Студентам придется иметь много дел с расчетами, в которых нельзя допускать даже малейшую погрешность.

Трудовые обязанности

Обязанностей у сотрудника банка довольно много, и среди них:

• Консультация клиентов по различным вопросам, связанным с финансами, счетами и оплатой, услугами банка.
• Составление договоров.
• Поиск компромиссов между требованиями банка и клиента.
• Заключение кредитов различным видам бизнеса, оформление вкладов.

Кроме основных функций, которыми наделены все сотрудники и они у всех разные, есть еще список услуг, продуктов и функций. Его они должны предлагать людям например как дополнительную опцию. У каждого сотрудника есть свой план деятельности, который нужно выполнять. Если он выполнен, то выплачивают обычную или повышенную премию, если же нет, то ее понижают. Довольно неплохая мотивация.

Профессия «Агент банка» на рынке труда России

Данная профессия популярна на территории страны, о чем свидетельствует открытие нескольких тысяч вакансий по шести должностям “Агент банка”. Минимальная заработная плата здесь составляет около 20 тысяч рублей, средняя – за 40 тысяч, а максимальная может достигать 250 тысяч рублей или более. То есть, если стараться и работать, то можно получать довольно неплохой оклад.

Обычно, наибольшее количество вакансий бывает по таким должностям:

• Специалист по продажам банковских услуг.
• Менеджер по продажам услуг банка.
• Специалист по кредитованию.
• Агент по продажам банковских услуг.
• Кредитный консультант.
• Менеджер по продаже финансовых продуктов.

Средняя заработная плата по должностям

Теперь давайте рассмотрим среднюю заработную плату по должностям и распределение по зарплате.

Средняя заработная плата:

• Агент по продажам банковских услуг – 61000
• Менеджер по продажам услуг банка – 51000
• Специалист по продажам банковских услуг – 46000
• Специалист по кредитованию – 35000
• Кредитный консультант – 28000

Распределение количества вакансий по зарплате:

• Семь тысяч-тридцать пять тысяч – 609 вакансий
• Тридцать пять тысяч-шестьдесят три тысячи – 670 вакансий
• Шестьдесят три тысячи-девяносто одна тысяча – 250 вакансий
• Девяносто одна-сто девятнадцать тысяч – 92 вакансии
• От ста девятнадцати тысяч – 19 вакансий

Средняя заработная плата по регионам:

• Москва – 67000
• Нижний Новгород – 51000
• Уфа – 44000
• Санкт-Петербург – 43000
• Челябинск – 40000
• Екатеринбург – 39000
• Красноярск – 39000
• Казань – 38000
• Ростов-на-Дону – 36000
• Новосибирск – 34000
• Пермь – 33000
• Воронеж – 33000
• Самара – 31000
• Омск – 29000

Обновленные данные вы можете смотреть через сервис Яндекс.Деньги. Обновление происходит каждую неделю, поэтому данные всегда актуальные.

Итак, мы рассмотрели данную профессию и она довольно интересная. Данная информация поможет вам, если вдруг вы решили получить образование финансового работника и работать кем-то в сфере обслуживания.

Источник