Что это значит как рассчитать свой кредитный потенциал

Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Оцените свои шансы на получение кредита

Кредитный рейтинг — это балл, рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем выше вероятность получить кредит

Экономьте время

После расчета кредитного рейтинга мы бесплатно подберем только те банки, которые готовы выдать вам кредит

Как работает сервис

Частые вопросы

Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!

У вас хорошие шансы получить кредит.

Получение кредита возможно, но не гарантированно.

Вероятность получения кредита крайне мала.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.

Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?

Воспользуйтесь удобным алгоритмом:

• выберите тип кредита и заполните анкету для оценки вашей кредитоспособности;
• на основании кредитной истории будет проведен скоринг — подсчет баллов, по которым рассчитывается надежность заемщика;
• получите результат: сервис подберет наиболее выгодные предложения, по которым вы сможете получить положительный ответ.

Зачем знать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.

Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

• уровень подтвержденного дохода;
• наличие официального трудоустройства;
• положительная кредитная история
• длительный трудовой стаж;
• наличие других кредитов;
• наличие в собственности ценного имущества;
• возраст — молодым и пожилым заемщикам сложнее получить кредит.

Как обновляется кредитный рейтинг?

Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!

Источник

Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Вы уверены, что можете получить деньги в банке?

Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?

Это программа, которая помогает узнать:

• можно ли взять кредит в Сбербанке;
• если можно, то на каких условиях.

Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.

Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?

Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.

Кроме того, можно узнать условия кредитования:

• одобренный лимит;
• процентную ставку.

И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:

• недостаточный уровень дохода для текущей долговой нагрузки;
• крупный лимит на кредитке (даже если задолженности нет);
• ошибки в кредитном отчете.

После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.

Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.

Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк

Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.

Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.

Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.

Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.

Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?

Мы составили краткий алгоритм:

1. Для начала нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль.
2. Перейти в раздел «Кредиты», а затем выбрать «Рассчитать и взять кредит». Пускай вас не смущает название: напоминаем, заполнение анкеты не является заявкой на ссуду.
3. Ответить на вопросы в появившейся анкете. Чтобы проверить кредитный потенциал в Сбербанке, нужно проверить паспортные данные, которые уже хранятся в системе. Затем — указать номер мобильного телефона, совокупный ежемесячный доход (зарплата, пенсия, дополнительные источники), адрес регистрации и фактического проживания.
4. После ввода данных на указанный номер телефона придет код, который нужно ввести в приложении. Через пару минут появятся результаты.

Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.

Срок действия кредитного потенциала

Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.

Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.

Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.

До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:

• снизить лимиты кредиток;
• рефинансировать один из займов;
• погасить параллельные долги.

По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.

Источник

#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

14 Время прочтения: 4 минуты

На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».

Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.

Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.

Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

Где можно проверить свой рейтинг?

Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.

Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.

Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:

1. Оформить подтвержденную учетную запись ЕСИА (если вы еще не сделали этого).
2. Через сайт госуслуг подать запрос на «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Услуга предоставляется в течение одного рабочего дня.
3. Дождаться списка БКИ, где есть ваша кредитная история.
4. Запросить кредитный отчет в каждом БКИ из списка. Сделать это можно онлайн на сайте самих бюро с использованием учетной записи ЕСИА. В некоторых случаях на сайте бюро нужно будет пройти отдельную регистрацию.

Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

Расшифровать его можно так:

— от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

— от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

— от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

— от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

• Он бесплатный, пользоваться им можно неограниченное число раз. Наш запрос никак не отражается в кредитной истории и не повлияет на рейтинг в дальнейшем.
• Чтобы узнать кредитный рейтинг, не нужно иметь подтвержденную учетную запись ЕСИА.
• Вместе с рейтингом Банки.ру предлагает персональный список кредитных организаций, которые с наибольшей вероятностью предоставят вам кредит.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Сколько денег банк готов дать вам в долг?

