Что значат финансы для меня

Что такое личные финансы и для чего их нужно контролировать?

Привет! Что нужно сделать, чтобы достичь финансового баланса? Правильно, нужно уметь рационально распоряжаться своими финансами. Но к сожалению, большинство людей считают, что управление личными финансами не под силу не грамотному человеку! Но это далеко не так. Грамотное управление деньгами с давних времен являлось ключом к финансовому благополучию. Об этом сегодня и пойдет речь. Рассмотрим что такое личные финансы и почему так важно контролировать их.

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это сумма всех денежных средств находящихся у физического лица в наличном и безналичном виде.

Вы спросите почему “финансы”, а не “деньги”? Сейчас постараюсь объяснить простыми словами.

Пока вы пользуетесь своими средствами для совершения покупок — это деньги на свои нужды. Как только они начнут приносить прибыль, автоматически становятся финансами.

Например: взять любое предприятие, которое работает для получения прибыли. Ни в одном из них нет денежной системы, только финансовая! Потому что оно работает для создания прибыли, так и вы должны ориентировать свой капитал на получение прибыли.

Какие виды капиталов составляют личные финансы?

Разделим их на 3 основных вида: текущий, резервный и инвестиционный.

Текущий — есть у каждого человека. Это те денежные средства, которые тратятся на ежедневные расходы. Покупка продуктов питания, мебели, одежды, транспорт, бытовой техники, гаджетов и развлечения.

Резервный — это сбережения непредвиденный случай. Его нужно создавать в первую очередь. Например: сломалась стиральная машина, а лишних денег нет. Придется занимать у знакомых или друзей.

Инвестиционный капитал — та часть вложенных средств, которая генерирует новые деньги. Это вложение в ценные бумаги, драгоценные металлы, в недвижимость, вклад в банке.

Почему важно держать личные финансы под контролем?

Для того чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и наконец-то начать откладывать, нужно заняться учетом доходов и расходов. Анализ личных финансов это первый и главный шаг на пути к финансовому благополучию и повышению финансовой грамотности.

Давайте более подробно рассмотрим этот пункт.

Контроль расходов

Ведя статистику своих ежедневных трат, вы точно будете знать куда и сколько потратили. А через некоторое время вы будете удивлены, что до 30% бюджета ежемесячно уходит на спонтанные покупки или как я их называю “хотюнчики”. Перекусы по дороге, мелкие радости, заходы в кафе и тому подобное.

Понимая, какие из статей съедают большую часть бюджета, вы сможете произвести оптимизацию расходов. Тем самым высвободив свободные средства.

Увеличение доходов

Проанализировав расходы, исключив ненужный слив денег, перенаправляем средства в другие статьи или сбережения. На этом наша миссия не заканчивается, невозможно все время идти по пути уменьшения трат и ограничивая себя во всем. Вскоре вы просто забросите это занятие.

Оптимизировать доходы сложнее, нежели урезать категории трат. Но, если вы занялись личным бюджетом, значит, в вас есть потенциал на дальнейшие действия. Что мы можем предпринять, чтобы повысить свой доход?

Пройти профильные курсы, повысить квалификацию, получить второе высшее. Есть любимое хобби, почему бы его не превратить в дополнительный источник дохода.

Вариант не для всех, здесь нужно сначала взвесить все за и против, просчитать риск, определиться с нишей и т.д.

На этом виде можно неплохо пополнить свой кошелек. Продать на Авито или Юле ненужные вещи. Посмотрите у себя, какие ненужные вещи занимают место.

• Заработок через интернет.

Оптимальный вариант в наше время. Весь бизнес переходит на онлайн, многие предприятия переводят сотрудников на удаленку, так как это выгоднее. Появляются все новые интернет-профессии и способы заработка.

• Многие любят хаять государство, но с помощью него можно неплохо пополнить свой бюджет.

Есть различные пособия, льготы, налоговые вычеты, поддержка малоимущих и многодетных семей, очередь на получения жилья. Единственное, не нужно рассчитывать на все это как на источник дохода. Воспринимайте это как подарок.

