Активировать пролонгацию что это значит

Что такое пролонгация кредита в банке

Жизнь подбрасывает сюрпризы: сегодня живешь на широкую ногу, а завтра лишаешься средств к существованию. Кредитные заемщики оказываются особенно уязвимы. Возможный выход – пролонгация кредита. Расскажем, что это за услуга и как ей воспользоваться.

Что значит пролонгация кредита

Банки не меньше заемщиков заинтересованы в соблюдении обеими сторонами условий кредитного соглашения. Если клиент по каким-то причинам не вносит платежи, финансовая организация запускает процедуру принудительного взыскания – а это влечет за собой дополнительные издержки.

В случае, когда заемщик теряет платежеспособность по уважительной причине, кредитор может пойти ему навстречу и одобрить пролонгацию кредита.

Если говорить простыми словами – это увеличение срока действия кредитного договора. К примеру, изначально он был заключен до 1 января 2024 года. Значит, к этому дню заем должен быть полностью погашен. В исключительных случаях заемщик может попросить продлить его еще на несколько месяцев, а иногда и лет.

Пролонгирование бывает двух видов.

• Реструктуризация займа

При реструктуризации время погашения долга увеличивается за счет снижения ежемесячного платежа. Клиент продолжает выплачивать заем, но нагрузка на бюджет становится меньше.

Финансовая организация получает свою выгоду – за счет пролонгирования кредита растет и переплата.

• Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка по выплате займа. В течение определенного периода должник освобождается от платежей или вносит только проценты по кредиту.

Впоследствии ему предстоит погасить образовавшуюся задолженность – либо за счет увеличения суммы ежемесячного платежа, либо уже после окончания основного срока займа.

Важно: у ипотечных заемщиков есть право оформить кредитные каникулы в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если соблюдены все требования, прописанные в законе, банк не имеет права отказать.

Ипотечные каникулы по закону 353-ФЗ

Законодательное регулирование

Критерий	Реструктуризация займа	Кредитные каникулы
Срок пролонгации	На усмотрение кредитора	На усмотрение кредитора	До 6 месяцев
Категория займа	Любой	Любой	Только ипотека
Отсутствует	Отсутствует	Ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ
Внесение платежей	Обязательно, в уменьшенном размере	Прекращается или сохраняется частично	Прекращается или сохраняется частично
Обязательство кредитора	Кредитор не обязан реструктурировать заем	Кредитор не обязан предоставлять кредитные каникулы, если это не прописано в договоре	Кредитор обязан пролонгировать заем, если соблюдены все требования, предусмотренные законом

Пролонгированием займов занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Клиентам МФО крайне невыгодно пользоваться данной услугой, учитывая размер ставки. Если есть возможность, лучше занять деньги у знакомых, чтобы не допускать просрочек.

Зачем это делать

Полгода назад Сергей взял заем на покупку автомобиля. Все это время он исправно вносил платежи, но на днях случилась беда – мужчина попал в аварию и получил перелом бедра.

Сергей по профессии строитель, значит, на период восстановления он полностью теряет трудоспособность. Страховой стаж у мужчины – четыре года. Согласно ст. 7 № 255-ФЗ, рассчитывать он может на выплату 60% от зарплаты. Этих денег ему не хватит на погашение займа.

Подобная ситуация может случиться с каждым. Если ничего не предпринимать, возникнет просрочка по кредиту, начнут капать пени. Кредитор внесет информацию о задержке в кредитную историю клиента.

Чтобы избежать проблем, нужно как можно скорее известить банк о возникших трудностях и попросить послабления.

Кому доступна услуга

Утрата трудоспособности – не единственная причина для изменения условий кредитования. Основанием также может быть:

• увольнение по сокращению штата;
• отпуск по уходу за ребенком;
• снижение доходов в результате понижения в должности;
• призыв на военную службу.

Во всех перечисленных случаях заемщик теряет возможность погашать кредит на прежних условиях. Кредитор может взять во внимание бедственное положение клиента и пойти ему навстречу.