Если вы планируете купить квартиру, поменять мебель или сделать ремонт в кредит, лучше заранее знать, на какую сумму стоит рассчитывать. Именно для этого мы добавили в СберБанк Онлайн бесплатный сервис «Кредитный потенциал» . Он показывает, сколько денег банк готов дать вам в долг с учётом вашей платежеспособности и текущей кредитной нагрузки.

Что такое «Кредитный потенциал»

«Кредитный потенциал» — это сервис, который рассчитывает, сколько денег и по какой ставке СберБанк готов дать вам в кредит. Он работает как в мобильном приложении, так и в веб-версии СберБанк Онлайн.

Не беспокойтесь: расчёт кредитного потенциала не является заявкой на кредит! Это только предварительные данные, которые позволяют понять, на какие условия стоит ориентироваться.

Как это работает: вы нажимаете на строчку «Рассчитать и взять кредит», затем проверяете данные в появившейся анкете и указываете недостающие. Там будет всего несколько простых пунктов — контактная информация, адрес и уровень дохода. Никаких дополнительных документов не понадобится. Банк проведёт расчёт за несколько минут и пришлёт вам на телефон уведомление с результатом.

· какую сумму в месяц вы можете тратить на погашение кредитов;

· какая часть этой суммы уже использована, если у вас сейчас есть кредиты;

· сколько денег СберБанк готов дать вам в кредит.

Если «бублик» кредитного потенциала обозначен зелёным, то кредит вам скорее всего одобрят. Ну а если красным — лучше подождать, пока ваша платёжеспособность улучшится (например, вы закроете часть имеющихся кредитов). На страничке с расчётом можно двигать бегунки суммы и срока, чтобы увидеть, как меняется вероятность одобрения: например, для суммы в 60 000 рублей «бублик» может быть зелёным, а для суммы в 600 000 рублей уже красным. Расчёт позволит подобрать оптимальные условия.

Бывает, что банку не хватает информации для расчёта. Тогда вам предложат дополнить анкету и запросить новый расчёт. Если же банк не готов дать вам деньги в долг, то укажет возможную причину отказа и даст совет о том, как исправить ситуацию.

Как рассчитывается «Кредитный потенциал»

Банк учитывает ваши доходы и объём платежей по тем кредитам, что у вас уже есть, в том числе и в других банках. Если новый кредит «умещается» в ваши возможности, банк может его одобрить. Важно, чтобы вам было комфортно платить: на платежи по кредитам должно уходить не больше половины ваших доходов.

При расчёте кредитного потенциала учитываются и действующие кредитные карты. Даже если сейчас у вас нет никаких задолженностей по кредиткам, банк будет иметь в виду, что в любой момент они могут появиться.

Иногда бывает, что расчёт показывает давно закрытый или вообще незнакомый кредит. Это может значить, что в бюро кредитных историй оказались ошибочные данные — например, из-за путаницы в именах тёзок. В этом случае нужно:

· обратиться в Центральный каталог кредитных историй и получить список БКИ, в которых ведётся ваша кредитная история;

· в каждом бюро запросить отчёт о своей кредитной истории. Это можно бесплатно делать два раза в год. Так вы узнаете, из какого банка пришла информация о непонятном кредите и сможете решить проблему.

Чем полезен «Кредитный потенциал»

Главное, для чего нужен наш сервис — это расчёт доступного для вас кредита. Когда вы заранее знаете, что банк скорее всего одобрит ипотеку или потребительский кредит, заявку подавать намного спокойнее.

Но есть и дополнительные плюсы:

· расчёт кредитного потенциала показывает все ваши актуальные задолженности — в том числе давно забытые кредитные карты;

· если на вас «висит» ошибочный кредит, вы это сразу заметите;

· если вы видите, что банк не готов одобрить вам кредит, то можете разобраться в причинах до подачи заявки.

Конечно, расчёт «Кредитного потенциала» не означает, что банк обязан одобрить вашу заявку. Но риск отказа минимален, когда вы выбираете условия по кредиту, попадающие в зелёную зону вашего «Кредитного потенциала».

Источник