Основные способы ведения учета личных финансов?

1. Держать в уме все доходы и расходы. Хорошо, если у вас отличная память, но все же со временем, когда объем информации вырастет в разы, вы просто запутаетесь.
2. Учет на листке бумаги, в тетрадке или блокноте. Дабы не заморачиваться записями после каждой покупки, рекомендую собирать все чеки или делать заметки на телефоне, а в конце дня производить запись.
3. Таблицы Google, Excel. Очень удобный вариант, так как с помощью различных формул все подсчеты ведутся автоматически. Вам нужно только внести данные в нужную ячейку.
4. Существует большое количество приложений и сервисов для учета и управления персональными и семейными финансами. Вот 3-ка популярных:

EasyFinance — это целая система управления финансами.

CoinKeeper — приложение для учета и планирования. Я пользуюсь Коинкипер 3 в связке с ексель таблицей.

Дзен Мани — управление, учет и планирование личных финансов.

Не важно где и как вести учет, главное начать это делать. Со временем вы подберете оптимальный вариант.

Что лучше накопить или взять кредит?

Взять деньги в долг или накопить? Существуют разные жизненные ситуации и все зависит от того, на какую цель вы хотите накопить или взять взаймы.

Если это очередной “хотюнчик”, например, игровая приставка, которая будет пылиться через месяц. На такую покупку лучше копить, откладывать ежемесячно определенную сумму.

Если это машина или квартира и ваш доход 20 — 50 тысяч рублей в месяц, то рациональнее взять кредит.

Перед тем как брать кредит, посмотрите сумму ежемесячного платежа — не будет ли она для вас обременением? Какую сумму вы переплатите банку? Может, стоит отложить покупку на год, два, а за это время подкопить деньжат. Оставшуюся сумму взять у банка. Ситуации разные, поэтому тут нужен индивидуальный расчет.

В любом случае нужно уметь копить. Начните с завтрашнего дня, откладывайте 10% от всех доходов. Поверьте, от такой суммы вам не придется затягивать пояс и жить впроголодь. Не можете 10, начните с 5 процентов или любой комфортной для вас сумму. Так вы выработаете в себе полезную привычку — откладывать.

Заключение

Сегодня я постарался донести до вас главную мысль. Для достижения финансового благополучия нужно выполнить один важный шаг — заняться учетом своих финансов. Многие думают, если им поднять зарплату, то они вылезут из долговой ямы и кредитов. Но, как показывает практика, с ростом доходов растут и расходы. Как вы тратили все до копейки, так и будете тратить.

И напоследок могу предложить вам почитать книги про финансы. Мое изучение финграмотности началось именно с них.

Источник

Личные финансы – что это такое понятным языком, что к ним относится и как правильно ими управлять

Доходы, расходы, активы и обязательства.

Большинство людей думает, что личные финансы – это деньги, которые лежат в кошельке. Но такое определение не совсем верное. К личным финансам относятся все доходы в виде денег, которые вы получаете, все финансовые активы, которые у вас есть, а также обязательства, по которым вы должны платить, то есть, ваши расходы. Давайте разберем это понятие более подробно.

Что относится к личным финансам

Я кратко охарактеризую те элементы, которые в совокупности называются «личными финансами».

Доходы

Это денежные потоки, которые вы получаете из разных источников. Роберт Кийосаки, автор книги «Богатый папа, бедный папа» разделил все доходы на четыре типа:

1. От работы. Вы ходите на работу в поликлинику и лечите там людям зубы. За эту работу вам платят зарплату.
2. От самообеспечения работой. Вы уволились из поликлиники, открыли собственный зубной кабинет и лечите людям зубы там.
3. От бизнеса. Вы наняли несколько врачей, а сами перестали работать. Теперь вы платите врачам зарплату из денег пациентов, а часть общего дохода забираете себе.
4. От инвестиций. Вы вкладываете деньги в акции Газпрома, Магнита, Майкрософта и других компаний и каждый месяц получаете дивиденды.