Если ваша ситуация не попадает ни под один из перечисленных пунктов, вы все равно можете подать заявку. Четкого перечня оснований, утвержденного на законодательном уровне, не существует.

Важно понимать, что пролонгация займа – это не обязательство банка, а дополнительная услуга. Кредитор вправе отказать заемщику без объяснения причин. Исключение – ипотечные каникулы, оформленные в соответствии с законом № 353-ФЗ.

Вероятность отказа минимальна, если должник добросовестно выполнял все обязательства и не допускал просрочек раньше. Дополнительным плюсом также будет наличие залога в качестве обеспечения по кредиту.

Совкомбанк не бросает своих клиентов в беде. Поэтому, если вы только собираетесь оформить заем, обратите внимание на актуальные предложения.

Как пролонгировать кредит

Подайте заявку заблаговременно, не дожидаясь просрочки. Это значительно повысит ваши шансы на успех. Позвоните на горячую линию для получения разъяснений. Банковский специалист расскажет, какие документы нужно подготовить и куда их принести – услуга доступна не во всех филиалах.

Примерный перечень документов:

• паспорт заявителя и ИНН;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• документ, подтверждающий снижение платежеспособности.

В качестве подтверждения финансовых трудностей можно предъявить больничный лист, повестку о призыве на военную службу, справку из центра занятости о постановке на учет и т.п.

Готовый пакет документов нужно будет принести в офис и заполнить заявление. Время рассмотрения заявки обычно не превышает десяти дней. При положительном решении вы получите на руки обновленный график платежей.

В случае отказа попросите оформить его письменно. Документ пригодится, если дело дойдет до суда. Вы сможете доказать, что пытались найти выход из положения, но кредитор не пошел вам навстречу.

Сергей подал заявление на предоставление ему кредитных каникул. В качестве документа, подтверждающего снижение платежеспособности, он приложил больничный лист.

Банк разрешил ему три месяца вносить только проценты по займу – около шести тысяч рублей. Погасить задолженность мужчина должен в течение трех месяцев после окончания основного срока займа. Теперь он может сосредоточиться на лечении и ни о чем не переживать.

Источник

Пролонгация: что это такое?

Пролонгация — это увеличение срока действия договора на определенный период. Чаще всего если речь идет о пролонгации, то имеются в виду банковские вклады, займы от микрофинансовых организаций или договора, заключенные со страховыми компаниям. По соглашению сторон заключенный договор можно продлить, то есть пролонгировать. Пролонгирование — это и есть пролонгация.

Обычно этот термин интересует банковских вкладчиков (физических и юридических лиц) и клиентов микрофинансовых организаций, поэтому специалисты Бробанк.ру рассмотрели его с точки зрения этих финансовых продуктов.

Что такое пролонгация вклада?

Гражданин обращается в банк и открывает в нем вклад на определенный срок. Банки практически всегда устанавливают ограниченные периоды размещения средств, открывать бессрочные депозиты для них — рискованное дело. За время действия договора экономическая ситуация в стране может серьезно измениться, и банк понесет убытки, обслуживая вклад на прописанных в договоре условиях.

Банку лучше ограничить срок размещения средств, например, до 1 года, но при этом предложить клиенту пролонгацию. Пролонгация — это перезаключение договора или его продление. Благодаря перерыву в сроке банк может изменить действующую процентную ставку. Например, клиент изначально открыл депозит под 7,5% годовых, а теперь по этой программе назначена ставка в 6%. Соответственно, после пролонгации процент будет уменьшен.

Важные моменты пролонгации:

• обычно продление проводится на тот же срок. Например, если вы заключили договорные отношения на 730 дней, на тот же период и будет проведено продление;
• после пролонгирования может измениться процентная ставка. Время идет, банки постоянно модернизируют свои продукты и подстраивают их под текущие экономические условия. Причем изменения могут быть как в большую сторону, так и в меньшую.

Пролонгация — это перезаключение договора или его продление

Если по итогу повышения ключевой ставки во время действия вклада банк увеличил процентную ставку по программе, то после пролонгации будет применяться новая, более выгодная ставка.