Активы

Актив – это любое имущество, которое приносит вам доход. Оно как бы работает за вас. Например, акция Майкрософта – это актив, потому что вы с нее ежегодно имеете дивиденды. Квартира, которую вы сдаете внаем – тоже актив, потому что с нее вы каждый месяц получаете ренту.

Пассивы, или обязательства

А это – все то, на что вы расходуете деньги. Дом, в котором вы сейчас проживаете – это как раз пассив, потому что вы каждый месяц оплачиваете коммунальные услуги в этом доме. Машина, на которой вы ездите на работу и обратно – тоже пассив, так как ее надо постоянно заправлять.

Ипотека – обязательство, согласно которому вы должны ежемесячно выплачивать определенную сумму денег банку. Это тоже пассив.

Расходы

Это денежные средства, которые вы тратите на платежи по пассивам или просто тратите на себя. Шоколадка, которую вы покупаете, школьная форма для вашего ребенка, тур на Мальдивы, новый айфон – это все источники расходов в вашем бюджете.

Как связаны личные финансы и возраст

Самое лучшее время для заработка денег – 25-30 лет. В этот период времени вы получаете какое-то образование, вы молоды, амбициозны, здоровы, полны сил. Как правило, у молодых людей этого возраста еще нет семьи и детей, поэтому они могут уделять работе максимально много времени.

После тридцати лет ваша ценность для потенциального работодателя начинает постепенно снижаться. С возрастом у людей могут возникать проблемы со здоровьем, может падать мотивация к работе, появляются дети, семейные проблемы и пр.

Единственный способ компенсировать этот «спад собственной ценности» – делать инвестиции. Создавать свой собственный инвестиционный портфель и самостоятельно строить свое финансовое будущее, не надеясь ни на работодателя, ни на государство.

Если человек в 25-30 лет начинает откладывать деньги и инвестировать их, то к достижению пенсионного возраста он может стать абсолютно финансово-независимым и собрать хороший инвестиционный портфель. Ему не надо будет ждать прибавок к пенсии от государства, помощи от своих детей или других родственников.

К сожалению, большинство людей ничего не откладывают, не инвестируют и вообще не задумываются о своих финансах. Они живут сегодняшним днем, а после пенсии оказываются за чертой бедности.

Как управлять личными финансами

Чтобы держать свои финансы под контролем, надо выполнять несколько простых действий.

Вести учет

Вы должны учитывать абсолютно все доходы и все расходы, которые у вас есть. У Рокфеллера еще в подростковом возрасте был маленький блокнотик, куда он записывал каждую свою трату, даже на всякие мелочи.

Сегодня для учета доходов и расходов не обязательно все записывать. Эту работу можно делать в электронных таблицах – в тех же Google Sheets. Они выглядят так же, как программа Microsoft Excel, но, на мой взгляд, там все намного проще и понятнее.

Если вы пользуетесь банковскими картами – скачайте себе мобильное приложение банка, там обязательно будут отображаться ваши доходы и расходы. У меня дебетовая карта Тинькофф Блэк и приложение Тинькофф на телефоне – я вижу там не только свои ежемесячные траты, но и их распределение – на продукты, лекарства, книги, бензин для машины, даже на корм хомячку.

Анализировать результаты каждый месяц

Посмотрите, сколько суммарно вы тратите и сколько зарабатываете. Остается ли у вас что-то, чтобы откладывать и инвестировать? Остаются ли у вас деньги для личностного роста и саморазвития?

Если у вас расходы превышают доходы – ситуация критическая. Вам срочно нужно что-то менять в своей жизни, иначе вы станете банкротом и будете всем должны.

Вносить изменения в личные финансы

Подумайте над тем, как увеличить свои доходы и сократить расходы. Например, вот я фрилансер, мне платят деньги за тексты в интернете и за развитие информационных проектов. По образованию я учитель русского – следовательно, я могу взять ученика на репетиторство и заниматься с ним, например, три часа в неделю. Это будет дополнительным источником дохода.

По поводу расходов. Их всегда можно сократить, было бы желание. Подумайте, можете ли вы сократить свои расходы на интернет. Например, возможно ли отключить мобильный интернет и обходиться без него. Можете ли вы готовить еду сами, а не покупать ее в супермаркетах.

Не надо сокращать расходы фанатично. Вы можете ограничить себя во всем и начать копить деньги, но скорее всего, результатом станет жуткая депрессия.

Планировать

У вас должен быть финансовый план. Подумайте, сколько денег вы готовы откладывать и куда вы хотите их инвестировать, чтобы после выхода на пенсию получать доход именно от своих инвестиций, а не ждать поддержки от государства.

Контролировать выполнение плана

Отмечайте в своих учетных таблицах, следуете ли вы намеченному плану, откладываете ли нужные суммы и инвестируете ли их.

Полезные материалы по теме

У вас наверняка возник вопрос – а как правильно откладывать и инвестировать личные финансы, если я об этом вообще ничего не знаю? Я могу вам порекомендовать два курса – один от Нетологии, а другой от Скиллбокса. Это самые популярные онлайн-университеты в рунете.

И пару электронных книжек от Города Инвесторов

Личные финансы и инвестиции

Курс от Нетологии. Поначалу он проводился в достаточно сжатой форме, но недавно был расширен. Ведет его Сергей Спирин, который занимается инвестированием на профессиональном уровне.

На первых вебинарах Сергей рассказывает о том, почему нельзя полагаться на пенсионную систему. Затем – почему не надо пытаться заработать на трейдинге и спекуляциях – на рынке Форекс, бинарных опционах, купле-продаже ценных бумаг и пр. Постепенно преподаватель подводит свою аудиторию к идее пассивных инвестиций и углубляется в нее.

Сергей объяснит вам особенности основных типов финансовых инструментов. Вы узнаете, что такое акции, облигации, ПИФы, что такое вообще инвестиционные портфели и какими они бывают. Поймете, как сопоставлять финансовые инструменты с вашими краткосрочными и долгосрочными целями.

Стоимость обучения по программе «Личные финансы и инвестиции» – 7 210 рублей. Можно сэкономить еще 13 процентов от этой суммы на налоговом вычете.

Финансовая грамотность

Я рекомендую эту программу тем, кто о финансах не знает вообще ничего. Курс начинается как раз с информации о том, что такое личные финансы и как их контролировать, потом преподаватели рассказывают о финансовых инструментах и способах инвестиций в них.

Ведут программу Светлана Костикова и Елена Никитина. Они обе работают финансовыми советниками, занимаются частными инвестициями, имеют высшее экономическое образование.

Форма подачи материала великолепная – небольшие ролики по отдельным финансовым темам. Все сжато, четко, разложено по полочкам. В каждом уроке есть домашнее задание, которое спикеры проверяют лично.

Стоимость программы «Финансовая грамотность» – 22 800 рублей. Можно покупать ее в рассрочку и платить по 1 900 рублей в месяц. Проценты на рассрочку не начисляются.

Материалы от Города Инвесторов

Город Инвесторов – это крупный информационный проект. Там много электронных книг, статей, вебинаров и курсов по инвестициям. На рассылку проекта подписаны в том числе я и Василий Блинов – владелец этого сайта.

Из материалов Города Инвесторов я в первую очередь вам рекомендую книги. Они бесплатные, их можно скачивать в PDF-формате и сразу читать. Обратите внимание вот на эти пособия:

Из курсов пока порекомендую только «Пассивный доход на автомате», об остальных программах поговорим в других статьях.

Заключение

Я планирую писать еще статьи по финансовой теме, скоро будут разборы основных финансовых инструментов для инвестирования, плюс – статьи по трейдингу на финансовых рынках. Подписывайтесь на рассылку, чтобы ничего не пропустить.

Напишите, пожалуйста, в комментариях, была ли эта статья вам полезна и хотите ли вы узнать больше о финансовых инструментах. Интересует ли вас тематика инвестирования в целом.

Источник