Бывает и такое, что программа, по которой был открыт вклад, перенесена в архив, то есть больше не действует. Тогда клиенту предложат перезаключить договор и перевести депозит на другую программу.

Автоматическая пролонгация вклада

Автоматическая пролонгация — что это такое? Если говорить простыми словами, то вклад будет продлен без заявления клиента. То есть сегодня срок действия депозита истек, завтра договор будет автоматически продлен на тот же срок. Никаких действий вкладчику при этом совершать не нужно.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора

Автоматическая пролонгация имеет место быть, если обе стороны не изъявили желание расторгнуть договорные отношения.

Многие депозитные программы сразу сопровождаются опцией автоматической пролонгации, то есть это неотъемлемая часть заключения договора. В других случаях, если программа такой опции не предусматривает, а клиенту она нужна, то стороны заключают дополнительное соглашение к договору.

Что важно знать об автоматической пролонгации:

• при желании ее можно отменить. Автоматическая пролонгация вклада — это не обязательное условие договора. Если клиент не желает ею пользоваться, он может спокойно снять свои деньги по прошествии срока размещения средств;
• может совершаться сколько угодно раз, но некоторые организации устанавливают ограничения, например, автоматически пролонгируют сроки только 2 или 3 раза;
• договор перезаключается на тот же период;
• ставка может быть изменена, если на это имеются основания. Это действие банка будет правомочным.

Что происходит с процентами после автоматической пролонгации

Если по условиям программы проценты выплачиваются клиенту по окончании срока действия вклада, то при автоматической пролонгации ситуация может развиваться так:

1. Клиент в день завершения действия договора снял проценты. В этом случае пролонгированию будет подлежать оставшаяся на счету основная сумма. При этом клиент может сократить размещаемую сумму, но до момента автоматического продления.
2. Вкладчик не снимает начисленные проценты, тогда они капитализируются, то есть суммируются с основной суммой вклада. В итоге размещаемая сумма будет больше, доходность увеличится.

Между датой окончания договора и началом пролонгации всего сутки. Если вы хотите снять часть средств, успевайте сделать это в течение дня.

Если вы хотите снять часть денег, а часть пролонгировать

По условиям договора часто заемщик не может снять деньги со вклада без потери процентов. Исключения — депозиты с неснижаемым остатком, до достижения которого можно проводить расходные операции. Но если программа не предполагает опцию снятия, то снять деньги можно только полностью, расторгнув договор. Конечно, вкладчики делают все возможное, чтобы этого не допустить, поэтому ждут окончание периода действия размещения.

Если есть желание уменьшить сумму вклада, к которому подключена автоматическая пролонгация, нужно обратиться в банк в последний день действия договора и просто его прекратить. Далее клиент заключает новый договор, то есть открывает новый депозит на уже меньшую сумму.

Если вдуматься, что такое пролонгация, то можно понять, что это автоматический процесс. Если клиент не обратился, система воспринимает это как согласие на перезаключение договора и увеличивает вклад на тот же срок. Гражданин может спохватиться и обратиться в банк, но ему придется расторгать договор. А расторжение — это потеря процентов, которые были начислены после пролонгирования.

Если депозитная программа перестала существовать

В такой ситуации даже при подключенном автоматическом продлении депозит прекратит свое действие, деньги будут переведены на вклад «До востребования» по которому обычно назначают доходность в 1%. Программа больше не существует, поэтому и продлевать нечего.

Обычно банки сообщают об этом факте путем звонка или СМС-сообщения. Если вы попали в такую ситуацию, можно поступить следующим образом:

1. Прийти в банк, изучить действующие депозитные программы и выбрать другой вариант размещения с аналогичными опциями. Тогда деньги просто переводятся со счета новый вклад.
2. Забрать деньги из этого банка и поместить их в другой. Обычно так делают, если в прежней организации интересных предложений нет.

Следите за состоянием депозитного счета через онлайн-банкинг. Если по итогу окончания действия программы вклад будет перенесен в архив, вы увидите это заранее и сможете предпринять какие-то действия.

Бывает и так, что вкладчики надеются на автоматическую пролонгацию, не особо интересуются состоянием счета, а спустя несколько месяцев выясняют, что продления и не было, что программа перестала существовать. Так что, интересуйтесь этим. Если вы понимаете, что период действия депозиты подошел к концу, узнайте, совершена ли автоматическая пролонгация.

Если вы пропустили автоматическую пролонгацию и хотите ее отменить

В этом случае нужно разрывать с банком договорные отношения. Сумма нового вклада после пролонгации — это изначально размещенная на счету сумма плюс начисленные проценты. Эти деньги вы в любом случае не потеряете.

Если срок продления пропущен, вы приходите в банк с паспортом и просто закрываете вклад. Потеряны будут только проценты, которые были начислены после пролонгирования. Если это небольшой срок до месяца, потеря не будет весомой. В итоге вы забираете деньги и используете их по своему усмотрению.

Самостоятельное пролонгирование

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк и написать заявление. Это нужно делать после окончания начального срока.

Срок кончился, вы можете на следующий день посетить офис финансовой организации и изъявить желание продолжить сотрудничество на тех же условиях.

Как пролонгируется договор в этом случае:

1. Вкладчик дожидается окончания начального срока. В назначенный день средства с депозитного счета вместе с процентами переводятся на обычный.
2. Приходит в банк с паспортом и договором, говорит о желании продлить сотрудничество. Менеджер определяет, возможно ли перезаключение сделки на тех же условиях. Если да, она проводится. Если нет, клиенту предлагается другая программа с аналогичным набором опций.

Если депозит по условиям договора не пролонгируется автоматически, а вкладчик желает размещать средства дальше, ему нужно обратиться в банк

Если срок вклада истекает, не спешите его продлевать. Опция пролонгации — это не обязательный атрибут обслуживания. Даже если она автоматическая, можно ее отменить. Прежде чем снова размещать деньги в этом же банке, изучите предложения рынка. Ситуация постоянно меняется, финансовые организации разрабатывают новые депозитные продукты. Вполне возможно, что вы найдете вклад с более выгодными условиями.

Пролонгация займа от МФО

Что такое пролонгация вклада мы разобрались, но этот термин часто используют и микрофинансовые организации. Пролонгация — что это такое для клиентов МФО? Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора. Говоря проще, заемщик после подключения этой опции переносит дату возврата.

Что важно знать о пролонгации микрозайма:

• если он именно пролонгирован, то заемщику не нужно платить штрафы, ему не стоит бояться порчи кредитной истории. В случае невозможности вернуть деньги в назначенную дату опция может серьезно выручить;
• продлить можно только краткосрочный займ до зарплаты. При долгосрочном кредитовании пролонгирование МФО не делают;
• каждый кредитор сам решает, какую плату за подключение пролонгации брать с клиента. В одном это фиксированная сумма, в другом набежавшие проценты;
• ставка после подключения не меняется. За исключением программ для новых клиентов, которые берут микрокредиты под 0%. При пролонгировании им насчитают проценты за все дни, даже те, которые раньше были беспроцентными.

Пролонгацию займа нужно применять только при острой на то необходимости. Каждый раз, подключая продление, вы серьезно увеличиваете переплату.

Это крайне полезный инструмент, который позволяет продлить срок заключения кредитного договора

Если договор пролонгируется, это значит, что МФО лояльно относится к своим заемщикам. Но эта опция — не обязательное условие работы кредитных компаний. Она предоставляется только по желанию кредитора, поэтому не каждая организация готова предложить ее клиенту. Если вы понимаете, что у вас могут возникнуть сложности с возвратом средств, лучшие сразу ищите микрокредит, который в случае чего можно будет пролонгировать.

Если договор пролонгируется, что это значит? Это значит, что клиент и финансовая компания желают продолжить сотрудничество, что оно является взаимовыгодным.

Источник